Vorsorgestrategien für Ihre Zukunft

Ruhestandsstrategien, die funktionieren

Während die meisten Leute Lippenbekenntnisse zum Sparen für den Ruhestand abgeben, haben viele nicht genug Geld auf ihren Konten. In einem Bericht des Economic Policy Institute aus dem Jahr 2017 hatte fast die Hälfte der amerikanischen Familien überhaupt kein Rentenkonto

Gleichzeitig empfehlen Experten, das etwa 20-fache des aktuellen Jahreseinkommens auf dem Konto zu haben, um komfortabel leben zu können. Es ist wichtig, funktionierende Altersvorsorgestrategien zu wählen, und sie so früh wie möglich umzusetzen, ist entscheidend, wenn Sie in Ihren goldenen Jahren einen guten Lebensstandard genießen möchten.

Was sind Ruhestandsstrategien?

Ruhestandsstrategien sind die Pläne, die Sie machen und umsetzen, damit Ihnen im Ruhestand nicht das Geld ausgeht. Ruhestandsstrategien sollten die Notwendigkeit berücksichtigen, die Sparguthaben zu erhöhen und gleichzeitig das Bedürfnis nach Sicherheit auszugleichen.

Wachstum ist wichtig als Absicherung gegen die Inflationsraten, denen Sie nach Ihrer Pensionierung gegenüberstehen. Ein zu sicheres Anlageportfolio verliert mit der Zeit an Wert. Die richtigen Ruhestandsstrategien sollten Ihr Sicherheitsbedürfnis mit Ihrem Bedürfnis nach Wachstum in Einklang bringen, damit Sie den Betrag, der Ihnen zur Verfügung steht, maximieren können.

Verschiedene Arten von Ruhestandsstrategien

Es gibt verschiedene Arten von Ruhestandsstrategien, die Sie wählen können. Eine gute Möglichkeit für den Anfang ist, Ihr Portfolio in zwei Bereiche zu unterteilen. Ein Teil kann möglichst breit diversifiziert werden, um Wachstum zu genießen und sich gleichzeitig gegen Inflation abzusichern. Der andere Teil kann auf festverzinsliche Wertpapiere ausgerichtet sein und geringe Risiken aufweisen. Dies trägt dazu bei, die Volatilität des Gesamtportfolios zu reduzieren.

Anstatt sich auf die Anlage für Erträge zu konzentrieren, kann es sinnvoller sein, für die Gesamtrendite zu investieren. Wenn Sie mit Fokus auf Ihre Gesamtrendite investieren, können Sie mehr Wachstum und geringere Risiken erzielen. Die automatische Neugewichtung innerhalb Ihrer Aktienklassen kann dazu beitragen, die langfristige Wertentwicklung des Portfolios zu verbessern.

Die besten Ruhestandsstrategien

Die besten Ruhestandsstrategien für Sie hängen von mehreren Faktoren ab, einschließlich der folgenden:

• Ihr aktuelles Alter
• Wenn Sie vorhaben, in Rente zu gehen
• Die Bedürfnisse Ihrer Familie
• Der Geldbetrag, den Sie haben möchten
• Ihre Lebenserwartung
• Alterungspläne vorhanden
• Ihr Einkommen

Die wichtigste Strategie für die Altersvorsorge ist, jetzt mit dem Sparen zu beginnen, falls Sie es noch nicht getan haben. Sparen und Anlegen sollte eine lebenslange Praxis sein, die Sie ständig anwenden, wann immer Sie Ihr Geld erhalten. Darüber hinaus können Ihre individuellen Strategien zur Altersvorsorge von Ihren Zielen abhängen, davon, wie nahe Sie dem Ruhestand sind, wie viel Sie bereits gespart haben und von Ihrer Lebenserwartung. Es ist möglich, dass Sie 30 oder mehr Jahre nach Ihrer Pensionierung leben, daher ist es ratsam, so zu planen, dass Sie mindestens so lange leben werden.

Pensionspläne und Ruhestandsplanung

Einige Menschen nähern sich ihren Ruhestandsplänen, indem sie umfassende Finanzpläne aufstellen und diese dann so genau wie möglich befolgen. Andere wählen einen zufälligen Ansatz ohne viel in der Art der Ruhestandsplanung. Es ist offensichtlich, dass Menschen, die sich nicht an der Ruhestandsplanung beteiligen, weniger wahrscheinlich genug haben werden Geld zum Leben im Alter.

Die Planung für den Ruhestand kann alleine oder mit Hilfe eines Finanzberaters erfolgen. Wenn Sie sich bei Ihrer Ruhestandsplanung von einem Fachmann helfen lassen, können Sie sicherstellen, dass Sie nichts übersehen und dass Sie den bestmöglichen Ruhestandsplan für Ihre Ziele haben. Es gibt jedoch automatisierte Alternativen, die Ihnen helfen können, kostengünstige oder kostenlose Investitionen zu tätigen, und die Ihre besten Interessen jederzeit im Auge behalten.

Warum eine persönliche Altersvorsorge wichtig ist

Damit Sie Ihr Ziel verwirklichen können, nach der Pensionierung bequem für sich selbst sorgen zu können, ist eine persönliche Vorsorgeplanung unerlässlich. Während Sie sich vielleicht darauf freuen, Sozialversicherungsleistungen zu erhalten, werden diese wahrscheinlich nur für die grundlegendsten Ihrer Lebenshaltungskosten aufkommen. Die persönliche Altersvorsorge kann Ihnen dabei helfen, sicherzustellen, dass Sie in Ihren goldenen Jahren gut statt arm leben können.

Die meisten Menschen erhalten keine Renten mehr von ihren Arbeitgebern, sodass Sie andere Arten von Konten in Betracht ziehen müssen. Diese Konten können die folgenden Arten umfassen:

• 401k- und 403b-Pläne von Ihrem Arbeitgeber
• Einfache IRAs
• Roth IRAs
• SEPs
• Solo 401.000 Pläne
• Individuelle Altersvorsorge
• Gesundheitssparkonten

Was ist ein einfacher Ruhestandsplan?

Wer keine Zeit hat, sich um eine umfassende Finanz- und Altersvorsorge zu kümmern, kann auf eine einfache Altersvorsorge zurückgreifen. Auch wenn ein einfacher Altersvorsorgeplan vielleicht nicht so präzise ist, kann er dennoch als Rückfalloption fungieren, um Ihnen dabei zu helfen, genug zu sparen, um bequem zu leben. Einige der Schritte, die in einem vereinfachten Ruhestandsplan enthalten sind, umfassen Folgendes:

• Sparen Sie 15 Prozent Ihres Bruttoeinkommens
• Sparen Sie Geld in einem steuerbegünstigten 401.000 oder einem IRA
• Legen Sie einen Teil Ihres Geldes in einen Stichtagsfonds ein
• Überprüfen Sie Ihren Plan mindestens jährlich
• Stellen Sie sicher, dass Sie auch in 10 Jahren noch auf Kurs sind

Was ist ein Finanzplan?

Ein Finanzplan ist eine umfassende Bewertung Ihres Vermögens, Einkommens, Ihrer Verbindlichkeiten und Ihrer finanziellen Ziele. Die Ausarbeitung eines guten Plans kann einige Zeit und Mühe in Anspruch nehmen, aber er kann als wichtiger Fahrplan für Ihre finanzielle Zukunft dienen.

Ihr Plan sollte die folgenden Elemente enthalten:

• Ihre finanziellen Ziele
• Ihr Nettovermögen
• Ein Einkommens- und Ausgabenplan
• Ruhestandsstrategien
• Umfassender Versicherungsplan
• Maßgeschneiderte Vermögensallokationsstrategie für langfristige Anlagen
• Einkommensteuerplan
• Nachlassplan

Was ist eine traditionelle IRA?

Ein traditionelles IRA ist eine Art Konto, das Sie außerhalb Ihrer Arbeit selbst einrichten können. Mit dieser Art von Konto können Sie ab 2019 bis zu 6.000 USD spenden, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, und bis zu 7.000 USD, wenn Sie älter sind.

Mit traditionellen IRAs können Sie Ihre Beiträge in Ihrem laufenden Jahr von Ihren Steuern abziehen. Wenn Sie später Ausschüttungen vornehmen, werden Sie mit Ihrem normalen Steuersatz besteuert.

Was ist ein 401k?

Ein 401k ist eine Art arbeitgebergesponsertes Konto. 401k-Konten wurden viel weiter verbreitet, als Unternehmen damit begannen, Pensionspläne zu beenden. Diese Pläne haben besondere Regeln und unterliegen ERISA.

Es gibt mehrere 401k-Strategien, die Sie vielleicht in Ihrem aktuellen Job umsetzen möchten. Es gibt auch mehrere 401.000-Strategien, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie Gelder in 401.000-Plänen zurückgelassen haben, die von Ihren ehemaligen Arbeitgebern verwaltet werden.

Ihre 401.000 Strategien

Ihre 401k-Strategien können von mehreren Faktoren abhängen. Wenn Ihr Arbeitgeber Matching-Beiträge anbietet, sollten Sie mindestens den Matching-Prozentsatz einzahlen. Sie sollten es vermeiden, Firmenaktien Ihres Arbeitgebers in Ihren 401k-Plan aufzunehmen, da Ihre Ersparnisse verschwinden könnten, wenn Ihr Arbeitgeber in Zukunft untergeht.

Wenn Sie Konten haben, die bei Ihren früheren Arbeitgebern zurückgelassen wurden, sollten Ihre 401.000-Strategien das Abschließen von 401.000-Rollovers auf ein individuelles Altersvorsorgekonto oder ein Roth IRA zu einem günstigen oder kostenlosen Maklergeschäft beinhalten. Durch die Implementierung kluger 401k-Strategien können Sie Ihre Einsparungen für die Zukunft maximieren.

Was ist ein Roth IRA?

Ein RothIRA ist eine Art Konto, das es Ihnen ermöglicht, zukünftige Ausschüttungen zu nehmen, die nicht besteuert werden. Wenn Sie ein Roth Konto eröffnen, können Sie Ihre Beiträge im laufenden Jahr nicht abziehen.

Die Implementierung starker Roth IRA-Strategien kann dazu beitragen, dass Sie sich in Zukunft wohlfühlen. Diese Arten von Konten ermöglichen es Ihnen auch, über das Alter von 70 1/2 hinaus weiterhin Beiträge zu leisten, anstatt obligatorische Ausschüttungen vornehmen zu müssen.

Roth IRA-Strategien

Es gibt mehrere RothIRA-Strategien, die Sie in Betracht ziehen sollten. Da Sie ab einem Alter von 70 1/2 Jahren keine obligatorischen Ausschüttungen mehr vornehmen müssen, können Sie Ihre RothIRA als Vermächtnis für Ihre Familie behandeln.

Andere Roth-IRA-Strategien umfassen die Einzahlung Ihrer Sozialversicherungsleistungen auf Ihr Konto, wenn Sie älter sind und noch arbeiten auf ein Roth-Konto. Der Grund für die Umwandlung ist, dass es keine Beitragsgrenze gibt, wenn Sie Gelder in einen Roth überführen.

Rentenplanoptionen

Es gibt mehrere Optionen für die Altersvorsorge. Sie sollten sich die verschiedenen Arten von Konten ansehen, damit Sie die Arten auswählen können, die Ihren Bedürfnissen und Ihren Zielen am besten entsprechen. Nachdem Sie Ihre Pläne ausgewählt haben, müssen Sie Ihre Investitionen auswählen.

Die IRShas haben eine Liste verschiedener Arten von Plänen zusammengestellt. Es könnte für Sie sinnvoll sein, sich über jeden Typ zu informieren, damit Sie entscheiden können, welche Ihren Bedürfnissen entsprechen und Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Optionen zur Altersvorsorge für Selbständige

Wenn Sie selbstständig sind, kann es für Sie schwieriger sein, für Ihre Zukunft zu sparen. Allerdings ist es für Sie genauso wichtig, Geld zu sparen, wie für Menschen, die bei anderen angestellt sind.

Auch Selbständige können durch die Eröffnung eigener Konten ihr steuerbares Einkommen reduzieren. Ihr Ruhestandsplan könnte die Eröffnung eines Solo 401k oder eines SEP-IRA als Selbstständiger beinhalten. Ihr Vorsorgeplan für Selbständige sollte Ihre Ziele berücksichtigen und auch Einkommensteuerstrategien beinhalten. Mit einer selbstständigen Altersvorsorge können Sie dazu beitragen, dass Sie in Rente gehen können und nicht gezwungen sind, bis ins hohe Alter weiter zu arbeiten.

Ihr geplantes Rentenalter

Ihr aktuelles Alter und das Alter, in dem Sie in den Ruhestand gehen möchten, sind wichtig, wenn Sie Ihre Ruhestandsstrategien entwerfen. Ihre Strategien zur Altersvorsorge sollten eine Einschätzung beinhalten, wie viel Sie sparen müssen, um Ihre Sparziele zu erreichen. Wenn Sie über einen längeren Zeitraum zum Sparen verfügen, können Ihre Ruhestandsstrategien risikoreichere Anlagen umfassen.

Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, sollten Sie konservativere Rentenstrategien anwenden. Die von Ihnen gewählten Rentenstrategien werden auch beeinflusst, wenn Sie Ihre Beiträge nachholen müssen.

Ruhestandsregeln

Ihre Ruhestandsstrategien und Ihre IRA-Strategien sollten auch die geltenden Regeln berücksichtigen. Ruhestandsstrategien, die die Regeln berücksichtigen, damit Fehler in Ihrer Ruhestandsplanung minimiert werden.

Ihre Ruhestandsplanungsstrategien und IRA-Strategien sollten wahrscheinlich Pläne enthalten, um die maximalen Beiträge zu leisten, die für jeden unterschiedlichen Kontotyp zulässig sind. Sie sollten auch Ruhestandsplanungsstrategien einbeziehen, die Ihnen helfen, rechtzeitig in den Ruhestand zu gehen. IRA-Strategien sollten mit dem Wissen durchgeführt werden, dass Sie ab dem Alter von 70 1/2 obligatorische Abzüge vornehmen müssen.

Vorruhestandsstrategien

Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen möchten, müssen Sie spezielle Rentenstrategien und IRA-Strategien anwenden, um Ihr Ziel zu erreichen. Die Planung des Ruhestands für Personen, die vorzeitig in den Ruhestand gehen möchten, erfordert die Umsetzung einiger der folgenden Strategien für den vorzeitigen Ruhestand:

• Passive Einnahmequellen hinzufügen
• Spenden Sie die maximal zulässigen Beträge
• Planen Sie sorgfältig und halten Sie sich daran
• Vermeiden Sie unnötige Ausgaben
• Investieren Sie so viel wie möglich von Ihrem Einkommen nach Steuern
• Bezahlen Sie Ihre Schulden
• Legen Sie einen Notfallfonds an

Wer früh in Rente gehen möchte, sollte bereits mit dem Berufseinstieg mit der Altersvorsorge beginnen. Die Ruhestandsstrategien sollten bei Bedarf überprüft und modifiziert werden, damit Ihre Frühruhestandsstrategien Ihnen weiterhin helfen, Ihr Ziel zu erreichen.

So funktioniert das Investieren bei M1 Finance

Mit M1 Finance können Sie automatisch und kostenlos in ein benutzerdefiniertes Portfolio investieren, sodass Sie Zeit sparen und mehr verdienen. Während viele 401.000-Pläne und IRAs versteckte Gebühren enthalten, die Ihre Rendite schmälern können, lässt M1 Ihr Geld ungehindert durch Provisionen und Verwaltungsgebühren wachsen.

M1 bietet intelligente Automatisierung, um das Investieren mühelos zu gestalten. Wählen Sie einfach Ihre eigenen Aktien und Fonds aus, um ein vollständig maßgeschneidertes Anlageportfolio aufzubauen, oder wählen Sie aus fast 100 Expertenportfolios, die auf verschiedene Risikotoleranzen, Zeithorizonte und finanzielle Ziele zugeschnitten sind. Dann zahlen Sie einfach Geld ein und die Plattform investiert es automatisch in Ihr Portfolio, sodass Sie die manuellen Trades und Berechnungen überspringen können.

Die Plattform bietet auch eine automatische Wiederanlage von Dividenden und eine integrierte Steuereffizienz, um Ihnen noch mehr zu helfen. Lehnen Sie sich einfach zurück und sehen Sie zu, wie Ihr Vermögen mit der Zeit wächst.

Warum sich Investoren für M1 Finance entscheiden

Investoren wählen M1 Finance für ihre Altersvorsorge und Investitionen aus mehreren Gründen. Das Unternehmen ist ein kostenloses Anlagevehikel, das Ihnen helfen kann, im Laufe Ihres Lebens beträchtliche Beträge zu sparen. Sie können wählen, ob Sie Ihre 401.000 in eine traditionelle oder Roth IRA mit M1 überführen und dann Ihre Investitionen automatisieren, damit Sie keine Chance verpassen, in Ihre Zukunft zu investieren.