Wie ein Finanzplan einen Fahrplan für Ihren zukünftigen Erfolg liefern kann

Persönliche Finanzen 101:Was ist ein Finanzplan?

Ein persönlicher Finanzplan ist eine schriftliche Prüfung Ihrer Finanzen, einschließlich Ihres Einkommens, einer Vermögensbewertung, Ihrer Verbindlichkeiten und Ihrer Investitionen, um sowohl Ihre aktuelle als auch Ihre zukünftige finanzielle Situation zu bestimmen. Finanzpläne sind für Sie von entscheidender Bedeutung, um einzuschätzen, ob Sie in der Lage sein werden, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, und um zu entscheiden, welche Schritte Sie zur Erreichung dieser Ziele umsetzen sollten.

Trotz der Bedeutung persönlicher Finanzpläne beschäftigen sich viele Menschen nicht mit der Finanzplanung für ihre Zukunft oder verstehen nicht einmal, was Finanzplanung eigentlich ist. Eine Umfrage, über die in Fortune berichtet wurde, ergab, dass fast zwei Drittel der Amerikaner nicht in der Lage sind, einen grundlegenden Test der Finanzkompetenz zu bestehen.

Die Finanzplanung sollte früh beginnen. Wenn Sie in jungen Jahren mit dem Sparen beginnen, hat Ihr Geld mehr Zeit zum Wachsen. Der Zweck eines Finanzplans besteht darin, Ihnen dabei zu helfen, die Realisierbarkeit Ihrer Ziele zu bestimmen und die Schritte zu verstehen, die Sie unternehmen müssen, um sie zu erreichen.

Zu wissen, wie man einen Finanzplan schreibt, kann den Unterschied in Ihrem finanziellen Erfolg ausmachen. Wenn Sie einen Plan abschließen, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie schlechte finanzielle Entscheidungen treffen. Finanzplanung kann Ihnen auch dabei helfen, in eine höhere Einkommensklasse einzusteigen und Ihre Lebensqualität zu verbessern.

Was steht also in einem Finanzplan? Ein Finanzplan sollte umfassend sein und eine Reihe von Elementen enthalten wie:

• Finanzielle Ziele
• Aufstellung Ihres Nettovermögens
• Analyse Ihres Cashflows
• Strategie für den Ruhestand
• Risikomanagementplan
• Steuerplanung
• Investitionsplan
• Nachlassplan

Das Erstellen eines Finanzplans erfordert ein wenig Arbeit, aber die Endergebnisse können das Leben verändern. Wenn Sie Ihren eigenen Plan erstellen, können Sie sich auf den Weg zu mehr finanzieller Gesundheit und einer besseren Zukunft machen. Es ist wichtig, dass Sie verstehen, dass Ihr persönlicher Finanzplan und seine Bestandteile nicht statisch sein sollten. Nachdem Sie den Zweck von Finanzplänen gelernt und Ihre Einkommens-, Verbindlichkeiten- und Vermögensbewertung abgeschlossen haben, sollten Sie das Dokument regelmäßig überprüfen, um Ihren Fortschritt beim Erreichen Ihrer Ziele zu überprüfen.

Finanzpläne erfordern lebenslang regelmäßige Überprüfungen und Anpassungen. Sie sollten Ihren Plan ändern, wenn Sie größere Veränderungen in Ihrem Leben erfahren, die Ihre Ziele beeinflussen könnten, wie z. B. die folgenden:

• Geburt eines neuen Babys
• Heiraten
• Scheidung
• Tod in der Familie
• Zweite oder weitere Eheschließungen
• Neue Patchworkfamilie
• Ein neuer Job

Persönliche Finanzen 101:Warum einen Finanzplan erstellen?

Sobald Sie eine allgemeine Vorstellung davon haben, was der Plan ist, müssen Sie sehen, wie Sie einen Finanzplan aufstellen. Sie müssen Ihr Vermögen, Ihr Einkommen, Ihre Geldausgaben, Ihre Schulden und Ihre Steuern im Auge behalten. Der erste Schritt besteht darin, zu verfolgen, wofür Sie Ihr Geld ausgeben, um eine klare Vorstellung von Ihrem aktuellen Stand zu haben Finanzen.

Verfolgen Sie, wo Sie Ihr Geld ausgeben

Sie sollten damit beginnen, alle Ihre Ausgaben für 1-2 Monate zu verfolgen. Kategorisieren Sie Ihre Ausgaben nach der Kaufart oder dem Geschäft, damit Sie Bereiche verstehen, in denen Sie möglicherweise sparen können.

Es gibt mehrere Methoden, um Ihre Ausgaben zu verfolgen, einschließlich der folgenden:

• Verfolgen Sie Ihre Einkäufe im Geschäft
• Verwenden Sie eine App, um Ihre Ausgaben unterwegs zu verfolgen
• Verfolgen Sie Ihre Ausgaben mit einer Spesentabelle
• Verwenden Sie getrennte Konten für Ausgaben und Rechnungen
• Laden Sie Ihre Transaktionen von Ihren Bank- und Kreditkarten in eine Tabelle herunter

Die Nachverfolgung Ihrer Ausgaben für einen oder zwei Monate kann Ihnen helfen, das Bild Ihrer persönlichen Finanzen zu verstehen, um Ihre finanziellen Ziele festzulegen.

Ordnen Sie Ihre Finanzunterlagen

Der nächste Schritt besteht darin, Ihre Finanzunterlagen zu organisieren. Sie sollten alle Ihre Dokumente an einem Ort sammeln und organisieren. Zu den Dokumenten, die Sie sammeln sollten, gehören die folgenden:

• Rechnungen
• Kontoauszüge
• Gehaltsabrechnungen
• Verträge
• Kreditkarten
• Investitionen
• Alterskontoauszüge
• Automatische Aufzeichnungen
• Hypothekenauszüge
• Steuererklärungen
• Versicherungsunterlagen
• Arztrechnungen

Nachdem Sie die Dokumente gesammelt haben, erstellen Sie ein Ablagesystem und stellen Sie sicher, dass sie in den richtigen Ordnern abgelegt werden.

Führen Sie eine Bewertung Ihres Vermögens durch, um Ihr Nettovermögen zu bestimmen

Der nächste Schritt bei der Erstellung eines Finanzplans besteht darin, eine Vermögensbewertung durchzuführen und Ihr Nettovermögen zu ermitteln. Dazu müssen Sie den Marktwert jedes Ihrer Vermögenswerte ermitteln. Dies ist der Preis, zu dem Sie den Vermögenswert verkaufen könnten, wenn Sie einen willigen Käufer finden.

Beginnen Sie mit einer Bestandsaufnahme aller Ihrer Vermögenswerte und schreiben Sie sie auf. Sie können dann den fairen Marktwert Ihres gesamten Anlagevermögens nachschlagen. Die Bestimmung des Wertes Ihrer immateriellen Vermögenswerte kann etwas mehr Arbeit erfordern. Nachdem Sie alle Ihre Vermögenswerte bewertet haben, müssen Sie alle Ihre Einkünfte inventarisieren Quellen und Ihre Verbindlichkeiten.

Schreiben Sie alle Einkommensquellen auf, die Sie haben, damit Sie eine monatliche Summe sehen können. Wenn Ihre monatlichen Beträge variieren, verwenden Sie einen Durchschnittswert Ihrer Einkünfte der letzten sechs Monate. Listen Sie abschließend alle Ihre Schulden auf und summieren Sie sie. Sie können dann Ihr Nettovermögen bestimmen, indem Sie Ihre Verbindlichkeiten vom Wert Ihres Vermögens abziehen. Es gibt einige online verfügbare Nettowertrechner, die Ihnen bei diesem Prozess helfen können.

Legen Sie Ihre finanziellen Ziele für die Zukunft fest

Die Festlegung Ihrer finanziellen Ziele ist der nächste Schritt bei der Erstellung eines Finanzplans. Entscheiden Sie, wie viel Sie für Ihren Ruhestand zur Verfügung haben möchten. Denken Sie über andere Ziele nach, wie z. B. die College-Ersparnisse Ihrer Kinder, den Kauf eines Eigenheims, den vorzeitigen Ruhestand und andere Dinge, die Sie erreichen möchten. Entscheiden Sie, wie viel Geld benötigt wird, um jedes dieser Ziele zu erreichen.

Ein Finanzplanbeispiel für mögliche Ziele könnte Folgendes umfassen:

• Zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden ab
• Erstellen Sie ein Budget, mit dem Sie leben können
• Spare einen Notfallfonds in Höhe von drei bis sechs Monaten deines Einkommens
• Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen
• Sparen Sie für Ihren Ruhestand
• Sparen Sie eine Anzahlung
• Für die Uni sparen
• Zahlen Sie Ihre Studiendarlehen ab
• Erhöhen Sie Ihr Einkommen

Sobald Sie eine Vorstellung von Ihren Zielen haben und wissen, wie viel Geld Sie benötigen, um sie zu erreichen, besteht Ihr nächster Schritt der Finanzplanung darin, die Schritte zu identifizieren, die Sie benötigen, um jedes Ziel zu erreichen, und Ihren Finanzplan zu erstellen.

Erstellen Sie Ihren Plan, um Ihre Ziele zu erreichen

Wenn Sie einen Finanzplan erstellen, müssen Sie separate Pläne schreiben, die in den umfassenden Finanzplan aufgenommen werden. Ein guter Finanzplan sollte Ihre Ersparnisse, Investitionen, Steuerstrategien, Risikostrategien und den Umgang mit Ihrem Vermögen bei Erwerbsunfähigkeit oder Tod berücksichtigen. Hier ist ein Überblick über jede dieser Komponenten in einem Finanzplanbeispiel, um Ihnen eine bessere Vorstellung davon zu geben, wie sie funktionieren sollten.

1. Sparplan

Jeder gute Finanzplan sollte einen Sparplan beinhalten. Dies ist ein Plan dafür, wie viel Sie von Ihrem Einkommen pro Gehaltsscheck oder jeden Monat zurücklegen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen. Wenn Sie jung sind, haben Sie eine längere Zeit zum Sparen. Es ist jedoch eine kluge Wahl, mehr Geld beiseite zu legen, während Ihre Ausgaben ziemlich niedrig sind.

Generell ist es eine gute Idee, jeden Monat mindestens 20 Prozent deines Einkommens anzusparen. Wenn Sie einen 401 (k) mit Übereinstimmung bei Ihrem Job haben, versuchen Sie, mindestens den Prozentsatz zu sparen, den Ihr Arbeitgeber abgleicht. Sie sollten versuchen, drei bis sechs Monate Ihres Einkommens in einem Notfallfonds anzusparen, damit Sie für das Unerwartete gewappnet sind. Wenn Sie älter sind, sollten Sie sich ausrechnen, wie viel Geld Sie für Ihre Rente zurücklegen müssen, einschließlich Nachholbeiträgen.

2. Investitionsplan

Ein Beispiel für einen Finanzplan sollte auch einen Investitionsplan enthalten. Sie müssen Ihre Anlagestrategie bestimmen. Wenn Sie viel Zeit zum Sparen haben, entscheiden Sie sich möglicherweise für eine aggressivere Auswahl Ihrer Anlagen. Für kurzfristige finanzielle Ziele kann es sinnvoller sein, beim Aufbau eines Portfolios konservative Entscheidungen zu treffen.

Nachdem Sie sich für eine Strategie entschieden haben, schreiben Sie eine persönliche Erklärung zur Anlagepolitik, die Ihnen bei der Auswahl Ihrer Anlagen als Orientierungshilfe dienen kann. Nachdem Sie dies getan haben, können Sie Ihre Investitionen auswählen und dabei sicherstellen, dass Sie beim Aufbau eines Portfolios diversifizieren.

3. Einkommensteuerplan

Die Erstellung eines Einkommensteuerplans ist wichtig für Ihre gesamte Finanzplanung. Ihre Steuerpläne sollten jedes Jahr überprüft werden, da sich Steuergesetze und -vorschriften jedes Jahr ändern. Setzen Sie sich mit einem Steuerexperten zusammen, um die Abzüge herauszufinden, zu denen Sie möglicherweise berechtigt sind.

Ihr Finanzplan sollte so geschrieben sein, dass Sie Ihre Steuerersparnisse maximieren. Indem Sie das ganze Jahr über Maßnahmen ergreifen, können Sie möglicherweise den Betrag minimieren, den Sie an die IRS zahlen müssen. Beispielsweise könnte Ihre Steuerplanung beinhalten, maximale jährliche Beiträge zu einer IRA zu leisten, anstatt mehr Geld an Uncle Sam zu zahlen.

4. Versicherungsplan

Ein weiterer wichtiger Bestandteil eines persönlichen Finanzplans ist ein Versicherungsplan. Sie sollten Ihre Risiken bestimmen und wie viel Versicherung Sie benötigen, um sie auszugleichen. Der Versicherungsplanungsteil Ihres Finanzplans sollte mindestens Pläne für Ihre Autoversicherung, Krankenversicherung, Hausratversicherung und Lebensversicherung enthalten.

Der Versicherungsbedarf jeder Person ist unterschiedlich. Sie müssen Ihre Risikobereiche ermitteln und entscheiden, wie viel Versicherung Sie benötigen, um sich im Katastrophenfall zu erholen. Ihr Versicherungsbedarf kann durch die folgenden Faktoren beeinflusst werden:

• Alter
• Beruf
• Wirtschaftlicher Status
• Gesundheit
• Familienstand
• Vermögen

5. Nachlassplan

Die Nachlassplanung ist etwas, was viele Menschen aufschieben, weil sie entweder nicht an den Tod denken wollen oder weil sie denken, dass sie später noch genug Zeit dafür haben. Es ist wichtig zu verstehen, dass das Unerwartete jederzeit eintreten kann. Nachlassplanung ist für alle über 18 von entscheidender Bedeutung.

Wenn Sie keinen Plan haben und arbeitsunfähig sind, haben Ihre Lieben möglicherweise Schwierigkeiten, auf Ihre Konten zuzugreifen, um Ihre Rechnungen für Sie zu bezahlen, oder wichtige Gesundheitsinformationen herauszufinden. Unabhängig von Ihrem Alter sollten Sie zumindest über eine dauerhafte Finanz- und Gesundheitsvollmacht verfügen. Eine umfassende Nachlassplanung kann eine Reihe unterschiedlicher Dokumente umfassen, darunter die folgenden:

• Testamente
• Vertrauen
• Dauerhafte Vollmachten
• Patientenverfügungen
• Patientenverfügungen

Die Nachlassplanung sollte Pläne darüber enthalten, wie Ihr Vermögen nach Ihrem Tod verteilt wird, sowie Pläne darüber, wer befugt ist, wichtige finanzielle und medizinische Entscheidungen für Sie zu treffen, wenn Sie diese aufgrund Ihrer Geschäftsunfähigkeit nicht selbst treffen können.

Setzen Sie Ihren Plan um und überprüfen und überarbeiten Sie ihn als Reaktion auf Änderungen

Ihr persönlicher Finanzplan sollte nicht als statisches Dokument behandelt werden. Stattdessen ist Ihr Finanzplan eine lebendige, atmende Aufzeichnung, die Sie als Reaktion auf Veränderungen in Ihrem Leben überprüfen und überarbeiten sollten. Die Finanzplanung ist ein fortlaufender Prozess, der sich Ihr ganzes Leben lang fortsetzen sollte.

Als Faustregel gilt, dass Sie Ihren Plan jährlich überprüfen und gegebenenfalls Änderungen vornehmen sollten. Beispielsweise ändern sich die Steuergesetze häufig, weshalb es wichtig ist, dass Sie Ihre Steuerplanungsstrategien in Ihrem Plan als Reaktion auf Änderungen aktualisieren.

Sie sollten Ihren Finanzplan auch nach jeder größeren Veränderung in Ihrem Leben überprüfen, z. B. nach Heirat, Scheidung, Geburt eines Babys, Todesfall in der Familie und anderen Veränderungen. Jede dieser Situationen könnte bedeuten, dass Sie Ihre Pläne anpassen, Ihre designierten Begünstigten ändern und andere Änderungen vornehmen müssen, damit Ihr Plan weiterhin für Sie funktioniert.

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