4 Schritte zum Erstellen eines Finanzplans für Ihr kleines Unternehmen

Wenn es um langfristigen Geschäftserfolg geht, Vorbereitung ist das A und O. Und der Schlüssel zu dieser Vorbereitung ist ein solider Finanzplan. Es hilft Ihnen, Investoren zu präsentieren, antizipieren Sie Wachstum und wittern Sie Liquiditätsengpässe. Um zu beginnen, Sie müssen einige der wichtigsten Elemente der Finanzplanung lernen.

Was ist ein Finanzplan?

Ein Finanzplan hilft festzustellen, ob eine Idee nachhaltig ist, und hält Sie dann auf dem Weg zur finanziellen Gesundheit, während Ihr Unternehmen reift. Es ist ein integraler Bestandteil eines Gesamtgeschäftsplans und besteht aus drei Abschlüssen – Kapitalflussrechnung, Gewinn- und Verlustrechnung und Bilanz. In Ihrem Plan, Jeder von ihnen enthält eine kurze Erklärung oder Analyse.

Die zentralen Thesen

• Ein Finanzplan hilft Ihnen zu wissen, wo Ihr Unternehmen steht, und ermöglicht es Ihnen, fundiertere Entscheidungen über die Ressourcenzuweisung zu treffen.
• Ein Finanzplan besteht aus drei Hauptkomponenten:einer Cashflow-Prognose, Gewinn- und Verlustrechnung und Bilanz.
• Ihr Finanzplan beantwortet wichtige Fragen, um den Fortschritt in Richtung Ziele festzulegen und zu verfolgen.
• Die Verwendung von Finanzmanagement-Software gibt Ihnen die Werkzeuge, um strategische Entscheidungen effizient zu treffen.

Warum ist ein Finanzplan für Ihr kleines Unternehmen wichtig?

Ein gut zusammengestellter Finanzplan kann Ihnen helfen, mehr Vertrauen in Ihr Unternehmen zu gewinnen und gleichzeitig ein besseres Verständnis für die Zuweisung von Ressourcen zu gewinnen. Es zeigt, dass Ihr Unternehmen bestrebt ist, mit Bedacht auszugeben und seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Ein Finanzplan hilft Ihnen festzustellen, ob sich Entscheidungen auf die Einnahmen auswirken und bei welchen Gelegenheiten Rücklagen aufgestockt werden müssen.

Es ist auch ein wichtiges Instrument, wenn Sie Investoren bitten, Ihr Unternehmen in Betracht zu ziehen. Ihr Finanzplan zeigt, wie Ihre Organisation Ausgaben verwaltet und Einnahmen generiert. Es zeigt, wo Ihr Unternehmen steht und wie viel es von Vertrieb und Investoren braucht, um wichtige finanzielle Benchmarks zu erfüllen.

Bestandteile eines Finanzplans für kleine Unternehmen

Egal, ob Sie Ihren Plan ändern oder bei Null anfangen, Ein Finanzplan sollte enthalten:

• Gewinn- und Verlustrechnung: Dies zeigt, wie Ihr Unternehmen über einen bestimmten Zeitraum – in der Regel über drei Monate – Gewinn oder Verlust erzielt hat. Auch als Gewinn- und Verlustrechnung (GuV) oder Pro-Forma-Gewinn- und Verlustrechnung bekannt, es listet folgendes auf:

  • Verkaufs- oder Warenkosten (wie viel kostet die Herstellung Ihrer Waren oder Dienstleistungen?)
  • Betriebsausgaben wie Miete und Nebenkosten
  • Einnahmequellen, in der Regel in Form von Verkäufen
  • Betrag des gesamten Nettogewinns oder -verlusts, auch als Bruttomarge bekannt

• Bilanz: Anstatt zurückzuschauen oder in die Zukunft zu blicken, Die Bilanz hilft Ihnen zu sehen, wo Sie gerade stehen. Was besitzen Sie und was schulden Sie? Um es herauszufinden, Sie müssen Folgendes berücksichtigen:

  • Vermögenswerte:Wie viel Bargeld, Waren und Ressourcen stehen Ihnen zur Verfügung?
  • Verbindlichkeiten:Was schulden Sie Lieferanten, Personal, Vermieter, Gläubiger, etc.?

  • Eigenkapital (der Geldbetrag, den Ihr Unternehmen erwirtschaftet):Verwenden Sie diese Formel, um es zu berechnen:

    Eigenkapital = Vermögen – Haftung

  Jetzt, da Sie diese drei Elemente haben, Sie sind bereit, Ihre Bilanz zu erstellen. Und wie der Name schon sagt, wenn komplett, Sie möchten, dass sich dies auf Null ausgleicht. Auf der einen Seite, Listen Sie Ihre Vermögenswerte auf, wie zum Beispiel Bargeld. Und auf der anderen Seite listen Sie Ihre Verbindlichkeiten und Ihr Eigenkapital auf (oder wie viel Geld durch das Geschäft generiert wird). Die Bilanz wird zusammen mit den anderen Jahresabschlüssen verwendet, um betriebswirtschaftliche Kennzahlen zu berechnen, weiter unten diskutiert.

  Bilanz

  Vermögenswerte =

  Verbindlichkeiten + Eigenkapital

  Sollsaldo

  Kontostand

  Vermögenswerte Verbindlichkeiten Eigenkapital
  • Bargeld:175 $, 000
  • Inventar:225 $, 000
  • Land/Immobilien:$645, 000
  • Kreditorenbuchhaltung:$17, 000
  • Langfristige Schulden:$450, 000
  • Stammaktie:$150, 000
  • Einbehaltene Gewinne:$428, 000

  Warum eine Bilanz? Es kann Einblicke in Ihr Unternehmen geben und wichtige Kennzahlen aufzeigen, wie z.B. wie viel Bargeld Sie haben, auf einen Blick, welche Verpflichtungen Sie haben und welchen Gewinn Sie erzielen.

• Personalplan: Sie brauchen die richtigen Leute, um Ihre Ziele zu erreichen und einen gesunden Cashflow zu erhalten. Ein Personalplan betrachtet bestehende Positionen und hilft Ihnen zu erkennen, wann es Zeit ist, weitere Teammitglieder einzustellen, und ob sie Vollzeit sein sollen, Teilzeit, oder arbeiten auf vertraglicher Basis. Es befasst sich mit der Höhe der Entschädigungen, inklusive Leistungen, und prognostiziert diese Kosten. Anhand von Wachstum und Kosten können Sie erkennen, ob die potenziellen Vorteile eines neuen Mitarbeiters die Kosten rechtfertigen.

• Geschäftskennzahlen: Manchmal muss man mehr als nur das große Ganze betrachten. Sie müssen sich auf bestimmte Aspekte Ihres Unternehmens konzentrieren und die Entwicklung einzelner Bereiche im Auge behalten. Geschäftskennzahlen sind eine Möglichkeit, Dinge wie Ihre Nettogewinnmarge, Eigenkapitalrendite, Umsatz der Kreditorenbuchhaltung, Vermögenswerte zum Verkauf, Betriebskapital und Gesamtverschuldung zur Bilanzsumme. Die zur Berechnung dieser Verhältnisse verwendeten Zahlen stammen aus Ihrer GuV-Rechnung, Bilanz und Kapitalflussrechnung und werden häufig verwendet, um eine Finanzierung von einer Bank oder von Investoren zu beantragen.

• Verkaufsprognose: Wie viel werden Sie in einem bestimmten Zeitraum verkaufen? Eine Verkaufsprognose muss ein fortlaufender Bestandteil jedes Planungsprozesses sein, da sie dazu beiträgt, den Cashflow und die allgemeine Gesundheit des Unternehmens vorherzusagen. Eine Prognose muss mit der Verkaufsnummer in Ihrer GuV-Rechnung übereinstimmen. Die Organisation und Segmentierung Ihrer Verkaufsprognose hängt davon ab, wie gründlich Sie Ihre Verkäufe und Ihr Geschäft verfolgen möchten. Zum Beispiel, Wenn Sie ein Hotel und einen Souvenirladen besitzen, Möglicherweise möchten Sie die Verkäufe von Gästen, die über Nacht bleiben, und die Verkäufe aus dem Geschäft separat verfolgen.

• Cashflow-Prognose: Einer der wichtigsten Aspekte Ihres Finanzplans ist vielleicht Ihre Kapitalflussrechnung. Ihr Geschäft läuft auf Bargeld. Wenn Sie wissen, wie viel Bargeld eingeht und wann Sie es erwarten können, zeigt sich der Unterschied zwischen Ihrem Gewinn und Ihrer Liquiditätsposition. Es sollte anzeigen, wie viel Bargeld Sie jetzt haben, wohin es geht, woher es kommt und einen Zeitplan für jede Aktivität.

• Einkommensprognosen: Wie viel Geld wird Ihr Unternehmen in einem bestimmten Zeitraum verdienen, normalerweise ein Jahr. Nehmen Sie das und ziehen Sie dann die erwarteten Ausgaben ab und Sie haben die Einkommensprognosen. In manchen Fällen, diese fließen in die Gewinn- und Verlustrechnung ein.

• Aktiva und Passiva: Beide Elemente sind Teil Ihrer Bilanz. Vermögenswerte sind das Eigentum Ihres Unternehmens, einschließlich kurzfristiger und langfristiger Vermögenswerte. Das Umlaufvermögen kann innerhalb eines Jahres in Bargeld umgewandelt werden. Denken Sie an Dinge wie Aktien, Inventar und Debitorenbuchhaltung. Langfristige Vermögenswerte sind Sach- oder Anlagevermögen, die für den langfristigen Gebrauch bestimmt sind, wie Möbel, Armaturen, Gebäude, Maschinen und Fahrzeuge.

  Verbindlichkeiten sind geschäftliche Verpflichtungen, die in kurzfristige und langfristige Kategorien unterteilt sind. Beispiele für kurzfristige Verbindlichkeiten in einem Finanzplan sind abgegrenzte Gehaltsabrechnungen, zu zahlende Steuern, kurzfristige Darlehen und andere Verpflichtungen, die innerhalb eines Jahres fällig sind. Langfristige Verbindlichkeiten umfassen Gesellschafterdarlehen oder Bankschulden, die mehr als ein Jahr später fällig werden.

• Break-Even-Analyse: Ihr Break-Even-Point – wie viel Sie verkaufen müssen, um alle Ihre Ausgaben zu decken – wird Ihre Umsatz- und Volumenziele bestimmen. Beginnen Sie mit der Berechnung Ihres Deckungsbeitrags, indem Sie die Kosten einer Ware oder Dienstleistung von dem von Ihnen bezahlten Betrag abziehen. Im Falle eines Fahrradladens, den Verkaufspreis eines neuen Fahrrads abzüglich des bezahlten Betrags und des Gehalts Ihres Fahrradverkäufers, Ihre Miete, etc. Indem Sie Ihre Fixkosten verstehen, Sie können dann beginnen zu verstehen, wie viel Sie für die Aufwertung von Waren und Dienstleistungen benötigen und welche Verkaufs- und Umsatzziele Sie setzen müssen, um über Wasser zu bleiben oder Gewinne zu erzielen.

4 Schritte zum Erstellen eines Finanzplans für Ihr kleines Unternehmen

1. Erstellen Sie einen strategischen Plan: Beginnen Sie mit einem strategischen Plan, der Ihnen hilft, darüber nachzudenken, was Ihr Unternehmen erreichen soll. Bevor Sie sich die Zahlen ansehen, Überlegen Sie, was Sie brauchen, um diese Ziele zu erreichen. Müssen Sie mehr Ausrüstung kaufen oder mehr Personal einstellen? Besteht die Möglichkeit, dass sich neue Ziele auf Ihren Cashflow auswirken? Welche anderen Ressourcen werden Sie benötigen?

   Bestimmen Sie die Auswirkungen auf die Finanzen Ihres Unternehmens und erstellen Sie eine Liste bestehender Ausgaben und Vermögenswerte, um Sie bei Ihren nächsten Schritten zu unterstützen.

2. Finanzprognosen erstellen: Dies sollte auf den erwarteten Ausgaben und Umsatzprognosen basieren. Sehen Sie sich Ihre Ziele an und tragen Sie die Kosten ein, die erforderlich sind, um sie zu erreichen. Beziehen Sie verschiedene Szenarien ein. Schaffen Sie ein optimistisches Sortiment, pessimistisch und am wahrscheinlichsten, So können Sie die Auswirkungen, die jeder einzelne haben wird, antizipieren. Wenn Sie mit einem Buchhalter arbeiten, gehen Sie den Plan gemeinsam durch, um zu verstehen, wie er bei der Suche nach Finanzierung von Investoren und Kreditgebern zu erklären ist.

3. Eventualitäten planen: Schauen Sie sich Ihre Kapitalflussrechnung und Ihr Vermögen an, und erstellen Sie einen Plan für den Fall, dass kein Geld eingeht oder Ihr Unternehmen eine unerwartete Wendung genommen hat. Ziehen Sie in Betracht, Bargeldreserven oder eine beträchtliche Kreditlinie zu haben, wenn Sie schnell Bargeld benötigen. Möglicherweise müssen Sie auch Wege finden, um Vermögenswerte zu verkaufen, um die Gewinnschwelle zu erreichen.

4. Ziele überwachen und vergleichen: Sehen Sie sich die tatsächlichen Ergebnisse in Ihrer Kapitalflussrechnung an, Einkommensprognosen und sogar Geschäftskennzahlen während des ganzen Jahres, um zu sehen, ob Sie Ihren Plan ändern müssen oder ob Sie richtig liegen. Regelmäßiges Einchecken hilft Ihnen, potenzielle Probleme zu erkennen, bevor sie sich verschlimmern.

Drei Fragen, die Ihr Finanzplan beantworten sollte

Nachdem Sie Ihren Plan erstellt haben, Sie sollten Antworten auf die folgenden Fragen haben:

• Wie wird Ihr Unternehmen Geld verdienen?
• Was braucht Ihr Unternehmen, um auf die Beine zu kommen?
• Wie hoch ist das Betriebsbudget?

Finanzpläne, die diese Fragen nicht beantworten können, müssen weiter optimiert werden. Andernfalls, Sie riskieren, ohne klaren Weg ein neues Unternehmen zu beginnen und wertvolle Erkenntnisse zu hinterlassen.

Verbessern Sie Ihre Finanzplanung mit Finanzmanagement-Software

Die Verwendung von Tabellenkalkulationen kann die Arbeit erledigen, wenn Sie gerade erst anfangen. Jedoch, es ist leicht, überwältigt zu werden, vor allem, wenn Sie mit anderen in Ihrer Organisation zusammenarbeiten.

Finanzmanagementsoftware ist die Kosten wert, da sie automatisierte Funktionen wie Analyse, Berichterstattung und Prognose. Plus, Mit Cloud-basierten Finanzplanungstools wie NetSuite können Sie Daten automatisch konsolidieren und die Effizienz steigern. Jeder in Ihrem Unternehmen kann auf aktuelle Informationen zugreifen und diese analysieren. was zu besser informierten Entscheidungen führt.

Unabhängig davon, ob Sie sich externe Finanzierung sichern oder einfach nur Ihr Geschäftswachstum überwachen möchten, Das Verstehen und Erstellen eines Finanzplans ist von entscheidender Bedeutung. Sobald Sie einen Überblick über die Finanzen Ihres Unternehmens haben, Sie können strategische Entscheidungen treffen, um die Langlebigkeit zu gewährleisten.