10 finanzielle Ereignisse, die Sie im Leben Ihrer Kinder planen sollten

Kinder kommen mit Ausgaben – es ist Teil der Abmachung. Aber mit ein wenig Planung können Sie für jeden finanziellen Meilenstein gerüstet sein.

Stellen Sie sich folgendes vor:Sie haben Ihr Finanzhaus endlich einigermaßen in Ordnung gebracht, wenn – Puh! - Sie erfahren, dass Sie ein Baby bekommen werden. Einfach so wird ein Loch durch das metaphorische Dach gesprengt. Sie möchten, dass Ihr Kind alles Notwendige hat – ein schönes Zuhause, eine Hochschulausbildung und jede Menge finanzielle Klugheit –, aber wie fangen Sie an?

Sie können damit beginnen, einen Blick auf Ihre eigenen Finanzen zu werfen. Bringen Sie sie in die beste Reihenfolge, die Sie können (sorry, dabei zu helfen, würde den Rahmen dieser Top-10-Liste sprengen), und lesen Sie dann die Liste hier durch. Diese finanziellen Ereignisse, die mehr oder weniger in chronologischer Reihenfolge dargestellt werden, sind die Dinge, die Sie einplanen sollten, wenn Sie Ihr Kind zu einem klugen und finanziell unabhängigen Kind erziehen – ohne dabei Ihr eigenes Bankkonto zu ruinieren.

10:Kinder mit besonderen Bedürfnissen

Wenn zu Ihrer Familie ein Kind mit besonderen Bedürfnissen gehört, hilft Ihnen das Sparen vom ersten Tag an, die zusätzlichen Ausgaben zu bewältigen die wahrscheinlich auf dem Weg kommen.

Nach Angaben des US-Landwirtschaftsministeriums betragen die Gesamtkosten für die Erziehung eines vor 2013 geborenen Kindes bis zum Alter von 17 Jahren unglaubliche 245.340 US-Dollar [Quelle:Lino]. Für ein Kind mit besonderen Bedürfnissen kann diese Zahl je nach den Bedürfnissen des Kindes viel höher sein. Es können zusätzliche medizinische Kosten entstehen oder Sie müssen Änderungen an Ihrem Haus vornehmen, wenn Ihr Kind aufwächst. Hinzu kommen weitere potenzielle Kosten wie Therapie, Sonderschulen, eine Betreuungsperson und die zusätzlichen Ersparnisse und Lebensversicherungen, die Sie benötigen, um sicherzustellen, dass Ihr Kind nach Ihrer Abwesenheit gut versorgt ist. Möglicherweise haben Sie sogar einen Einkommensverlust, den Sie berücksichtigen müssen, wenn Sie sich eine Auszeit nehmen, um sich um Ihr Kind zu kümmern.

Während die Kosten für die Erziehung eines Kindes mit besonderen Bedürfnissen enorm sein können, hilft Ihnen etwas Vorausplanung dabei, nachts zu schlafen. Beginnen Sie mit dem Sparen, sobald Ihr Kind geboren ist. Dies hat zwei Vorteile. Erstens können Sie Zinseszinsen nutzen – das heißt, Ihr Geld schneller wachsen sehen. Und zweitens können Ihre Ausgaben steigen, wenn Ihr Kind älter wird. Denken Sie daran, dass jedes Geld in Ihrem Namen bleiben sollte – oder in einem Trust für Ihr Kind. Wenn Sie Geld auf den Namen Ihres Kindes setzen, kann es seinen Anspruch auf Leistungen wie Supplemental Social Security und Medicaid verlieren.

9:K-12-Ausbildung

Wenn Sie glauben, dass sich nur Eltern von Privatschulkindern um K-12-Ausbildungskosten kümmern müssen, denken Sie noch einmal darüber nach. Auch die Kosten für den Besuch einer öffentlichen Schule steigen.

Ob Sie sich für eine öffentliche, private oder Hausschule für Ihr Kind entscheiden, die Kosten für die Bildung vom Kindergarten bis zur High School steigen jedes Jahr – wobei viele dieser Kosten an die Eltern weitergegeben werden. Über das hinaus, was jeder von uns an Steuern zahlt, um die Bildung zu unterstützen, werden Eltern gebeten, immer mehr Material zu tragen, ganz zu schweigen von den Kosten für außerschulische Aktivitäten, Exkursionen und standardisierte Tests.

Laut dem jährlichen Backpack Index von Huntington Bancshares, der jedes Jahr die Kosten von Schulanfangsartikeln und -aktivitäten für Eltern untersucht, stiegen die Kosten im Jahr 2014 gegenüber 2013 um bis zu 20 Prozent [Quelle:Huntington Bancshares].

Auch die Kosten für Privatschulen steigen weiter. Laut Private School Review betragen die durchschnittlichen Kosten für Privatschulunterricht in den Vereinigten Staaten 9.195 $ [Quelle:Private School]. Wie bei öffentlichen Schulen beinhalten diese Kosten im Allgemeinen keine Materialien, Aktivitäten oder Uniformen, falls erforderlich.

Homeschooling wächst auch in den USA weiter, mit durchschnittlichen Kosten pro Kind von etwa 900 US-Dollar [Quelle:Bentley].

Die Kosten variieren je nach Bundesland und Gemeinde. Erkunden Sie also die Möglichkeiten in Ihrer Nähe, um die beste Wahl für Ihr Kind und Ihre Familie zu treffen.

8:Zulage

Wenn Sie Ihrem Kind Taschengeld geben, kann es ihm beibringen, wie man mit Geld umgeht, aber Sie müssen dabei konsequent bleiben.

Ein Zuschuss kann ein großartiges Werkzeug sein, um Kindern etwas über Geld beizubringen, wenn sie die Kosten der Dinge erkunden und etwas über die verzögerte Befriedigung lernen, indem sie für teure Must-Haves sparen. Ein Taschengeld kann auch dabei helfen, Ihren Verstand zu bewahren, da es das Beharren Ihrer Kinder, dass Sie ihnen das Neueste und Beste kaufen, zumindest ein wenig verringert.

Einige sagen, es sei nicht das Taschengeld selbst, sondern die Zeit, die die Eltern für den erzieherischen Aspekt des Geldes aufwendeten, sei das Wichtigste. Aber wir betrachten hier die Kosten, nicht philosophische Fragen. Also, wie viel sollten Sie einem Kind als Zulage geben? Wann sollten Sie beginnen? Solltest du es an Aufgaben binden? All diese Fragen haben Vor- und Nachteile und sollten im Kontext Ihrer eigenen Familie betrachtet werden.

Allerdings sind sich Experten im Allgemeinen in einigen Dingen im Zusammenhang mit der Zulage einig. Planen Sie zunächst voraus, damit Sie eine Zulage als Lehrmittel verwenden können, um Ihren Kindern zu helfen, Budgetierung und Geldmanagement zu verstehen. Legen Sie zweitens im Voraus Regeln darüber fest, was die Zulage abdeckt. Überlegen Sie, ob Ihr Kind einen Teil sparen oder spenden soll – oder ob die Zulage auf der Grundlage der Hausarbeit erfolgen soll. Drittens:Beginnen Sie, sobald die Kinder alt genug sind, um zu wissen, dass Dinge Geld kosten, und den Unterschied zwischen Münzen und Scheine zu erkennen, irgendwo im Alter zwischen 4 und 7. Schließlich bleiben Sie konsequent. Geben Sie das Taschengeld jede Woche oder alle zwei Wochen nach dem gleichen Zeitplan.

7:Behinderung eines Elternteils

Niemand will darüber nachdenken, aber um Ihres Kindes willen müssen Sie finanziell auf diese Möglichkeit vorbereitet sein dass Sie chronisch krank oder behindert werden könnten.

Was ist, wenn Sie bei einem Unfall verletzt werden oder eine chronische Krankheit entwickeln, die Sie von der Arbeit abhält? Wie werden Sie für Ihre Familie sorgen? Die erste Verteidigungslinie ist ein Sparkonto. Führen Sie ein leicht zugängliches Konto mit ausreichend Geld, um Ihre Ausgaben für mindestens sechs Monate zu decken.

Danach benötigen Sie eine Berufsunfähigkeits- und Krankenversicherung. Diese sind für die meisten Menschen, insbesondere aber für Eltern, unverzichtbar, da Krankheitskosten der Hauptgrund für Privatinsolvenzen sind. Und wenn Sie plötzlich behindert sind, stehen Ihnen wahrscheinlich nicht nur potenziell katastrophale Gesundheitskosten bevor, sondern auch eine Verringerung oder ein vollständiger Einkommensverlust. Viele Arbeitgeber bieten sowohl eine Kranken- als auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung an. Wenn dies bei Ihnen der Fall ist, melden Sie sich an und beziehen Sie gegebenenfalls Ihren Ehepartner mit ein. Wenn nicht, ist es dank des Affordable Care Act viel einfacher, eine Krankenversicherung abzuschließen.

Eine eigene Berufsunfähigkeitsversicherung kann teuer sein, aber eine private Versicherung hat Vorteile gegenüber einer Versicherung bei Ihrem Arbeitgeber. Oft zahlen Ihnen einzelne Policen bis zu 70 Prozent Ihres Einkommens steuerfrei, was wahrscheinlich fast 100 Prozent Ihres Take-Home-Gehalts entspricht. Wenn Ihr Arbeitgeber die Leistung erbringt, werden Auszahlungen als Einkommen besteuert [Quelle:Dummies].

6:Tod eines Elternteils

Die finanzielle Vorbereitung auf einen vorzeitigen Tod ist unerlässlich, um Ihrer Familie eine stabile Situation zu bieten, falls Ihnen etwas zustößt.

Trotz unserer besten Absichten kommt keiner von uns lebend hier raus. Wenn Sie ein Elternteil sind, könnte Ihr Tod oder der Tod Ihres Co-Elternteils für Ihre Kinder finanziell verheerend sein. Eine Lebensversicherung, die im Todesfall an Ihre Familie oder Anspruchsberechtigte auszahlt, kann Sie entlasten. Schätzungen darüber, wie viel Versicherung Sie benötigen, reichen vom 10-fachen Ihres Jahresgehalts bis zu gerade genug, um Sie zu begraben. Berücksichtigen Sie für eine realistische Schätzung die Ausgaben Ihrer Familie und die Ausgaben, die erforderlich wären, um ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten.

Wie hoch werden Ihre Bestattungskosten sein? In den USA lagen die durchschnittlichen Kosten einer Beerdigung im Jahr 2012 zwischen 7.000 und 8.000 US-Dollar [Quelle:Funeral]. Die Feuerbestattung ist eine weniger teure Option, kann aber immer noch mehrere tausend Dollar kosten. Eine dritte Alternative besteht darin, Ihren Körper nach Ihrem Tod an eine medizinische Fakultät zu spenden. Erkundigen Sie sich bei Hochschulen und Universitäten in Ihrer Nähe nach deren Richtlinien zur Annahme von Körperspenden.

Wie viele Jahre wird Ihre Familie Ihr Ersatzeinkommen benötigen? Arbeitet Ihr Ehepartner außer Haus? Sind Ihre Kinder erwachsen und gegangen, oder sind sie Kleinkinder, die ein Leben voller Bedürfnisse vor sich haben? Müssen Sie College, Hochzeiten oder die zusätzlichen Ausgaben für ein Kind mit besonderen Bedürfnissen berücksichtigen?

Eine Lebensversicherung muss keine einmalige Anschaffung sein. Wenn sich die Bedürfnisse Ihrer Familie ändern, müssen Sie möglicherweise Ihre Lebensversicherung erhöhen oder verringern.

5:Erstes Auto

Ein Teil der Vorbereitung auf das erste Auto Ihres Teenagers ist eine offene Diskussion mit ihr über die anfallenden Kosten und Verantwortlichkeiten sie wird damit in Verbindung gebracht haben.

Scheint, als wäre es erst gestern gewesen, als sie mit einem Riesenrad über den Hof gefahren ist. Plötzlich ist sie 16 und in ihrem eigenen Auto. Ein Satz Räder ist zwar nicht für jeden Teenager unerlässlich, kann aber den Stammfahrer der Familie entlasten. Es kann auch sehr teuer für einen Teenager sein, Auto zu fahren. Es fallen nicht nur die Kosten für das Auto selbst an, sondern auch laufende Kosten wie Benzin, Versicherung, Wartung und der scheinbar unvermeidliche Unfall.

Sprich vorher mit deinem Teenager über ein Auto. Sie sollten auch einige Dinge offenlegen, z. B. wer für das Auto bezahlt, welche Art von Auto im Budget enthalten ist und wer für Dinge wie Versicherung, Benzin und Wartung verantwortlich ist.

Ein zusätzlicher Fahrer in der Familie kann allen helfen – von Besorgungen bis zum Abholen jüngerer Geschwister von der Schule – aber stellen Sie sicher, dass Ihr Teenager die Kosten und Verantwortlichkeiten versteht, und planen Sie dies finanziell vor seinem 16. Geburtstag. P>

4:Erster Job

Jeder erinnert sich an seinen ersten Job – dort bekommen viele Menschen einen ersten Eindruck von Verantwortung außerhalb der Schule und der Hausarbeit.

Fragt Ihr Teenager ständig nach Geld oder könnte Ihre Familie ein wenig Hilfe gebrauchen, um über die Runden zu kommen? In jedem Fall könnte es für Ihr Kind an der Zeit sein, seinen ersten Job zu bekommen. Ein Job für einen Teenager kann, genau wie für Erwachsene, mehr als nur ein Mittel zum Einkommen sein. Es ist auch ein guter Weg, um zu lernen, wie man verantwortungsbewusst arbeitet, wie man mit einer Vielzahl von Menschen zurechtkommt und wie man mit neu gewonnenem Vermögen umgeht. Einige der häufigsten Jobs für jüngere Teenager sind direkt in der Nachbarschaft zu finden, z. B. Babysitten, Gassigehen mit Hunden, Haustierbetreuung oder Gartenarbeit.

Ältere Teenager sind möglicherweise mehr daran interessiert, in einem Restaurant oder Einzelhandel zu arbeiten (oh, die Rabatte). Wenn Sie sich Sorgen um die Noten oder den sozialen Kalender Ihres Teenagers machen, sollten Sie Ihr Kind vielleicht ermutigen, einen Sommerjob in Betracht zu ziehen. Wenn Sie Ihrem Kind mit einem Budget und einem Sparplan helfen, kann dies eine Möglichkeit sein, Geld zu verdienen, das das ganze Schuljahr über reichen kann.

3:College-Ausbildung

Der Gedanke, für eine Hochschulausbildung zu bezahlen, hält viele Eltern nachts wach.

Während Sie vielleicht davon überzeugt sind, dass Ihr aufstrebendes kleines Genie mit voller Kraft nach Harvard kommen wird, wenn sie bereit für das College ist, ist die Wahrheit, dass die Studiengebühren – und alle damit verbundenen Kosten – immer teurer und teurer werden ins College, geschweige denn auf eine volle Fahrt, ist viel wettbewerbsfähiger geworden.

Es mag unrealistisch sein, für das College Ihres Kindes zu sparen, solange es noch Windeln trägt, aber es ist ein guter Zeitpunkt, darüber nachzudenken. Ein 529-Plan ist ein College-Sparplan, der von Staaten und Bildungseinrichtungen betrieben wird. Sie stellen einen Plan auf und bestimmen Ihr Kind als Begünstigten. Sie oder jeder andere kann dann zu diesem Plan beitragen. Wenn Ihr Kind für das College bereit ist, kann es das Geld für qualifizierte Ausgaben wie Unterricht, Gebühren, Computer, Bücher und sogar Unterkunft und Verpflegung verwenden. Einkünfte unterliegen nicht der Bundessteuer – und meistens auch nicht der Landessteuer. Beachten Sie jedoch, dass Beiträge zu einem 529 nicht abzugsfähig sind.

Die Pläne variieren und Sie müssen keinen Plan in Ihrem Bundesstaat einrichten. Recherchieren Sie, um einen Plan zu finden, der die Vorteile bietet, die Sie benötigen. Und ruh dich aus. Wenn Ihr Genie eine volle Fahrt nach Harvard bekommt, können die Gelder an ein Geschwisterkind oder einen anderen Begünstigten überwiesen werden, um die Ausbildung dieses Kindes zu finanzieren [Quelle:IRS].

2:Arbeitslosigkeit

Leider erleben Eltern manchmal Beschäftigungslücken. Bumerang-Kinder können das auch.

An Arbeitslosigkeit will niemand denken, aber das Thema zu meiden hilft auch niemandem. Wenn Sie sich Sorgen um die Stabilität Ihres Arbeitsplatzes machen, überlegen Sie sich, wie Sie sich jetzt auf eine mögliche Arbeitslosigkeit vorbereiten können, die Ihnen helfen könnte, im schlimmsten Fall Ihre Brieftasche, Ihren Verstand und Ihr Haus zu retten.

Ein altes Sprichwort besagt, dass Sie genug Geld auf einem Sparkonto haben sollten, um die Ausgaben für sechs Monate zu decken. Wenn Sie mit potenzieller Arbeitslosigkeit konfrontiert sind, versuchen Sie, genug für acht Monate oder ein Jahr zu haben. Ergänzen Sie Ihr Einkommen mit freiberuflicher Arbeit, indem Sie ein kleines Unternehmen gründen oder Sachen bei eBay verkaufen. Üben Sie, von einem Einkommen zu leben. Wenn Ihr Job verschwindet, tun Sie so, als wäre er bereits weg und leben Sie nur vom Einkommen Ihres Ehepartners oder Partners. Beginnen Sie jetzt mit der Suche nach einem Job, während Sie noch beschäftigt sind.

Was, wenn nicht Sie arbeitslos sind? Was ist, wenn Ihr erwachsenes Kind, wie so viele junge Menschen heutzutage, keine Arbeit findet? Berücksichtigen Sie diese Dinge, wenn Sie "Bumerang"-Kindern gegenüberstehen:

• Legen Sie vor dem Umzug die Grundregeln für Miete, Nebenkosten und Lebensmittel fest.
• Zapfe nicht dein Rentenkonto an, um deinen Kindern zu helfen.
• Sei nicht die Bank deiner Kinder. Wenn sie Sie bitten, ihre Schulden zu bezahlen, machen Sie daraus ein eigenes Darlehen und formulieren Sie die Bedingungen.
• Legen Sie einen Zeitrahmen für den Auszug Ihres Kindes fest.

Am wichtigsten für die erfolgreiche Wiedereingliederung eines Kindes in Ihr Zuhause ist es laut Experten, miteinander zu reden.

1:Hier kommt die Braut

Viele freudige Ereignisse wurden für Eltern durch Sorgen darüber getrübt, wie sie sich die Rechnungen leisten können.

Die durchschnittliche Hochzeit in den USA im Jahr 2014 kostet 25.200 Dollar – und das beinhaltet nicht die Kosten für die Flitterwochen [Quelle:Wedding Report]. Wenn Ihr Traum – und der Ihres Kindes – eine Hochzeit mit allem Drum und Dran ist, können Sie damit rechnen, noch mehr auszugeben. Hier sind einige der Dinge, für die Sie Geld ausgeben können, wenn Sie eine Hochzeit für Ihr kleines Mädchen – oder Ihren kleinen Jungen – planen:

• Kleid und Accessoires
• Smoking und Accessoires
• Party- und Duschkleidung
• Einladungen
• Hochzeitsplaner
• Probeessen
• Geschenke für Trauzeugen und Brautjungfern
• Frisuren und Make-up für den großen Tag
• Blumen und Dekorationen für Hochzeiten und Empfänge
• Hochzeits- und Empfangsmusik
• Fotograf/Videograf
• Veranstaltungsort und Catering

Wütend! Vielleicht hast du Glück – und sie fliehen.