Ihr persönlicher Finanzkalender für 2022

Gelöst: 2022 ist das Jahr, in dem Sie Tag für Tag finanziell organisiert sind.

Du kennst die Übung zu dieser Jahreszeit. In den kommenden Wochen wird viel Druck und noch mehr heiße Luft für die Vorzüge des Neujahrsvorsatzes ausgegeben. Aber Tatsache ist, dass nur wenige von uns sie tatsächlich herstellen, und die wenigen, die es tun, werden sie nicht über den Super Bowl-Sonntag hinaus beibehalten.

Alte Gewohnheiten sind schwer zu brechen, aber 2022 wird anders sein. Wir beschließen, einen Finanzkalender für 2022 zu erstellen, der eine Skizze für den finanziellen Erfolg darstellt.

Schließlich finden bestimmte Ereignisse immer in bestimmten Monaten statt, wie Mardi Gras (Februar) und Indianapolis 500 (Mai). Dasselbe passiert mit finanziellen Verpflichtungen/Verantwortlichkeiten. Der 31. Dezember beispielsweise markiert mit ziemlicher Sicherheit das Ende Ihres persönlichen Geschäftsjahres. Mit seltenen Ausnahmen müssen bis zum 15. April Einkommenssteuern gezahlt und Steuererklärungen eingereicht werden.

Dann gibt es Gebühren der Hauseigentümergemeinschaft; Autozahlungen; Hypothekenzahlungen; Versicherung; Kreditkarten und Stromrechnungen, um nur einige zu nennen. All dies im Kopf zu behalten – und gleichzeitig zu versuchen, sich an Arbeitstermine, den Baseballplan von Junior, die Konzerte Ihrer Töchter zu erinnern – ist natürlich nicht die effizienteste Methode.

Ein übersichtlicher Geldkalender ist das, was Sie für Ihre Haushaltskasse brauchen. Glücklicherweise gibt es Apps, die beim Verwalten von Geld helfen. Drei der am besten bewerteten:PocketSmith, Calendar Budget und Rylstim Budget.

Apple-Benutzer zeigen eine Vorliebe für den DB Classic – Smart Personal Finance Calendar, und er hat ein sauberes, effizientes und elegantes Aussehen. Aber ein Jahresabonnement kostet Sie 50 $.

Es gibt viele andere Apps, die Ihnen helfen, Ihre Finanzen zu verfolgen. Hier sind einige Apps mit Budgetierungsfunktionen:You Need a Budget (YNAB), Mvelopes, Quicken (natürlich) und Mint sind alle gut bewertet. Aber sie sind keine Finanzkalender, und das ist es, was hier unsere Aufmerksamkeit erregt.

Auch wenn die Planung Ihres Kurses eine erfolgreiche Strategie ist, werden Sie mit ziemlicher Sicherheit auf Überraschungen treffen:eine Reise in die Notaufnahme, eine längere Krankheit, ein Leck im Dach, ein Rohrbruch, ein Autounfall, der Verlust Ihres Arbeitsplatzes. Dies und mehr sind Möglichkeiten ohne Termin sicher.

Aber wenn Sie Ihr Finanzjahr effektiv geplant und Ziele gesetzt und erreicht haben, werden Sie in einer weitaus besseren Position sein, um unerwartete Härten zu überstehen, als diejenigen, die willkürlich den Weg des Steuerlebens entlanggehen.

Machen wir weiter.

Januar

Egal, wie das vergangene Jahr gelaufen ist, am Neujahrstag herrscht blauer Himmel, Optimismus und grenzenlose Möglichkeiten. Ja, natürlich hättest du das ganze Jahr 2021 daran arbeiten sollen, aber ein frisches Jahr 2022 ist der perfekte Zeitpunkt, um zu überprüfen, wo du gewesen bist, dann finanzielle Ziele festzulegen und wie du dein Einkommen am besten verteilen kannst, um sie zu erreichen.

Um sich ein optimales Bild davon zu machen, wo Sie stehen, aktualisieren Sie Ihre Vermögensaufstellung:Bewerten Sie den Wert Ihres Besitzes (Vermögen) im Vergleich zu dem, was Sie schulden (Schulden).

Grübeln Sie über einen großen Posten nach – ein neues Auto, eine Anzahlung für ein Haus, einen Luxusurlaub? Erstellen Sie einen gezielten Sparplan. Haben Sie verschiedene Prioritäten? Eventuell müssen Sie mehrere Sparbüchsen einrichten.

Nicht, wo Sie einen Notfallfonds (in der Regel sechs Monatseinkommen) ansparen müssen? Der Januar ist ein großartiger Monat, um sich dazu zu verpflichten, einen Batzen Extradollar herauszuholen, um einen stürmischen Tag zu finanzieren.

Planen Sie Anfang Januar den ersten Ihrer monatlichen Termine mit sich selbst ein, um Ihre Jahresabschlüsse von 2021 zu überprüfen und nach Mustern zu suchen. Auch hier können Finanz-Apps helfen, Daten in aufschlussreiche Illustrationen umzuwandeln. Planen Sie die Momente, die Ihr Budget mit Sicherheit belasten:zum Beispiel jährliche, halbjährliche oder vierteljährliche HOA-Bewertungen.

Halten Sie diesen Monat Ausschau nach Jahresabschlussauszügen von Hypothekeninhabern, Banken, Wertpapierfirmen und anderen Finanzinstituten.

Jeder Zeitpunkt ist ein guter Zeitpunkt, um das, was Sie automatisch in ein 401(k)- oder ein anderes steuerbegünstigtes Sparkonto einzahlen, zu erhöhen, aber der Januar – wenn Sie sich frisch und optimistisch fühlen – ist ein besserer Zeitpunkt als die meisten anderen.

Wenn Sie für sich selbst arbeiten oder anderweitig Einkünfte haben, die auf einem 1099-Formular angegeben sind, ist die Frist für die Zahlung Ihrer geschätzten Steuerzahlung der 15. Januar.

Februar

Der Januar war arbeitsreich, oder? Sie erhalten im Februar eine kleine Verschnaufpause – möglicherweise, um Platz für eine große Geste zum Valentinstag zu schaffen – aber verschwenden Sie sie nicht. Das Fehlen kritischer Fristen wird Ihr Engagement für Ihren neuen Lebensstil im Finanzkalender auf die Probe stellen.

Beginnen Sie, indem Sie Ihr regelmäßiges monatliches Treffen mit sich selbst abhalten. Machen Sie es wirklich romantisch, indem Sie Ihren Lebenspartner einbeziehen. Jeder, der behauptet, die Liebe überwinde alles, war noch nie mit drei Tagen bis zum Zahltag überzogen.

Angenommen, Sie haben nicht die ganze Zeit über ordentliche Akten geführt, sammeln und organisieren Sie die Dokumente, die Sie zur Vorbereitung Ihrer staatlichen und/oder bundesstaatlichen Einkommenssteuern benötigen. Der Februar ist ein guter Zeitpunkt, um einen Termin mit einem Steuerberater zu vereinbaren oder Steuervorbereitungssoftware zu erwerben und herunterzuladen, um die Arbeit selbst in Angriff zu nehmen.

In letzterem Fall sollten Sie wissen, welche Art von Steuervorbereitungsprogramm Sie benötigen. Haben Sie ein kleines Unternehmen, komplizierte Investitionen, vermietete Immobilien oder Einkünfte aus einem Trust? Überprüfen Sie die Funktionen, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Software erhalten.

Sie können Ihre Kreditauskunft einmal im Jahr kostenlos bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien einsehen. Platzieren Sie sie – alle vier Monate eine. Beginnen Sie im Februar, indem Sie www.annualcreditreport.com besuchen. Kommen Sie im Juni und im Oktober wieder.

Finden Sie heraus, ob Ihr Unternehmen Seminare oder Incentives anbietet, um finanzbewusster zu werden. Laut dem Wall Street Journal bieten fast 60 % der Arbeitgeber Vergünstigungen an, die von „Wettbewerben und Bargeldanreizen bis hin zum Angebot von Apps für mobile Geräte“ reichen, um ihre Mitarbeiter zum Thema persönliche Finanzen zu coachen.

März

Wenn das Wetter umschlägt, werden sich wahrscheinlich auch Ihre Gedanken in Richtung Sommerabenteuer verschieben. März ist die Zeit, um nach Urlaubsangeboten zu suchen, Ihre Optionen abzuwägen, Reiseziele zu erkunden und Reiseartikel nach Tipps zu durchsuchen. Während Sie träumen und planen, ziehen Sie ein urlaubsspezifisches Sparkonto in Betracht, das automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird.

Stehen Sie innerhalb von ein oder zwei Jahren vor der Pensionierung? Berechnen Sie, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen. Der März ist auch ein guter Zeitpunkt, um die Fristen für die Beantragung von finanzieller Unterstützung für Studenten, die im Herbst ein College besuchen, auf bundesstaatlicher und bundesstaatlicher Ebene zu überprüfen.

Wenn Sie sich dem Frühjahrsputz verschrieben haben, nehmen Sie sich Zeit, um Ihre Haushaltsgegenstände im Falle eines Einbruchs oder einer Naturkatastrophe zu inventarisieren. Fotografieren und schätzen Sie den Wert von allem, was Sie bei Verlust oder Beschädigung ersetzen möchten, speichern Sie die Daten dann auf einem Flash-Treiber und erwägen Sie, sie an einem sicheren Cloud-Speicherort zu sichern.

April

Nicht nur Dichter halten den April für den grausamsten Monat. Das Herzstück des Monats ist der Dreifachschlag der persönlichen Finanzen, das Super Bowl-, World Series- und Iron Chef-Finale Ihres Finanzkalenders, alles in einem.

Erstens und vor allem ist der 15. April die Frist für die Abrechnung mit dem IRS über Ihre Einnahmen für 2021. Auch wenn Sie sich für eine automatische Verlängerung entscheiden, müssen Ihre Steuern vollständig bezahlt werden.

Wenn Sie sich noch nicht mit Ihrem Steuerberater getroffen haben, wissen Sie jetzt, warum die Finanzkalender-App, die Sie letzten Dezember heruntergeladen haben, Sie so wütend anpingt. Beschäftige dich. Machen Sie Ihre eigenen Steuern? Laden Sie diese Software herunter und stellen Sie sicher, dass Sie die neuesten Updates installieren.

Bis zum ersten April sollten Sie die für die Einreichung erforderlichen Unterlagen gesammelt und organisiert haben. W2s, 1099s und andere Einkommenserklärungen sollten schon vor Monaten angekommen sein. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre möglichen Abzüge dokumentieren können:Hypothekenzinsabrechnungen (Erst- und Eigenheimdarlehen), Grundsteuerunterlagen, staatliche Einkommenssteuern, Quittungen für die Kinderbetreuung, Krankheitskosten, nicht erstattete Geschäftsausgaben und so weiter.

Der 15. April bringt zwei weitere Termine mit sich. Es ist der letzte Tag, an dem Beiträge zu einer traditionellen IRA Ihre Einnahmen für 2021 verringern. Und wenn Sie vierteljährlich geschätzte Steuerzahlungen leisten, ist es Zeit für Ihre erste Rate im Jahr 2022.

Der April ist auch ein guter Zeitpunkt, um darüber nachzudenken, was Sie mit Ihrer Einkommenssteuerrückerstattung tun können:investieren, Schulden abbauen oder protzen.

Wenn Ihre Rückerstattung erheblich ist, ist Ende April der ideale Zeitpunkt, um zu überdenken, wie viel Sie von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten haben. Anstatt Washington ein zinsloses Darlehen zu gewähren, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihre Einbehaltung zu reduzieren und den freigesetzten Betrag bis zu Ihrem 401 (k) zu lenken, oder – wenn Sie diesen Ruck der Bargeldrückerstattung jedes Frühjahr lieben – auf ein verzinsliches Sparkonto. Stellen Sie nur sicher, dass Sie die Disziplin haben, es in Ruhe zu lassen.

Mai

Zeit für eine Verschnaufpause. Da die Steuersaison hinter uns liegt und unser Finanzkalender uns im Zeitplan hält, ist der Mai eine gute Zeit zum Nachdenken und zur Vorbereitung. Wie sieht Ihr langfristiger Finanzplan aus?

Haben Sie die richtige Deckung für Ihre Autos und Immobilien? Nicht genug? Zu viel? Es schadet nicht, diese Policen zu kaufen, auch wenn sie noch Monate von der Erneuerung entfernt sind.

Wenn Sie schon dabei sind, nehmen Sie sich den Mai Zeit, um Ihre Handy-, Internet- und Kabel- oder Streaming-Pläne zu kaufen. Der Wettbewerb um Kunden ist im digitalen Universum hart. Selbst wenn Sie zufrieden sind, kann ein Anruf bei Ihrem/Ihren derzeitigen Anbieter(n) zu niedrigeren Zahlungen führen, selbst wenn Sie Ihr Paket nicht ändern.

Werfen Sie einen Blick nach vorne. Informieren Sie sich über die Fristen für Zahlungen, die in den nächsten Monaten anstehen. Der Sommer bringt viele Ablenkungen mit sich, aber wenn Sie gut vorbereitet sind, sollten sie nicht zu verspäteten Zahlungen führen, die Ihre Kreditauskunft beeinträchtigen.

Wenn Sie besorgt sind, sollten Sie erwägen, automatische Zahlungspläne einzurichten.

Der Mai ist noch nicht zu spät, um nach möglichen Stipendien für Ihre/n College-gebundenen Jugendlichen zu suchen. Die Stipendiensuche des College Board ist eine Fundgrube an Informationen zu mehr als 2.200 Möglichkeiten, die jährlich mehr als 6 Milliarden US-Dollar an finanzieller Unterstützung bieten.

Juni

Wir nähern uns der Jahresmitte. Wenn alles andere in Ihrem Finanzkalender im Zeitplan liegt, fügen Sie Ihrem monatlichen Termin mit sich selbst einen Rückblick auf Ihre finanzielle Gesundheit hinzu.

Wenn Sie an der Börse investiert sind, schauen Sie sich gründlich an, wie sich Ihr Portfolio seit Januar im Vergleich zum breiteren Markt entwickelt hat. Wenn Sie Schulden aufgenommen haben, die keine Hypothekendarlehen sind, überprüfen Sie Ihre Strategie, um mit den Zahlungen Schritt zu halten oder, noch besser, sie abzuzahlen.

Es ist wieder an der Zeit, diese kostenlose Kreditauskunft bei www.annualcreditreport.com anzufordern. Stellen Sie sicher, dass in Ihrem Namen keine unerklärlichen Aktivitäten stattfinden.

Je nachdem, wo Sie leben, könnte der Juni die Eröffnungssaison für Bauernmärkte markieren. Weiter südlich werden sie vor einem Monat eröffnet haben. Suchen Sie in jedem Fall nach Angeboten für frisch gereifte Produkte. Haben Sie einen grünen Daumen? In einen kleinen Garten stellen.

Selbständige und 1099 Arbeitnehmer haben eine weitere geschätzte IRS-Steuerzahlung (15. Juni).

Der 30. Juni ist traditionell die Frist für die Beantragung von Bundeshilfe für College-gebundene oder College-eingeschriebene Studenten.

Hatten Sie im letzten Jahr einen Besuch bei Ihrem Hausarzt? Dann mach dich auf den Weg. Die meisten Versicherungen übernehmen die vollen Kosten der jährlichen körperlichen Untersuchungen. Wenn Sie schon dabei sind, fragen Sie, ob Ihr Arbeitgeber oder Versicherer die Gebühren für das Fitnessstudio erstattet oder ermäßigte Mitgliedschaftspläne anbietet.

Juli

Inzwischen sollten Sie eine Strategie für die Durchführung eines erfolgreichen Sommerurlaubs – oder Aufenthalts – haben. Haben Sie genug gespart, um den Großteil der Ausgaben zu decken? Wenn ja, großartig, aber denken Sie nicht, dass Sie nur auf Bargeldbasis arbeiten müssen. Halten Sie sich an Ihr Budget, aber verwenden Sie Kreditkarten, mit denen Sie Geld zurückerhalten oder eine andere Prämie erhalten.

Das mag offensichtlich erscheinen, aber es muss darauf hingewiesen werden:Jetzt wäre es an der Zeit, diese Vielfliegermeilen einzulösen, wenn Sie eine lange Strecke fliegen, und/oder diese Hotelprämienpunkte.

Dies ist auch Ihre Warnung, um zu überprüfen, ob Ihr Landtag eine Umsatzsteuerbefreiung für schulbezogene Einkäufe angeordnet hat; Wenn ja, kennen Sie die Einschränkungen und planen Sie Ihren Einkauf entsprechend.

Halten Sie Ihre Tagescamp-Ausgaben für Kinder fest. Diese können – vorbehaltlich der Einkommensteuergesetzgebung – abzugsfähig sein.

August

Was Sie während dieser langen, faulen Hundetage beachten sollten:Gibt es Dinge, die Sie nicht mehr verwenden oder die Platz in der Garage einnehmen müssen, oder – schlimmer noch, weil es teuer ist – ein Schließfach? Erwägen Sie einen Flohmarkt oder das Anbieten von Artikeln auf einer Second-Hand-Verkaufsseite.

Es könnte jedoch effizienter sein, Ihre unerwünschten Sachen für wohltätige Zwecke zu spenden. Erhalten Sie Quittungen für die Dinge, die Sie spenden. Seien Sie auch ehrlich. Die Heilsarmee, Goodwill und Ihre Kirche wollen Ihre kaputten und/oder schäbigen Sachen genauso wenig wie Sie.

Der August ist auch ein guter Monat, um eine Kreditauskunftsprüfung durchzuführen, nicht nur, um zu sehen, wie es Ihnen geht, sondern auch, um nach Beweisen für Anomalien zu suchen, die auf Betrug hindeuten.

Das Konservieren und/oder Einfrieren von Obst und Gemüse vom Markt oder Ihrem blühenden Garten ist nicht nur ein familienbindendes Erlebnis; es kann Ihren Lebensmitteldollar in den kommenden Monaten strapazieren.

September

Die geschätzten Bundessteuerzahlungen für das dritte Quartal sind am 15. September fällig. Das ist auch die Frist für die Änderung eines Bundesantrags auf Studienbeihilfe.

Der September markiert normalerweise das Ende des Automobilmodelljahres, was es zu einer guten Zeit macht, das beste Angebot für ein neues Auto zu nutzen. Händler sind bestrebt, Lagerbestände zu bewegen, die bald ein Jahr alt werden.

Zum Glück sind die Zeiten vorbei, in denen man von einem Händler zum nächsten schleppen musste; Sie können die meisten Ihrer Nachforschungen, Einkäufe und Verhandlungen online erledigen.

Oktober

Haben Sie im April eine Verlängerung eingereicht, um Ihre Bundeseinkommensteuererklärung einzureichen? Guter Zug. Wer will schon beim Masters mit einer Form 1040 eingesperrt werden, oder? Der Nachteil:Jetzt müssen Sie sich von der Nachsaison des Baseballs und dem Herzen des College-Footballs Zeit nehmen, um die Verlängerungsfrist am 15. Oktober einzuhalten. Hey, es waren gute sechs Monate.

Jetzt, da Sie nicht mehr für den Sommerurlaub sparen, sollten Sie erwägen, dieses Geld auf ein Urlaubssparkonto umzuleiten, begleitet von der Festlegung einer Frist für die Entscheidung über Ihr Budget. Machen Sie ein Spiel daraus:Untersuchen Sie kreative Wege, um Urlaubskosten zu sparen.

Der Oktober bringt oft die Saison der offenen Einschreibung, sowohl für Mitarbeiter als auch für Medicare-Begünstigte. Traditionell öffnet sich das Zeitfenster für diejenigen, die Anspruch auf Medicare Teil D für verschreibungspflichtige Medikamente oder den Advantage Plan haben, vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember.

Die offene Einschreibung für Mitarbeiter ist von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich, findet jedoch in der Regel Mitte bis Ende Herbst statt. Untersuchen Sie die verfügbaren Pläne; Verstehen Sie die Änderungen, falls vorhanden. Achten Sie auf die sich ändernden Bedürfnisse Ihrer Familie; Was Sie letztes Jahr getan haben, ist vielleicht nicht Ihre beste Wahl für das kommende Jahr. Wenn Ihr Arbeitgeber eine PSA oder HSA anbietet, wägen Sie die Vorteile und Folgen ab.

Der 1. Oktober ist das Startdatum für die kostenlose Bewerbung für Federal Student Aid oder FAFSA.

Es ist auch wieder an der Zeit, sich Ihre kostenlose Kreditauskunft zu holen und zu überprüfen.

November

Vorbehaltlich wesentlicher Änderungen des Affordable Care Act werden die Bundes- und Landesbörsen höchstwahrscheinlich 2023 mit der Registrierung beginnen. Besuchen Sie healthcare.gov, wenn Sie eine individuelle Absicherung benötigen.

Der November ist ein ausgezeichneter Zeitpunkt, um die verbleibenden Guthaben auf verschiedenen Konten mit flexiblen Ausgaben zu bewerten. Der Zugriff auf das Geld dort ist normalerweise steuerfrei, wenn es im Rahmen der Bundesvorschriften verwendet wird. Überprüfen Sie die von der Regierung und Ihrem Arbeitgeber festgelegten Regeln, wie viel – falls vorhanden – Sie in das Jahr 2023 übertragen dürfen.

Überprüfen Sie Ihren Plan für die Ausgaben für die Weihnachtszeit. In den Wochen nach Halloween bis zum Black Friday und Cyber ​​Monday werden Einzelhändler jede Zone überschwemmen, um Sie dazu zu bringen, Ihr Budget zu sprengen.

Dezember

Jetzt haben Sie die Lücken in Ihrem ursprünglichen Finanzkalenderplan besser im Griff. Aber wenn Sie dabei bleiben, haben Sie die fehlenden Teile ausgefüllt und sind besser in der Lage, 2023 vorherzusagen und sich darauf vorzubereiten. Überprüfen Sie in diesem Sinne Ihre Ausgaben und Einnahmen für 2022. Gleichen Sie Finanzberichte mit Ihren eigenen Aufzeichnungen ab. Verfolgen Sie, wo die Ausgaben Ihre Budgeterwartungen nicht erfüllt haben, und wenden Sie diese Daten auf Ihren Finanzplan für 2023 an.

Der Dezember ist auch der letzte Monat, um Entscheidungen über Ihr Anlageportfolio zu treffen, die sich auf Ihre Steuerlast für 2023 auswirken könnten. Wenden Sie sich Anfang des Monats an Ihren Finanzberater.

Älter als 70 1/2? Vereinbaren Sie, bis Silvester die erforderliche jährliche Mindestausschüttung von Ihrem IRA- und/oder Arbeitgeber-Rentenkonto abzuheben.

Dezember ist der Monat des Spendens, insbesondere weil es der letzte Monat ist, in dem Ihre Spenden für wohltätige Zwecke in Ihrer Steuererklärung 2023 abgezogen werden können.

Ihre Gesundheitsdienstleister werden Ihnen dabei helfen, sich daran zu erinnern:Wenn Sie Ihre Selbstbehalte und Zuzahlungen erfüllt haben, ist der Dezember ein guter Zeitpunkt, um notwendige medizinische Verfahren einzuplanen.

Einen Zeitplan zu bekommen und sich daran zu halten, ist der erste Schritt in eine solide finanzielle Zukunft. Das Gute ist, dass Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen.

Und wenn Silvester auf Neujahr übergeht, gratuliere dir selbst:Du hast deinen Vorsatz lange genug durchgehalten, dass er zu einer willkommenen Gewohnheit geworden ist … und du bist bereit, von vorne zu beginnen.