Ihr persönlicher Finanzkalender für 2017

Haben Sie sich schon einmal gefragt, während Sie beim Nachbarn neidisch über die Hecke spähten, ob der glänzende Beemer in der Einfahrt und der neu gestaltete Pool im Hinterhof Zeichen dafür sind, dass eine Familie in Schulden versinkt oder einfach nur die Früchte des finanziellen Glücks genießt?

Wenn Sie ihr Bankkonto nicht gesehen haben, werden Sie es wahrscheinlich nie erfahren, aber wenn sie im Rahmen ihrer Verhältnisse leben, gibt es vielleicht eine Methode, um die neuen Spielzeuge zu erklären:gute Budgetierung.

Das bedeutet natürlich, die Einnahmen und Ausgaben genau im Auge zu behalten und mit den Schulden sorgsam umzugehen. Es umfasst die Verwendung eines Finanzkalenders, einer monatlichen Karte mit fälligen Zahlungen, erwarteten Einnahmen und Ereignissen, an die man sich erinnern sollte.

Unabhängig davon, ob Sie Finanzsoftware oder altmodische Tinte auf Papier verwenden, kann das Führen eines Finanzkalenders das Rückgrat für einen Budgetplan sein, der Ihnen hilft, Geld effektiv zu verwalten.

Lassen Sie uns einen Monat für Monat durch das Jahr gehen, um eine Vorstellung von einigen der Dinge zu bekommen, die Sie in Ihren Kalender aufnehmen möchten. Einige Vorschläge könnten hilfreich sein, andere treffen möglicherweise nicht auf Sie zu, aber bestimmte Dinge, wie z. B. Einkommensteuerfristen, betreffen fast alle.

Die wichtigen Daten werden wahrscheinlich erweitert, wenn Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben verfolgen. Die Daten variieren je nach Ihrem Wohnort, insbesondere für Posten wie staatliche und lokale Steuern und Abgaben von Hausbesitzern oder Wohnungseigentümergemeinschaften, daher enthält diese Liste diese nicht.

Offensichtlich ist dies ein Ausgangspunkt. Ihre Aufgabe wird es sein, die Liste an Ihre persönlichen Fristen anzupassen.

Januar

• Obwohl Sie bereits im vorangegangenen Kalenderjahr damit begonnen haben sollten, setzen Sie sich finanzielle Ziele für das Jahr und überlegen Sie, wie Sie Geld einsetzen, um diese Ziele zu erreichen. Entscheiden Sie, wie viel Sie für den Ruhestand sparen möchten, und verstehen Sie den Betrag, der von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten wird. Wenn Sie vorhaben, einen großen Artikel zu kaufen, erstellen Sie dafür einen Sparplan. Bestimmen Sie, wie groß Ihr Notfallfonds sein muss – in der Regel in Höhe eines Einkommens von sechs Monaten – und entscheiden Sie, wie viel Sie für jede Zahlungsperiode beiseite legen müssen, um ihn vollständig zu finanzieren.
• Überprüfen Sie kurz nach Neujahr Ihre Jahresabschlüsse aus dem Vorjahr und suchen Sie nach Mustern. Wenn Sie im Juni eine halbjährliche Hausbesitzerveranlagung zahlen müssen, stellen Sie sicher, dass Sie dafür ein Budget haben. Entscheiden Sie, wann Sie für solche Artikel bezahlen, und setzen Sie sich das Ziel, etwas früher als das Fälligkeitsdatum zu bezahlen. Versicherungsprämien und Mitgliedsbeiträge nicht vergessen.
• Denken Sie an Ihre 401(k)- und andere Einkommensabzugspläne. Haben Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, die es Ihnen ermöglicht, mehr beizutragen?
• Denken Sie an wichtige Termine. Wenn Sie geschätzte bundesstaatliche Einkommenssteuern zahlen, ist die vierteljährliche Zahlungsfrist – und die letzte für das Steuerjahr 2016 – der 17. Januar.
• Wenn Sie vorhaben, eine Krankenversicherung nach dem Affordable Care Act des Bundes abzuschließen, ist der 31. Januar im Allgemeinen die Frist für die Anmeldung oder Änderung des Versicherungsschutzes im Jahr 2017. Es gelten einige Ausnahmen, besuchen Sie also die Website Healthcare.gov für weitere Informationen. Die Nichteinhaltung der Frist kann die Zahlung einer Steuerstrafe nach sich ziehen.

Februar

• Organisieren Sie Dokumente, die zur Vorbereitung der staatlichen und bundesstaatlichen Einkommenssteuern erforderlich sind. Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um einen Termin mit einem Steuerberater zu vereinbaren oder Steuervorbereitungssoftware zu erwerben, wenn Sie die Arbeit selbst erledigen möchten.

März

• Denken Sie darüber nach, wie Sie Sommerpläne finanzieren können. Von Urlauben zu träumen kann ein großartiges Gegenmittel gegen den Winterende-Blues sein, aber wenn Sie nicht anfangen, nach Angeboten zu suchen und Geld beiseite zu legen, werden die Träume vielleicht nie wahr. Beginnen Sie mit der Suche nach Flugpreisen und Reisepaketen und lesen Sie Reiseartikel für Planungstipps. Erwägen Sie die Einrichtung eines eigenständigen Urlaubssparkontos.
• Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, sollten Sie erwägen, einen Termin mit einem Anlageexperten zu vereinbaren, um Ihre Finanzen zu besprechen. Wenn Sie einen Schuldenüberschuss haben, kann ein Treffen mit einem Schuldnerberater ein nützlicher Schritt sein.
• Wenn Sie nächstes Jahr ein Kind haben, das aufs College geht, informieren Sie sich über die Fristen für die Beantragung von Studienbeihilfe auf Bundes- und Landesebene. Überprüfen Sie die Verfahren für Studentendarlehen, wenn diese Teil des Plans sind.

April

• Steuermonat. Wenn Sie sich noch nicht mit dem Steuerberater getroffen haben, tun Sie dies sofort. Wenn Sie Ihre eigene Bundessteuererklärung erstellen, starten Sie die Software und machen Sie sich an die Arbeit. Sie sollten sicherstellen, dass Sie alle W2s, 1099s und andere Einkommensdokumente zur Verfügung haben, die Sie benötigen. Wenn Sie gespendet oder an Wohltätigkeitsorganisationen gegeben haben, sammeln Sie die Quittungen. Sammeln Sie alle anderen relevanten Dokumente, einschließlich Grundsteuerbescheinigungen und Kita-Quittungen, die Sie für Ihre Rückkehr benötigen.
• Reichen Sie Ihre Einkommensteuererklärung bis zum 17. April ein und geben Sie die erforderlichen Zahlungen an. Wenn Sie die Bundessteuern vierteljährlich zahlen, ist der 17. April auch die Frist für die erste Zahlung des Jahres 2017. Dieses Datum ist auch die Frist für die Einreichung einer Verlängerung.
• Der 17. April ist der Abgabetermin für 2016-Beiträge zu Ihren IRA- und 529-Sparplänen. Einzelheiten finden Sie in den Steuerinformationen.
• Denken Sie darüber nach, wie Sie Ihre Steuererstattung ausgeben. Erwägen Sie, das Geld zu investieren oder es zur Tilgung von Schulden zu verwenden.

Mai

• Der Mai ist ein guter Monat, um eine Bestandsaufnahme Ihrer langfristigen finanziellen Probleme zu machen. Sind Ihre Autos und Immobilien ausreichend versichert? Ist Ihre Lebensversicherung ausreichend? Sollten Sie mehr in die College-Fonds Ihrer Kinder investieren?
• Überprüfen Sie die Fristen für Zahlungen, die in den nächsten Monaten eingehen. Im Sommer, wenn die Kinder zu Hause sind und der Urlaub ansteht, verliert man oft den Überblick. Stellen Sie sicher, dass Sie Fälligkeitstermine in Ihren Kalender eintragen. Wenn Sie denken, dass es Ihnen schwerfallen könnte, sich daran zu erinnern, sollten Sie erwägen, online automatische Zahlungspläne einzurichten.

Juni

• Zeit für eine Überprüfung Ihrer Finanzen zur Jahresmitte. Wenn Sie Aktien besitzen, überprüfen Sie, wie sie sich seit Januar entwickelt haben. Wenn Sie Schulden hinzugefügt haben, die keine Hypothekenschulden sind, ziehen Sie Maßnahmen in Betracht, um Ihre Ausgaben auszugleichen, damit Sie sie rechtzeitig bezahlen oder besser abbezahlen können.
• Überprüfen Sie Ihren Cashflow, stellen Sie sicher, dass sich Zu- und Abflüsse ausgleichen und dass Sie Ihre Altersvorsorgeziele erreichen. Erwägen Sie die Verwendung von Online-Rechnern für persönliche Finanzen, um dies zu tun.
• Wenn Sie geschätzte Steuern zahlen, denken Sie an die Frist am 15. Juni.
• Der 30. Juni ist die Frist für Anträge auf Studienbeihilfe des Bundes. Wenn Sie ein Kind haben, das aufs College geht, ist dies der Stichtag für die Beantragung von staatlicher Unterstützung.

Juli

• Überprüfen Sie Ihre Finanzen, wenn Sie einen Sommerurlaub planen. Haben Sie genug eingespart, um die Ausgaben zu decken? Und denken Sie darüber nach, wie Sie bezahlen werden. Wenn Sie Kreditkarten haben, die Cash-Back-Boni für Urlaubsausgaben anbieten, sollten Sie sie auch unterwegs verwenden. Überprüfen Sie Ihre Vielfliegermeilen, wenn Sie Karten haben, die diese anbieten, und ziehen Sie in Betracht, sie zu verwenden, wenn Sie fliegen.
• Denken Sie über die Ausgaben für den Schulanfang nach. Wenn Ihr Bundesstaat umsatzsteuerliche Feiertage für schulbezogene Einkäufe anbietet, finden Sie heraus, wann dies der Fall ist, und planen Sie einen Teil Ihrer Einkäufe um diesen Zeitraum herum.
• Führen Sie Aufzeichnungen über Tagescamp-Ausgaben für Kinder. Möglicherweise bieten sie nächstes Jahr einen Steuerabzug an.

August

• Wenn Sie im August zu Hause sind, gehen Sie die Sachen durch, die sich in Ihrer Garage oder Ihrem Lagerraum stapeln. Verkaufen Sie bei eBay oder Craig’s List, was Sie nicht brauchen, oder spenden Sie für wohltätige Zwecke. Stellen Sie sicher, dass Sie Quittungen erhalten, wenn Sie spenden. Wenn Sie ein Kind haben, das aufs College geht und das kaputte Auto, mit dem es zur High School gefahren ist, nicht mehr braucht, sollten Sie auch das spenden – es könnte ein wertvoller Abzug bei der Steuererklärung des nächsten Jahres sein.
• Prüfen Sie Ihre Kreditauskünfte, um sicherzustellen, dass sie Ihr wirtschaftliches Verhalten widerspiegeln. Anomalien bei Kreditberichten können Sie auf Betrug aufmerksam machen und sind wichtig, wenn Sie vorhaben, einen Kredit aufzunehmen oder eine neue Kreditlinie einzurichten.

September

• Der voraussichtliche Stichtag für die Bundessteuer im dritten Quartal ist der 15. September.
• September ist oft ein guter Monat für den Autokauf, da sich das letzte Modelljahr dem Ende zuneigt. Wenn Sie ein neues Auto kaufen möchten, sollten Sie online einkaufen, um das beste Angebot zu erhalten.
• Änderungen an einem Antrag auf Studienbeihilfe des Bundes müssen bis zum 15. September eingereicht werden.

Oktober

• Wenn Sie im April eine Verlängerung der Bundeseinkommensteuerfrist beantragt haben, ist der 17. Oktober die Frist für das Ausfüllen Ihrer individuellen Steuererklärung.
• Erwägen Sie, ein Konto für Weihnachtseinkäufe zu erstellen, und legen Sie eine Frist für die Erstellung eines Budgets fest, um Ihre Ausgaben zu begrenzen. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Geld bei den Urlaubsausgaben zu sparen.
• Wenn Sie Anspruch auf einen Medicare Teil D-Plan für verschreibungspflichtige Medikamente oder einen Advantage-Plan für 2018 haben, beginnt der offene Anmeldezeitraum am 15. Oktober und endet am 7. Dezember.
• Mitarbeiter haben diesen Monat möglicherweise auch einen offenen Anmeldezeitraum für die Krankenversicherung 2018. Vergleichen Sie in diesem Fall die Pläne und überlegen Sie, ob eine Änderung der Kosten oder der persönlichen Umstände sinnvoll sein könnte. Wenn ein Zahntarif eine Option ist, überlegen Sie, ob Sie ihn nehmen sollten.

November

• Die Bundes- und Landesämter werden voraussichtlich in diesem Monat mit der Registrierung für Krankenversicherungsschutz nach dem Affordable Care Act 2018 beginnen. Besuchen Sie die Healthcare.gov-Website für Einzelheiten, wenn Sie an einer individuellen Abdeckung interessiert sind.
• Überprüfen Sie alle Salden, die Sie auf Konten für flexible Ausgaben für Gesundheitsversorgung, Kinderbetreuung und Seniorenpflege haben. Diese Konten sind grundsätzlich steuerfrei, wenn sie im Sinne der Bundesabgabenordnung verwendet werden. Sehen Sie sich die Regeln an, die dafür gelten, wann das Geld ausgegeben werden muss und wie viel Sie in 2018 übertragen können.
• Berücksichtigen Sie Ihren Steuerabzugsbedarf für 2018, überprüfen Sie den Arbeitgeberabzug von Altersguthaben und reichen Sie bei Bedarf ein neues W-4-Formular bei Ihrem Arbeitgeber ein.

Dezember

• Zeit, Ihre Ausgaben für 2017 zu überprüfen. Vergleichen Sie Ihren Jahresabschluss mit Ihren eigenen Aufzeichnungen und notieren Sie, wo die Ausgaben Ihr Budget über- oder unterschritten haben. Verwenden Sie diese Informationen bei der Planung eines Budgets für 2018
• Wenn Sie Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds haben, überprüfen Sie Ihre Anlagen und überlegen Sie, ob Sie Änderungen vornehmen möchten. Dies ist der letzte Monat des Jahres, daher könnten Sie Änderungen in Betracht ziehen, die steuerliche Konsequenzen für Ihre Steuererklärungen für 2017 haben würden.
• Wenn Sie älter als 70 ½ sind, denken Sie daran, die erforderlichen jährlichen Mindestabhebungen auf Ihrem IRA- und Arbeitgeber-Rentenkonto bis Ende des Monats vorzunehmen.
• Ziehen Sie in Erwägung, Spenden für wohltätige Zwecke zu leisten, die bis zum Ende des Monats geleistet werden müssen, damit sie von Ihrer Steuererklärung 2017 abgezogen werden können.