Investieren für Kinder:So stellen Sie Ihr Kind finanziell auf

Stell dir vor, deine Eltern kommen mit der Nachricht, dass sie die ganze Zeit über einen geheimen Fonds zurückbehalten haben, bis du erwachsen bist.

Und fertig, fertig, du bist reich! (Anscheinend finden sie dich jetzt auch reif.)

Sicherlich klingt das für Sie wie ein Märchen.

Es muss jedoch nicht nur ein Traum für Ihre Kinder bleiben.

Heutzutage ist die Idee, für Kinder zu investieren, so weit verbreitet, sogar von größter Bedeutung, dass sich immer mehr Betreuer dafür entscheiden.

Neben diesem positiven Trend haben zahlreiche Maklerunternehmen, Investmentgesellschaften und Handelsplattformenmaßgeschneiderte Investitionsprogramme für Kinder . Sie müssen also nur ein wenig recherchieren und einen bevorzugten Plan auswählen. Danach brauchen Sie nicht länger als 15 Minuten, um ein Online-Formular auszufüllen und ein Konto für Ihr Kind zu eröffnen.

Also, wie investiert man für Kinder?

Wie kann man die Erträge maximieren?

Welches sind die am besten bewerteten Kinderkonten?

Und wie bringen Sie Ihrem Kind das Investieren bei?

Alle Antworten finden Sie unten.

Investieren für Kinder:So verschaffen Sie Ihrem Kind einen Vorsprung

Es ist nie zu früh, in die Zukunft Ihres Kindes zu investieren.

Auch wenn Ihr Kind noch ein Kleinkind ist, umso besser, das bedeutet nur einen größeren Zeitvorteil. Zeit ist eines der wichtigsten Elemente für das Geldwachstum.

Mit genügend Zeit kann selbst eine unbedeutende Summe zu beträchtlichem Vermögen werden.

Und auch wenn Ihr Minderjähriger möglicherweise kein Investmentkonto eröffnen kann, Sie können in seinem Namen ein Depot-Investmentkonto eröffnen .

Um die Kontoeinnahmen Ihres Kindes zu erhöhen, benötigen Sie neben rechtzeitigem Engagement und einer anfänglichen Einzahlung einen angemessenen Anlageplan. Ihre Strategie sollte drei Schlüsselfaktoren umfassen:

• Alter Ihres Kindes
• Investitionsprioritäten basierend auf den aktuellen oder zukünftigen Bedürfnissen Ihres Kindes
• und die Vorteile, die verschiedene Arten von Kinderkonten bieten.

Zunächst einmal kann eine genaue Abwägung Ihrer Situation und dementsprechend die richtige Wahl unter vielen Kinderanlageplänen den Unterschied ausmachen .

Ist der Plan 529 der richtige Plan für Ihr Kind?

Kinder großzuziehen war noch nie so teuer.

Darüber hinaus zeigen aktuelle Elternfinanzstatistiken, dass diese Ausgaben steigende Tendenzen aufweisen. Das bedeutet, dass Nahrung, Unterkunft, Schulbildung und die Erfüllung anderer grundlegender Kinderbedürfnisse mit jeder neuen Generation nur teurer werden. Unter all den anderen Ausgaben, Bildung nimmt seinen gerechten Anteil.

Und das, bevor das College überhaupt ins Spiel kommt.

Das Erlangen eines Hochschulabschlusses ist die emotional und finanziell anstrengendste Zeit im Leben eines jeden jungen Menschen. Daher ist es nicht verwunderlich, dass sich die meisten Investitionen für Kinder auf diese Lebensphase konzentrieren.

Wenn Ihre Sorgen dieser Art sind, könnte ein 529-Plan die Lösung sein . Dieser Plan kann helfen, die meisten finanziellen Sorgen zu lösen, denen Ihr Kind während seiner besten Bildungsjahre begegnen kann. Auf die gleiche Weise kann es verhindern, dass sie frustrierende Studienschulden erleben.

Wie funktioniert ein 529-Plan?

Es ist ein Plan mit einem steuerbegünstigten Konto für Familienmitglieder, die einen Teil der Ausbildungskosten eines Kindes decken möchten . Auch Freunde können sich gerne beteiligen. Der Plan ist nicht ausschließlich für Bildungssparen reserviert. Es hat jedoch die höchsten Rücklaufquoten, wenn Sie es tatsächlich für Schulungszwecke verwenden.

Mit einem Standard-529-Plan können Sie:

• Mühelos ein Depot eröffnen für Ihr Kind, Enkelkind oder Cousin.
• Begünstigten wechseln . Wenn Ihr älteres Kind beispielsweise ein Stipendium erhält oder sich weigert, aufs College zu gehen, können Sie das Konto auf das jüngere Geschwisterkind, den Cousin oder sogar auf sich selbst übertragen.

Außerdem:

• Freunde und Familie können beitragen zu einem bestehenden 529-Plan entweder durch monatliche Zahlungen oder einmalige Geschenke.
• Es gibt keine Untergrenze für Beiträge , während die Obergrenze 15.000 $ pro Jahr pro Kind beträgt. Darüber hinaus können Sie noch Investitionen tätigen. Sie sind jedoch nicht mehr steuerfrei.
• Es gibt keine besonderen Einkommensanforderungen oder -grenzen für die Eltern , Kinderinvestoren oder andere Mitwirkende des Plans.
• Ihr Einkommen nach Steuern zu einer Kinderanlage auf einem 529-Konto wächst steuerfrei . Außerdem unterliegt es keinen Abhebungssteuern, wenn Ihre Abhebungen zur Zahlung von Bildungsausgaben dienen.
• Das Programm umfasst Gebühren für Privatschulen vor dem College in Höhe von bis zu 10.000 $ pro Jahr ohne die zusätzlichen Steuern.
• Wichtig ist, dass das 529-Budget, wenn es für Ausgaben außerhalb des Bildungswesens verwendet wird, der Bundes- und Einkommenssteuer unterliegt . Zusätzlich wird eine Bundessteuerstrafe von 10 % auf das Einkommen und die staatliche Einkommenssteuer erhoben.
• Sie können aus verschiedenen Anlageportfolios wählen das kann sogar eine Zieldatums-Verstärkungssteuerung beinhalten. Diese Mittel können nach dem Abitur Ihres Kindes verwendet werden.

Depot-Brokerage-Konto vs. 529-Plan

Wenn Sie nach einer etwas weniger restriktiven Methode suchen, um Ihrem Kind einen Vorsprung zu verschaffen, sollten Sie erwägen, ein Wertpapierdepot zu eröffnen. Diese Anlageoption setzt ein breiteres Spektrum an Möglichkeiten voraus als die 529, da sie sich nicht nur auf Bildung konzentriert .

Wertpapierdepots, auch bekannt als Uniform Gifts to Minors Act (UGMA)- oder Uniform Transfers to Minor Act (UTMA)-Konten , sind eine großartige Möglichkeit, Ihr Kind in die Welt diversifizierter Anlagestrategien einzuführen.

Indem Sie ein UTMA- oder UGMA-Konto für Ihr Kind eröffnen, schaffen Sie verschiedene Anlagemöglichkeiten in Aktien, Anleihen, Investmentfonds und ETFs.

Wie funktioniert ein Wertpapierdepot?

• Wie bei einem 529-Plan können Sie ein Konto im Namen Ihres Kindes oder Enkels eröffnen . Der Minderjährige wird zum Begünstigten und Sie werden zum Vormund ernannt.
• Bei diesem Depotkonto haben Sie die vollständige Kontrolle über das Konto bis Ihr Kind volljährig ist, um es zu übernehmen.
• Im Gegensatz zu 529-Plänen erlauben UGMA- oder UTMA-Konten jedoch nur einen Begünstigten . Sie können die Begünstigtenrechte also nicht auf Ihr anderes Kind oder sich selbst übertragen.
• Es gibt keine Beitragsgrenze oder besondere Anforderungen . Für Beiträge über 15.000 $ fallen jedoch Steuern an.
• Da das Konto auf den Namen Ihres Kindes lautet, haben Sie einige Steuervorteile . Die Besteuerung erfolgt nach der Kindersteuerklasse – die Einkommenssteuern werden geringer sein.
• Mit Volljährigkeit des Kindes (je nach Bundesland im Alter von 18 – 21 Jahren) erhält der Begünstigte die volle Kontrolle über das Depot . Danach können sie das Geld nach Belieben verwenden.
• Schon vorher können Sie einen Teil des Geldes abheben für andere Zwecke als College- oder private Hochschulgebühren.
• Solange diese Auszahlungen für Zahlungen erfolgen, die dem Kind zugute kommen, fallen keine zusätzlichen Steuern oder Strafen an .

Direkter Aktienkaufplan für Kinder

Ausgewählte große börsennotierte Unternehmen wie Disney World, McDonald’s und Apple wissen, wie wichtig es ist, Kindern schon in jungen Jahren das Investieren beizubringen. Und deshalb haben sie Pläne für den direkten Aktienkauf für Kinder zur Verfügung gestellt .

Obwohl dies vielleicht nicht der lukrativste Schritt ist, hat diese Art der Anlage aus Sicht der Vermögensdiversifizierung ein weiteres langfristiges Ziel. Indem Sie Ihren Minderjährigen erklären, dass sie Disney-Aktien gekauft haben, können Sie ihre Fantasie anregen und das Interesse an ihnen wecken.

In einigen Fällen können Sie sogar ein physisches Aktionärszertifikat auf ihren Namen erhalten, um den Kauf greifbarer zu machen.

Wie funktioniert der Direktkauf von Aktien für Kinder

• Beim direkten Aktienkauf für Kinder ist das Kind der Nutznießer und der Eigentümer der gekauften Aktien.
• Sie müssen jedoch weiterhin ein Sorgerechtskonto im Namen des Elternteils eröffnen. Sie können die Inhaberschaft nicht übertragen an Geschwister oder Eltern. Stattdessen können Sie die Aktien online kaufen oder verkaufen – genauso wie normale Börsen funktionieren.
• Da Sie Aktien für Kinder nur über den Anlageplan des Unternehmens kaufen können, sind die Gebühren tendenziell etwas höher als beim Handel über einen Makler.
• Abgesehen davon haben die meisten dieser Unternehmen Mindestinvestitionsanforderungen . Zum Beispiel beträgt das Investitionsminimum von Disney 200 $ (kann monatlich in Raten von 50 $ gezahlt werden).
• Die Besteuerung von Kinderaktien richtet sich in der Regel nach den Kindersteuertarifen. Abgesehen davon, dass es einige Einkommensbeschränkungen geben kann, die steuerlich begünstigt werden können. Danach können höhere Steuern anfallen. Die maximale Höhe der steuerbegünstigten Einkünfte hängt von Ihrem Landesrecht und den Regelungen der Gesellschaftergesellschaft ab.
• Sobald das gesetzliche Alter für Aktienbesitz erreicht ist (18 – 21, je nach Bundesland), erhält das Kind die volle Kontrolle über das Konto .
• Es gibtkeine Beschränkungen hinsichtlich der Ausgabenabsichten , und die Auszahlung ist weniger eingeschränkt als bei 529-Plänen oder UGMA-Konten.

Haben Sie individuelle Rentenkonten (IRA für Kinder) in Betracht gezogen?

Für diejenigen, die es vorziehen, weiter im Voraus zu planen, kann ein Depot-IRA oder Roth-IRA eine perfekte Anlagelösung sein.

Die meisten Menschen denken normalerweise nicht daran, ein individuelles Rentenkonto (IRA) für ihre Kinder zu eröffnen. Aber das liegt vielleicht daran, dass sie nicht gut über alle Vorteile eines solchen Schritts informiert sind.

Mangelndes allgemeines Interesse am Alterssparen führte zu den neuesten Alterssparstatistiken. Sie zeigen, dass die meisten Amerikaner heutzutage mit ihren Altersvorsorgeinvestitionen ins Hintertreffen geraten.

Was wäre, wenn ich Ihnen sagen würde, dass eine Investition von nur 200 US-Dollar pro Monat in das IRA-Konto Ihres Kindes sie zu Millionären machen kann, wenn sie in Rente gehen?

Ich wette, Sie sind jetzt mehr interessiert.

Der größte Vorteil von IRA-Investitionen für Kinder als Sparstrategie besteht darin, dass die Investitionen Ihres Kindes Zeit zum Wachsen bekommen . Und so sind die Renditen normalerweise deutlich höher als bei anderen kurzfristigen Anlagen oder wenn Sie später in Ihrem Leben eine IRA eröffnen.

Und wie funktionieren IRA und Roth IRA?

• Sie können für Ihr Kind oder Enkelkind ein IRA oder Roth IRA für das Sorgerecht eröffnen, solange es ein gewisses Einkommen erzielt.
• Bis die Kinder 18 oder 21 Jahre alt sind, verwalten Sie je nach Bundesstaat ihr Konto. Dann, bei Fälligkeit, geht das Konto in ihre Verantwortung über , und sie erhalten die volle Kontrolle darüber.
• Sie können den Begünstigten eines IRA-Kontos nicht ändern . Sie können jedoch Gelder vollständig von einem IRA-Konto abheben und auf ein anderes überweisen.
• Es gibt keinen Mindestbeitrag . Sie können alle Beiträge zu IRA-Depotkonten leisten, solange sie gleich oder kleiner sind als der Betrag, den Ihr Kind in diesem Monat verdient hat. Wenn Ihr Kind beispielsweise 200 US-Dollar verdient hat, können Sie nur weitere 200 US-Dollar spenden – nicht mehr. Die jährlichen Gesamtbeiträge sind auf 6.000 $ begrenzt.
• Wenn Sie möchten, dass die Altersvorsorge Ihres Kindes steuerfrei wächst , entscheiden Sie sich für Roth IRA für Kinder (Roth bedeutet steuerfreies Wachstum). Somit sind weder Ihre jetzigen Beiträge noch Ihre späteren Altersbezüge steuerlich absetzbar.
• Wenn Sie sich jedoch für ein Roth IRA-Konto entscheiden, haben Sie einige Einschränkungen. Sie können nur Beiträge leisten, wenn Ihr Bruttoeinkommen weniger als 124.000 $ für Alleinstehende und 196.000 $ für Verheiratete, die zu zweit beitragen, beträgt.
• Ihr Kind kann den gesamten Betrag abheben von ihrem Roth IRA- oder IRA-Konto, sobald sie das Bundesrentenalter erreichen (das sind derzeit 59,5 Jahre). Andernfalls können alle Beiträge, für welchen Zweck auch immer, früher straffrei zurückgezogen werden.
• Sowohl Beiträge als auch Einkünfte können vor der Pensionierung zur Abdeckung der Bildungskostenstrafe und steuerfrei aus dem Depot-IRA verwendet werden — ähnlich wie 529 Pläne.

So öffnen Sie einen 529-Plan

Als führender College-Sparplan – jeder kann ein 529-Konto eröffnen und einzahlen .

Der wichtigste und einzige herausfordernde Teil ist die Wahl des richtigen Dienstleisters oder Maklers. Heutzutage gibt es so viele Unternehmen, die außergewöhnliche 529-Pläne mit nur geringfügigen Gebührenunterschieden anbieten.

Wenn es jedoch um Investitionen für Kinder geht, können diese geringfügigen Gebührenunterschiede auf lange Sicht einen großen Unterschied machen.

Wenn Sie sich also für eine der großen Handelsplattformen wie Fidelity, Zacks Trade oder Vanguard entscheiden, stellen Sie sicher, dass Siederen Gebühren und Steuervorteile überprüfen . Vergleichen Sie sie und sehen Sie, wie sie auf Ihre spezielle Situation und in Ihrem Bundesland zutreffen. Achten Sie darauf, sich nicht zu sehr von unglaublich niedrigen Gebühren ablenken zu lassen, aber achten Sie auf hohe Steuern. Dasselbe gilt umgekehrt – um versehentliche Verluste zu vermeiden.

Erwägen Sie auch, mithilfe von Robo-Advisors für Teenager zu investieren. Sie werden überrascht sein, wie kosteneffektiv einige dieser automatisierten Anlageberater wie Wealthfront sein können.

Nachdem Sie den richtigen 529-Plan ausgewählt haben, ist die Kontoeröffnung ganz einfach. Sie können dies schnell online über offizielle Websites oder persönlich erledigen (wenn Sie Fragen haben, die Sie einem Agenten stellen möchten). Alles, was Sie tun müssen, ist, einen Begünstigten zu benennen und einige seiner persönlichen Daten wie das Geburtsdatum und die Sozialversicherungsnummer (SSN) einzugeben.

Sobald Sie das Konto haben, können Sie mit der Einzahlung und dem Portfolioaufbau beginnen. Ob Sie Ihre Anlagen und Ihr Portfolio aktiv oder passiv verwalten möchten, bleibt Ihnen überlassen. Die meisten 529 Investitionspläne für Kinder bieten beide Optionen.

So eröffnen Sie ein Wertpapierdepot

Sie können ein Wertpapierdepot bei einem Online-Broker in weniger als 15 Minuten eröffnen .

Auch hier müssen Sie lediglich einen geeigneten Dienstleister auswählen, der Ihren Investitionsanforderungen entspricht.

Die weltweit bekannten Depotangebote von J.P.Morgan, Ally Invest und Charles Schwab sind eine Überlegung wert. Außerdem kannst du sie später ganz einfach auf Konten für Erwachsene umstellen.

Um die Kontoeröffnung zu beschleunigen, können Sie alle notwendigen Informationen vorbereiten. Normalerweise benötigen Sie Ihre Sozialversicherungsnummer und die Ihres Kindes, Ihr Geburtsdatum und Kontaktdaten.

Und bevor Sie sich für das richtige Anlagekonto für Kinder entscheiden, sollten Sie einige der führenden Mikroinvestitionsplattformen wie Stash und Acorns in Betracht ziehen. Sie bieten Depotmaklerkonten an, die es Ihnen ermöglichen, mit nur 1 oder 5 $ beizutreten .

Wie bringe ich meinem Kind bei zu investieren

Die Eröffnung eines Anlagekontos für ein Kind ist sehr nachdenklich.

Wenn Sie Ihr Kind jedoch langfristig finanziell absichern möchten, sollten Sie ihm einige grundlegende Anlagestrategien beibringen.

Der beste Weg, dies zu tun, besteht darin, sie schrittweise in die Welt des Finanzhandels einzuführen.

Zunächst können Sie ihr Interesse wecken, indem Sie sie bitten, Ihnen bei der Auswahl der zu kaufenden Aktien zu helfen . Versuchen Sie, einige ihrer Lieblingsmarken vorzuschlagen, oder zumindest solche, mit denen sie vertraut sind, wie Nike oder Disney. Oder noch besser, investieren Sie zunächst gemeinsam in ein paar verschiedene Unternehmen, um ihnen frühzeitig das Thema Diversifikation beizubringen.

Bald darauf sollten Sie sie über den Aktienhandel für Kinder und den Handelsmarkt selbst aufklären . Auch dieser Teil sollte sorgfältig an das Alter des Kindes angepasst werden.

Sie sollten zeitgerechte Kauf- und Verkaufskonzepte kennen auf dem der gesamte Aktienmarkt basiert. Versuchen Sie ihnen zu erklären, wie Angebot und Nachfrage eines bestimmten Produkts eine wichtige Rolle bei der Positionierung seiner Aktien auf dem Markt spielen. Das sollte ihnen helfen, in Zukunft bessere Entscheidungen zu treffen.

Bringen Sie ihnen bei, dass die richtigen Investitionen ihr Leben komplett verändern können, aber warnen Sie sie davor, wie groß die Verluste auch sein können .

Beziehen Sie die Bedeutung von Timing, Geduld, Diversifizierung und Risikobewertung mit ein in Ihrem Anlageunterricht. Stellen Sie sicher, dass Sie ihnen einige beeindruckende positive und negative Beispiele liefern, an die sie sich wahrscheinlich erinnern werden.

Aktienhandel für Kinder – Beispiele aus dem wirklichen Leben

Kinder lieben Geschichten!

Indem Sie ihnen ein oder zwei Geschichten aus dem wirklichen Leben erzählen, bringen Sie die Angelegenheit ihrem Verständnis viel näher.

Sie können ihnen beispielsweise von Sudarshan Sridharan erzählen, einem 16-jährigen Teenager aus North Carolina, der es geschafft hat, seit 2013 mehr als 43.000 $ zu gewinnen . Laut Gesetz ist er noch nicht volljährig, um ein Auto zu fahren oder ein individuelles Anlagekonto zu haben. Aber das hat ihn nicht davon abgehalten, unter dem Depotkonto und der Anleitung seiner Eltern in die Tesla Corporation zu investieren.

Ein Teil seiner Strategie bestand damals darin, in mehrere verschiedene Unternehmen zu investieren. Normalerweise waren das Unternehmen, von denen er glaubte, dass sie relevant bleiben würden. Infolgedessen hat er die höchsten Renditen von Google, Netflix und dem oben erwähnten Tesla erzielt.

Eine andere erwähnenswerte Geschichte für Ihren zukünftigen kleinen Aktionär handelt von Dawsyn Pouncil. Sie ist ein 18 Monate altes Kleinkind, das bereits ein Portfolio im Wert von 50.000 $ besitzt . Das liegt vor allem an den finanziellen Planungsfähigkeiten ihrer Mutter. Sie erkannte, dass man keine großen Anfangsinvestitionen braucht, um signifikante Gewinne zu erzielen. Stattdessen ist es viel besser, wenn Sie Zeit haben, für sich selbst zu arbeiten, wie wenn Sie für Kinder investieren.

Eltern, die verstehen, wie wichtig es ist, Kinder frühzeitig an die Finanzwelt heranzuführen, können sowohl Erwachsene als auch Kinder begeistern.

In der Zwischenzeit erinnert uns die GameStop Reddit-Episode daran, wie vorsichtig wir sein müssen, wenn wir Investitionen tätigen . Der Markt hat seine Schwankungen, und die eigene Erfolgsgeschichte kann in einem Moment der Untergang eines anderen sein.

Denken Sie also daran, Ihren Kindern beizubringen, dass das Folgen von Trends und das Treffen von überstürzten Entscheidungen kaum jemanden zum Millionär machen werden. Das Feld studieren, Investitionen diversifizieren und vor allem Ihrem Vermögen Zeit zum Wachsen geben , andererseits – könnte.

Zusammenfassend

Es gibt kein Patentrezept für den Anlageerfolg Minderjähriger.

Stattdessen gibt es zahlreiche großartige Investmentkonten für Kinder und Pläne wie den 529-Plan und das Roth IRA-Konto .

Auch, vielleicht anstatt sich nur die Frage zu stellen:

Wie kann man für Kinder investieren, um ihnen einen großen Vorsprung zu verschaffen?

Sie sollten ihnen gleichzeitig die wichtigsten Anlagewerte beibringen . Denn sobald Ihr Kind alt genug ist, um sein Anlagekonto zu übernehmen, sollte es in der Lage sein, Ihre gute Arbeit fortzusetzen.

Häufig gestellte Fragen

Wie alt muss man sein, um in Aktien zu investieren?

Es gibt kein Mindestalter, um Aktien zu kaufen oder zu verkaufen. Um jedoch ein eigenes Maklerkonto zu eröffnen, müssen Sie das gesetzliche Mindestalter erreicht haben, das je nach Bundesstaat zwischen 18 und 21 Jahren liegt. Davor können Sie ein Depot von einem volljährigen Familienmitglied betreuen lassen.

Wie kaufe ich Aktien als Geschenk?

Sie können Aktien als Geschenk über eine Maklerfirma oder direkt über einen Unternehmensinvestitionsplan (das Unternehmen, an dessen Aktien Sie interessiert sind) kaufen. Wenn Sie Aktien für Kinder kaufen, können Sie dies im Rahmen ihres 529-Plans oder ihres Roth IRA-Kontos tun.

Welches ist das beste Anlagekonto für ein Kind?

Investieren für Kinder kann verschiedene Zwecke haben. Welches das beste Anlagekonto für ein Kind ist, hängt von diesem Zweck oder Ziel ab. Wenn Sie beispielsweise in die Ersparnisse Ihrer Kinder für das College investieren, ist ein 529-Konto möglicherweise die beste Option für Sie. Alternativ können Sie sich für ein Roth IRA-Konto oder ein Depotkonto bei einem großen Maklerunternehmen wie Charles Schwab oder Ally Invest entscheiden.