So starten Sie Ihr Kind mit dem Investieren

Meine Tochter hat vor kurzem 80 Dollar in ihrem Schlafzimmer verloren. Es ist einfach weg. Eine Theorie besagt, dass wir es versehentlich an Goodwill gespendet haben, seit sie es in einem alten Buch verstaut hatte und wir viel Müll ausgeräumt hatten. Aber es hat mich zum Nachdenken gebracht: Was wäre ein besserer Ort, um Geld aufzubewahren, das sie nicht verwendet?

Sie hat mit den Arbeiten, die sie in letzter Zeit übernommen hat, einige respektable Zuwendungen eingefahren. Plus, zum Geburtstag bekommt sie immer etwas Geld, und sie gibt nicht viel aus. Vielleicht ein Anlagekonto?

Während die Anlageregeln für Minderjährige etwas anders sind als für Erwachsene, Es ist nicht schwer, Ihr Kind dazu zu bringen, zu investieren. Auch wenn sie nur wenig Geld verdienen, die Erfahrung kann sie ermutigen, früh im Erwachsenenalter mit Investitionen für den Ruhestand zu beginnen, die sie fürs Leben aufbauen können. So zeigen Sie Ihrem Kind die Grundlagen des Investierens.

Bestimmen Sie, welche Art von Konto eingerichtet werden soll

Kinder können Sparen anlegen, Überprüfung, oder Vermittlungskonten unter Verwendung des Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) oder des Uniform Gifts to Minors Act (UGMA). Alles, was sie brauchen, ist ein Erwachsener (vermutlich Sie), der sich als Verwalter des Kontos anmeldet. Das bedeutet, dass Sie genehmigen müssen, was Ihr Kind mit dem Geld macht, bis Ihr Kind volljährig ist. das ist 18 oder 21, je nachdem, in welchem ​​Bundesstaat Sie leben. Da die Gelder oder Investitionen in eine UTMA rechtlich Ihrem Kind gehören, Sobald sie in diesem Konto sind, sie können nur zum Wohle Ihres Kindes ausgegeben werden. Sie können nicht 100 US-Dollar auf das UTMA-Konto Ihres Kindes einzahlen und später entscheiden, ob Sie es zurückerhalten oder auf ein anderes Kind übertragen möchten.

Das Einrichten eines UTMA-Kontos ähnelt dem Einrichten jedes anderen Kontos. Sie können zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft gehen und eine für Ihr Kind eröffnen, indem Sie einige Papiere ausfüllen und Ihren Ausweis vorzeigen. oder Sie können sich online bei einer Firma wie Vanguard anmelden.

Ihr Kind könnte auch einen Sparplan UTMA 529 einrichten. Der 529 ist ein College-Sparfahrzeug mit Steuervorteilen, aber auch mit Einschränkungen, wie es ausgegeben werden kann. Mehr dazu weiter unten.

Abgesehen von einem traditionellen Maklerkonto, Ihr Kind könnte auch ein Mikroinvestitionskonto ausprobieren, da sie wahrscheinlich mit einem kleinen Geldbetrag beginnen. Sie können über Stash oder Stockpile ein Depot einrichten – tatsächlich Stockpile funktioniert sogar mit BusyKid, eine App, die Familien hilft, die Aufgaben der Kinder zu verfolgen und ihre Zulagen digital zu bezahlen.

Neben einem Anlagekonto Sie müssen möglicherweise auch eine Scheck- oder Geldmarkt-UTMA für Ihr Kind eröffnen und mit dem Maklerkonto verknüpfen, als Möglichkeit zur Finanzierung des Brokerkontos und als Ort, um Dividenden und andere Erträge zu erhalten.

Sofern sie kein Erwerbseinkommen haben, Ihre Kinder können kein klassisches oder Roth individuelles Altersvorsorgekonto einrichten. (Siehe auch:9 grundlegende persönliche Finanzfähigkeiten, um Ihrem Kind beizubringen, bevor es auszieht)

Finden Sie heraus, welche Anlageinstrumente Sie verwenden sollten

Sobald ihr Konto eingerichtet ist, Kinder haben Zugang zu den gleichen Anlageprodukten wie Erwachsene, wie Investmentfonds, einzelne Aktien, oder börsengehandelte Fonds. Welche Produkte sie wählen, hängt von ihren Interessen ab, wie viel Geld sie für den Anfang haben, und wie aktiv sie investieren möchten.

Ein Kind, das daran interessiert ist, einem oder mehreren Unternehmen in den Nachrichten zu folgen und aktive Anlageentscheidungen zu treffen, möchte möglicherweise einzelne Aktien kaufen. Suchen Sie nach einer Maklerfirma ohne Mindesteinzahlung (oder eine niedrige) und niedrigen Handelsgebühren. Dies ist zwar ein konkreter und aufregender Weg, um den Aktienmarkt zu verstehen, aber stellen Sie sicher, dass die Kinder das auf lange Sicht verstehen, Viele Finanzberater empfehlen, in Fonds statt in einzelne Aktien zu investieren.

Wenn Ihr Kind keine Einzelunternehmen im Sinn hat, aber in den Gesamtmarkt investieren möchte, ein Investmentfonds wie ein S&P 500 Indexfonds ist ein guter Weg. Gute haben geringe Ausgaben, Das bedeutet, dass Ihr Kind mehr von seiner Investition behalten kann. Bedauerlicherweise, Investmentfonds erfordern in der Regel Mindestinvestitionen. Zum Beispiel, Aktien des oft empfohlenen S&P 500 Indexfonds von Charles Schwab zu kaufen, Sie müssen ein Schwab-Brokerage-Konto mit einem Dollar eröffnen, 000 Ersteinzahlung. Jedoch, Es gibt eine Möglichkeit, das zu umgehen:Sie können auch ein Schwab-Konto mit einer Einzahlung von 100 US-Dollar eröffnen – aber Sie müssen jeden Monat weitere 100 US-Dollar einzahlen, bis das Konto 1 US-Dollar hat. 000 Guthaben.

Ihr Kind könnte auch Exchange Traded Funds kaufen, die ähnlich wie Investmentfonds funktionieren, aber tendenziell niedrigere Mindestinvestitionen haben.

Eine andere Möglichkeit, mit einer kleinen Anfangsinvestition zu beginnen, besteht darin, eine der oben genannten Micro-Investing-Apps zu verwenden. die eine Aktie oder einen ETF spaltet und dem Anleger einen Bruchteil davon verkauft. Diese Apps können kleinen Kindern den Einstieg sehr leicht machen, indem sie Investitionen nach Kategorien charakterisieren. Als Gegenleistung dafür, dass Sie es Ihnen so einfach machen, diese Dienste erheben normalerweise eine monatliche Gebühr; Stash kostet 1 US-Dollar pro Monat.

Während Ihr Kind auch in Staatsanleihen oder Einlagenzertifikate investieren könnte, bei den heute niedrigen Zinsen, Dies wäre wahrscheinlich kein sehr aufregender Weg für sie, etwas über das Investieren zu lernen.

Was ist mit Steuern?

Muss Ihr Kind Steuern auf seine Anlagegewinne zahlen? Müssen sie eine eigene Steuererklärung abgeben? Die Antwort auf beide Fragen lautet:"Es hängt davon ab, ob."

Wenn das Kapitaleinkommen Ihres Kindes weniger als 1 USD beträgt, 050, mach dir keine Sorgen; Sie müssen dies nicht dem Internal Revenue Service melden. Wenn das Kapitaleinkommen des Kindes weniger als 12 USD beträgt, 000, der Elternteil kann sich dafür entscheiden, dies in seiner eigenen Steuererklärung zu melden, oder eine separate Erklärung für das Kind einreichen. Bei mehr als 12 US-Dollar 000, Sie müssen für Ihr Kind eine Steuererklärung abgeben.

Welchen Preis zahlt Ihr Kind? Nicht verdientes Einkommen bis zu 2 USD, 100 wird mit 0 bis 10 Prozent besteuert, je nachdem um welches Einkommen es sich handelt. Danach, das unverdiente Einkommen Ihres Kindes wird zu Ihrem Satz besteuert, egal ob Sie einzeln oder zusammen einreichen. Stellen Sie sich also nicht vor, dass Sie ein Bündel Steuern sparen können, indem Sie alle Ihre Anlagekonten auf Ihre Kinder übertragen – der IRS hat diesen Schachzug vor Jahren entdeckt.

Wenn Ihr Kind sich entschieden hat, sein Geld in einen UTMA 529-Plan zu investieren, Sie müssen niemals Bundessteuern (und im Allgemeinen auch keine staatlichen Steuern) auf die Einnahmen zahlen, solange sie es für qualifizierende Bildungsausgaben ausgeben, wie Unterricht und Lehrbücher.

Beeinträchtigen Investitionen ihre Chancen auf Studienbeihilfen?

Es ist wichtig zu beachten, dass, wenn es an der Zeit ist, eine Studienbeihilfe zu beantragen, auf den Namen des Kindes lautende Vermögenswerte werden ihnen mehr angerechnet als auf den Namen der Eltern lautende Vermögenswerte. Es sei denn, Sie sind sicher, dass Ihre Familie keinen Anspruch auf finanzielle Unterstützung hat – und außerhalb der 1 Prozent, Das ist normalerweise nicht etwas, wofür Sie sich im Voraus nicht sicher sein können – ermutigen Sie Ihr Kind, kürzerfristige Ziele für sein Anlagekonto zu wählen. Sie konnten ein beliebiges Ziel wählen, vom Kauf eines neuen Lego-Sets, zu einer Woche Schlafen im Camp, zu ihrem ersten Auto.

Wieder, Wenn Sie ihre Investitionen in einen 529-Plan stecken, ändert sich die Situation ein wenig. Auch wenn das Kind der Kontoinhaber ist, Die Finanzhilfebeauftragten betrachten Vermögenswerte auf einem 529-Konto als elterliches Vermögen. Das ist toll, weil nur etwa 5 Prozent des elterlichen Vermögens auf den Beihilfeanspruch angerechnet werden, verglichen mit 20 Prozent des Studentenvermögens in einem Nicht-529-UTMA-Konto.

Wenn Ihr Student College-Ersparnisse in seinem eigenen Namen anlegt, Lassen Sie sie zuerst ihr eigenes Geld ausgeben, bevor Sie einen 529-Plan oder andere Ersparnisse, die Sie für ihre Ausbildung halten, in Anspruch nehmen.