Zehn Schritte, um einen soliden Finanzplan für sich selbst zu erstellen

Niemand kümmert sich mehr um Ihr finanzielles Wohlergehen als Sie, Daher ist es wichtig, einen Finanzplan für sich selbst zu haben. Mit einem soliden Finanzplan können Sie Geld sparen, sich die Dinge leisten, die du wirklich willst, und langfristige Ziele wie das Sparen für das Studium und den Ruhestand zu erreichen. Meiner Meinung nach, Finanzplanung ist entscheidend, speziell für Frauen, aufgrund des geschlechtsspezifischen Lohngefälles.

Das wird wahrscheinlich nicht überraschen, aber jeder Finanzplan sieht anders aus. Wenn Sie sich also fragen, wie Sie einen Finanzplan erstellen oder warum Sie dies tun sollten, Sie sind an der richtigen Stelle.

Wir alle wollen finanziell unabhängig sein und Vermögen aufbauen. Die Entscheidung, sich auf den Weg in die finanzielle Unabhängigkeit zu machen, ist eine große Sache!

Es markiert einen Neuanfang mit Ihrem Geld, und es bedeutet, dass Sie sich auf den Weg machen, etwas zu erreichen, das Ihr Leben zum Besseren verändern kann. In diesem Beitrag, Ich führe Sie durch alles, was Sie wissen müssen, um Ihre finanzielle Zukunft zu planen.

Weiter lesen, Dann machen Sie sich bereit, einige Maßnahmen zu ergreifen, um Ihren eigenen soliden Finanzplan zu starten.

Erstellen Sie eine Liste mit Dingen, die Sie planen müssen

Beginnen wir damit, eine Liste der Dinge zu erstellen, die Sie auf Ihrem Weg zur finanziellen Sicherheit haben oder aufbauen müssen. Die folgenden Punkte sind für Ihren Finanzplan unerlässlich (Klicken Sie auf die Links unten, um tiefer in die einzelnen Elemente einzutauchen!):

• Ein monatliches Budget, mit dem Sie Ihre Ausgaben unter Ihrem Einkommen halten können
• Ein Schuldentilgungs- und Ausgabenplan (unter Verwendung Ihres Budgets)
• Ein Verständnis aller Ihrer Rechnungen und deren Fälligkeitsdaten
• Ein kapitalgedecktes Notfallkonto
• Altersvorsorge
• Ein diversifiziertes Anlageportfolio
• Mehrere Einnahmequellen
• Einsparungen für andere Dinge, die Sie möchten (z. B. deine kurze, mittelfristig, und langfristige Ziele)
• Der richtige Versicherungsschutz (Leben, Gesundheit, Behinderung, Heimat, etc.)

Bestimmen Sie die Art des Finanzplans, den Sie benötigen

Ein Teil des Lernens, wie man einen Finanzplan erstellt, besteht darin, zu bestimmen, welche Art von Plan Sie benötigen. Denken Sie nicht, dass es zu früh oder zu spät ist, einen Finanzplan zu haben. Ganz im Gegenteil – jetzt ist die PERFEKTE Zeit, damit anzufangen!

1. Erstellen Sie einen Finanzplan für sich

Wenn Sie Single sind, Es ist wichtig, einen soliden Finanzplan zu erstellen, der Ihnen nicht nur hilft, Ihre unmittelbaren Ziele zu erreichen, aber das stellt sicher, dass für Ihr zukünftiges Ich gesorgt ist. Dies bedeutet, dass Sie alle oben genannten Dinge tun, ohne davon auszugehen, dass die Dinge irgendwie von selbst funktionieren.

Ein großer Fehler besteht darin, anzunehmen, dass Sie jemanden treffen, der sich um Sie kümmert und sich um die Finanzen Ihrer Beziehung kümmert. Wenn sich Ihr Beziehungsstatus ändert oder Sie heiraten, Sie sind bestens gerüstet, Ihre Finanzen gemeinsam zu planen, wenn Sie die Dinge bereits für sich alleine haben.

2. Erstellen Sie einen Finanzplan für Ihre Ehe

Wenn Sie verheiratet sind oder einen Lebensgefährten haben, Dann müssen Sie sich als Team an Ihren Finanzen beteiligen. Besprechen Sie Ihr Budget und Ihre Geldziele und treffen Sie gemeinsam finanzielle Entscheidungen. Verstehen Sie, wohin Ihr Geld fließt und wie viel Geld Sie in Ersparnissen und Investitionen haben.

Sollten Sie Gemeinschaftskonten oder getrennte Konten haben?

Gemeinschaftskonten zu haben ist toll, aber ich glaube auch an ein persönliches Sparkonto. Als Frauen, Für uns ist es wichtig, unser eigenes Sicherheitsgefühl aufzubauen und „unsere“ zu haben, die wir mitbringen. Aber haben Sie nicht das Gefühl, dass Sie Ihre persönlichen Konten geheim halten müssen. Erinnern, Ehe und feste Beziehungen leben von Offenheit und Ehrlichkeit.

Egal, ob Sie sich mit Ihrem Partner zusammentun oder alleine gehen, der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit ist nicht immer ein glatter, perfekt gepflastert. Aber verzweifeln Sie nicht; Es ist Zeit, die Ärmel hochzukrempeln und uns die Hände schmutzig zu machen. Das ist richtig – es ist an der Zeit zu lernen, wie man einen soliden Finanzplan erstellt.

So erstellen Sie einen Finanzplan

Unter, Hier finden Sie zehn Schritte, um einen soliden Finanzplan zu erstellen.

1. Schreiben Sie Ihre finanziellen Ziele auf

Finanzielle Ziele zu haben ist die Grundlage für Ihren finanziellen Erfolg. Letztendlich, Sie müssen wissen, was Sie erreichen möchten, um es tatsächlich zu erreichen. Jedoch, wenn es darum geht, sich Ziele zu setzen, Sie möchten sicherstellen, dass Ihre Ziele klar definiert und entsprechend priorisiert werden.

Es ist toll, groß zu sein, hohe Ziele! Aber achten Sie darauf, sie in kleinere Stücke zu zerlegen. Dieser Weg, Sie sind nicht überfordert, sie zu erreichen, und Sie können Ihren Fortschritt leicht messen.

2. Starten Sie einen Notfallfonds

Es ist auch sehr wichtig, dass eines Ihrer Ziele einen Plan für den Umgang mit Notfällen beinhaltet. Sie möchten sicherstellen, dass Sie für einen Sturm gewappnet sind. Andernfalls, Du wirst nur wieder Schulden machen.

3. Schulden abbezahlen

Wenn Sie einen Finanzplan erstellen, Stellen Sie sicher, dass es einen Plan enthält, um aus den Schulden herauszukommen. Leider, Sie können Ihre finanzielle Zukunft nicht wirklich ankurbeln, wenn Sie eine Menge Schulden tragen.

Zwischen himmelhohen Zinsen, hohe monatliche Mindestzahlungen, und der Schaden, den viele Schulden Ihrer Kreditwürdigkeit zufügen können, Sie sind besser dran, zuerst Ihre Schulden zu bezahlen. Entwickeln Sie eine Strategie zur Schuldentilgung und seien Sie geduldig, aber konsequent, wenn Sie darauf hinarbeiten, schuldenfrei zu werden.

4. Erstellen Sie einen Finanzplan, um zu investieren

Wenn Sie es ernst meinen mit dem Vermögensaufbau, dann musst du dein Geld für dich einsetzen. Hier kommt das Investieren ins Spiel. bevor Sie Ihr hart verdientes Geld in Investitionen investieren, Es ist wichtig, klar definierte Ziele zu haben. Überlegen Sie, wozu die Investition dient, wenn Sie Ihr Geld brauchen und wie hoch Ihre Risikobereitschaft ist.

Investieren ist eine langfristige Aktivität, Sie müssen sich also dazu verpflichten, wenn Sie Ihr Geld wirklich wachsen sehen wollen. Haben Sie Angst, dass Sie Ihr Geld kurzfristig benötigen? Brunnen, dafür sind Ihre Sparkonten da; um Ihre Notfall-Ersparnisse und Ihr Geld für Ihre kurzfristigen Ziele (d. h. das Geld, das Sie in 5 Jahren oder weniger benötigen).

Sie möchten auch sicherstellen, dass Sie (zumindest) ein grundlegendes Verständnis aller Investitionen haben, in die Sie Ihr Geld investieren (z. Der Aktienmarkt, Immobilie, oder Kleinunternehmen). Ihre Investitionspläne sollten in Ihrem monatlichen Budget enthalten sein. wo Sie einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens für Ihre Anlageziele verwenden.

5. Holen Sie sich die richtige Versicherung

Nachdem Sie so hart gearbeitet haben, um Ihr Geld zu verdienen, Das Letzte, was Sie wollen, ist ein ungeplantes Ereignis, das Sie auslöscht. Eine Versicherung ist im Wesentlichen Ihr Backup-Plan, der Ihr Vermögen schützt, falls ein Lebensumstand eintritt, der einen großen Geldbetrag zur Lösung erfordert.

Ihr Versicherungsschutz sollte Gesundheit, Auto, Behinderung, Leben, Haus oder Miete, und Geschäft. Grundsätzlich, Sie alles von großer Bedeutung und einen hohen Wert schützen möchten, um sicherzustellen, dass Sie (und Ihre Lieben) finanziell abgesichert sind.

Mit der richtigen Versicherung kann eine ansonsten große Katastrophe zu einer bloßen Unannehmlichkeit werden.

6. Erstellen Sie einen Plan für den Ruhestand

Um den Lebensstil zu führen, von dem Sie im Ruhestand träumen, Sie müssen dafür ausreichend planen. Sie müssen bestimmen, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, natürlich unter Berücksichtigung der Inflation, und wie Sie für diesen Lebensabschnitt im Voraus sparen und investieren möchten.

Während der Ruhestand wie ein Leben lang erscheinen mag, es ist nie zu früh um anzufangen! Mit der Planung für den Ruhestand können Sie einen Finanzplan erstellen, der es Ihnen ermöglicht, zu Ihren Bedingungen zu leben, wenn die Zeit gekommen ist!

7. Steuern planen

Jep, Steuern! Steuern sind nervig, aber sie werden sicherlich nicht so schnell weggehen. Stellen Sie also sicher, dass Ihre langfristigen Einkommensprognosen Steuern enthalten. Wenn Sie keine Steuern planen, kann dies Ihren Cashflow erheblich beeinträchtigen.

Zusätzlich, Sie möchten auf jeden Fall nach Möglichkeiten für Steuerersparnisse suchen und sich über alle relevanten Steuerabzüge auf dem Laufenden halten, die Sie beantragen können, um Geld bei Steuerzahlungen zu sparen.

Sie können planen, mit einem Steuerberater oder Finanzplaner zusammenzuarbeiten, um sicherzustellen, dass Ihr Steuerplan angemessen ist. Lesen Sie auch unseren Blogbeitrag zur Reduzierung Ihres steuerpflichtigen Einkommens!

8. Erstellen Sie einen Nachlassplan

Nachlassplanung ist nicht etwas, worüber viele Leute gerne nachdenken. aber es ist wichtig! Es ermöglicht Ihnen, genau zu bestimmen, was mit Ihrem Vermögen passiert, nachdem Sie weg sind.

Es beinhaltet die Auflistung aller Ihrer Vermögenswerte, ein Testament erstellen, und den Menschen zugänglich zu machen, die darauf zugreifen müssen. Ein Finanzplaner oder Anwalt für Erbrecht kann Ihnen helfen, die Dinge richtig einzurichten.

9. Überprüfen Sie regelmäßig Ihren Finanzplan

Sobald Sie Ihren Finanzplan skizziert und durchgearbeitet haben, Es ist wichtig, Ihren Plan regelmäßig zu überprüfen und die notwendigen Anpassungen vorzunehmen, wenn sich Ihre Ziele oder die Umstände Ihres Lebens ändern.

Zum Beispiel, Vielleicht muss sich Ihre Versicherung ändern, Ihre Risikobereitschaft ändert sich oder Sie heiraten oder haben Kinder. Zumindest Sie möchten mindestens alle sechs Monate Ihren Gesamtfinanzplan überprüfen.

Wenn Sie selten nachsehen, es ist einfacher für Sie, mit ungeplanten Lebensereignissen umzugehen, sich von Rückschlägen erholen, und erreichen Sie Ihre finanziellen Ziele. Denken Sie darüber nach, was Sie tun, um Ihre persönliche Gesundheit zu erhalten.

Sie putzen Ihre Zähne und duschen regelmäßig, um sich sauber zu halten und unnötige Krankheiten zu vermeiden, denn wir alle wissen, dass eine Krankheit zu anderen gesundheitlichen Komplikationen führen kann. und das willst du bestimmt nicht.

Und auch, weil du es so oft tust, es ist jetzt Teil Ihrer täglichen Gewohnheit zur Erhaltung der Gesundheit - nun, Gleiches gilt für Ihre Finanzen!

10. Bleiben Sie auf Kurs, Vermeiden Sie zu hohe Ausgaben und lernen Sie aus Ihren Fehlern

Ihr Weg zur finanziellen Unabhängigkeit wird nicht immer einfach sein. Es wird einige harte Tage geben, Wochen, und sogar Monate. Ein Ziel der finanziellen Unabhängigkeit zu verfolgen, das stark mit verzögerter Befriedigung verbunden ist, macht nicht immer Spaß. aber es ist absolut machbar.

Haben Sie einen soliden Plan für Ihre Finanzen, diszipliniert sein, und vermeiden Sie Mehrausgaben. Sie werden feststellen, wie gut Sie sich fühlen werden, wenn Sie sich wirklich bemühen, Ihr Budget einzuhalten.

Während Sie an Ihren Finanzen arbeiten, Sie können immer noch Fehler mit Ihrem Geld machen, und das ist okay. Manchmal können Sie dem Drang, etwas zu kaufen, das nicht in Ihrem unmittelbaren Budget liegt, nicht widerstehen. Und manchmal, Sie werden Lust haben, Ihren gesamten Finanzplan in Stücke zu reißen, weil es einfach keinen Spaß macht.

Jedoch, solange Sie Ihre Gründe, WARUM Sie finanziell frei sein wollen, im Fokus behalten und sich bemühen, sich schnell von Ihren Fehlern zu erholen, du wirst es gut machen. Es geht darum, die Fehler zu bewerten, die Sie gemacht haben, zu verstehen, warum Sie sie erstellt haben, und einen Plan zu erstellen, um eine erneute Erstellung zu vermeiden. Dann, Sie müssen diese Lektionen nehmen und auf Ihren zukünftigen Erfolg anwenden.

Tipps zur regelmäßigen Überprüfung Ihres Finanzplans

Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, Ihre Finanzpläne zu überprüfen.

1. Etablieren Sie eine Routine

Planen Sie jede Woche oder mindestens einmal im Monat etwas Zeit ein, stets, einen finanziellen Gesundheitscheck machen. Machen Sie es zu einem Kaffee-Date mit sich selbst oder legen Sie schöne Musik auf und holen Sie sich eine warme Tasse Tee zu Hause und verbringen Sie einige Zeit damit, die Dinge zu überprüfen. Es ist eine gute Idee, eine Erinnerung in Ihrem Kalender einzurichten, damit Sie diesen Check-in nicht vergessen.

2. Legen Sie Ihre finanziellen Ziele fest und überprüfen Sie sie

Wenn Sie es noch nicht getan haben, Es ist wichtig, dass Sie Ihre kurz- und langfristigen finanziellen Ziele festlegen, So wissen Sie genau, worauf Sie mit Ihrem Geld hinarbeiten.

Im Laufe der Zeit, Sie möchten sicherstellen, dass Sie Ihre Ziele überprüfen und neu bewerten, um sicherzustellen, dass es sich weiterhin um Dinge handelt, die Sie erreichen möchten, und dass Sie auf dem richtigen Weg sind, sie zu erreichen.

3. Stimmen Sie Ihre Bankkonten und Rechnungszahlungen ab

Überprüfen Sie die Belastungen Ihres Bankkontos mit allen Rechnungszahlungen, die Sie zuvor geplant oder gesendet haben. Stellen Sie sicher, dass alle ausstehenden Rechnungen/Schuldenrückzahlungen bezahlt oder geplant wurden.

Vergleichen Sie Ihre Belege mit Ihren Kreditkartentransaktionen und bestätigen Sie den Saldo. Überprüfen Sie Ihr Budget und vergleichen Sie Ihre tatsächlichen Ausgaben mit Ihrem Budget. Monatlich, Legen Sie Ihr Budget für den kommenden Monat fest.

4. Überprüfen Sie Ihre Ersparnisse und Investitionen

Wenn Sie automatisierte Transaktionen für Überweisungen auf Ihre Spar- oder Anlagekonten eingerichtet haben, Überprüfen Sie sie auf jeden Fall. Dazu gehören auch alle automatischen Einzahlungen, die Sie eingerichtet haben, um auf Ihre Rentenkonten usw.

Wenn Sie keine Automatisierung eingerichtet haben, Machen oder planen Sie Ihre manuellen Überweisungen auf Ihre Spar- und Anlagekonten und stellen Sie sicher, dass die Transaktionen erfolgreich eingegangen sind.

Ebenfalls, planen Sie, Ihr gesamtes Anlageportfolio zu überprüfen, um es nach Bedarf neu auszubalancieren und zu diversifizieren, und überprüfen Sie auch Ihre Gebühren!

5. Überprüfen Sie Ihre Versicherungspolicen

Sie möchten auch sicherstellen, dass Sie die richtige Versicherung für Ihr Leben haben. Dazu gehören Gesundheit, Auto, Leben, Behinderung, Heimat, persönliches Eigentum, Unternehmen, usw. Legen Sie zweimal im Jahr eine Erinnerung fest, in der Sie sich hinsetzen und die Kosten Ihrer verschiedenen Policen bewerten und sich umsehen, um zu sehen, was es sonst noch gibt.

Wenn Sie Ihre Konten abstimmen und Ihre Finanzen planen, stellen Sie sicher, dass Sie sich über alles im Klaren sind, was mit Ihrem Geld passiert, und dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Ziele zu erreichen.

6. Überprüfen Sie Ihr Vermögen

Ihr Nettovermögen kann fast als das Thermometer beschrieben werden, mit dem Sie Ihre finanzielle Gesundheit messen. und Sie möchten den Überblick behalten. Ihre Hauptpriorität sollte es sein, so viele Schulden wie möglich abzubezahlen, beginnend mit Ihren hochverzinslichen Schulden, Vergrößern Sie Ihr Vermögen, und im Laufe der Zeit, Ihr Nettovermögen wird beginnen zu wachsen.

Es ist auch wichtig, Ihr Nettovermögen im Laufe der Zeit zu verfolgen, um sicherzustellen, dass Sie mit Ihren langfristigen und finanziellen Zielen übereinstimmen, die Sie sich vorgenommen haben.

Viele Menschen beginnen mit einem negativen Nettovermögen, wenn sie anfangen, an der Verbesserung ihrer Finanzen zu arbeiten, aber mit der Zeit und der Fortführung guter finanzieller Gewohnheiten, das wird sich ändern.

Fragen, die Sie sich bei der Überprüfung Ihres Finanzplans stellen sollten

Einige Fragen, die Ihnen bei dem Prozess helfen können, könnten sein:

1. Welche Schritte habe ich im letzten Monat unternommen, die mich meinen Zielen näher gebracht haben?
2. Welche Dinge sind passiert, die mich weiter von meinen Zielen entfernt haben?
3. Entsprachen meine Ausgaben meinen Grundwerten?
4. Welche Geldfehler habe ich im letzten Monat gemacht?
5. Warum habe ich sie gemacht?
6. Sind meine finanziellen Ziele noch realistisch?
7. Welche großen Ausgaben stehen demnächst an?
8. Ist mein Notfallfonds mit Ausgaben für 6 bis 9 Monate vollständig finanziert, basierend auf dem aktuellen Grundbedarf, den ich heute habe?
9. Spare ich genug, um mit meinem idealen Rentenbetrag bequem in den Ruhestand zu gehen?
   Sie kennen Ihren Betrag nicht?
10. Erreiche ich meine anderen kurzfristigen Spar- und Anlageziele?
11. Bin ich mit meinen Ersparnissen für meine Kinder auf dem richtigen Weg?
12. Welche Schritte kann ich unternehmen, um sicherzustellen, dass ich nächsten Monat einen besseren Monat habe?

Spitze: Führen Sie ein Tagebuch, in dem Sie diese Fragen beantworten, und überprüfen Sie dann alle paar Monate Ihre früheren Einträge. Es ist eine großartige Möglichkeit, motiviert zu bleiben, insbesondere wenn Sie die Fortschritte sehen, die Sie im Laufe der Zeit machen. und wenn Sie sich weiterhin für die Verbesserung Ihrer Finanzen einsetzen, Sie werden Fortschritte sehen.

Erstellen Sie einen Finanzplan, der Ihnen hilft, finanziell erfolgreich zu sein

Wenn Sie lernen, einen Finanzplan zu erstellen, der auf Ihre Ziele zugeschnitten ist, können Sie diese erreichen! Erinnern, Dies ist deine Reise und nicht die von jemand anderem, Daher ist es sehr wichtig, einen Plan zu haben, um mit Ihren Finanzen erfolgreich zu sein.

Vorausplanen für das Leben, das Sie sich wünschen, lohnt sich zu 100%. Holen Sie sich mehr Hilfe bei der Erstellung eines soliden Finanzplans und erfahren Sie, wie Sie mit unseren kostenlosen Finanzkursen Vermögen aufbauen können! Sie können auch unser Beispiel für einen Finanzplan nutzen, um Ihren zu erstellen!