Einen Finanzplanungsprozess für sich selbst erstellen

Ein solider Finanzplanungsprozess ist der erste Schritt, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Die gute Nachricht ist, dass Sie einen Prozess nicht selbst herausfinden müssen. Stattdessen, Sie können dieselben Schritte nutzen, die Finanzberater und Certified Financial Planner (CFPs) verwenden, um Finanzpläne für ihre Kunden zu erstellen.

Bevor wir über die Erstellung Ihres eigenen Finanzplanungsprozesses sprechen, Sie müssen wissen, was ein Finanzplan eigentlich ist.

Was ist ein Finanzplan?

Ein Finanzplan ist ein Dokument, das eine Strategie beschreibt, um Ihre zukünftigen finanziellen Ziele zu erreichen.

Finanzpläne berücksichtigen Informationen über Ihr Vermögen, Schuld, und andere relevante Daten, um Ihre aktuelle finanzielle Situation zu beurteilen.

Mit diesen Informationen, Sie oder ein Finanzplaner können einen Plan erstellen, um in Zukunft dorthin zu gelangen, wo Sie sein möchten.

Warum ist es wichtig, dass ich einen Finanzplan habe?

Ein Finanzplan bietet Ihnen einen klaren Weg, um Ihre zukünftigen Finanz- und Lebensziele zu erreichen. Sie legt nicht nur einen Plan fest, aber es wird verwendet, um Ihren Fortschritt zu verfolgen und zu erkennen, wann Anpassungen vorgenommen werden müssen.

Ein schriftlicher Plan erhöht die Wahrscheinlichkeit, Ziele zu erreichen, und hilft Ihnen, sich auf die Zukunft vorzubereiten.

Sie können Ihren Plan mit Hilfe eines Fachmanns erstellen oder selbst durchführen.

Was ist der Finanzplanungsprozess?

Wenn Sie selbst einen Plan erstellen möchten, Ich empfehle die Verwendung des 7-stufigen Finanzplanungsprozesses, der von Certified Financial Planners (CFPs) und Beratern verwendet wird.

Dieser Finanzplanungsprozess ist eine Standardmethode zur Erstellung eines Finanzplans. Dieser Prozess hilft Ihnen, Ihre finanzielle Situation zu bewerten, identifiziere deine Ziele, eine Strategie erstellen, und beobachte deinen Fortschritt.

Schritte in der Finanzplanung

Hier sind die 6 wichtigsten Schritte der Finanzplanung, die Sie zur Erstellung Ihres eigenen Plans nutzen können.

1. Verstehen Sie Ihre finanziellen Verhältnisse

Bevor Sie einen Plan für Ihre Zukunft erstellen können, Sie müssen wissen, wo Sie heute stehen. Um dies zu tun, Sie beginnen damit, aktuelle Finanzinformationen zu sammeln.

Folgendes müssen Sie zusammentragen, um eine effektive Analyse Ihrer Finanzlage durchzuführen:

• Einkommens- und Steuerinformationen
• Liste der Vermögenswerte und ihres Wertes (z. B. Sparkonten, Notfallfonds, Altersvorsorge- und andere Anlagekonten, Bildung sparen, Immobilien, etc.)
• Liste der Schulden und der Beträge (z. B. Hypothek, Autokredit, Studiendarlehen, Kreditkarten, etc.)
• Versicherungspläne
• Kreditauskunft und Score

Dies können viele Informationen sein, die Sie zusammenstellen müssen, Daher ist es wichtig, organisiert zu sein. Eine gute Möglichkeit, Ihre Finanzunterlagen zu organisieren, besteht darin, sie in einen einzigen digitalen oder physischen Ordner zu legen.

2. Ziele identifizieren und auswählen

Der nächste Schritt in der Finanzplanung besteht darin, Ihre finanziellen Ziele festzulegen. Wie soll Ihre finanzielle Situation in Zukunft aussehen?

Ihre Ziele sollten in kurzfristige Ziele unterteilt werden, mittelfristige Ziele, und langfristige Ziele. Dies sind Dinge, die Sie innerhalb von 12 Monaten erreichen möchten, 1-3 Jahre, und mehr als 3 Jahre, bzw.

Letzten Endes, Ihre Ziele müssen mit dem übereinstimmen, wie Ihr Leben aussehen soll. Ohne Klarheit darüber, was Sie wirklich wollen, Sie werden nicht in der Lage sein, relevante oder lohnende Ziele zu erstellen.

Damit Sie wissen, was Sie wollen, stell dir diese fragen:

• In welchem ​​Alter möchte ich in Rente gehen?
• Wie oft möchte ich reisen?
• Will ich heiraten?
• Will ich (mehr) Kinder?
• Muss ich mich um alternde Eltern kümmern?
• Was möchte ich wohltätigen Zwecken/Philanthropies geben können?
• Möchte ich ein Unternehmen gründen?
• Mit wie viel Risiko bin ich zufrieden?

Diese Fragen sind nur ein Ausgangspunkt, um zu verstehen, was Sie wirklich im Leben erreichen möchten.

Während Sie Ihre Ziele entwickeln, Es ist auch wichtig, Ihre persönlichen Vorlieben zu berücksichtigen, wie Ihre Risikobereitschaft. Dies wird eine Rolle in dem von Ihnen entwickelten Plan spielen.

Nachdem Sie diese Fragen beantwortet haben, Sie können damit beginnen, Ziele aufzuschreiben, die Ihnen helfen, Ihren gewünschten Lebensstil zu erreichen.

Einige Beispiele für Ziele, die Sie festlegen können, sind:

• Schulden abbezahlen
• Erstellen eines Notfallfonds
• Sparen für den Ruhestand
• Lebensversicherung abschließen
• Erstellung eines Nachlassplans

In den weiteren Schritten, Sie weisen eine Zeitachse und Aktionspunkte zu, um diese Ziele zu erreichen.

3. Analysieren Sie Ihre Informationen und Daten

Mit Ihren Finanzinformationen in der Hand, Ihr nächster Schritt ist die Analyse Ihrer Daten.

Wenn Sie Ihre Informationen überprüfen, Sie sollten versuchen, die folgenden Fragen zu beantworten:

1. Was ist mein Nettowert?
2. Wie geht es Ihnen derzeit, wenn es um die Verwaltung Ihres Geldes geht? (Bsp. Budgetierung, automatisiertes Sparen/Anlegen, etc.)
3. Was hast du an Bargeld, Ersparnisse, und Investitionen?
4. Haben Sie eine Lebensversicherung?
5. Haben Sie einen Nachlassplan?

Wenn Sie diese Fragen beantworten, erhalten Sie weitere Einblicke in Ihre Finanzen und darüber, was Sie derzeit tun, um Ihre Ziele zu erreichen. Es wird auch Lücken aufdecken, die Sie bei der Erstellung Ihres Plans beheben müssen.

4. Erstellen Sie einen Plan

Die Vorarbeit, die Sie bisher geleistet haben, führt zu diesem Schritt – der Erstellung eines Finanzplans. Hier erfahren Sie genau, was Sie tun müssen, um die in Schritt 2 festgelegten Ziele zu erreichen.

Zur Erstellung Ihres Plans sind einige Annahmen erforderlich. Zum Beispiel, Sie müssen eine Rendite für Ihre Anlageziele annehmen und Annahmen über Ihr zukünftiges Einkommen treffen.

Obwohl Annahmen notwendig sind, um Ihren ursprünglichen Plan zu entwickeln, Sie werden im Laufe der Zeit Anpassungen vornehmen und mehr Informationen sammeln.

Finanzrechner sind einfach zu bedienende Tools, mit denen Sie Ihre Ziele in monatliche oder jährliche Aktionen aufteilen können. Sie können verwendet werden, um zu bestimmen, wie viel Sie jeden Monat sparen sollten, um Ihre Ersparnisse zu erreichen. Ruhestand, und sogar Schuldentilgungsziele.

Ihr Plan muss nicht kompliziert sein. Schreiben Sie einfach auf, was Sie wöchentlich tun müssen, monatlich, und Jahresbasis, um Ihre Ziele zu erreichen. Sehen Sie sich unsere Aufschlüsselung eines Beispiels für einen Finanzplan an.

5. Präsentieren Sie Ihre Empfehlungen (sich selbst!)

Wenn Sie mit einem Finanzexperten zusammengearbeitet haben, In dieser Phase werden Ihnen Ihre Finanzplanempfehlungen präsentiert. Während dieser Diskussion, Sie würden erfahren, wie der Plan entwickelt wurde.

Wenn Sie Ihren Plan alleine erstellen, Dies ist immer noch ein Schritt, den Sie unternehmen können, indem Sie den von Ihnen erstellten Plan überprüfen Vor du fängst an zu handeln.

Sie möchten sicherstellen, dass das, was Sie aus Ihrem Finanzplan umsetzen möchten, mit Ihren finanziellen Zielen und Zielen übereinstimmt. Dies sollte Ihre kurzfristigen, mittelfristig, und langfristige Ziele.

6. Implementieren Sie Ihren Finanzplan

Die Umsetzung Ihres Finanzplans ist der wichtigste Schritt in der Finanzplanung. Sie müssen Ihren Plan in die Tat umsetzen, um Ihre Ziele zu erreichen.

Obwohl dies der wichtigste Teil des Prozesses ist, es kann auch am schwierigsten sein. Denn die Umsetzung erfordert Disziplin und Konsequenz.

Hier funktioniert die Automatisierung Ihrer Finanzen zu Ihren Gunsten.

Verwenden Sie automatische Überweisungen, um sicherzustellen, dass Sie gemäß Ihrem Plan sparen und investieren. Sie können auch Rechnungszahlungen für das tägliche Geldmanagement automatisieren.

7. Überprüfung, Monitor, &aktualisiere deinen Plan

Ein Finanzplan ist ein dynamisches Dokument. Sie werden Ihre Fortschritte konsequent auswerten und Anpassungen basierend auf den Lebensumständen und Änderungen Ihrer Prioritäten vornehmen.

Lebensveränderungen können eine Heirat oder Scheidung sein, Kinder haben, eine berufliche Veränderung, oder vielleicht ein Todesfall in der Familie. All diese Dinge sind Gründe, Ihre finanziellen Ziele neu zu bewerten und Ihre Strategie neu auszurichten.

Es sollte monatlich vierteljährlich, und jährliches Üben, um Ihren Fortschritt im Vergleich zu Ihren Zielen zu überprüfen. Auf diese Weise können Sie Änderungen in Echtzeit vornehmen, um zu vermeiden, dass Sie an Schwung verlieren.

Abschließende Gedanken zum Finanzplanungsprozess

Lassen Sie sich nicht einschüchtern, indem Sie Ihren eigenen Finanzplan erstellen. Folgen Sie einfach diesen Schritten des Finanzplanungsprozesses und Sie können eine Strategie erstellen, um Ihre Ziele in kürzester Zeit zu erreichen! Wie immer, Clever Girl Finance ist hier, um Ihnen zu helfen. Sehen Sie sich unsere kostenlosen Ressourcen an, die Sie bei der Erstellung Ihres Finanzplans unterstützen.