4 wichtige finanzielle Ziele für Millennials

Hier sind ein paar wichtige Punkte, die Sie auf Ihrer Liste abhaken sollten .

Wenn es um persönliche Finanzen geht, hat Jungsein seine Vor- und Nachteile. Auf der einen Seite haben Sie möglicherweise mit einem niedrigeren Gehalt als beispielsweise Ihren Eltern sowie einer kürzeren Kredithistorie zu kämpfen, was es schwierig machen kann, problemlos Geld zu leihen. Aber auf der anderen Seite haben Sie Ihr ganzes Leben vor sich, um kluge geldbezogene Entscheidungen zu treffen, und Sie haben die Fähigkeit, von Ihren älteren Kollegen, Nachbarn und Freunden zu lernen.

Tatsächlich könnten die Schritte, die Sie in den kommenden Jahren unternehmen, wirklich die Voraussetzungen für ein Leben voller finanzieller Sicherheit schaffen. Hier sind ein paar finanzielle Ziele, die Sie erreichen sollten, während Sie noch relativ neu im Erwachsenenalter sind.

1. Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Finanzielle Notfälle können den Besten von uns passieren. Aus diesem Grund benötigen Sie auf einem Sparkonto eine gesunde Menge Geld – insbesondere genug, um die Rechnungen von drei bis sechs Monaten zu decken. Wenn Sie nicht in der Nähe sind, machen Sie den Aufbau Ihres Notfallfonds zu Ihrer wichtigsten finanziellen Priorität. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben von Monat zu Monat, um Geld für die Bank freizumachen, oder nehmen Sie einen zweiten Job an, um Ihr Einkommen zu steigern. Oder mach beides. Notfallsparen gibt Ihnen nicht nur Seelenfrieden, sondern hilft Ihnen auch, Schulden zu vermeiden, wenn ungeplante Ausgaben auftreten. Dies führt direkt zu unserem nächsten Ziel.

2. Beseitigen Sie ungesunde Schulden

Nicht alle Schulden sind gleich. Die Rückzahlung einer Hypothek oder eines Autokredits im Laufe der Zeit kann Ihnen helfen, Kredite aufzubauen. Technisch gesehen gilt das Gleiche für ein Kreditkartenguthaben, nur mit einer wichtigen Einschränkung – zu viele Kreditkartenschulden können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und es Ihnen erschweren, erschwingliche Kredite für verantwortungsvolle Zwecke aufzunehmen. Tatsächlich sind Kreditkartenschulden einfach nur ungesund. Es kostet Sie viel an Zinsen, und Sie sollten darauf abzielen, es so schnell wie möglich loszuwerden.

Sobald Sie Ihren Notfallfonds aufgebaut haben, verwenden Sie Ihre zusätzlichen Ersparnisse, um Ihre Schulden zu begleichen, indem Sie sie in der Reihenfolge vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz zurückzahlen. Oder führen Sie eine Saldoüberweisung durch und verschieben Sie alle diese Schulden auf eine einzige Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz.

3. Steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Das Befreien von Kreditkartenschulden kann helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, aber es ist nicht der einzige Weg. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch verbessern, indem Sie alle Ihre eingehenden Rechnungen pünktlich bezahlen und Fehler korrigieren, die Sie in Ihrer Kreditauskunft entdecken und die gegen Sie sprechen (wie eine Schuld, die irgendwie mit Ihrer Kredithistorie in Verbindung gebracht wurde, aber eigentlich nicht Ihre ist). Wenn Sie noch kein Haus oder Fahrzeug besitzen, wird eine starke Bonität den Kauf einer Immobilie oder eines Autos erschwinglicher machen. Und wenn keiner der beiden Käufe auf Ihrem Radar ist, hilft es trotzdem, eine gute Kreditwürdigkeit zu haben – es kann Ihre Chancen erhöhen, zur Not eine Genehmigung zur Miete einer Wohnung oder zur Aufnahme eines Privatkredits zu erhalten.

4. Beginnen Sie zu investieren

Investitionen in Ihren 20ern oder 30ern könnten Sie dazu bringen, mit 60 Jahren Millionär zu werden. Das mag unmöglich erscheinen, aber es ist wahr. Dank der Kraft des Zinseszinses können Sie eine Reihe von bescheidenen Beiträgen in einen Altersvorsorgeplan oder ein Depotkonto im Laufe der Zeit in eine beträchtliche Geldsumme verwandeln.

Stellen Sie sich vor, Sie sind 27 Jahre alt und legen 1.000 $ auf ein Maklerkonto, das eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7 % generiert (eine vernünftige Annahme, wenn Sie Aktien anlegen). Wenn Sie sich zurücklehnen und dieses Geld 40 Jahre lang allein lassen, Inflation und Steuern berücksichtigen, wird es bis zu Ihrem 67. Jahrestag auf etwa 15.000 $ angewachsen sein. 

Lassen Sie uns jetzt noch einen Schritt weiter gehen und uns vorstellen, dass Sie anstatt mit 27 einmal 1.000 $ zu investieren, mit 27 Jahren 5.000 $ pro Jahr investieren. Tun Sie dies 40 Jahre lang mit denselben 7 Jahren % Rendite, und Sie sitzen auf etwas mehr als 1 Million Dollar.

Die Schritte, die Sie als Millennial machen, könnten Sie in die Lage versetzen, Ihre 40er, 50er und darüber hinaus wirklich zu genießen. Haken Sie die oben genannten Punkte von Ihrer Liste ab, während Sie sich als junger Erwachsener zurechtfinden.