Prozess der Finanzplanung

Das finanzielle Ziel der meisten Menschen ist es, reich zu werden. Dies ist der Grund, warum viele Menschen ihren Träumen von höherem Einkommen nachjagen. Das ist weil, in ihrem Kopf, Ein höheres Einkommen korreliert mit Wohlstand. Viel Zeit, es wirkt sich auch negativ auf ihre Gesundheit und ihr Glück aus. Die normale Annahme ist, dass, wenn eine Person ein höheres Einkommen hat, dann haben sie in Zukunft auch ein höheres Nettovermögen. Jedoch, das ist nicht der Fall. Die Geschichten von vielen Gutverdienern, die später im Leben bankrott gehen, sind keine Seltenheit. Diese Geschichten sind in der hochverdienenden Berufsklasse ebenso zu finden wie bei Prominenten. Die Realität ist, dass langfristiges Vermögen mit einer langfristigen Tendenz verbunden ist, sich konsequent an der Finanzplanung zu beteiligen. Menschen, die auf ihre Finanzen achten und Monat für Monat regelmäßig Maßnahmen ergreifen, um im Vergleich zu ihren Altersgenossen reicher zu werden.

In diesem Artikel, Wir werden uns den Prozess der Finanzplanung genauer ansehen und wie er dazu beiträgt, das Vermögen langfristig zu maximieren.

Was beinhaltet die Finanzplanung?

Ziel der Finanzplanung ist es, sicherzustellen, dass die finanziellen Ressourcen einer Person optimal eingesetzt werden. Ziel ist es, sicherzustellen, dass eine Person zu einem bestimmten Zeitpunkt so viel Geld hat, wie sie benötigt. Es ist wichtig zu beachten, dass die Finanzplanung mit den Lebenszielen zusammenhängt. Es hat nichts mit der Maximierung des Nettovermögens einer Person am Ende ihres Lebens zu tun. Stattdessen, wenn sie in zehn Jahren einen bestimmten Geldbetrag haben wollen, Ziel des Finanzplans wäre es, sicherzustellen, dass sie das Geld zum gewünschten Zeitpunkt haben.

Menschen haben in der Regel unterschiedliche Arten von finanziellen Zielen. Somit, Es überrascht nicht, dass die Finanzplanung selbst intern aus vielen verschiedenen Disziplinen besteht. Einige von ihnen wurden unten aufgeführt:

• Planung des Erwerbs von Vermögenswerten

• Investitionsplanung

• Versicherung und medizinische Planung

• Steuerplanung

• Altersvorsorge planen

Schritte in der Finanzplanung?

Es gibt bestimmte vordefinierte Schritte, die für eine effektive Finanzplanung befolgt werden müssen. Die Schritte sind in der unten angegebenen Reihenfolge durchzuführen:

1. Schritt #1 – Entscheiden Sie sich für Ihre Lebensziele: Eine typische Finanzplanungssitzung beginnt mit der Zielausrichtung. Wenn Menschen gefragt werden, was sie sich von ihrem Leben wünschen, sie neigen oft dazu, ihre finanziellen Fantasien von mehreren Autos zu erzählen, große Villen, usw. Es ist wichtig, in diesem Schritt realistisch zu sein. Die Idee ist, die Bedürfnisse von den Wünschen zu trennen. Das erste Ziel der Finanzplanung sollte sein, sicherzustellen, dass alle Bedürfnisse erfüllt werden. Wenn überschüssiges Geld übrig bleibt, es kann verwendet werden, um Wünsche zu erfüllen. Die typischen Bedürfnisse der Menschen sind ein Haus, einen Wagen, Bereitstellung von Bildung, und Heirat für Kinder. Die Möglichkeit, im Ruhestand finanziell unabhängig zu sein, ist auch eines der größten Lebensziele der Menschen. Es ist wichtig, dass jedes Ziel mit einem bestimmten Zeitrahmen verbunden ist.

2. Schritt #2 – Kennen Sie Ihre aktuelle Situation: Die Ziele sollen erstellt werden, unter Berücksichtigung der aktuellen finanziellen Situation. Zum Beispiel, wenn eine Person bereits hoch verschuldet ist, dann sollten sie erst einmal versuchen, schuldenfrei zu werden, bevor sie ihre Finanzen effektiv planen können. Die laufenden Einkommen und die Möglichkeit einer Veränderung dieser Einkommen sollten konservativ betrachtet werden, bevor man zu den Zielen kommt. Bei diesem Schritt Der Investor muss herausfinden, wie viel Geld er für Investitionen übrig hat. Es ist auch wichtig zu bedenken, dass mit steigendem Einkommen ebenso die Einkommensteuern. Aus diesem Grund wird die Steuerplanung oft Teil dieses Schrittes.

3. Schritt #3 – Bewertung von Anlagealternativen: Der nächste Schritt besteht darin, das verfügbare Einkommen den Lebenszielen zuzuordnen. Die Idee ist, das beste Anlageinstrument zu verwenden, das maximale Renditen bietet. Zum Beispiel, wenn Lebensziele Ruhestand sind, Die Verwendung von individuellen Rentenkonten ist eine der besten Möglichkeiten, Geld zu sparen. Dieser Schritt beinhaltet die Bewertung verschiedener Schulden, Eigenkapital, und Immobilienoptionen, um schließlich das Anlagevehikel auszuwählen. Es ist ratsam, in dieser Phase Prognosen durchzuführen und zu sehen, wie sich das gewünschte Nettovermögen ändert, wenn sich die Marktperformance ändert. Auch die Transaktionsgebühren und die Verwaltungsgebühren sind an dieser Stelle zu berücksichtigen.

4. Schritt #4 – Einrichten des Investitionsplans: Schließlich, Nachdem alle Alternativen in Betracht gezogen wurden, der Investor überprüft das endgültige Portfolio, was beschlossen wurde. Dieses Geld wird dann monatlich zugewiesen und ausgezahlt. Es ist gängige Praxis, dass Anleger ein jährliches Treffen mit ihren Anlageberatern vereinbaren, um die Wertentwicklung ihres Portfolios zu überprüfen. Basierend auf der Performance in den vergangenen Perioden sowie der erwarteten Performance in der Zukunft, Portfolioallokationen können geändert werden.

Unterm Strich ist die Finanzplanung eine komplexe Disziplin, die mehrere andere Disziplinen umfasst, wie die Altersvorsorge, Steuerplanung, Vermögenserwerb, usw.