Planungsprioritäten:Was ist Finanzplanung?

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Planungsprioritäten:Was ist Finanzplanung?

DAVID JAMISON: Legen Sie Geld für eine Sekunde beiseite. Wir werden dort hinkommen. Wir werden über die Zahlen und all diese Dinge sprechen, aber legen Sie Geld beiseite und lassen Sie uns einfach darüber sprechen, was Ihnen wichtig ist. Denn wenn Sie … wenn Sie einen Finanzplan erstellen, besteht das Ziel nicht darin, nur Nullen am Ende Ihres Bankkontos anzuhäufen, richtig? Das Ziel ist, Ihnen dabei zu helfen, alles zu tun, was Sie in Ihrem Leben tun möchten.

VO: Die Finanzplanung ist ein Prozess, der Ihnen helfen soll, Ihre Lebens- und Finanzziele zu erreichen.

Bei der Finanzplanung geht es nicht nur um Zahlen. Es ist an der Zeit, über das Gesamtbild nachzudenken, wie Ihre Zukunft aussehen soll, und finanzielle Ziele festzulegen, die Ihnen dabei helfen können, dorthin zu gelangen. Willst du reisen? Näher an die Familie ziehen? Eines Tages Ihr eigenes Unternehmen gründen? Was beschäftigt Sie, worauf Sie sich jetzt vorbereiten können? Sind Sie besorgt über die steigenden Gesundheitskosten oder die Kosten für die Ausbildung Ihres Kindes?

Es ist wichtig, dass Sie sich diese Fragen so stellen, dass Sie sich auf Ihre gewünschte Zukunft freuen und darauf reagieren.

CINDY SCOTT: Es macht tatsächlich Spaß, die Zukunft für Sie und Ihre Familie zu planen, und es erfordert auch keine großen Opfer, von denen die Leute denken:„Sie wird mir ein Budget auferlegen. Das bedeutet, dass es meine Möglichkeiten und meine Freude einschränken wird.“ Das tut es eigentlich nicht. Es gibt Ihnen wirklich die Freiheit, sich wirklich auf die Dinge zu konzentrieren, von denen Sie sagen, dass sie für Sie am wichtigsten sind, und diese Dinge können sich im Laufe der Zeit ändern.

VO: Beginnen Sie von dort aus, einen klaren Blick darauf zu werfen, wo Sie sich gerade befinden. Das bedeutet, alle Daten über Ihr Vermögen und Ihre Schulden sowie Ihre Einnahmen und Ausgaben zu erheben.

CINDY SCOTT: Machen Sie einfach eine Bestandsaufnahme, wo Sie relativ zu diesen Zielen stehen, und wenn Sie nichts sparen, ist das ziemlich einfach. Es ist „Hey, davon haben wir nichts. Damit müssen wir anfangen.“ OK. Und dann können wir die Lücken ausfüllen, wie viel benötigt wird, wie investiert wird, in welche Art von Konten investiert werden soll.

VO: Sobald Sie all diese Informationen zusammengestellt und organisiert haben, besteht der nächste Schritt darin, herauszufinden, wohin Sie von hier aus gehen möchten, und diese Visionsaussagen in Zahlen und Daten umzuwandeln. Sparziele, Anlageziele, Renteneintrittsdatum und andere Ziele sollten aufgelistet und priorisiert werden. Beginnen Sie mit Ihren Bedürfnissen und fügen Sie dann Ihre Wünsche und Bedürfnisse hinzu. Je genauer Sie diese Ziele definieren, desto umsetzbarer sind sie.

LEO GONZALEZ-SOUTO: Ich denke, es zerbricht es in Stücke, und das ist erreichbar, sobald Sie Prioritäten gesetzt und definiert haben, was die kurzfristigsten Ziele sind, die angegangen werden müssen. Wenn Sie das Ziel verallgemeinern, wird es länger dauern, und Sie werden es definitiv immer wieder beiseite schieben. Ich habe das selbst gemacht, also weiß ich definitiv, wie das ist.

VO: Wenn Sie all dies vor Augen haben, können Sie damit beginnen, Ihre Ziele danach zu priorisieren, wie wichtig sie sind und wie lange es dauern würde, sie zu erreichen. Diese Entscheidungen werden Ihre Reise von hier zu Ihrem Ziel prägen. Für diejenigen, die weiter vom Kurs abgekommen sind, als sie dachten, ist es wichtig, dass Sie sich allen schwierigen Entscheidungen stellen und Ihre Bedürfnisse zur obersten Priorität machen.

CINDY SCOTT: Manchmal ist die Angst, den Plan umzusetzen und alles schwarz auf weiß zu machen, eher ein Hindernis als alles andere. Manchmal geht der Plan viel besser aus, als Sie erwarten. Und vielleicht nicht, okay, aber was ich sagen will, wir werden es nicht wissen, bis wir den Plan zusammengestellt haben und dann können wir – anstatt in Verleugnung zu leben oder einfach nur Angst davor zu haben, der Realität ins Auge zu sehen – jetzt wissen wir es und wir können über einige Dinge sprechen, die wir tun können, um Ihnen dabei zu helfen, einige dieser Ziele zu erreichen, aber vielleicht auf eine andere Weise, als Sie ursprünglich erwartet haben.

VO: Um mehr darüber zu erfahren, wie Sie einen Plan erstellen, um Ihre Ziele zu erreichen, besuchen Sie schwab.com/plan.