4 Nachlassplanungsdokumente, die jeder haben sollte

Wenn es um Tod und Invalidität geht, Ihr Wille allein reicht vielleicht nicht aus.

Schlüsselpunkte

• Führen Sie die Verfügung über Ihr Vermögen mit einem Testament und einem testamentarischen Trust, wenn Sie kleine Kinder haben.
• Geben Sie anderen die Möglichkeit, mit Vollmachten in Ihrem Namen zu handeln, und lenken Sie ihre Entscheidungen mit einer Patientenverfügung.
• Konsultieren Sie immer einen Anwalt, um juristische Dokumente zu entwerfen und auszuführen.

An den Tod zu denken kann … unangenehm sein. Aber wenn es um Garantien im Leben geht, ist der Tod eine der wenigen. Ein richtig vorbereiteter Nachlassplan kann jedoch die Zukunft Ihres Geldes ungewiss machen und ist ein wichtiger Bestandteil eines persönlichen Finanzplans. Die Anforderungen an die Nachlassplanung sind von Person zu Person sehr unterschiedlich, aber die meisten Amerikaner können davon profitieren, wenn diese vier Dokumente vorhanden sind. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

1. Letzter Wille und Testament

Ihr letzter Wille und Testament, oder Testament, ist das Nachlassdokument, mit dem die meisten Amerikaner vertraut sind, aber was ist es und warum ist es wichtig? In der Regel regelt Ihr Testament die Verfügung über Ihr Vermögen. Ein Testament ermöglicht bestimmte Vermächtnisse, wie z. B. ein Geschenk von sentimentalem Wert. Es leitet auch den „Rest“ oder „den Rest des Nachlasses“ an bestimmte Begünstigte weiter. So könnte ein Testament einem Kind ein Geschäftsinteresse vererben, während es einem anderen einen Teil der 401(k) des Erblassers gibt.

Ein Testament ist unter anderem deshalb so wichtig, weil es einem Nachlass hilft, ein Nachlassverfahren zu vermeiden. Nachlass ist die Aufteilung des Vermögens einer verstorbenen Person, wenn kein Testament vorliegt. In diesem Fall mischt sich die Regierung ein und verteilt Vermögenswerte, wie sie es für richtig hält. Zwar führt ein Nachlassverfahren in manchen Fällen zu einer gerechten Vermögensverteilung, hat aber einen hohen Preis. Selbst in einfachen Fällen kann ein Nachlass mehrere tausend Dollar kosten und den Wert des Nachlasses schmälern. Darüber hinaus ist der Vorteil, die beabsichtigte Schenkung eines Erblassers zu kennen, von unschätzbarem Wert.

Testamente sind auch für Personen mit minderjährigen Kindern von entscheidender Bedeutung. Die Vormundschaft wird im Testament festgelegt, falls beide Elternteile verstorben sind, und in der Regel werden mehrere bedingte Vormunde benannt, die über das Kind wachen. Ein weiterer Vorteil eines Testaments ist die Möglichkeit, ein testamentarisches Vertrauen zu errichten, das es Eltern ermöglicht, „vom Grab aus zu kontrollieren“ und Vermögen aus den Händen ihrer Kinder zu halten, bis sie ein bestimmtes Alter erreicht haben. Mit einem testamentarischen Trust haben Kinder keinen Zugang zu beträchtlichen Vermögenswerten, bis sie als reif genug erachtet werden, damit umzugehen, wodurch Kinder vor sich selbst geschützt werden.

2. Finanzvollmacht

Vollmachten gelten zwar als Nachlassplanungsdokumente, treten jedoch mit Ihrem Tod nicht in Kraft. Stattdessen treten sie typischerweise bei Entmündigung in Kraft. Im Kern ermächtigen Vollmachten jemanden, eine handlungsunfähige Person in bestimmten Angelegenheiten zu vertreten, beispielsweise in finanziellen oder gesundheitlichen Angelegenheiten. Lassen Sie uns zuerst die Finanzvollmacht aufschlüsseln.

Durch die Einrichtung einer Finanzvollmacht ermächtigen Sie eine oder mehrere Personen, in Ihrem Namen in Finanzangelegenheiten zu handeln. Das Recht, in Ihrem Namen zu handeln, umfasst in der Regel das Handeln in Anlageangelegenheiten, die Verwaltung von Bankkontosalden und die Unterzeichnung von Finanzdokumenten. Ein Stipendiat oder Bevollmächtigter erhält die volle Autorität über Ihre finanziellen Angelegenheiten, also stellen Sie sicher, dass Sie Personen auswählen, denen Sie vertrauen. In der Regel werden Anwälte bei der Erstellung dieses Dokuments einen primären und mehrere bedingte Bevollmächtigte auflisten.

3. Gesundheitsvollmacht

Ein weiteres unglaublich wichtiges Dokument, das Sie griffbereit haben sollten, ist eine Gesundheitsvollmacht, die einem Bevollmächtigten das Recht gibt, gesundheitsbezogene Entscheidungen für Sie zu treffen, falls Sie arbeitsunfähig werden . Zu den Rechten, die einem Bevollmächtigten durch eine Vollmacht im Gesundheitswesen zuerkannt werden, gehören das Gespräch mit medizinischem Fachpersonal über Ihre Pflege, die Entscheidung über Behandlungswege und sogar die Entscheidung, die Pflege einer Person im Wachkoma einzustellen. Wie Sie sich vorstellen können, ist die Ernennung eines Bevollmächtigten eine enorme Entscheidung und eine große Verantwortung für den Bevollmächtigten. Es ist wichtig, eine Patientenverfügung zu erstellen, um ihre Entscheidungsfindung zu leiten.

4. Patientenverfügungen

Wenn es um Betreuungsentscheidungen geht, können sich Bevollmächtigte von Patientenverfügungen oder Patientenverfügungen leiten lassen. Diese Dokumente dienen sowohl Ärzten als auch Bevollmächtigten als Orientierungshilfe. Die Ergänzung eines Nachlassplans durch eine Patientenverfügung kann sicherstellen, dass Ihr letzter Wille bekannt ist und ausgeführt wird, und kann denjenigen, die Entscheidungen über Ihre Gesundheitsfürsorge treffen, viel Qual ersparen.

Wenden Sie sich an einen Fachmann

Während einige Bundesstaaten Einzelpersonen erlauben, Nachlassdokumente zu erstellen und auszuführen, ist es immer ratsam, einen Fachmann zu beauftragen. Ein erfahrener Anwalt bespricht mit Ihnen Ihre persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse und erstellt ein Testament nach Ihren Wünschen.