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Haben Sie die richtigen Konten? Hier sind die Finanzkonten, die jeder haben sollte

Welche Konten sollte jeder Erwachsene haben? Um nur einige zu nennen:Spar-, Giro-, Anlage-, Renten- und Kreditkonten, die Sie alle auf den Weg zum finanziellen Erfolg bringen.

Eine der Kategorien, die sie in der Schule nicht unterrichten, ist die Auswahl und Verwaltung von Bankkonten … oder eigentlich alles, was mit Finanzen zu tun hat. Wenn Sie also endlich alleine sind, woher wissen Sie, welche Konten die besten für Sie sind und welche warten können?

Obwohl es keinen Mangel an verfügbaren Kontotypen gibt, ist es wichtig zu verstehen, welche die Grundlage Ihres finanziellen Lebens bilden sollten. Egal wie alt Sie sind oder wo Sie anfangen, hier sind die fünf Basiskonten, die jeder haben sollte.

Sparkonten:das Fundament des Bankwesens

Das Herzstück Ihres Finanzlebens ist das Sparkonto:ein Retail-Banking-Produkt, das darauf ausgerichtet ist, einen Notgroschen für zukünftige Ziele aufzubauen. Sparkonten gibt es in vielen verschiedenen Formen und Größen. Während einige Kreditgenossenschaften verlangen, dass Sie ein Sparkonto eröffnen, um Mitglied zu werden, bieten andere Banken sie als ergänzendes Produkt zu Girokonten an.

Wie der Name schon sagt, können Sie nicht Geld direkt von einem Sparkonto ausgeben, aber Sie können Geld direkt darauf einzahlen. Im Gegenzug zahlt Ihnen die Bank einen kleinen Zinsbetrag dafür, dass Sie Ihr Geld bei ihr halten. Wenn Sie Ihre Ersparnisse verwenden müssen, müssen Sie diese entweder in einer Bankfiliale abheben oder Geld von Ihrem Sparkonto auf ein Girokonto überweisen.

Trotz ihrer Einschränkungen können Sparkonten mit einer gewissen Flexibilität ausgestattet sein, je nachdem, wo Sie Ihr Geld einzahlen. Einige Konten können als direktes Backup für Ihr Girokonto dienen, um sicherzustellen, dass Sie nicht überziehen, während andere es Ihnen ermöglichen, einen Teil Ihrer Ersparnisse für andere Produkte wie eine gesicherte Kreditkarte oder Investitionen zu verwenden.

Bevor Sie ein Konto eröffnen, sollten Sie alle Vor- und Nachteile verstehen. Beginnen Sie damit, Sparprodukte verschiedener Banken und Kreditgenossenschaften zu vergleichen – fast alle Finanzinstitute werben online mit Zinsen und Vorteilen. Während einige Konten Vorteile für das Halten von Giro- und Sparkonten bieten können, bieten andere möglicherweise eine höhere Rendite mit einem eigenständigen Konto.

Brauche ich ein Sparkonto mit hoher Rendite?

Der Begriff „Ertragssparkonto“ bezieht sich auf eine bestimmte Produktart, die einen höheren Zinssatz bietet als herkömmliche Angebote von Banken oder Kreditgenossenschaften. Ein ertragsstarkes Konto ist oft mit gestaffelten Prämien ausgestattet, d. h. je mehr Sie sparen, desto mehr Zinsen erhalten Sie.

Allerdings bietet ein ertragsstarkes Konto nur dann einen Vorteil, wenn Sie bereits eine größere Summe Geld einzuzahlen haben. Andernfalls bietet es möglicherweise nicht mehr Rendite als ein traditionelles Sparkonto. Bevor Sie ein Sparkonto mit hoher Rendite eröffnen, stellen Sie sich folgende Fragen:

Wie viel Geld spare ich? Ein Notfallfonds sollte die Ausgaben für mindestens drei Monate decken, einschließlich Hausratzahlungen, Autozahlungen und Lebenshaltungskosten. Wenn Sie einen Sparfonds aufgelegt haben, könnte ein Sparkonto mit hoher Rendite durchaus sinnvoll sein. Wenn Sie Ihre Ersparnisse noch aufbauen, ist ein traditionelles Sparkonto möglicherweise besser.
Was ist mein Ziel für dieses Geld? Wenn ein stabiles, garantiertes Wachstum Ihres Notfallfonds Ihr Hauptziel ist, ist die Rendite eines Sparkontos mit hoher Rendite kaum zu übertreffen. Wenn Sie jedoch nicht damit rechnen, dass Sie für lange Zeit auf das Geld zugreifen müssen, könnten andere Optionen – wie ein Einlagenzertifikat – dazu beitragen, dass Ihr Bargeld schneller wächst als die Inflation.
Wann brauche ich dieses Geld? Jeder Euro, den Sie verdienen, sollte einen Zweck haben – einschließlich Ihrer Ersparnisse. Wenn Sie Bargeld für einen Notfallfonds oder eine große Anschaffung beiseitelegen, hilft Ihnen ein hochverzinsliches Sparkonto dabei, mehr zu verdienen, indem die Zinseszinsen auf Ihre Einlagen erhöht werden. Auf der anderen Seite, wenn Sie gerne große monatliche Zahlungen sparen, damit sie nicht ausgegeben werden (wie Miete oder Autozahlungen), funktioniert ein traditionelles Sparkonto genauso gut.

Als Vorschlag der CIT Bank Savings Builder ist eine der besten Optionen mit hoher Rendite für diejenigen, die ihre Ersparnisse aufbauen. Mit einer Mindesteinzahlung von 100 $ pro Monat könnten Sie 0,85 % APY auf Ihre Einzahlung verdienen, was es mit einer kleinen Verpflichtung zu einer der besten Renditen auf Ihr Geld macht.

Girokonten:Geld für den Alltag

Die Eröffnung eines Sparkontos ist nur der erste Schritt zu wahrer finanzieller Freiheit. Irgendwann brauchen Sie ein Konto für die täglichen Ausgaben, vom Einkaufen bis zur Zahlung von Miete, Nebenkosten und Autokrediten.

Das Girokonto ist das Aushängeschild für Ausgabenkonten und bietet Ihnen die größte Flexibilität mit Ihrem Geld. Zusätzlich zum Ausstellen von Schecks für Einkäufe können Sie mit einer Debitkarte fast überall bezahlen, wo Plastik akzeptiert wird, und Bargeld an fast jedem Geldautomaten abheben. Egal, wo Sie Geld brauchen, ein Girokonto kann Ihnen helfen, darauf zuzugreifen, was es zu einem unverzichtbaren Konto macht.

Bank, Makler oder Kreditgenossenschaft:Welches bietet das beste Girokonto?

Mit dem technologischen Fortschritt ist die Anzahl der Finanzinstitute, die Verbrauchern Girokonten anbieten, unbegrenzt. Die Bank, die für Ihre Eltern gearbeitet hat, passt möglicherweise nicht am besten zu Ihren Gesamtzielen.

Wenn es um die Entscheidung geht, wo Sie Ihr Konto eröffnen, sollten Sie Ihr Geld bei einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder bei einer Maklerbank anlegen?

Traditionelle stationäre Banken bieten neuen Kontoinhabern viel Stabilität. Neben dem Zugang zu einem regionalen oder bundesweiten Filialnetz können Sie an allen Geldautomaten gebührenfrei Bargeld abheben. Die großen Banken bieten jedoch möglicherweise keine kostenlosen Girokonten an, es sei denn, Sie halten einen bestimmten Bargeldbetrag bei ihnen, was schwierig sein kann, wenn Sie gerade erst anfangen. Darüber hinaus erheben sie oft eine geringe Gebühr, wenn Sie ihren Geldautomaten nicht benutzen, zusätzlich zu den Gebühren, die der Besitzer des Geldautomaten erheben kann.

Online-Banken bieten eine alternative Option für Digital-First-Verbraucher. Ohne physische Filialgebäude bieten diese Banken in der Regel gebührenfreie Girokonten und gebührenfreie Transaktionen an jedem Geldautomaten im Land an. Auf der anderen Seite kann der Mangel an Filialen es schwierig machen, Hilfe zu bekommen, wenn die Dinge schlecht laufen oder wenn Sie vor einer Reise spezielle Produkte wie Bankschecks, Reiseschecks oder Fremdwährungen benötigen.

Ein Beispiel für ein Konto, das einen Blick wert ist und keine Gebühren oder Mindesteinzahlungsanforderungen hat, ist das Discover Cashback Debit Konto. Sie können bis zu 1 % Cashback auf jeden Einkauf verdienen, den Sie mit Ihrer Debitkarte tätigen (maximal 3.000 $ Ausgaben pro Monat), was es zu einem der besseren Konten macht.

Kreditkarten:Verdienen Sie Prämien mit erweitertem Schutz

Obwohl Ihre Girokonto-Debitkarte Ihnen viele Möglichkeiten bietet, Ihr hart verdientes Geld verantwortungsbewusst auszugeben, sollte sie nicht unbedingt Ihre erste Wahl sein. Stattdessen bieten Kreditkarten eine vorteilhafte Alternative mit vielen Verbraucherschutzmaßnahmen.

Kreditkarten bieten eine flexible Ausgabenlinie für den täglichen Bedarf und werden praktisch überall akzeptiert. In vielen Fällen bieten Kreditkarten Vorteile, darunter Null-Haftungs-Garantien für den Fall, dass jemand Ihre Kreditkartennummer stiehlt und versucht, sie zu verwenden, oder Garantieverlängerungen des Herstellers, um Ihren Sachen neues Leben einzuhauchen. Darüber hinaus hilft der verantwortungsbewusste Umgang mit Ihrer Kreditkarte beim Aufbau Ihrer Kreditdatei, die Ihnen helfen kann, später größere Anschaffungen zu tätigen – wie ein Auto oder sogar ein neues Zuhause.

Woher weiß ich, welche Art von Kreditkarte ich nehmen soll?

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Einer der Hauptvorteile von Ausgaben mit einer Kreditkarte anstelle einer Debitkarte ist das Verdienen von Prämien. Cashback-Prämien von Karten wie Chase Freedom Flex℠ , flexible Punkte wie Ultimate Rewards® von der Chase Sapphire Preferred® Card , oder Flugmeilen und Hotelpunkte können Ihnen helfen, einem ermäßigten Urlaub oder effektiv einem kostenlosen Einkauf näher zu kommen. Aber ist eine Prämien-Kreditkarte das Richtige für Ihren Lebensstil?

Rewards-Kreditkarten eignen sich am besten für diejenigen, die sich an ein Budget halten und ihre Kreditkarten pünktlich auszahlen können. Da diese Karten Cashback oder Punkte auszahlen, sind sie mit einer Jahresgebühr und höheren Zinssätzen als die meisten anderen Kreditkarten verbunden. Wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht jeden Monat abbezahlen, zahlen Sie am Ende mehr Zinsen, als die Punkte wert sind.

Im Gegensatz dazu bieten die besten zinsgünstigen Kreditkarten keine Belohnungen für Ihre täglichen Ausgaben, sondern berechnen Ihnen im Laufe der Zeit weniger für das Führen eines Guthabens. Wenn Sie beispielsweise 3.000 US-Dollar für eine Kreditkarte mit 12 % Zinsen ausgeben und planen, den Restbetrag über 12 Monate abzuzahlen, würden Sie dem Emittenten etwa 263 US-Dollar an Zinsen zahlen. Wenn Sie die gleichen Ausgaben für eine Karte tätigen, die Ihnen 2 % Cashback bietet, aber 18 % Zinsen berechnet, würden Sie 60 $ an Prämien verdienen, aber etwa 425 $ an Zinsen zahlen.

Altersvorsorge:Sparen für die Zukunft

Geld verdienen sollte nicht nur auf die heutigen Ausgaben und Bedürfnisse beschränkt sein. Was passiert in Ihrer Zukunft, wenn Sie bereit sind, in Rente zu gehen? Um ein komfortables Leben bis in Ihre goldenen Jahre zu gewährleisten, ist es wichtig, jetzt mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen.

Wenn Sie einen traditionellen Job haben, bietet Ihr Arbeitgeber möglicherweise Zugang zu einem 401 (k) -Konto mit einem entsprechenden Beitrag. Dieses Altersvorsorgekonto kann Sie bei einem zukünftigen Jobwechsel begleiten und Ihnen einen Startschuss für das Sparen für den Ruhestand geben.

Darüber hinaus können Sie auch einen Teil Ihres Budgets für einen Beitrag zu einem Individual Retirement Account (IRA) reservieren, das durch Unternehmen wie Betterment erhebliche Steuervorteile bietet . Sie behaupten, dass Benutzer über 30 Jahre etwa 38 % mehr verdienen könnten, wenn sie sich für eine Betterment IRA entscheiden. Egal, wofür Sie sich entscheiden, wenn Sie sich jetzt Sparziele setzen, können Sie sich in Zukunft auf ein reserviertes Einkommen vorbereiten.

Wie viel sollte ich zu meinem Rentenkonto beitragen?

Wenn Leute ihre Rentenkonten eröffnen, ist die erste Frage, die sie oft stellen:„Wie viel sollte ich auf einem sparen?“ Wie bei allen Dingen im Leben kommt es auf Ihre persönliche Situation an.

Während viele Experten empfehlen, 10 % Ihres Einkommens zu sparen, kann Ihnen jeder Betrag dabei helfen, Vermögen aufzubauen, das Sie in Ihren zukünftigen Jahren verwenden können.

Anlagekonten:Vermögensaufbau für heute

Sie haben ein Sparkonto, um für schlechte Zeiten zu sparen, ein Girokonto für die täglichen Ausgaben und ein Altersvorsorgekonto für langfristige Ziele. Aber wie können Sie Ihrem Geld helfen, die Inflationsrate zu übertreffen und letztendlich Ergebnisse zu erzielen?

Wenn Sie heute an der Börse investieren, können Sie Ihr Geld schneller wachsen lassen als Sparkonten oder andere Gelegenheiten. Apps wie Robinhood erleichtert den Einstieg ohne Handelsgebühren.

Mit der richtigen Kombination von Wertpapieren können Sie dazu beitragen, dass Ihr Bargeld im Laufe der Zeit wächst, was Ihnen helfen kann, zukünftige Ziele zu erreichen. Es ist ebenso wichtig zu bedenken, dass Investitionen keine garantierte Rendite haben und im Laufe der Zeit auch an Wert verlieren können – was bedeutet, dass Sie sorgfältig überlegen sollten, wo Sie Ihr Geld anlegen.

Aktien, Investmentfonds oder ETFs:Wo soll ich investieren?

Für die meisten neuen Anleger gibt es drei Hauptoptionen für Investitionen:einzelne Aktien, Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds (ETFs). Welches ist das Beste für Ihr erstes Portfolio?

Einzelne Aktien sind an die Wertentwicklung eines einzelnen börsennotierten Unternehmens gebunden. Obwohl sie mit großen Belohnungen einhergehen können, können sie auch an Wert verlieren, wenn das Unternehmen in einen Skandal verwickelt ist oder nicht im erwarteten Tempo wächst. Die Investition in Aktien erfordert die meiste Recherche und Überlegung, um die richtigen Gelegenheiten zu finden.

Mit Investmentfonds können Sie in eine Kombination aus einzelnen Aktien investieren, die auf einem bestimmten Branchensegment oder einer bestimmten Wachstumsstrategie basieren. Im Gegenzug müssen die Anleger eine Gebühr für die Verwaltung zahlen, und die Fonds berichten nur einmal täglich. Diejenigen, die nach einer langfristigen Strategie suchen, die kein aktives Management erfordert, sollten erwägen, ihr Geld in einen Investmentfonds zu investieren.

Exchange Traded Funds sind der goldene Mittelweg zwischen Einzelaktien und Investmentfonds. ETFs werden wie einzelne Aktien gehandelt und können zu Marktkursen gekauft und verkauft werden, bestehen jedoch aus einer Reihe von Unternehmensanteilen. Wie Investmentfonds fallen auch bei ihnen Verwaltungsgebühren an. Anleger, die ihr Gesamtrisiko minimieren und gleichzeitig ihre potenziellen Gewinne maximieren möchten, sollten ETFs recherchieren.

Zusammenfassung

Es kann schwierig sein, sich auf den Weg zu finanzieller Bildung zu machen. Durch die frühzeitige Eröffnung und Einrichtung der richtigen Sparkonten – einschließlich Spar-, Giro-, Anlage-, Altersvorsorge- und Kreditkarten – können Sie einen Plan erstellen, der Ihnen nicht nur beim Sparen hilft, sondern Ihnen auch die Möglichkeit gibt, Ihre zukünftigen finanziellen Ziele zu erreichen.

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