6 Gründe, warum Sie mehrere Finanzkonten haben sollten

Sie sollten aus einer Reihe von Gründen mehrere Finanzkonten haben. Wir behandeln heute nur fünf dieser Gründe.

Stell dir das vor. Sie haben alle Ihre Finanzkonten bei einer Bank. Richtig, Sie haben ein Girokonto, ein Sparkonto, eine Debitkarte, eine Kreditkarte, einen Autokredit und eine Hypothek, alle bei demselben Finanzinstitut.

Sie würden denken, alle Ihre Konten an einem Ort zu haben, würde das Leben einfacher machen. Sie müssen kein Geld zwischen Banken überweisen oder versuchen, sich mehrere Logins und Passwörter zu merken. Wenn Sie alle Ihre Konten bei einer Bank haben, können Sie sich dank Ihrer Loyalität sogar einen Status verdienen.

Leider ist es normalerweise nicht die beste Idee, alle Ihre Finanzkonten bei einer Institution zu haben. Es gibt mehrere Gründe, warum Sie wahrscheinlich mehr als ein Finanzkonto derselben Art haben möchten, das auf mehrere Finanzinstitute verteilt ist. Hier sind nur fünf Gründe:

1. Ein Ausfall könnte Sie in große Schwierigkeiten bringen

Aufgrund der vernetzten Welt, in der wir leben, kann ein einfacher Website-Ausfall verheerende Auswirkungen auf Ihre Finanzen haben, wenn Sie alle Ihre Konten am selben Ort haben.

Nehmen Sie Wells Fargo als Beispiel

Im Februar 2019 hatte Wells Fargo einen größeren Ausfall seiner Produkte. Rauch, der in einem Rechenzentrum in Minnesota festgestellt wurde, verursachte eine automatische Stromabschaltung, die schwerwiegende negative Folgen hatte.

Erschwerend kommt hinzu, dass die Schließung an einem Freitag stattfand, dem Tag, an dem die meisten Arbeiter bezahlt werden. Wells Fargo-Kunden konnten nicht auf ihre Konten zugreifen und einige ihrer Gehaltsschecks für direkte Einzahlungen wurden nicht als gebucht angezeigt.

Wenn Sie Ihre Finanzkonten auf mehr als ein Finanzinstitut verteilt hätten, hätten Sie sich in diesem Fall schützen können. Solange Sie auf jedem Konto genügend Guthaben haben, um Sie im Notfall abzusichern, hätten Sie den Ausfall von Wells Fargo wahrscheinlich problemlos bewältigen können.

Möglicherweise haben Sie Ihren Gehaltsscheck für einen Tag verpasst, aber Sie hätten Gelder auf Ihrem anderen Bankkonto verwenden können, um Sie über Wasser zu halten, bis Wells Fargo die Dinge in Ordnung gebracht und die Dienste wieder in Betrieb genommen hat.

2. Eine Bank wird wahrscheinlich nicht das beste Produkt in jeder Kategorie anbieten

Wenn Sie das beste Bankprodukt in jeder Produktkategorie wollen, müssen Sie wahrscheinlich Konten bei mehreren Banken haben, um dies zu erreichen.

Selten bietet eine einzelne Bank oder Kreditgenossenschaft das beste Girokonto, Sparkonto, Kreditkarte, Autokredit- und Hypothekenprodukt an. Stattdessen könnte Bank A die beste Kreditkarte haben, während Credit Union B den besten Autokredit hat.

Aber wo sollten Sie nach dem besten Produkt in jeder Klasse suchen? Hier ist eine allgemeine Richtlinie.

Versuchen Sie es mit Online-Banken für Giro- und Sparkonten

Online-Banken bieten in der Regel die besten Zinssätze, Funktionen und die niedrigsten Gebühren, wenn es um Giro- und Sparkonten geht. Trotzdem hat eine Online-Bank vielleicht das beste Girokonto, aber eine andere Online-Bank hat das Sparkonto mit dem höchsten Zinssatz.

Aus diesem Grund lohnt es sich, sich umzuschauen und in Betracht zu ziehen, jedes Konto bei einer separaten Institution zu haben, wenn Sie wirklich das beste Produkt jeder Kategorie wollen.

Traditionelle Banken bieten die besten Kreditkarten

Die größten traditionellen Banken bieten in der Regel die besten Kreditkarten an. American Express, Bank of America, Chase, Citi, Discover und Wells Fargo haben alle großartige Kreditkartenangebote, wenn es um Prämien geht. Wenn Sie jedoch nach einer Kreditkarte mit niedrigem effektivem Jahreszins statt Prämien suchen, können große oder lokale Kreditgenossenschaften niedrigere Zinssätze haben.

Kreditgenossenschaften eignen sich am besten für Autokredite

Die absolut besten Autokredite sind 0% effektive Kredite, die von Autoherstellern angeboten werden. Wenn Sie sich nicht für eine davon qualifizieren können, schauen Sie sich die Tarife an, die sowohl von lokalen als auch von großen Kreditgenossenschaften angeboten werden. Dies ist ein Bereich, in dem Kreditgenossenschaften normalerweise niedrigere Zinssätze anbieten als Banken.

Die besten Hypothekenzinsen gibt es fast überall

Schließlich sind Hypotheken einer der größten Kredite, die Sie jemals aufnehmen werden. Durchsuchen Sie alle möglichen Optionen, einschließlich Online-Banken, Großbanken, lokale Banken, Kreditgenossenschaften und Hypothekenmakler, um das beste Angebot für Sie zu finden.

3. Sie stehen kurz vor dem Erreichen der FDIC- oder NCUA-Versicherungsgrenzen

Ein wichtiger Grund, Ihr Geld auf mehrere Bankkonten zu verteilen, sind die Versicherungsgrenzen von Banken und Kreditgenossenschaften. Wenn Sie mehr als 250.000 US-Dollar bei einer einzigen Bank haben, sollten Sie in Betracht ziehen, das Geld zu verteilen, um sicherzustellen, dass alles versichert ist, falls Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft insolvent wird.

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bietet eine Versicherung von bis zu 250.000 USD pro Einleger, pro FDIC-versicherter Bank und Eigentumskategorie, falls ein FDIC-versichertes Depotinstitut ausfällt.

In ähnlicher Weise bietet die National Credit Union Administration eine Versicherung von bis zu 250.000 US-Dollar pro Anteilseigner, pro versicherter Kreditgenossenschaft und für jede Kontoinhaberkategorie an, falls eine NCUA-versicherte Kreditgenossenschaft scheitern sollte.

Was genau bedeutet das alles? Grundsätzlich erhalten Sie eine FDIC- oder NCUA-Versicherung, wenn Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft versichert ist. Schauen Sie auf der Website Ihrer Zweigstelle oder Ihrer Einrichtung nach, ob sie entweder bei der FDIC oder der NCUA versichert sind.

Wenn Ihre Institution versichert ist, kann jeder Kontoinhaber eine Deckung von bis zu 250.000 US-Dollar erhalten. Wenn Sie also ein gemeinsames Konto haben, bei dem jeder Eigentümer die Hälfte des Kontovermögens besitzt, wäre das Konto bis zu 500.000 USD versichert, da jeder Eigentümer 250.000 USD versichert hat. Zusätzlich erhalten Sie eine Versicherung in Höhe von 250.000 USD pro Eigentumskategorie. Die FDIC betrachtet folgende Eigentumskategorien:

• Einzelkonten
• Bestimmte Rentenkonten
• Gemeinsame Konten
• Widerrufliche Treuhandkonten
• Unwiderrufliche Treuhandkonten
• Personalvorsorgekonten
• Konten von Unternehmen/Partnerschaften/nicht rechtsfähigen Vereinigungen
• Regierungskonten

Die meisten Menschen sollten in der Lage sein, alle ihre Einlagen abzudecken, indem sie ihre Konten auf verschiedene Eigentumskategorien verteilen. Trotzdem ist es schön, Konten zu haben, die auf mehrere Banken oder Kreditgenossenschaften verteilt sind. Auf diese Weise können Sie bei einem Ausfall Ihrer Institution schnell auf Geld an einem anderen Ort zugreifen, damit Sie Ihr tägliches Leben fortsetzen können, während die FDIC oder NCUA alles regelt.

4. Sie führen ein Unternehmen

Wenn Sie ein Unternehmen führen, sollten Sie Ihre privaten und geschäftlichen Finanzen unbedingt trennen. Wenn Sie möchten, können Sie dies mit nur einer Institution tun, aber wenn Sie Ihr Geschäftsbanking bei einer separaten Bank führen, können Sie sicherstellen, dass Sie Ihr persönliches Konto nicht versehentlich für geschäftliche Transaktionen verwenden und umgekehrt.

Aber warum sollten Sie Ihre geschäftlichen und persönlichen Finanzen trennen?

Das Mischen von Transaktionen kann in einigen Fällen zu rechtlichen Problemen führen

In bestimmten Geschäftsstrukturen können Mischgeschäfte Sie persönlich haftbar machen, wenn Sie ansonsten geschützt wären. Dies wird als Durchbrechen des Unternehmensschleiers bezeichnet und bedeutet im Wesentlichen, dass Ihr persönliches Vermögen gefährdet sein könnte, wenn Ihr Unternehmen verklagt wird.

Nicht alle Unternehmenstypen haben diesen Schutz, wenden Sie sich daher an Ihren Anwalt oder Steuerberater, um weitere Informationen zu erhalten.

Finanzielle Trennung macht das Leben einfacher

Auch die Trennung von geschäftlichen und privaten Finanzen macht das Leben einfacher. Sie können Ihren Geschäftskontoauszug einsehen und sofort wissen, wie viel Sie in einem Monat eingezahlt oder ausgegeben haben, vorausgesetzt, Sie führen alle Ihre Finanzen über dieses Konto.

Dies kann auch Ihrem Steuerberater das Leben in der Steuerzeit erheblich erleichtern.

5. Mehrere Konten können die Verwaltung Ihres Geldes erleichtern

Die meisten Leute denken, dass die kleinstmögliche Anzahl von Konten die Verwaltung von Geld am einfachsten macht. Wenn Sie jedoch mehrere Konten haben, können Sie Ihr Budget einhalten und für bestimmte Ziele sparen.

Wenn Sie nur ein Konto haben, kann es schwierig sein, den Überblick darüber zu behalten, wie Sie Ihr Geld zuweisen. Stattdessen erlauben Ihnen einige Banken, mehrere Sparkonten zu eröffnen und ihnen sogar einen Spitznamen zu geben, damit jedes Konto mit Ihrem Ziel verknüpft ist (in einer Minute werden wir mehr über die Konten sprechen, die dies anbieten).

Auf diese Konten können Sie Geld überweisen, z. B. eine Anzahlungskasse, eine Neuwagenkasse und eine Urlaubskasse. Es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie Geld von den Konten abheben, wenn Sie es für ein Ziel gespart haben, das Ihnen wirklich wichtig ist.

6. Zahlungsunfähigkeit Ihrer Kreditkarte? Die Bank kann möglicherweise Geld von Ihrem Girokonto einziehen

In der Regel müssen Kreditkartenunternehmen vor Gericht gehen, um einen Gerichtsbeschluss zu erhalten, um Ihr Girokontoguthaben zu beschlagnahmen, um eine ausgefallene Kreditkarte auszuzahlen. Manchmal kann es jedoch vorkommen, dass eine Bank Ihr Girokontoguthaben beschlagnahmen kann, ohne vor Gericht zu gehen, vorausgesetzt, Ihr Girokonto und Ihre Kreditkarte werden von derselben Bank geführt.

Lesen Sie Ihre Kreditkartenvereinbarung sorgfältig durch. Wenn es einen Abschnitt gibt, in dem es darum geht, ein Sicherungsrecht an Ihren Bankkonten bei derselben Bank zu haben, ist Ihr Girokonto möglicherweise gefährdet. Wenn Sie Ihre Kreditkarte bei einer Bank haben, die von Ihrem Girokonto getrennt ist, müsste die Kreditkartenbank vor Gericht gehen, um Zugriff zu erhalten.

Eröffnung von Finanzkonten erwägen

Wenn Sie ein Konto bei einem anderen Finanzinstitut eröffnen möchten, ziehen Sie einige dieser Konten in Betracht.

Bank entdecken

Bank entdecken hat ein Sparkonto mit 2,10 % APY, ohne Verwaltungsgebühren und ohne Mindestbetrag für die Eröffnung eines Kontos.

Der Kurs bei der Discover Online Savings-Überprüfung ist viel besser als bei Ihrer traditionellen Bank oder Kreditgenossenschaft. Lesen Sie unseren vollständigen Discover Savings-Test.

Glockenspiel

Glockenspiel ist eine kostengünstige Geldverwaltungsoption, die Sie in Betracht ziehen sollten. Sie haben keine Filialen und geben die Einsparungen an Sie, den Kunden, weiter.

Sie haben auch eine großartige Möglichkeit, Ihnen bei der Automatisierung Ihrer Ersparnisse zu helfen – sie runden die Transaktion auf den nächsten Dollarbetrag auf und zahlen die Differenz auf Ihr Sparkonto ein. Lesen Sie unseren vollständigen Chime-Test.

Chime-Offenlegung - *Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Bankdienstleistungen und Debitkarte, bereitgestellt von The Bancorp Bank oder Stride Bank, N.A.; Mitglieder FDIC.
(1) Save When I Get Paid überweist automatisch 10 % Ihrer direkten Einzahlungen von 500 USD oder mehr von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto.
^Aufrundungen runden Debitkartenkäufe automatisch auf den nächsten Dollar auf und überweisen die Aufrundung von Ihrem Chime-Girokonto auf Ihr Sparkonto.

Bestreben

Bestreben bietet ein Konto mit frei wählbarer Gebühr und frei von fossilen Brennstoffen, das tägliches Cashback, Zugang zu über 55.000 Geldautomaten und den optionalen Service Plant Your Change bietet. Lesen Sie unsere vollständige Aspiration-Rezension.

Zusammenfassung

Wenn alle Ihre Konten noch bei derselben Bank sind, ist es klar, dass Sie im Notfall mindestens ein weiteres Konto eröffnen sollten.

Finden Sie heraus, was Sie wollen, und eröffnen Sie Ihr Konto so schnell wie möglich, um eine potenzielle Katastrophe zu verhindern, falls Ihre Bank in naher Zukunft einen größeren Ausfall erleiden sollte.

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