Nachlassplanung in Kanada

Die Nachlassplanung in Kanada folgt vielen der gleichen Regeln und Konventionen wie die Nachlassplanung in anderen Ländern. Wie bei der Nachlassplanung anderswo, Ziel ist es, mindestens zwei Ziele zu erreichen:Ihr Vermögen nach Ihren Wünschen zu verteilen und die Steuerschulden zu minimieren. Sie haben hart für Ihr Geld und Ihre finanziellen Ziele gearbeitet, Sie möchten also auf keinen Fall, dass Ihr Vermögen von der Regierung geplündert oder auf eine Weise verwendet wird, die Ihren Wünschen und Prinzipien widerspricht. Mit einem Nachlassplan und der Erteilung von Vollmachten können Sie sicherstellen, dass Ihr Eigentum in den Händen der Menschen bleibt und Ihnen am meisten am Herzen liegt. Und ein Testament kann Ihren Lieben Zeit und Geld bei der Verwaltung Ihres Nachlasses und der Aufteilung Ihres Vermögens sparen.

Was ist Nachlassplanung?

Die Nachlassplanung umfasst die Erstellung einer Reihe von Anweisungen, die detailliert beschreiben, wie Ihr Vermögen im Falle Ihres Todes oder Ihrer Erwerbsunfähigkeit verwendet und verteilt wird. Ihr Nachlassplan besteht aus verschiedenen Arten von Rechtsdokumenten und Finanzinstrumenten, damit Ihre Lieben nicht über Ihre endgültigen Wünsche raten müssen.

Was ist Nachlassplanung

Die Nachlassplanung ist der Prozess der Erstellung eines detaillierten Plans, wie Ihr Vermögen im Todesfall verteilt wird. bei gleichzeitiger Minimierung der Steuerschulden.

Wenn Sie einen Nachlassplan erstellen, Sie sind gezwungen, an die Zukunft zu denken, wenn es um Ihr Vermögen und Ihr Geld geht. Das Nachdenken über diese Zukunft könnte auch eine zusätzliche, günstige Auswirkung. „Die Nachlassplanung kann auch hilfreich sein, um Ihre finanziellen Angelegenheiten zu verwalten und zu strukturieren, während Sie noch zu Lebzeiten in der Lage sind, gute Entscheidungen über Ihre finanziellen Angelegenheiten zu treffen. “, sagt Rentenberater und Gründer von Retire Happy, Jim Yih.

So erstellen Sie einen Nachlassplan in Kanada

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen Nachlassplan in Kanada zu erstellen. Sie können dies selbst versuchen oder die Hilfe eines Experten in Anspruch nehmen. Es gibt auch Bausätze, Apps, und Websites, die eine Vorlage bereitstellen können, die Sie nach Ihren Wünschen ausfüllen können. Sie können auch eine Kombinationsmethode verwenden, indem Sie ein Nachlassplanungstool verwenden. App, oder Vorlage, und dann von einem Anwalt überarbeiten lassen, damit es Ihren Bedürfnissen entspricht und als rechtsverbindlich gilt. Ein Nachlassplan umfasst verschiedene Elemente wie ein Testament und bestimmte Vollmachtsdokumente. Sie sollten bereit sein, mehrere Experten hinzuzuziehen. Nick Shinder, Anlageberater bei Echelon Wealth Partners, weist darauf hin, dass Sie im Nachlassplanungsprozess mit vielen Fachleuten zusammenarbeiten werden, die Folgendes umfassen können:

• Anwälte

• Notare

• Steuerspezialisten

• Berater für finanzielle Sicherheit

• Finanzplaner

Starten Sie den Planungsprozess

Sobald Sie Ihr Nachlassplanungsteam aufgestellt haben, Es ist an der Zeit, Ihrer Fantasie freien Lauf zu lassen. Sie müssen feststellen, im besten Fall, Was soll mit Ihrem Vermögen passieren, wenn Sie sterben? Der kanadische Finanzanalyst Tom Drake sagt, er solle zunächst „schauen, welche Vermögenswerte Sie haben und wie Sie sie verteilen möchten. Sie müssen sich überlegen, wie Sie das Vermögen Ihres Nachlasses übertragen möchten, unter Berücksichtigung besonderer Faktoren wie minderjährige Kinder und Wohltätigkeitsorganisationen.“ Diese Art der Finanzplanung im Voraus erspart Ihren Familienmitgliedern in Zukunft viel Stress und Schmerzen. Zuletzt, Sie sollten über die persönlichen Vertreter nachdenken, die sich um die Angelegenheiten Ihres Nachlasses kümmern, wenn Sie nicht dazu in der Lage sind. Diese Vertreter könnten die Ernennung eines Testamentsvollstreckers, Treuhänder, und/oder Vormund.

Wenn es um die Altersvorsorge geht, je früher du anfängst, desto mehr Zeit hat Ihr Geld zu wachsen. Legen Sie jetzt los und in nur fünf Minuten erstellen wir ein personalisiertes Anlageportfolio, das Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen.

Einige Fragen, die Sie sich vielleicht stellen möchten, sind:

• Gibt es bestimmte Vermögenswerte, die Sie bestimmten Familienmitgliedern schenken möchten?

• Zu welchem ​​Zeitpunkt möchten Sie, dass Ihre Familienmitglieder und Angehörigen bestimmte Vermögenswerte erhalten? Nach deinem Tod, zu Lebzeiten, oder zu einer bestimmten zeit?

• Sie möchten Teile Ihres Nachlasses einem wohltätigen Zweck überlassen? Wenn ja, welche)?

• Wie wichtig ist es für Sie, die Einkommensteuer und die Nachlassgebühren zu minimieren?

• Verfügen Sie über eine Lebensversicherung zur Deckung der voraussichtlichen Kapitalertragsteuern, die nach Ihrem Tod anfallen und Ihr Unternehmen vor Verlust schützen, wenn du einen besitzt?

• An wen möchten Sie registrierte Vermögenswerte wie RRIFs und RRSPs übertragen? Diese Konten, abhängig von Ihren Begünstigtenbezeichnungen, auf einen überlebenden Ehegatten oder Lebenspartner übertragen werden kann, ein abhängiger, oder ein benannter Begünstigter. Denken Sie nur daran, dass, wenn diese Konten auf eine andere Person als einen Ehepartner oder einen abhängigen dann wird der Wert des Kontos als Einkommen in Ihre endgültige Steuererklärung aufgenommen.

Sammeln und dokumentieren

Jetzt, da Sie wissen, was Sie haben und wie Sie es verteilen möchten, Es ist an der Zeit, persönliche Unterlagen zu sammeln, um den Zugriff und die Organisation Ihrer Vermögenswerte zu erleichtern. Sie möchten Informationen zu folgenden Themen sammeln:

• Bankkonten

• Rentenkonten

• Versicherungspolicen, einschließlich geschäftlicher und privater Versicherungen wie Lebensversicherungen

• Titel; Taten; Eigentumsnachweis für Eigentum, Fahrzeuge, und andere Sachen; Nachweis des Miteigentums an Vermögenswerten

• Nachlassinventar (Erbstücke, Andenken, etc.)

Dokumentation erstellen

Jetzt ist es an der Zeit, die Dokumentation zu erstellen, die einen vollständigen Nachlassplan ausmacht. Zumindest Das sollte in Ihrem Nachlassplan enthalten sein:

Wille

Ohne einen Nachlassplan, der ein Testament enthält, Ihre Familie muss vor Gericht gehen, um einen Nachlassverwalter zu ernennen. Der Verwalter verwaltet den Nachlass und trifft wichtige Entscheidungen darüber, was mit dem Vermögen geschieht. Wenn das Gericht einen Verwalter bestellt, es könnte jemand sein, der keine Rücksicht auf Ihre Wünsche oder Erinnerungsstücke nimmt. Sie konnten wertvolle Familienerbstücke verkaufen, Gebühren und Steuern nicht zu minimieren oder Vermögen auf Ihre Lieben so zu übertragen, wie Sie es sich gewünscht hätten. Zusätzlich, Es kann lange dauern, bis die Gerichte über Ihren Nachlass entscheiden. Wenn Sie ein Testament in Ihrem Nachlassplan haben, Es ist ein Element der Effizienz und Schnelligkeit, wenn es darum geht, die finanziellen Angelegenheiten Ihres Nachlasses zu bearbeiten und Ihr Eigentum an Ihre Erben zu übertragen.

In deinem Willen, Sie können bestimmen, wer das Eigentum an Ihren Vermögenswerten und Besitztümern übernimmt, wer für Ihre minderjährigen Kinder verantwortlich wäre und wer der Testamentsvollstrecker Ihres Nachlasses werden würde. Sie sollten auch darauf achten, wie verschiedene Provinzen mit den Nachlässen der Verstorbenen umgehen. Erin Bury von willkürlichen Notizen, „Jede Provinz hat einen anderen Ansatz, wie das Vermögen verteilt wird, falls jemand testamentarisch (ohne Testament) stirbt. und es gibt Unterschiede in der Terminologie und Herangehensweise zwischen den einzelnen Provinzen, wenn es um die Abfassung von Testamenten geht.“

Trusts

Trusts sind ein weiteres nützliches Instrument zur Nachlassplanung, das Sie in Ihrem Arsenal haben sollten. Sie ermöglichen die legale Übertragung von Vermögenswerten an einen Treuhänder, der die Vermögenswerte dann im Namen Ihres benannten Begünstigten verwahrt, bis er bereit ist, ihn entgegenzunehmen. zum Beispiel, bis sie volljährig sind. Üblicherweise gibt es zwei Arten von Trusts:Living Trusts werden zu Lebzeiten wirksam, während testamentarische Trusts in Ihrem Testament erstellt werden und mit Ihrem Tod wirksam werden.

Vollmacht und Patientenverfügung

Dies ist im Falle einer Arbeitsunfähigkeit oder Verletzung wichtig. Obwohl Sie nicht gesetzlich verstorben sind, kann es vorkommen, dass Sie bestimmte Entscheidungen nicht in Ihrem eigenen Namen treffen können. Wenn Sie jemandem die Vollmacht für Ihre Angelegenheiten erteilen, Sie können diese Entscheidungen treffen, wenn Sie es nicht können. Meistens, Sie möchten eine Finanzvollmacht und eine Gesundheitsverfügung erstellen (manchmal auch Patientenverfügung genannt und mit einer Gesundheitsvollmacht kombiniert, um Anweisungen für die persönliche Betreuung auszuführen).

Letzte Absprachen

Obwohl nicht unbedingt notwendig, Es kann dennoch hilfreich sein, Informationen über Ihre endgültigen Vorkehrungen hinzuzufügen. Dies kann Details zu Ihrer Beerdigung und sogar zur letzten Ruhestätte beinhalten. Dies kann Ihren Lieben großen Trost geben, wenn Sie wissen, dass Sie gemäß Ihren angegebenen Wünschen und Vorlieben bestattet wurden.

Legalisierung und Aufbewahrung Ihres Nachlassplans

Nachdem alle relevanten Unterlagen erstellt wurden, Sie sollten sich vergewissern, dass es rechtsverbindlich ist und sich in den richtigen Händen befindet. Laut Erin Bury von Willful, ein Testament gilt als rechtskräftig, wenn es:

1. Geschrieben von dir mit gesundem Verstand

2. Unterzeichnet mit einer nassen (d. h. nicht digitalen) Signatur

3. Unterschrieben von zwei Zeugen, die nicht von Ihrem Nachlass profitieren.

Ihr Testament ist „offiziell“, solange es die oben genannten Kriterien erfüllt – Sie müssen nicht einmal einen Anwalt beauftragen (obwohl es fast immer eine gute Idee ist). jedoch, die Anforderungen können etwas unterschiedlich sein. Wenden Sie sich unbedingt an einen Fachmann, der mit Erbrecht in Quebec (oder einer anderen Provinz, in der Sie Ihr Testament erstellen und verwenden werden) vertraut ist. Ein Testament kann in einem Bankschließfach oder direkt bei Ihnen zu Hause aufbewahrt werden. Eine Kopie (oder ein Original) könnte vom Anwalt oder Notar, der das Dokument erstellt hat, aufbewahrt werden. Informieren Sie Ihre Angehörigen, wo sie diese Informationen im Falle Ihres Todes oder Ihrer Erwerbsunfähigkeit finden können. So können Sie Ihre Angelegenheiten so reibungslos wie möglich regeln.

Dokumentation aktualisieren

Ihr Nachlassplan ist kein "einzigartiges" Geschäft. Es gibt ein paar Dinge, die Sie dazu veranlassen könnten, Ihren Nachlassplan zu überarbeiten und zu überarbeiten. Beispielsweise, Sie können wichtige Lebensereignisse wie Ehe, Scheidung oder Geburt eines Kindes. Ebenfalls, Es kann Faktoren geben, auf die Sie keinen Einfluss haben, wie z. B. Änderungen bestimmter Gesetze, die sich auf die Behandlung Ihres Nachlasses in Ihrem Land oder Ihrer Provinz auswirken könnten. Es ist auch wichtig, regelmäßig zu überprüfen, wen Sie als Testamentsvollstrecker benannt haben. Beispielsweise, Viele junge Leute benennen einen Elternteil als Testamentsvollstrecker zu einer Zeit, in der diese Entscheidung sehr sinnvoll ist. Aber, als Arin Klug, Mitbegründer und COO von Epilog-Notizen, "wie die Zeit vergeht, sie sind vielleicht nicht mehr die beste Person für den Job, Daher ist es eine gute Idee, die Wahl des Testamentsvollstreckers alle paar Jahre zu überprüfen." In all diesen Fällen Sie müssen Ihren Nachlassplan überarbeiten und aktualisieren.

Checkliste Nachlassplanung:

Hier ist eine praktische Liste, wenn Sie mit der Planung Ihres Nachlasses beginnen:

• Rechtsverbindlicher Wille

• Vollmacht

• Lebendiger Wille

• Versicherungspolice

• Details zur endgültigen Vereinbarung

Steuern und Gebühren

Obwohl es in Kanada keine offizielle „Nachlasssteuer“ wie in den Vereinigten Staaten gibt, Auf bestimmte Arten von Konten und Vermögenswerten, die normalerweise in einem Nachlass übertragen werden, fallen Steuern an. Beispielsweise, Einige Altersvorsorgekonten werden mit dem Erlös aus Immobilienverkäufen sowie bestimmten Immobilienarten besteuert. Sie müssen auch die Fälle beachten, in denen Sie für Steuerzwecke als in den USA ansässig gelten, Dies gilt auch, wenn Sie Aktien eines US-Unternehmens oder Immobilien besitzen. Jedoch, wenn Sie Anteile an US-Investmentfonds besitzen, aber kein US-Bürger sind, Sie sind nicht für die US-Erbschaftssteuer auf diesen Vermögenswert haftbar.

Es gibt einige Ausnahmen und Ausnahmen von diesen Regeln, Ein Immobilien-Nachlassplan ist jedoch der Schlüssel zur Minimierung der Steuerschulden des Nachlasses. Ohne einen Nachlassplan zur ordnungsgemäßen Übertragung dieser Vermögenswerte, Sie könnten am Ende mehr Steuern zahlen, als Sie gesetzlich verpflichtet sind. Dann, es fallen Gebühren im Zusammenhang mit der Nachlassregelung an – Nachlassgebühren, Anwaltskosten, Provinzgebühren, Buchhaltungsgebühren, etc. Mit einem Nachlassplan, Sie können einen Testamentsvollstrecker ernennen, der daran arbeitet, diese Gebühren zu minimieren und das, was Ihren Erben verbleibt, zu maximieren.

Minderjährige Kinder

Wenn Sie noch minderjährige Kinder haben, Teil der Nachlassplanung sollte die Erstellung eines Testaments sein. Wenn Ihre Kinder minderjährig sind, möchten Sie den Gerichten ausdrückliche Weisungen erteilen, was mit Ihren Kindern geschehen soll, wenn Sie vor Erreichen der gesetzlichen Altersgrenze verjähren. Sollten Sie dies nicht tun, die Gerichte müssten entscheiden, was mit Ihren Kindern passiert. Außerdem, Wenn Sie ihnen Geld hinterlassen haben, die Gerichte würden auch entscheiden, wie mit diesem Geld umgegangen wird. Mit einem Testament können Sie sicherstellen, dass Ihre Kinder auch dann betreut werden, wenn Sie nicht in der Nähe sind.

Die Wahl eines Vormunds für Ihre minderjährigen Kinder ist möglicherweise einer der wichtigsten (aber schwierigsten) Aspekte bei der Erstellung Ihres Testaments. Wenn es um potenzielle Erziehungsberechtigte geht, Stellen Sie sicher, dass Sie alle Aspekte ihres Lebens bewerten, wie z. B. ihre Werte, Wo leben sie, und ihre finanzielle Situation. Diesen Weg, Sie wissen, dass sie Ihre Kinder so großziehen können, wie Sie es möchten.

Nachlassplanung für Unternehmer

Es ist auch wichtig zu bedenken, dass die Nachlassplanung etwas komplizierter wird, wenn Sie ein Unternehmer sind. In diesem Fall, Ihre Nachlassplanung muss sich auch mit Fragen der Unternehmensnachfolge auseinandersetzen, sowie der Umgang mit komplizierteren Steuerfragen. In solchen Situationen ist es ratsam, die Hilfe von Experten in Anspruch zu nehmen, die sich auf die Nachlassplanung für Unternehmer spezialisiert haben und mit dieser Art der Steuerplanung vertraut sind.

Endeffekt

Die Erstellung eines Nachlassplans mit gültigem Testament wird Ihnen und Ihren Lieben den Übergang von dieser Welt in die nächste erleichtern. Sie haben die Gewissheit, dass Sie einen Plan aufgestellt haben, und Ihre Lieben werden Ihre Bereitschaft zu schätzen wissen, für sie vorauszudenken.