Alles, was Sie über Pauschalbeträge wissen müssen

Manchmal bekommt man mit der Zeit ein bisschen Geld, und manchmal bekommt man einen riesigen Brocken auf einmal. Dieser riesige Brocken wird als „Pauschale“ bezeichnet. Während ein Glücksfall wie TK erscheinen kann, dies kann mitunter schwerwiegende steuerliche Folgen und andere Nachteile haben. Kanadier sind sich oft nicht sicher, wie sie ihre Prioritäten ordnen und das Geld sinnvoll ausgeben sollen. Sie können anfangen, verschwenderisch für Konsumartikel auszugeben oder auf „heiße Aktientipps“ vom Neffen ihres Friseurs hereinfallen. Das Geld kann leicht so plötzlich verschwinden, wie es hereingekommen ist.

Aber das ist das Worst-Case-Szenario. Wenn Sie eine Pauschale mit Bedacht verwalten, Sie können Ihre Schulden begleichen, ein Sparkonto anlegen, und starten Sie ein Investment-Portfolio, das Ihnen langfristig ein Notgroschen bildet.

Wir empfehlen immer, sich von einem kostenpflichtigen Finanzberater beraten zu lassen, wenn der Pauschalbetrag, den Sie erhalten, ein erheblicher Betrag ist.

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Was ist ein Pauschalbetrag?

Ein Pauschalbetrag ist, wenn Sie einen großen Geldbetrag auf einmal erhalten. Quellen für Pauschalbeträge stammen oft aus:

• Eine Vergleichszahlung aus einem Rechtsstreit

• Vererbung von Geld oder Immobilien

• Bezahlung für Saisonarbeit oder für die Erledigung eines besonderen Arbeitsauftrages

• Pauschalpreis für Behinderte, wenn Sie ein Veteran sind

• Gewinnen im Lotto oder einem anderen Wettbewerb

• Abfindung bei Arbeitsplatzverlust

• Auszahlung der Lebensversicherung

• Sterbegeld, wenn Sie als Begünstigter für einen Mitarbeiter genannt werden, der nach der Pensionierung verstorben ist

Viele Empfänger eines solchen Pauschalbetrags empfinden oft eine Kombination aus Schock und Aufregung. Einen großen Scheck in der Hand zu haben fühlt sich einfach viel besser an, als im Laufe der Zeit kleine Zahlungen zu erhalten. Träume fühlen sich plötzlich greifbar an und die Möglichkeiten scheinen endlos.

Aber es ist wichtig, die Pausen in Ihre Fantasien zu pumpen. (Und denken Sie daran, dass 70 % der Lottogewinner ihr gesamtes Geld in fünf Jahren oder weniger ausgeben).

Altersvorsorgepauschale

Ein üblicher Pauschalbetrag, den kanadische Arbeitnehmer erhalten können, wird als Ruhestandszulage bezeichnet. oder Abfindungen. Es wird normalerweise an Mitarbeiter vergeben, wenn sie in den Ruhestand gehen oder nach vielen Jahren im Dienst entlassen werden. Es ist weder eine Rente noch ein Gehalt.

Es besteht die Möglichkeit, über zwei Jahre Ratenzahlungen für das Ruhestandsgeld zu erhalten. Eine Aufteilung dieser Einkünfte kann steuerlich vorteilhaft sein.

Der Betrag wird auf einem T4 gemeldet, und Sie werden mit Ihrem Grenzsatz besteuert, es sei denn, der Betrag wird in Ihr RRSP oder RPP eingezahlt oder überwiesen. Es ist von Vorteil, dies zu tun. Andernfalls wird die CRA wahrscheinlich die Hälfte davon übernehmen. Bedauerlicherweise, es ist wahrscheinlich, dass Sie nur einen Teil beherbergen können, wenn überhaupt. Mit diesem kostenlosen Online-Steuerrechner können Sie den zu überweisenden Betrag schätzen.

Viele haben Pech, da Arbeitgeber vor 1996 für jedes Dienstjahr vor 1996 nur einige Tausend direkt überweisen können, ohne dass die Beitragsgrenzen des RRSP beeinflusst werden.

Na sicher, Wenn Sie oder Ihr Ehepartner noch ein ungenutztes RRSP-Beitragszimmer haben, können Sie bis zu dieser Grenze selbst einziehen.

Was tun mit einer Pauschale

Das erste, was mit einem Pauschalbetrag zu tun ist, ist … nichts. Nimm einfach die Nachrichten auf. Geben Sie keinen Cent aus, bis die anfängliche Aufregung vorbei ist. Lassen Sie in dieser Zeit Ihrer Fantasie freien Lauf, aber handeln Sie nicht.

Dann mach einen Plan.

Denken Sie an Ihre Geldziele

Ist Ihr Ziel, ein Unternehmen zu gründen und Ihr eigener Chef zu sein? Vielleicht kann diese Pauschale das Risiko verringern, Ihren Job zu kündigen und ein neues Unternehmen zu gründen. Ihr Ziel ist es, Ihren Kindern eine Ausbildung zu ermöglichen, damit sie schuldenfrei ins Berufsleben starten können? Dann ist es vielleicht der richtige Schritt, das Geld in ein RESP zu investieren. Oder vielleicht bist du in deinen 50ern und möchtest einfach nur dein Leben genießen. Vielleicht ist es Ihre Priorität, in einkommensschaffende Wertpapiere zu investieren, damit Sie in den Ruhestand gehen und sofort reisen können. Oder vielleicht bist du erst in deinen 20ern und magst deinen Job. Aber Sie haben die Zukunft im Blick und möchten es sich bequem machen. Vielleicht kaufen Sie mit dem Geld eine Anlageimmobilie oder eröffnen ein Anlageportfolio, das langfristig langsam und stetig wächst. Oder Sie träumen davon, schuldenfrei zu sein und tilgen zunächst Ihre Hypothek und Ihren Studienkredit.

Was immer Ihnen wichtig ist, ist, wo Sie das Geld ausgeben sollten – für die meisten Menschen reichen ihre Prioritäten vom Wunsch nach Freiheit (das Geld für Dinge auszugeben, die ihnen Freude bereiten), Gegenwart sichern (Schulden tilgen oder Geld sparen) oder Vermögen aufbauen (Anlageportfolio anlegen). Wo liegen Ihre Werte?

Schulden abbauen

Die Schuldentilgung kann für viele die erste Priorität sein, wenn sie einen Pauschalbetrag erhalten. Es kann eine große Last sein, frei von Studienkrediten und Hypothekenzahlungen zu sein. Zur selben Zeit, Sie müssen bedenken, dass die Schuldentilgung möglicherweise nicht die beste Idee ist, da sich die Zinssätze auf einem historischen Tiefstand befinden. aus mathematischer Sicht. (Beachten Sie, dass Verbraucherschulden im Allgemeinen so schnell wie möglich abbezahlt oder zu einem niedrigeren Zinssatz konsolidiert werden sollten, da die Zinsen oft hoch sind.) Es kann vorteilhafter sein, die Schulden weiterhin gemäßigt zu begleichen und das Geld dann in Anlagen zu investieren, die eine höhere Rendite. Wenn Ihre Hypothek zum Beispiel, liegt bei 1,75 %, aber Sie können einen börsengehandelten Fonds mit einer Dividendenrendite von 5% finden, dann könnten Sie tatsächlich mehr Geld verdienen, indem Sie investieren und dann Schulden abzahlen.

Speichern

Nachdem Sie Ihre Schulden beglichen haben (wenn Sie sich entschieden haben, dass dies das Richtige für Sie ist), ist es an der Zeit, Bargeld zu sparen. Es ist nichts falsch daran, ein großes Guthaben auf einem Sparkonto zu haben, auch wenn es im Moment so gut wie nichts verdient. Denken Sie nur an die Gewissheit, dass Sie eine Finanzkrise überleben können! Andere Dinge, auf die Sie sparen können, sind beispielsweise die Hochschulausbildung Ihrer Kinder oder eine Anzahlung, sowie kurzfristige Sparziele wie Urlaub, ein Auto oder eine besondere Pracht.

Investieren Sie Ihren Glücksfall

Nachdem Sie Ihre Schulden beglichen und etwas Geld in einen Notfallfonds gelegt haben, möchten Sie wahrscheinlich den Rest investieren. Investieren ist eine der besten Möglichkeiten, um Ihr Geld langfristig zu vermehren und erfolgreich echtes Vermögen aufzubauen. Wenn Sie ein Anfänger sind, sollten Sie einen Robo-Advisor in Betracht ziehen, da ein Algorithmus alles erledigt – einschließlich der Auswahl börsengehandelter Fonds, Neuausrichtung Ihrer Investitionen, und Durchführung von Tax-Loss-Harvesting. Alles, was Sie tun müssen, ist Ihre Risikostufe auszuwählen und dann Geld zu überweisen.

Wenn Sie sich sicher fühlen und einen Do-it-yourself-Ansatz wünschen, empfehlen wir eine langfristige Buy-and-Hold-Strategie. Die Untersuchung zeigt, dass passive Trader eine höhere Rendite erzielen als aktive Trader. zum Teil, weil sie weniger Provisionen und Gebühren zahlen.

Eine weitere Entscheidung ist, ob Sie sofort einen Pauschalbetrag anlegen, oder langsam im Laufe der Zeit, um die durchschnittliche Dollar-Kosten zu nutzen. Technisch, diejenigen, die einen Pauschalbetrag auf einmal investieren, neigen dazu, die Nase vorn zu haben, während diejenigen, die sich dafür entscheiden, im Laufe der Zeit langsamer zu investieren, mehr Stabilität genießen.

Es ist nichts falsch daran, das Geld auf einem hochverzinslichen Sparkonto zu parken (z.

Berücksichtigen Sie die steuerlichen Konsequenzen

Pauschalbeträge können durch die hohen Steuern Kanadas ernsthaft untergraben werden. Wenn Sie eine Rente eines verstorbenen Angehörigen haben, müssen Sie möglicherweise ganze 53,5% davon an die CRA überweisen. verlassen Sie weniger als die Hälfte. Oder wenn Sie ein großes Arbeitsprojekt abschließen, Sie werden wahrscheinlich auch nur die Hälfte des Betrags auf Ihrem Konto sehen.

Glücklicherweise, einige Pauschalen sind steuerfrei, einschließlich Lottogewinnen und Auszahlungen von Lebensversicherungen, aber alle Einkünfte oder Zinsen, die aus diesen außerhalb einer Steuereinrichtung gehaltenen Gewinnen erzielt werden, werden, Natürlich, besteuert werden.

Wir empfehlen Ihnen, sich an einen qualifizierten Buchhalter zu wenden, da dieser möglicherweise Strategien hat, die Ihnen helfen, die geschuldeten Steuern zu reduzieren oder aufzuschieben.