Der finanzielle Lebenszyklus

Viele junge Menschen wissen nicht, was ihre finanziellen Ziele im Idealfall sein sollten. Die meisten von ihnen haben es sich zur Gewohnheit gemacht, Zeit gegen Geld einzutauschen. Dieser Vertrag, bei dem eine Person ihre Zeit tauscht, Geld, und der Aufwand für ein Einkommen wird als Beschäftigung bezeichnet und wird von der Welt im Allgemeinen positiv bewertet. Es gilt als gut, angestellt zu werden. Jedoch, Viele Jugendliche machen den Fehler zu glauben, sie würden ihr ganzes Leben lang erwerbstätig bleiben. Tatsache ist, dass die durchschnittliche Lebenserwartung mittlerweile über 75 Jahre ansteigt, wohingegen eine durchschnittliche Person ungefähr 30 Jahre ihres Lebens erwerbstätig sein wird. Somit, sie müssen in nur 40 % der Zeit 100 % des Geldes verdienen.

Um dem durchschnittlichen Mittelstandsmenschen bei der Planung seiner finanziellen Ziele zu helfen, Finanzplaner haben das Konzept des Finanzlebenszyklus entwickelt. Es muss verstanden werden, dass diese Konzepte möglicherweise nicht auf sehr reiche oder sehr arme Menschen anwendbar sind. Stattdessen, Dies ist der Lebenszyklus der meisten Mittelschichtsleute auf der ganzen Welt. In diesem Artikel, Wir werden uns die Phasen ansehen, die ein Investor durchlaufen muss.

Stufe 1:Finanzielle Abhängigkeit

Jeder, der auf dieser Welt geboren wird, ist finanziell von seinen Eltern abhängig. Die meisten Menschen haben keine großen finanziellen Entscheidungen getroffen, bevor sie 18 Jahre alt waren. Jedoch, heutzutage, Viele Studenten aus der Mittelschicht nehmen College-Darlehen auf, um sich weiterzubilden und sich auf den Arbeitsmarkt vorzubereiten. Es ist wichtig zu wissen, dass diese Kredite später im Leben durch Erwerbseinkommen zurückgezahlt werden müssen. Somit, Bildungskredite sollten nur dann aufgenommen werden, wenn sie finanziell tragfähig sind. Aus diesem Grund sollten Eltern eine Schulung zur Finanzplanung absolvieren, damit sie ihren Kindern helfen können, ihr Leben nicht auf dem falschen Fuß zu beginnen. Das Ziel der Phase der finanziellen Abhängigkeit sollte darin bestehen, eine Mindestverschuldung aufzubauen.

Stufe #2:Zahlungsfähigkeit

Vorausgesetzt, die Schüler haben die erste Stufe bestanden, sie gehen zur nächsten Stufe über. Das Ziel dieser Stufe ist es, lösungsmittelfrei zu bleiben. Dies ist die Phase, in der die Individuen gerade ihre Ausbildung abgeschlossen haben. Als Ergebnis, sie bekommen Einstiegsjobs. Diese Einstiegsjobs zahlen ihnen gerade genug, um einen grundlegenden Lebensstandard zu erhalten und ihre alten Schulden zu bezahlen. Es ist wichtig, dass die Person in dieser Phase ihre Zahlungsfähigkeit behält und keine übermäßigen Kreditkartenschulden aufgrund leichtfertiger Ausgaben anhäuft. Diese Phase dauert etwa fünf bis sieben Jahre.

Phase #3:Finanzielle Abhängigkeit

In dieser Phase wird die Finanzplanung wirklich wichtig. Das ist weil, nach fünf bis sieben Jahren, die Person ist nicht mehr in einem Einstiegsjob. Stattdessen, sie befinden sich wahrscheinlich in einer mittleren Managementposition in dem Unternehmen, in dem sie arbeiten. ihr Einkommen ist beachtlich. Ebenfalls, Dies ist die Phase, in der die meisten Menschen heiraten, Das bedeutet, dass zwei Einkommen Teil des Haushalts werden. Dies ist eine erhebliche Zunahme gegenüber dem in der früheren Phase erwähnten Existenzminimum.

Jedoch, Diese Phase ist auch durch einige der größten Ausgaben im Leben eines Menschen gekennzeichnet. Dies liegt daran, dass dies die Phase ist, in der Menschen Häuser kaufen, Autos, Urlaube, usw. Ein erheblicher Geldbetrag wird auch für die Hochzeitskosten ausgegeben.

Auch die häufigsten Fehler der Finanzplanung werden in dieser Phase gemacht. Es ist für den Einzelnen sehr leicht anzunehmen, dass das Leben so weitergeht. Jedoch, für viele, Es tut nicht. Wenn das Alter einer Person zunimmt, Sie haben oft Kinder. Somit, auch die Bildungs- und Gesundheitskosten der Kinder steigen stark an. Jedoch, Das Einkommen steigt nicht proportional. Das Endergebnis ist, dass die Leute von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. Ungefähr 70 % der Menschen verbringen ihr ganzes Leben in dieser Phase aufgrund einer unsachgemäßen Finanzplanung.

Auf der anderen Seite, wenn eine Person finanziell bewusst ist und geplant hat, sie können aufgrund der früher getätigten Investitionen ihr eigenes Einkommen durch passives Einkommen ergänzen.

Stufe #4:Finanzielle Unabhängigkeit

Diese Phase ist das Ziel, das die meisten Finanzplaner ihren Kunden helfen. Dies ist die Phase, in der eine Person so viele Investitionen getätigt hat, dass ihr Lebensstil durch das aus diesen Investitionen generierte passive Einkommen aufrechterhalten werden kann. Wenn die Person in der Vergangenheit finanziell korrekte Entscheidungen getroffen hat, dann ist diese Stufe durch eine Situation gekennzeichnet, in der das Arbeiten optional ist. Investoren haben die Freiheit, ihre Zeit mit wem sie wollen zu verbringen und zu arbeiten, um ihren Leidenschaften und Hobbys nachzugehen. Eine Person, die in Rente geht, muss sich mindestens in dieser Phase befinden.

Stufe #5:Finanzielle Fülle

Finanzielle Fülle ist für eine sehr kleine Anzahl von Menschen. In diesem Stadium, ein Investor hat so viel Geld über passive Anlagen, dass er sich nicht allzu sehr um Geld kümmert. Stattdessen, Ihre Entscheidungen sind von der Notwendigkeit motiviert, ein Erbe zu hinterlassen. Die meisten Menschen assoziieren diese Phase mit Milliardären wie Bill Gates und Jeff Bezos. Jedoch, das ist nicht wahr. Es gibt mehrere Leute, deren Nettovermögen ein paar Millionen beträgt. Jedoch, wegen ihres sparsamen Lebensstils, sie sind in dieser Phase.

Somit, Der Lebenszyklus der Finanzplanung umfasst den gesamten Lebenszyklus einer Person. Es gibt unterschiedliche finanzielle Ziele, die in verschiedenen Phasen verfolgt werden müssen. Aus diesem Grund sollte die Finanzplanung bereits im Teenageralter gelehrt werden, bevor bereits wichtige Lebensentscheidungen des Einzelnen getroffen wurden.