Die Reise:Die finanziellen Entscheidungen des Lebens abbilden

Auszüge aus einem Feature („The Journey:Mapping Life’s Financial Decisions“), das ursprünglich in der Herbstausgabe 2017 des vierteljährlichen Magazins veröffentlicht wurde Selbstbewusstes Geld . (Digitale Abonnements von Confident Money sind kostenlos.)

Wenn Sie über Vermögensverwaltung und Finanzplanung sprechen möchten, bereit machen. Es gibt so viele Fragen und so viele Variablen, die bei der Erstellung einer Strategie eine Rolle spielen. Der Schlüssel zum Erfolg besteht darin, alle Ihre Karten auf den Tisch zu legen – seien Sie ehrlich zu sich selbst in Bezug auf Ihre finanziellen Bedürfnisse und Wünsche. jetzt und in Zukunft. Und das ist normalerweise der Punkt, an dem Sie auffallen – das Ausmaß des Prozesses. Unsere Berater sehen es aus erster Hand, wenn sie mit Kunden interagieren. Planung, wie die Zukunft aus finanzieller Sicht aussehen kann, Gut, entmutigend.

Beginnen Sie früh mit der Planung

Klingt einfach, rechts? Kommt auf die Person an, die Situation und der Zeitpunkt. Während der Prozess ziemlich einfach sein kann, es ist das Umwickeln-mit-den-Armen-um-alles, an das man sich gewöhnen muss. Die Entscheidungsfindung kann kompliziert sein, wenn es um Ihr finanzielles Leben geht. Finanzplanung geht im Grunde genommen durch alle Ihre Lebenszyklen.

Hochzeit. Geburt. Uni. Immobilie. Lebensversicherung. Ruhestand. Jeder ist ein wichtiger Moment und eine wichtige Entscheidung im Leben der meisten Amerikaner. Aber bist du bereit?

„Die meisten Investoren neigen dazu, zu zögern, und diese Planungsgegenstände schleichen sich an sie heran, “ sagt Jonathan Lore, ein leitender Finanzberater mit persönlichem Kapital. Laut Lore unterschätzen zu viele Verbraucher die „realen“ zukünftigen Kosten finanzieller Ziele.

„Finanzplanung ist ein Marathon, kein Sprint. Wenn Sie ganzheitlich denken, Partnerschaft mit dem richtigen Berater, um eine Strategie festzulegen, von dort aus müssen Sie nur noch den Plan ausführen.“

Eine funktionierende Strategie zu formulieren bedeutet, wichtige Lebensereignisse in Teile zu zerlegen, für die Sie planen können. Hier sehen Sie, wie Sie Ihren Plan in die Tat umsetzen können:

Hochzeit

Die Einheit zwischen Partnern zu schaffen ist einer der größten und wichtigsten Bausteine ​​in dieser Lebensphase. Der Prozess erfordert die Zusammenlegung von Haushalten und das Treffen finanzieller Entscheidungen über zwei Konten oder ein gemeinsames Konto. Es bedeutet, die finanziellen Tendenzen der anderen Familien kennenzulernen. Am besten ermitteln Sie Ihre Erwartungen und Kompetenzen, Passen Sie dann das Gespräch so an, dass beide Parteien mit einem gemeinsamen Plan vertraut sind.

Geburt

Versicherungsschutz und -optionen prüfen, Sozialleistungen und Urlaubsregelungen, Notfallfonds. Schauen Sie sich Kindertagesstätten-/Früherziehungsprogramme an, um sicherzustellen, dass Sie auf die Cashflow-Planung/den Bedarf vorbereitet sind. Manche Familien planen die Geburt ihrer Kinder rund um die Kita-Unterkunft. Nachdem die oben genannten Probleme behoben wurden, und nach der Geburt des Babys Fangen Sie an, sich mit der Hochschulbildung und der Sparplanung zu befassen. Im Durchschnitt, die Kosten für die Erziehung eines Kindes betragen etwa 234 US-Dollar, 000.

Lebensversicherung

Zwar gibt es keine „one-size-fits-all“-Lebensversicherung, Menschen brauchen aus verschiedenen Gründen eine Versicherung. Obwohl die Umstände bei jedem anders sind, alles durchdenken, was zu tun ist, wenn jemand allein gelassen wird. Dies kann bedeuten, dass Sie Ihr Jahreseinkommen ersetzen, um die täglichen Lebenshaltungskosten für Ihren Ehepartner und Ihre Angehörigen zu decken, Tilgung einer Hypothek oder anderer erheblicher Schulden (Kreditkarten, Autokredite, etc.). Zahlung von Kinderbetreuungs- und/oder zukünftigen Studiengebühren, Auch unbezahlte Arztrechnungen oder Steuern sollten berücksichtigt werden. Vielleicht möchten Sie eine Erbschaft oder ein zusätzliches Renteneinkommen mit einer steuerfreien Todesfallleistung erwägen.

Uni

Warten Sie mit dem Sparen für das College Ihres Kindes, bis Sie andere Prioritäten haben. wie ein Notfallfonds, Versicherung, und Ihre eigene Altersvorsorge auf Kurs. Es ist wichtig, dass Sie zuerst Ihre persönlichen Bedürfnisse erfüllen. Die Bereitstellung einer Hochschulausbildung eines Kindes auf Kosten Ihres eigenen finanziellen Wohlergehens könnte bedeuten, dass Sie Ihr Kind in Ihren Rentenjahren finanziell belasten. Sobald Sie bereit sind, Sehen Sie sich Ihre Möglichkeiten an – wie viel Prozent der Ausgaben möchten Sie decken, planen Sie für private vs. öffentliche Einrichtungen, nimmt Ihr Kind einen Studienkredit auf, etc. Strategien identifizieren und loslegen. Überprüfen Sie die Strategie mindestens einmal jährlich.

Immobilie

Verstehen Sie, dass in Bezug auf Investitionen, Immobilien sind nur eine weitere illiquide Anlageklasse. Erfahren Sie, wie viel Sie sich leisten können, oder im Falle einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie, was Sie in Bezug auf die Rendite erwarten. Generiert es genug Rendite, um Sie für die Illiquiditätsprämie zu entschädigen?

Ruhestand

Verstehen Sie Ihre wahren Ausgaben- und Spartrends und vervollständigen Sie zukunftsgerichtete Prognosen/Analysen für Ihre Rentenjahre. Sehen Sie, wo Sie stehen, und dann, was es braucht, um dorthin zu gelangen, wo Sie hin müssen. Der Aufbau einer Altersvorsorge ist im Wesentlichen, die Halbzeit des Rennens. Die zweite Hälfte besteht darin, den Ruhestandslebensstil aufrechtzuerhalten, den Sie sich vorgestellt haben. Der Schlüssel liegt darin, eine disziplinierte Anlagestrategie zu finden, die ein Gleichgewicht schafft, indem sie die Vielfalt, Risikotoleranz, und Flexibilität, die Sie brauchen. Es ist auch wichtig zu verstehen, woher Ihr Geld im Ruhestand kommt und welche Einkommensquellen (Alterskonten, Sozialversicherung, andere Einkommensquellen), aus denen Sie schöpfen und wann Sie Ihre Einkommensstrategie für den Ruhestand optimieren sollten. Die Altersvorsorgefunktion von Personal Capital ist ein guter Anfang.

Unsere Stellungnahme

Die Entwicklung einer umfassenden Strategie zur Bewältigung dieser wichtigen Lebensereignisse ist für das langfristige finanzielle Wohlergehen von entscheidender Bedeutung. Die Beratung durch einen vertrauenswürdigen Finanzexperten ist ein guter erster Schritt, um sicherzustellen, dass Sie auf alles vorbereitet sind, was die Zukunft bringt.

Dieses Stück wurde ursprünglich in der Herbstausgabe 2017 von Confident Money vorgestellt. ein vierteljährliches Magazin, das von Personal Capital gesponsert wird. Confident Money ist bestrebt, die wichtigsten Probleme anzugehen, indem es Geschichten und Erkenntnisse teilt, die Ihnen helfen, für die vielen Herausforderungen des Lebens gelassen und entschlossen zu bleiben. Für mehr Geschichten wie diese hier, Abonnieren Sie Zuversichtliches Geld.

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