Früh in Rente gehen? Bereiten Sie sich auf diese finanziellen Herausforderungen vor

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Früh in den Ruhestand zu gehen, ist nicht alles. Sicher, Sie können Ihre Tage damit verbringen, mehr von dem zu tun, was Ihnen Spaß macht, als bei Ihrem 9-to-5-Job auf die Uhr zu schauen. Aber Sie setzen sich auch viel mehr finanziellen Risiken aus, weil Ihre Ersparnisse noch länger reichen müssen. Das heißt nicht, dass eine vorzeitige Pensionierung nicht machbar ist, Aber es gibt besondere Herausforderungen, denen Sie sich stellen müssen, wenn Sie sich dafür entscheiden. Hier sehen Sie einige davon und wie Sie sich vorbereiten können.

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Pensionierung vor 59 1/2:Strafen bei Abhebungen vom Alterskonto

Auch wenn Sie hervorragend sparen und vor Ihrem 60. Lebensjahr in Rente gehen möchten, Vielleicht fällt es Ihnen anfangs schwer, auf Ihr Notgroschen zuzugreifen. Das liegt daran, dass die Bundesregierung bei den meisten Abhebungen von Rentenkonten, die Sie vor 59 1/2 vornehmen, eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % verhängt. Sie möchten wahrscheinlich nicht unnötig Tausende von Dollar verschenken, Sie brauchen also einen Plan, um dies zu umgehen.

Wenn Sie über ein hohes Roth Altersguthaben verfügen, Sie können versuchen, nur Ihre Roth IRA-Beiträge abzuheben. Sie können diese in jedem Alter steuerfrei abheben, da Sie dieses Geld bereits versteuert haben, als Sie die Beiträge geleistet haben. Jedoch, wenn Sie Roth IRA-Umwandlungen oder -Einkünfte abheben, Sie könnten mit Steuern und Strafen rechnen.

Sie können auch im Wesentlichen gleiche periodische Zahlungen (SEPPs) leisten. Hier machen Sie regelmäßig, gleichmässige Abzüge von Ihrem Vorsorgekonto für fünf Jahre oder bis Sie 59 1/2 erreicht haben, was auch immer länger ist. Der IRS hat Formeln, die bestimmen, wie viel Sie jährlich abheben müssen. obwohl Sie zwischen ein paar verschiedenen Methoden wählen können. SEPPs helfen Ihnen, die Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden, Aber sobald Sie sich für diese Option entschieden haben, du musst dich daran halten, es ist also nicht für jeden das richtige.

Eine dritte Möglichkeit besteht darin, auf einem steuerpflichtigen Maklerkonto Geld zu sparen. Dies sind keine Ruhestandskonten, daher können Sie jederzeit auf Ihr Geld zugreifen und so viel oder so wenig abheben, wie Sie möchten. Sie können auch in alles investieren, was Sie wollen. Aber diese Konten haben nicht die gleichen Steuervergünstigungen wie Rentenkonten. Jedoch, wenn Sie Ihre Anlagen mindestens ein Jahr halten, sie unterliegen der langfristigen Kapitalertragsteuer, wodurch Sie im Vergleich zur Zahlung der Einkommensteuer auf den gleichen Betrag Geld sparen können.

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Pensionierung vor 62:kann noch keine Sozialversicherung beantragen

Sie erhalten mit 62 Anspruch auf Sozialversicherung, Wenn Sie sich also entscheiden, vor diesem Alter in Rente zu gehen, Bis dahin müssen Sie den Ruhestand komplett selbst finanzieren. Die einzige wirkliche Möglichkeit, damit umzugehen, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie über genügend eigene Altersvorsorge verfügen, um Sie zu unterstützen, bis Sie bereit sind, sich für die Sozialversicherung anzumelden.

Wenn Sie sich nicht sofort für die Sozialversicherung anmelden möchten, Möglicherweise müssen Sie Ihren Ruhestand noch länger selbstständig finanzieren. Jedoch, die Verzögerung der Sozialversicherung erhöht den Umfang Ihrer Schecks, Wenn Sie sich also endlich bewerben, Ihre Schecks decken einen größeren Prozentsatz Ihrer Rentenausgaben.

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Ruhestand vor 65:Anmeldung bei Medicare nicht möglich

Mit nur wenigen Ausnahmen für Menschen mit Behinderung oder Nierenerkrankung im Endstadium, Medicare steht derzeit nur Erwachsenen ab 65 Jahren zur Verfügung. Wenn Sie also vorher in Rente gehen, Sie müssen sich anderweitig krankenversichern. Sie können möglicherweise noch eine Weile in der COBRA-Abdeckung Ihres ehemaligen Arbeitgebers bleiben oder wenn Ihr Ehepartner noch berufstätig ist, Sie können sich stattdessen auf ihre Krankenversicherung verlassen. Sie können jederzeit auch eine individuelle Krankenversicherung abschließen.

Es ist nicht ratsam, auf eine Krankenversicherung zu verzichten und zu hoffen, dass Sie sie nicht benötigen, bevor Sie Anspruch auf Medicare haben. Ein ungewöhnlicher Unfall könnte zu Krankenhausrechnungen führen, die einen erheblichen Teil Ihrer Ersparnisse zunichte machen könnten. möglicherweise Ihre Pläne für den Ruhestand vollständig entgleisen. Es ist am besten, dieses Risiko nicht einzugehen.

Neben einer Art Krankenversicherung, Sie sollten auch erwägen, Geld auf einem Gesundheitssparkonto (HSA) zu verstauen. Geld, das Sie hier einzahlen, reduziert Ihr steuerpflichtiges Einkommen für das Jahr und wenn Sie es in jedem Alter für Gesundheitsausgaben verwenden, Sie zahlen überhaupt keine Steuern darauf. Sie können nicht zu einem HSA beitragen, wenn Sie Medicare beginnen, Sie können die Mittel jedoch weiterhin verwenden. Sie können sie auch für nicht medizinische Ausgaben verwenden, wenn Sie 65 Jahre alt sind, Sie schulden jedoch Steuern auf diese Abhebungen. Sie können dies technisch auch unter 65 tun, aber die 20%ige Strafe, die mit diesem Schritt verbunden ist, macht es für die meisten Menschen zu einer schlechten Entscheidung.

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Wenn Sie sich entscheiden, eine HSA zu eröffnen und zu ihr beizutragen, Sie benötigen eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt. Das ist eine mit einem Selbstbehalt von 1 USD, 400 oder mehr für eine einzelne Person oder 2 $, 800 oder mehr für eine Familie. Solange Sie eines davon haben, Sie können bis zu 3 US-Dollar beitragen, 600, wenn Sie eine Einzelperson sind, oder $7, 200 für eine Familie im Jahr 2021.

Sie werden nie in der Lage sein, all die finanziellen Kurvenbälle vorauszusehen, die der Ruhestand auf Sie werfen wird, Sie können sich jedoch bis zu einem gewissen Grad auf die drei oben genannten Herausforderungen vorbereiten. Sehen Sie sich die obige Liste an und überlegen Sie, welchen dieser Herausforderungen Sie begegnen werden. Dann, Änderungen an Ihrer Altersvorsorge vornehmen, Falls benötigt, damit Sie nach dem Ausscheiden aus dem Arbeitsleben nicht von unerwarteten Kosten überrascht werden.