Frauen sollten ein 100-jähriges Leben planen:Merrill

Die wachsende Karriere und finanzielle Macht von Frauen führt nicht unbedingt zu langfristigem finanziellem Wohlbefinden. Das ist das Ergebnis einer Studie von Merrill/Age Wave. Frauen &Finanzielles Wohlbefinden:Über das Endergebnis hinaus.

„Frauen treiben große Veränderungen in der Erwerbsbevölkerung voran, in ihren Gemeinden und Arbeitsplätzen, und in ihren Häusern, “ sagte Sheri Bronstein, Global Human Resources Executive bei der Bank of America, bei einem Panel, das die Studie bei der Veröffentlichung im April 2018 ankündigte. Aber obwohl sich viel geändert hat, Frauen sind immer noch benachteiligt, wenn es um das finanzielle Wohlergehen geht.

Die zentralen Thesen

• Frauen sind immer noch benachteiligt, wenn es um das langfristige finanzielle Wohlergehen geht.
• Die Finanzdienstleistungsbranche richtet sich eher an Männer.
• Frauen neigen dazu, weniger selbstbewusst zu investieren als Männer und bedauern, nicht mehr investiert zu haben.
• Zu den Schritten, die Frauen unternehmen können, um finanzielle Gesundheit zu erreichen, gehören die frühzeitige und häufige Planung, sowie die Anerkennung und Bewältigung der finanziellen Herausforderungen, mit denen sie konfrontiert sind.

Das größte finanzielle Bedauern der Frauen

Frauen investieren seltener als ihre männlichen Kollegen, 84 % glauben jedoch, dass das Verständnis ihrer Finanzen der Schlüssel zu größerer Karriereflexibilität ist. Ihr größtes finanzielles Bedauern ist, „nicht mehr zu investieren“.

Das bedeutet nicht, dass Frauen alles dem Zufall überlassen. Nur jede vierte Frau ab 18 Jahren hat überhaupt keine Pläne für ihre Zukunft. Was hält Frauen davon ab, mehr zu tun? Die Studie nennt Frauen „nicht das Wissen, um zu investieren“ und „nicht das Selbstvertrauen“ als die Hauptgründe, warum sie nicht investieren.

Obwohl Frauen in der Regel bei der Erledigung der meisten finanziellen Aufgaben genauso selbstbewusst sind wie Männer, Sie sind deutlich weniger zuversichtlich, wenn es um die Anlage ihres Geldes geht (52% sind zuversichtlich gegenüber 68% der Männer). Hinzu kommt ein gesellschaftliches Tabu:61 Prozent der befragten Frauen würden lieber über ihren eigenen Tod als über Geld sprechen.

„Millennial-Frauen hatten das geringste Vertrauen in Investitionen, “ sagte Maddy Dychtwald, Age Wave-Mitbegründer, während ältere Frauen eher selbstbewusst waren. „Dies bietet eine große Chance für eine generationenübergreifende Mentorschaft.“

Wie Frauen im Wandel auf ihre Finanzen achten sollten

Mangel an Vorbildern

Es hilft nicht, dass auf Frauen ausgerichtete Medien besonders dürftig an Finanzinformationen sind. Dieses Problem wird durch die Finanzdienstleistungsbranche verschärft, die Laut Megan Driscoll, Gründer und CEO von EvolveMKD, eine PR-Firma, "Wirbt nicht in Frauenzeitschriften." Obwohl die Hälfte des Kundenstamms der Finanzdienstleistungsbranche weiblich ist, 70 % der Frauen geben an, dass die Finanzbranche traditionell auf Männer ausgerichtet ist.

Ein Teil des Problems ist, dass viele Finanzmedien mit einer männlichen Stimme geschrieben werden, sagte Diane Harris, ehemaliger Chefredakteur von Geld Zeitschrift. Harris fand, dass Während sie Redakteurin war, 30% ihrer Print-Abonnenten waren weiblich. Als sie ihre Web-Stimme verlagerten, um sich mehr auf Frauen zu konzentrieren, weibliche Leserschaft „sprang auf 50 %“. Ein Teil davon ist, „mit Frauen so zu sprechen, wie sie angesprochen werden wollen“.

Finanzplanungsmodelle erlauben normalerweise nicht die Art von Arbeitsunterbrechungen, die viele Frauen einlegen, um Kinder zu erziehen oder sich um alternde Familienmitglieder zu kümmern.

Jenseits der Lohnlücke

Über den Gender Pay Gap ist viel geschrieben worden und die Zahlen müssen sich wiederholen:Frauen verdienen 82 Cent für jeden Dollar, den ein Mann in einer ähnlichen Position verdient. Aber diese Barwertzahlen „zeigen nicht, wie sich das Lohngefälle im Laufe des Lebens einer Frau anhäuft und verdichtet. “, so Merrill.

Obwohl die durchschnittliche Frau 44 % ihres Erwachsenenlebens außerhalb des Berufslebens verbringt, der durchschnittliche Mann wird nur zu 28% entfernt. Die Auswirkungen dieser Berufsunterbrechungen – die Betreuung von Kindern, ein kranker Elternteil, oder ein kranker Ehepartner – neigen dazu, sich im Laufe der Zeit in Höhe von 1 USD anzusammeln, 055, 000 Einkommensunterschiede zwischen Männern und Frauen. Und das, selbstverständlich, beeinflusst, wie viel Geld Frauen investieren müssen.

Planung bis zum Alter von 100

Da einer von vier 65-Jährigen heute über 90 Jahre alt und einer von zehn über 95 Jahre alt wird, Jeder muss für eine längere Lebensdauer planen. Die vorsichtigste Zahl:100 Jahre. Das gilt insbesondere für Frauen, deren durchschnittliche Lebenserwartung fünf Jahre länger ist als die von Männern.

Das Problem, für diese längere Lebenszeit finanzielle Sicherheit zu benötigen, wird dadurch verschärft, dass Frauen tendenziell früher in Rente gehen (vielleicht um sich um einen kranken Ehepartner zu kümmern) und weniger Ersparnisse haben. Nur 9% der amerikanischen Frauen haben 300 Dollar, 000 oder mehr beiseite gelegt. Was sie für einen typischen Ruhestand brauchen, laut der Merrill/Age Wave-Studie, ist $738, 000. Darüber hinaus Das längere Leben von Frauen bedeutet, dass sie fast 200 $ ansammeln, 000 weitere an medizinischen Ausgaben in ihren späteren Jahren. Die ernüchternden Gesundheitskosten aus eigener Tasche durch den Ruhestand (einschließlich Langzeitpflege):494 US-Dollar, 000 für Männer, aber $688, 000 für Frauen.

"Die Grundlage des Alterssparens hat sich nicht geändert, um das 100-jährige Leben zu unterstützen, “ sagte Victoria Mazur, Leiter Vergütung und Sozialleistungen bei Lord Abbett. "Die Leute denken nicht darüber nach."

Die Studie basierte auf einer bundesweit repräsentativen Stichprobe von 2, 638 Frauen und 1, 069 Männer in den USA über 18 Jahre, zwischen 25. Oktober und 22. November befragt, 2017.

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„Die Lebenswege von Frauen unterscheiden sich nicht nur von denen von Männern, sie sind anders als die Lebenswege unserer Mütter und Großmütter, “ sagte Dychtwald.

Wie Driscoll dem Gremium sagte, „Gesetze können sich ändern, aber Einstellungen in der Gesellschaft dauern viel länger.“ Boomer wuchsen mit Einschränkungen auf, die durch Bundesgesetze beseitigt wurden. Kreditgeber verlangten häufig, dass Frauen, die ein Hypothekendarlehen beantragten, die Unterschrift eines Ehepartners oder männlichen Verwandten vorlegen, bis der Equal Credit Opportunity Act 1974 diese Praxis verbot. Und bis 1988 In vielen Bundesstaaten brauchten Frauen noch die Unterschrift eines Mannes, um einen Geschäftskredit zu beantragen. Danken Sie dem Women's Business Ownership Act für die Beendigung dieser Ungleichheit.

„Frauen haben sowohl privat als auch beruflich einen langen Weg zurückgelegt. Aber wenn es um ihre Finanzen geht, Es ist noch eine Spur zu brennen, “ sagte Lorna Sabbia, Leiter von Retirement and Personal Wealth Solutions der Bank of America in einer Erklärung.

Was kann Frauen zu finanzieller Gesundheit verhelfen? Die Studie enthält vier Hauptempfehlungen:

• Brechen Sie das Tabu rund um das Thema Geld.
• Machen Sie Langlebigkeit zu einer Bereicherung.
• Erkennen Sie finanzielle Herausforderungen an, die sich auf Frauen auswirken.
• Planen Sie früh und oft.

Mit anderen Worten, Frauen können die Kontrolle über ihre finanzielle Zukunft übernehmen, indem sie mit Freunden sprechen, Mentoren, und Fachleute über Geld; früh anfangen, damit ihr Geld Zeit hat zu wachsen; Sparen und Planen von Karriereunterbrechungen oder teureren Gesundheitskosten; und Planen und Vornehmen von Kurskorrekturen auf dem Weg nach Bedarf.