8 Schritte zur Erstellung eines soliden Finanzplans

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Finanzielle Freiheit und Glück – das sind Lebensziele, Rechts?

Sie würden sich schwer tun, jemanden zu finden, der auch nicht wollte!

Aber hast du den Satz schon einmal gehört? „Ein Traum ohne Plan ist nur ein Wunsch“ ?

Es ist alles schön und gut, wenn du willst, dass dein Leben auf eine bestimmte Weise aussieht, aber Sie brauchen einen Plan, um es zu verwirklichen.

Es ist ganz einfach, sich in alltäglichen Herausforderungen zu verfangen und nichts für Ihren langfristigen Erfolg zu ändern.

Ein solider Finanzplan hilft Ihnen, eine sichere Zukunft für sich und Ihre Familie zu schaffen und Ihr Vermögen in Zukunft zu steigern.

Sind Sie bereit, einige finanzielle Ziele zu planen?

Lassen Sie uns in die Erstellung eines kugelsicheren Finanzplans eintauchen!

Was ist ein Finanzplan?

Ein Finanzplan ist eine durchdachte, detaillierte liste, wie du vorgehst erreiche deine Ziele – nicht nur was du willst, aber wie bekommt man das hin.

Es scheint viel zu sein, Aber die Erstellung eines Finanzplans kann Ihr Leben reibungsloser gestalten und Sie auf den finanziellen Erfolg vorbereiten!

Es ist wichtig, für die Zukunft zu planen und sich Ziele zu setzen - ansonsten Die Zeit wird vergehen und Sie werden Ihre Finanzen nicht verbessert haben.

Sie können sich Finanzpläne als Fahrplan vorstellen, der Sie von Ihrem jetzigen Standort dorthin führt, wo Sie sein möchten.

8 Schritte zu einem festen, Erfolgreicher Finanzplan

1. Definieren Sie Ihre finanziellen Ziele und Prioritäten

Was ist Ihnen aktuell wichtig und was wird für die Zukunft wichtig sein?

Der wichtigste Schritt bei der Erstellung eines Finanzplans besteht darin, Ihre finanziellen Ziele zu definieren und zu definieren, was Sie mit Ihrem Geld tun werden.

Fangen Sie an, auf Ihre zu schauen kurzfristige Ziele , wie Rechnungen bezahlen und für den Urlaub sparen, und dann bei dir Langzeit ziele .

Willst du ein Haus, ein neues Auto, Kinder? Wenn ja, wenn?

Ihre Ziele können für die nächsten 5 Jahre sein, das nächste Jahrzehnt, oder die nächsten Jahrzehnte.

Es mag sich ein wenig seltsam anfühlen, sich vorzustellen, wie das Leben bis in die Zukunft aussehen wird. aber je weiter du denkst, desto weiter können Sie planen.

Es sollte spannend sein, an Plänen für die Zukunft zu arbeiten!

Wenn Sie dies als Paar tun, Stellen Sie sicher, dass Sie sich zusammensetzen und diesen Schritt zu zweit ausführen, damit Sie sicherstellen können, dass Sie auf derselben Seite sind.

2. Erstellen Sie einen Notfallfonds

Die Einrichtung eines Notfallfonds muss eines der ersten Dinge sein, die Sie mit Ihrem Finanzplan tun.

Ein Notfallfonds ist ein Geldfonds, den Sie für Notfälle wie überraschende Arztrechnungen, Hausfragen, oder alles andere, was aus heiterem Himmel kommt.

Notfälle werden als Ausgaben eingestuft, die Sie nicht planen können, wie z. B. der Ofenbruch oder die Beerdigung eines geliebten Menschen - Sie erwarten es nicht. aber irgendjemand muss alles bezahlen!

Der Betrag, den Sie in Ihrem Notfallfonds behalten, hängt davon ab, womit Sie sich wohl fühlen, aber 1000 Dollar sind ein gutes finanzielles Ziel, um sich etwas Spielraum zu geben.

Wenn Sie Ihre finanzielle Reise planen, Sie möchten keine Probleme, die Sie daran hindern, dorthin zu gelangen, wo Sie sein möchten.

Lassen Sie sich nicht durch eine zusätzliche Rechnung davon abhalten, für Ihr neues Auto oder Haus zu sparen, oder andere langfristige Ziele, die Sie erreichen möchten.

3. Bezahlen Sie Ihre Schulden – und das schnell!

Die Rückzahlung Ihrer Schulden muss eine hohe Priorität haben, wenn es darum geht, Ihre beste finanzielle Zukunft zu planen. Dies war eines unserer finanziellen Ziele, und es fühlt sich großartig an, schuldenfrei zu sein!

Schulden sind Geld, das Sie noch nicht zurückgezahlt haben, die Planung für Ihre Zukunft kann dadurch behindert werden.

Nicht nur das, aber die hochverzinsten Schulden einer Kreditkarte oder eines Studienkredits fressen wahrscheinlich gerade Ihr Geld!

Eine schnellere Schuldentilgung bedeutet, dass Sie im Laufe der Zeit weniger für Zinsen ausgeben und somit haben mehr Geld in der Tasche .

Es ist an der Zeit, einen Finanzplan zur Schuldentilgung zu erstellen.

Es gibt 2 Hauptmethoden, die allgemein empfohlen werden:

• Schulden-Schneeball – werfen Sie Ihr Geld und zahlen Sie die kleinsten Schulden zuerst ab (während Sie immer noch die Mindestguthaben für die anderen bezahlen)
• Schuldenlawine – beginnen Sie mit der Schuld mit dem höchsten Zinssatz

Der Schuldenschneeball wird als die beste Schuldentilgungsmethode mit den meisten psychologischen Vorteilen genannt, und die Schuldenlawine dient dazu, Ihnen insgesamt die meisten Zinsen zu sparen.

Sobald Ihre Schulden beglichen sind, Sie werden jeden Monat mehr Einkommen haben, um Ihre Ziele zu erreichen.

4. Erstellen Sie Investitionspläne und verdienen Sie mehr Geld

Wenn Sie noch nicht investieren, du musst sein! Zusätzliches Geld zu verdienen kann sein vorteilhaft zu allen von Ihnen erstellten Finanzplänen!

Viele Leute denken, dass man reich sein muss, um zu investieren. aber das ist nicht der Fall.

Wie Sie investieren, hängt von Ihrer Risikobereitschaft ab, Aber es gibt viele Möglichkeiten für jeden, der mehr Geld verdienen möchte.

Je früher Sie mit dem Investieren beginnen, desto besser, dank der Macht des Zinseszinses.

Ihr Geld wird weiter wachsen und wachsen, ohne dass Sie etwas tun müssen.

Einige von uns empfohlene Anlageplattformen sind:

• Eicheln
• Robinhood – Holen Sie sich den Skinny auf Robinhood
• Betterment – ​​Holen Sie sich das Skinny auf Betterment
• M1 Finance – Holen Sie sich das Skinny auf M1 Finance

Sie sind bereits Investor? Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Portfolio überprüfen und überprüfen Sie, ob Sie in Bezug auf Renditen und Gebühren beim besten Unternehmen sind.

5. Holen Sie sich die Versicherung, die Sie brauchen

Obwohl wir nicht gerne glauben, dass schlimme Dinge passieren werden, es ist am besten zu für alle Fälle vorbereitet sein . Dies ist einer der Gründe, warum die Finanzplanung für Ihr Leben so wichtig ist.

Um auf den schlimmsten Fall vorbereitet zu sein, ist es wichtig, dass Sie die richtige Versicherung haben.

Jeder sollte zumindest krankenversichert sein, und andere Arten, die für langfristige oder größere Probleme in Betracht gezogen werden sollten, sind Lebensversicherungen, Hausratsversicherung, und Kfz-Versicherung.

Wir empfehlen all das, aber wir wissen für langfristige Ziele, Lebensversicherung kann die wichtigste sein.

Wenn ich weg bin, möchte ich wissen, dass meine Lieben sich nicht um die Finanzen kümmern müssen und betreut werden, wenn ich nicht da bin.

Erkundigen Sie sich bei Ihrer Versicherungsgesellschaft, ob alle Ihre Informationen korrekt sind und dass Sie für jede Ihrer Policen die richtige Deckungssumme haben – Sie müssen nicht für das bezahlen, was Sie nicht benötigen.

Je weniger Sie für unwichtige Dinge ausgeben, desto mehr Geld haben Sie, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen!

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, Sehen Sie sich unsere Rezension zur Haven Life-Versicherung an. Es ist wirklich unsere persönliche Erfahrung und kann Ihnen helfen, Ihre eigenen Bedürfnisse zu ermitteln.

6. Bereiten Sie sich auf den Ruhestand vor

Es mag sich anfühlen, als ob der Ruhestand noch lange weg wäre, aber je früher Sie mit der Planung beginnen, desto besser!

Finanzexperten schlagen vor, in jungen Jahren Rentenkonten zu eröffnen, um so viel wie möglich aus Ihrem Geld herauszuholen. und schaffen Sie mehr Wohlstand für sich.

Sie müssen sicherstellen, dass Sie in eine 401 (k) oder eine IRA einzahlen – vielleicht sogar in beide.

Sprechen Sie mit einem Finanzberater, um herauszufinden, welche Optionen für Sie am besten geeignet sind.

Versuchen Sie, so viel wie möglich in einen Rentenfonds zu investieren und es in Ihr Budget einzubeziehen - auf diese Weise zahlen Sie jetzt Geld, um mehr auf der Straße zu haben.

7. Vergessen Sie nicht die Steuern

Nicht alle Teile Ihres Finanzplans werden die interessantesten Dinge aller Zeiten sein – und Steuern werden es sicherlich nicht sein!

Auch wenn sie nicht sehr aufregend sind, Steuern sind ein notwendiger Bestandteil unserer Finanzen und wir müssen darauf vorbereitet sein.

Stellen Sie sicher, dass Ihre Steuern korrekt sind, oder wenden Sie sich an einen Buchhalter, wenn Sie jedes Jahr das Beste daraus machen möchten.

Es kann mehr kosten, ein Konto zu verwenden, aber langfristig werden Sie wahrscheinlich Ihr Geld zurückbekommen – und vermeiden Probleme, da sie weniger Fehler machen!

8. Erstellen Sie einen Nachlassplan

Ein Nachlassplan ist ein Plan für Ihr Vermögen nach Ihrem Tod. Es hilft Ihrer Familie und nimmt ihnen in einer schwierigen Zeit etwas vom Teller.

Etwas, das Sie Ihrem Nachlassplan hinzufügen könnten, ist eine erweiterte Gesundheitsrichtlinie. dann Vollmacht für Ihren Nachlass erteilen, wenn Sie nicht in der Lage sind, selbst Entscheidungen zu treffen.

Wie im Abschnitt Versicherungen besprochen, Vielleicht möchten Sie eine Lebensversicherung abschließen, um Ihren Nachlassplan abzurunden und alle Ausgaben am Ende Ihres Lebens zu decken.

Ein weiteres wichtiges Element ist die Erstellung eines Testaments. So stellen Sie sicher, dass Ihre Finanzen und sentimentalen Schätze dort ankommen, wo Sie sie haben möchten.

Nachdem Sie diese Einstellungen vorgenommen haben, Überprüfen Sie regelmäßig, ob Ihre Begünstigten über alle Dokumente oder Konten auf dem Laufenden sind, wie Ihre Rentenkonten.

Verstehen Ihres Finanzplans

Es gibt bestimmte Dinge, die Sie in Ihren Finanzplan aufnehmen möchten, um maximalen Erfolg zu erzielen.

Berücksichtigen Sie diese bei Ihrer Finanzplanung, Weitere Tipps zum Erreichen Ihrer langfristigen Ziele finden Sie weiter unten.

Reinvermögen

Reinvermögen ist, wie viel Sie nach Ihrem Vermögen für wertschätzend halten.

So berechnen Sie Ihr Nettovermögen:

• Listen Sie Ihre Vermögenswerte auf (die Dinge, die Sie besitzen, z.B. Kasse, Investitionen, Wagen, etc.)
• Listen Sie alle Verbindlichkeiten auf (Dinge, für die Sie Geld schulden, z. B. Autozahlungen, Hypothek, Schuld)
• Ziehen Sie Ihre Verbindlichkeiten von Ihrem Vermögen ab und Sie erhalten Ihre Nettovermögenszahl

Die Berechnung Ihres Nettovermögens ist ein guter finanzieller Schritt, um zu sehen, wo Sie zu Beginn Ihrer Finanzplanung finanziell stehen.

Cashflow

Cashflow ist das Geld, das Sie ein- und ausgehen. Dies wird Ihnen helfen, ein Gesamtbild davon zu sehen, was Ihr Geld tut.

• Listen Sie alle Ihre Einkommensquellen auf, wie die Nebenbeschäftigungen oder Unternehmen, aus denen Ihr Cashflow stammt
• Listen Sie auf, wie hoch Ihr Einkommen aus jedem Job ist
• Listen Sie auf, wie viel Sie jeden Monat ausgeben

Die Aufstellung eines Budgets ist in einem guten Finanzplan sehr wichtig. Wir empfehlen, sich Personal Capital oder Mint anzusehen, um Ihnen dabei zu helfen.

Ihre Prioritäten &Ziele

Der Finanzplan, den Sie erstellen, ist für Sie und Ihre Familie persönlich – es geht nur darum was du dir für die zukunft wünschst .

Sie werden als Team arbeiten wollen, um über die Prioritäten und Ziele zu entscheiden, die Sie gemeinsam haben.

Nur im Team werden Sie diese finanziellen Ziele erreichen.

Tipps für eine erfolgreiche finanzielle Zukunft

1. Überprüfen Sie Ihren Plan häufig – konzentrieren Sie sich auf Ihre Zukunft!

Wenn Sie zum ersten Mal mit Ihrem Finanzplan beginnen, Es wird sich wahrscheinlich sehr aufregend anfühlen, über eine glückliche finanzielle Zukunft nachzudenken.

Wie die Zeit vergeht, Sie werden vielleicht feststellen, dass Ihre anfängliche Aufregung ein wenig verpufft.

Wichtig ist, den Fokus nicht zu verlieren!

Sie könnten häufige Treffen mit Ihrem Partner haben, damit Sie Ihre Fortschritte besprechen und sich gegenseitig unterstützen können. Sie möchten in der Lage sein zu diskutieren, wenn etwas nicht genau nach Plan läuft.

Es kann sein, dass Dinge geändert oder zu Ihrem Plan hinzugefügt werden müssen, wenn die Dinge passieren.

Sie können entscheiden, dass Sie mit Ihren Ersparnissen aggressiver vorgehen möchten, Das bedeutet, dass Ihr Finanzplan einige Optimierungen erfordert.

Ihr Finanzplan ist nicht in Stein gemeißelt – er wird sich an Ihre Lebensweise anpassen. damit du wächst und dich veränderst, Stellen Sie sicher, dass Ihr Plan dasselbe tut.

2. Behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge

Etwas anderes, das Sie verfolgen können, ist Ihre Kreditwürdigkeit, Dies ist im Wesentlichen Ihr revolvierender Kredit von Ihrer Kreditkarte oder Ihren Darlehen.

Ihre Kreditwürdigkeit ist wichtig für zukünftige Einkäufe, zum Beispiel für den Kauf eines Hauses, um Kredite zu erhalten, oder geschäftlichen Anforderungen.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge behalten, können Sie Fehler oder Betrug erkennen, von denen Sie sonst möglicherweise nichts wussten.

Verwenden Sie Credit Karma, um Ihre Kreditwürdigkeit wirklich zu verstehen und zu verbessern.

3. Geben Sie weniger aus und hören Sie nie auf zu sparen

Dies ist kein "Set it and forget it"-Plan – Sie müssen weiter hart an Ihren Zielen arbeiten.

Suchen Sie nach Möglichkeiten, Geld bei Ihren täglichen Ausgaben zu sparen, da es bedeutet, dass Sie mehr für Ihre Ziele einsetzen können.

Sie müssen kein eingeschränktes Leben führen, um Ihren Finanzplan abzuschließen – aber sparsam zu leben kann Ihr Finanzleben langfristig verbessern!

Es gibt Möglichkeiten, Geld zu sparen, ohne auf alles verzichten zu müssen. Aber vielleicht möchten Sie ab und zu etwas zurückfahren, damit Sie ein bestimmtes Ziel schneller erreichen.

Sehen Sie sich alle Ihre Ausgaben an und sehen Sie, wo Sie sie billiger bekommen oder ganz loswerden können.

Wir empfehlen Ihnen, Dienste wie Trim zu nutzen, um Ihre Rechnungen mit geringem Aufwand Ihrerseits zu senken. Sie können auch Mint ausprobieren, um Ihre Banktransaktionen zu verfolgen und die Budgetierung zum Kinderspiel zu machen!

4. Seien Sie mit einem Backup-Plan vorbereitet

So sehr wir glauben möchten, dass wir für die Zukunft alles geplant haben, wir können nicht vorhersagen, was passieren wird.

Es ist immer wichtig, einen Backup-Plan zu haben, für den Fall, dass etwas schief geht oder aus der Bahn gerät.

Sprechen Sie mit Ihrem Partner oder Ihren Lieben und besprechen Sie, wie Sie einen Plan B für die Zukunft aufstellen können.

Vielleicht möchten Sie mehr passive Einkommensquellen einbeziehen, anstatt davon auszugehen, dass Sie Ihren Job behalten.

Sie können immer noch positiv und optimistisch blicken, aber für die Zukunft vorbereitet sein.

Einen professionellen Planer einstellen

Wie wir in diesem Artikel besprochen haben, einen finanzplan einfach selbst zusammenstellen – und viel günstiger! Aber manche Dinge sind schwieriger als andere.

Sollten Sie einen professionellen Finanzplaner beauftragen? Es gibt bestimmte Teile Ihrer Finanzplanungsgrundlagen, bei denen Sie möglicherweise mehr Hilfe benötigen.

Beispielsweise, Wenn Sie eine große Familie und einen komplizierten Nachlass haben, möchten Sie vielleicht Unterstützung, um es für alle richtig vorzubereiten.

Der beste Zeitpunkt, um einen professionellen Finanzplaner zu engagieren, ist, wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie weitere Beratung benötigen. Vielleicht haben Sie viel Geld und wissen nicht, was Sie tun sollen.

Abschließende Gedanken zu Ihrem Finanzplan

Die Erstellung eines Finanzplans sollte sein lustig und spannend ! Ihr Plan kann Zeit und Mühe in Anspruch nehmen, aber es spart Ihnen auf lange Sicht Zeit und Geld.

Machen Sie es mit Ihrem Partner zu etwas Besonderem und vermeiden Sie Streit um Geld – holen Sie sich leckeres Essen und haben Sie eine gute Einstellung, während Sie über Ihre finanziellen Ziele und Lebenswünsche sprechen.

Probieren Sie aus, wie es läuft, Ihren Finanzplan selbst zusammenzustellen, und wenn Sie zusätzliche Hilfe benötigen, einen Finanzplaner hinzuziehen.

Verwenden Sie diesen Artikel als Finanzplanvorlage für eine schrittweise Finanzplanung.