Bestandteile eines Finanzplans

Finanzplanung wird oft mit Investitionsplanung verwechselt. Obwohl die Investitionsplanung ein wesentlicher Bestandteil der Finanzplanung ist, es umfasst nicht das gesamte Konzept. Es gibt mehrere weitere Komponenten der Finanzplanung. In diesem Artikel, Wir werden uns die verschiedenen Komponenten eines Finanzplans genauer ansehen.

Budgetierung: Über Budgets wurde schon viel gesagt. Es ist ein wesentlicher Bestandteil jedes Finanzplans. Jedoch, Es ist wichtig zu beachten, dass aus strategischer Sicht, ein Budget ist von Natur aus sehr kurzfristig. Der Inhalt eines Haushaltsplans gilt grundsätzlich für den nächsten Monat oder das nächste Jahr. Danach, das alte Budget wird mit den Ist-Werten verglichen, während das neue Budget erneut erstellt wird. Somit, aus Sicht der persönlichen Finanzen, der Zweck eines Haushalts ist die kurzfristige finanzielle Stabilität, d.h., Zahlungsfähigkeit des Investors. Der Grundgedanke des Budgets ist, dass mehr Geld hereinkommt als jeden Monat. Sehr kurzfristige Ziele, wie Einkaufen oder Urlaub, sollte auch Teil des monatlichen Budgets sein. Es ist eine gute Praxis, jeden Monat Geld für diese Ziele beiseite zu legen und den Korpus dann auszugeben, wenn die Zeit reif ist.

Liquiditätsmanagement: Das Budget hilft einem Investor, seine extrem kurzfristigen Ziele zu erreichen. Jedoch, Es gibt bestimmte Ausgaben, für die sich keine Person ein Ziel setzt. Dazu gehören unerwartete Ausgaben wie Reparaturrechnungen und andere unvorhergesehene Umstände. Diese Dinge passieren jedem im Leben. Jedoch, wenn eine Person auf diese Ereignisse nicht vorbereitet ist, dann können sie eine Person in eine Schuldenkrise treiben. Aus diesem Grund ist ein weiterer wesentlicher Bestandteil des Finanzplans der Liquiditätsplan, wobei ein bestimmter Geldbetrag für unvorhergesehene Ereignisse bereitgestellt wird. Dies mag wie eine sehr einfache Sache erscheinen. Jedoch, Es ist überraschend zu wissen, wie viele Personen in langfristige illiquide Vermögenswerte investiert sind, ohne über kurzfristige Liquidität zu verfügen. Das Endergebnis ist, dass viele dieser Leute am Ende Kreditkarten verwenden, und dies ist oft der Anfang einer wucherischen Schuldenfalle.

Versicherung: Versicherungen sind ein sehr wichtiger und oft vernachlässigter Teil der Finanzplanung. Das ist weil, auf kurze Sicht, Versicherungen werden oft als Aufwand wahrgenommen und haben daher eine untergeordnete Priorität. Jedoch, Erfahrene Anleger wissen, dass sie für den finanziellen Schutz zahlen, falls in ihrem Leben etwas schief geht. Die Zahl der Menschen, die jedes Jahr krank werden und in Krankenhäusern landen, steigt. Ebenfalls, Da die Kosten für die medizinische Versorgung explodieren, Viele dieser medizinischen Notfälle münden in finanzielle Katastrophen. Das Ignorieren von Versicherungen kann ein sehr teurer Fehler sein und die Lebensersparnisse jeder Person aufzehren.

Finanzierung großer Anschaffungen: Jeder Mensch muss in seinem Leben bestimmte sehr große Anschaffungen tätigen. Zu diesen Käufen zählen Hauskäufe, Fahrzeugkauf, universitäre Ausbildung, etc. Der Transaktionswert dieser Käufe ist so hoch, dass sie oft in Vielfachen ihres Jahreseinkommens gemessen werden. Diese Käufe können mit eigenem Geld oder geliehenem Geld finanziert werden. Typischerweise sie werden durch eine Mischung aus beidem finanziert, Ihr eigenes Geld wird für Anzahlungen verwendet, während der Rest geliehen wird.

Das Sparen für große Anschaffungen ist in der Regel Teil eines mittelfristigen Ziels. Das zu sparende Geld muss so eingesetzt werden, dass es eine höhere Rendite erwirtschaftet als ein reguläres Sparkonto. Jedoch, man muss auch sicherstellen, dass das eingesparte Geld sicher ist und die Kapitalrendite selbst nicht gefährdet wird.

Die Finanzierung großer Anschaffungen ist komplex, und einige andere Faktoren müssen berücksichtigt werden. Zunächst ist der Anteil des monatlichen Einkommens zu berücksichtigen, der zur Begleichung dieser Ausgaben verwendet wird. Es gibt bestimmte Faustregeln, wie viel Schulden man aufnehmen sollte. Zweitens, man muss auch berücksichtigen, dass diese Zahlungen variabel sein können. Diese Zahlungen richten sich nach dem Zinssatz, die kurz- und langfristig schwankt. Daher ist es ratsam, einen gewissen Puffer in den Finanzplan einzubauen.

Langzeit Investition: Dies ist der Teil, auf den sich oft konzentriert, wenn wir uns auf persönliche Finanzen beziehen. Die Leute diskutieren oft, ob sie in Fremd- oder Eigenkapital investieren sollten. Ebenfalls, Sobald sie sich für eine Anlageklasse entschieden haben, Sie diskutieren auch, ob Investmentfonds im Vergleich zu Indexfonds ein besserer Weg wären, ihre Ziele zu erreichen.

Es gibt viele Wege, um langfristige Anlageziele zu erreichen. Dies geht aus den vielen Büchern hervor, die zu diesem Thema geschrieben wurden. Jedoch, einige Grundlagen bleiben gleich. Zum Beispiel, Diversifikation baut Schutz in das Portfolio ein. Somit, Ein Anleger darf seine Portfolios nicht zu konzentriert halten und muss stattdessen versuchen, seinen Spielraum zu erweitern. Ebenfalls, Geld, das innerhalb eines Zeitraums von fünf Jahren benötigt wird, sollte nicht auf dem Aktienmarkt sein. Aufgrund der hohen Volatilität des Marktes lohnt es sich nur zu investieren, wenn der Anlagehorizont groß ist.