6 einfache Schritte zur finanziellen Freiheit

Diese sechs Schritte können Ihnen helfen, finanziell besser zu werden unabhängig.

Schlüsselpunkte

• Finanzielle Freiheit bedeutet, das Geld zu haben, um ohne Sorgen zu tun, was Sie wollen.
• Selbst die besten Finanzpläne können durch häufige Fehler leicht entgleisen.
• Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen und finanziell frei werden können, von der Budgetierung bis zur Vermeidung emotionaler Investitionen.

Finanzielle Freiheit bedeutet für verschiedene Menschen unterschiedliche Dinge. Finanzielle Freiheit bedeutet für viele von uns, das Geld zu haben, um das zu tun, was sie wollen, ohne sich um unser Bankkonto sorgen zu müssen – finanzielle Stabilität und Seelenfrieden, wenn es um Geld geht.

Unabhängig von Ihrer Definition hilft Ihnen das Befolgen dieser Schritte auf dem Weg zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele.

1. Verstehen Sie, wohin Ihr Geld fließt

Das Erstellen eines Budget- oder Cashflow-Plans ist unerlässlich, um Ihre Ausgaben und Einsparungen zu kontrollieren. Das Endziel ist es, jeden Dollar an Einnahmen einer Ausgabe oder Ersparnis zuzuordnen. Es ist viel besser, Ihrem Geld zu sagen, wohin es gehen soll, als zu fragen, wohin Ihr Geld geht. Glücklicherweise gibt es viele Budgetierungs-Apps, mit denen Sie Ihre Ausgaben verfolgen können.

2. Lifestyle-Inflation vermeiden

Menschen geben tendenziell mehr aus, wenn sie mehr verdienen. Um sicherzustellen, dass das Sparen mit dem Einkommen Schritt hält, sollten Sie erwägen, Dollarbeträge in Prozentsätze umzuwandeln. Wenn Sie sich beispielsweise dazu verpflichten, statt eines bestimmten Betrags 8 % Ihres Einkommens zu sparen, steigen Ihre Ersparnisse mit Ihrem Einkommen. Erhöhen Sie jedes Mal, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, den Dollarbetrag, der automatisch auf Ihre Spar- und Anlagekonten überwiesen wird. Wenn Sie das zusätzliche Geld nicht auf Ihrem Girokonto sehen, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie es ausgeben.

3. Folge nicht der Herde

Studien haben gezeigt, dass Anleger dazu neigen, hoch zu kaufen und niedrig zu verkaufen. Der durchschnittliche Anleger sah von 2001 bis 2020 Renditen von nur 2,9 %, während der S&P 500 im gleichen Zeitraum durchschnittlich 7,5 % betrug. Um emotionales Investieren zu überwinden, verwenden Sie eine Technik namens „Dollar-Cost-Averaging“. Dies ist eine Anlagestrategie, bei der Sie wöchentlich, monatlich oder vierteljährlich einen bestimmten Betrag investieren. Dies verringert die Wahrscheinlichkeit, dass heiße Trends, unerwartete Marktereignisse oder schlechte Nachrichten Ihre Anlageentscheidungen beeinflussen.

4. Gehen Sie proaktiv mit Ihrem Ruhestand um

Es kann eine Herausforderung sein, sich ein vollständiges Bild von Ihrem Altersvorsorgeplan zu machen. Maximieren Sie nach Möglichkeit Ihre Rentenkontobeiträge. Informieren Sie sich über Anlageprodukte, um sicherzustellen, dass sie für Sie geeignet sind – nicht einfach festlegen und vergessen. Überprüfen Sie Ihren Finanzplan regelmäßig, um sicherzustellen, dass Sie auf Kurs sind.

5. Erwarten Sie das Unerwartete

Haben Sie einen Notfallfonds mit drei bis sechs Monaten Lebenshaltungskosten im Falle eines Notfalls oder einer Unterbrechung des Arbeitsplatzes. Andernfalls müssen Sie möglicherweise auf Kreditkarten zurückgreifen oder die steuerlichen Folgen einer Plünderung von Rentenkonten tragen. Sie wollen keine langfristigen Vermögenswerte verkaufen, um kurzfristige Bedürfnisse zu befriedigen. Wie viele Monate Ausgaben Sie beiseite legen, sollte auf Ihrer Beschäftigungsdauer, Arbeitsplatzsicherheit und anderen Einkommensquellen basieren.

6. Lassen Sie sich nicht von Fehlern der Vergangenheit lähmen

Es kann schwierig sein, einen weiteren Anlauf zur Gestaltung Ihrer Finanzen zu wagen, wenn es in der Vergangenheit Fehlstarts und Stolpersteine ​​gab. Grübeln Sie nicht über Fehler der Vergangenheit nach und machen Sie sich keine Gedanken darüber, was Sie hätten tun sollen. Lernen Sie stattdessen von ihnen – planen Sie Ihre Zukunft basierend darauf, wo Sie jetzt stehen und wohin Sie wollen. Die beste Zeit, um kluge Finanzentscheidungen zu treffen, mag in der Vergangenheit gewesen sein, aber die zweitbeste Zeit ist jetzt. Entwickeln Sie einen Plan, mit dem Sie sich wohlfühlen, und messen Sie kontinuierlich Ihren Fortschritt.