Finanz-Checkliste Oktober:5 Schritte zum intelligenten Geldmanagement

Hier ist Ihre Finanz-Checkliste für Oktober

Eines meiner Lieblingsdinge am Leben in Colorado sind die bunten Blätter im Herbst. Wir haben einen riesigen Baum in unserem Garten, der mir sagt, wann die Jahreszeit wechselt. Seine grünen Blätter beginnen gelb zu verblassen, und ein paar Wochen später sind sie wunderschön rot, bevor sie zu fallen beginnen.

Bisher habe ich mir nie mehr Sommer gewünscht. Ich bin immer bereit für den Saisonwechsel.

Wenn Sie wie ich sind, fällt es Ihnen heutzutage vielleicht etwas schwerer, bei Ihrem Budget motiviert zu bleiben (*gähn *). Ich würde viel lieber daran denken, das perfekte Weihnachtsgeschenk zu suchen oder Kekse zu backen, um sie am wohligen Feuer zu genießen.

Allerdings … ich weiß, dass die Dinge ziemlich schnell außer Kontrolle geraten können, wenn ich meinen Griff nur ein wenig nachlasse. (Emotionale Ausgaben, irgendjemand?)

Deshalb erstelle ich diese monatlichen Finanzchecklisten . Sie sind nur eine Möglichkeit, mich darauf zu konzentrieren, meine Finanzen in Ordnung zu halten und mein ultimatives Ziel, bequem und pünktlich in den Ruhestand zu gehen, auf Kurs zu halten.

Ich habe 5 Geldaufgaben für Oktober skizziert das kann Ihnen bei Ihrem Geldmanagement helfen, wenn die Einkaufssaison richtig losgeht.

Möchten Sie Finanzchecklisten für jeden Monat des Jahres? Laden Sie dieses 3-seitige PDF KOSTENLOS herunter!

1. Füllen Sie das FAFSA

Wenn Sie ein Kind haben, das nächstes Jahr aufs College gehen möchte, sollten Sie es im Oktober den FAFSA (Free Application for Federal Student Aid) ausfüllen lassen. Das Formular ist ab dem 1. Oktober verfügbar und je früher es eingereicht wird, desto besser.

Die meisten Colleges vergeben irgendeine Art von Hilfe nach dem Prinzip „Wer zuerst kommt, mahlt zuerst“. Sie können und werden das Datum Ihres FAFSA-Antrags prüfen und denjenigen, die zuerst in der Reihe sind, Hilfe gewähren. Also melde dich so früh wie möglich!

Du brauchst ein paar Dinge, um den Prozess reibungslos zu gestalten:

• Bundesstudienförderausweis* (den Sie hier erhalten )
• vorherige Einkommensteuererklärungen des Bundes (ja, ich wollte 2 „vorherige“ schreiben). Das bedeutet nur, dass Sie für das FAFSA-Formular 2020 Ihre Steuerunterlagen von 2018 verwenden werden*
• aktuelle Kontoauszüge und Anlageunterlagen*
• Führerscheinnummer
• Sozialversicherungsnummer*
• Liste der Hochschulen, an denen die Bewerbung erfolgt

*Falls Ihr Kind noch unterhaltsberechtigt ist, benötigen Sie diese Informationen auch für sich.

Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise bis zu 3 Tage warten müssen, um Ihre FSA-ID zu erhalten, und dass Sie und Ihr Kind Ihre eigenen individuellen FSA-IDs separat erstellen müssen (Sie können keine für Ihr Kind erstellen).

Sie können bis zu 10 Schulen auf dem FAFSA-Formular auflisten, und jede erhält automatisch Ihre FAFSA-Ergebnisse elektronisch. Kinderleicht!

2. Steuerverlängerung fällig bis 15.10.

Wenn Sie im vergangenen Frühjahr eine Steuerverlängerung beantragt haben, ist die Zeit abgelaufen. Rücksendungen müssen bis zum 15. Oktober eingereicht werden.

Viele Steuerzahler glauben fälschlicherweise, dass diese Verlängerung auch für ihre Zahlung gilt, aber das stimmt nicht. Aus Ihrer Steuererklärung muss hervorgehen, dass Sie mindestens gezahlt haben 90 % Ihrer geschätzten Steuern bis zum Stichtag 15. April.

Wenn Sie diesen Betrag im Frühjahr nicht bezahlt haben, wird Ihnen der IRS eine monatliche Strafe berechnen, die bis zur vollständigen Zahlung weiter ansteigt.

Und wenn Sie nicht bis zur Verlängerungsfrist einreichen, wird die Strafe noch höher sein. Also lass die Steuern einreichen!

3. Beginnen Sie mit dem Weihnachtseinkauf

Okay, einige von Ihnen haben vielleicht schon einen Vorsprung in dieser Hinsicht. Aber für den Rest von uns genesenden Aufschiebern, holen Sie Ihre Einkaufslisten heraus und fangen Sie an, in die Läden zu gehen.

Wenn Sie jemand sind, der es ärgert, dass der Weihnachtsmann vor Halloween auftaucht, lassen Sie sich nicht von Ihrer Verachtung für amerikanisches Marketing davon abhalten, tolle Angebote zu ergattern.

Je früher Sie Ihren Einkauf planen, desto mehr Chancen haben Sie, die perfekten Geschenke zu günstigen Preisen zu finden.

Wenn wir bis zwei Wochen vor Weihnachten warten (absolut ich), steigt der Stress, die Standards sinken und jedes Budget fliegt einfach aus dem Fenster.

Tu das nicht. Jetzt anfangen. Nehmen Sie sich Zeit, genießen Sie den Prozess und geben Sie Geld basierend auf Ihren Werten aus, nicht Ihren Gefühlen.

4. Bewerten Sie Ihre Notfallvorsorge

Ich denke gerne an Katastrophen während der Weihnachtszeit – hat noch nie jemand gesagt.

Aber wirklich, wann ist ein guter Zeitpunkt? Es ist nie angenehm, also können Sie es genauso gut tun, wenn die gute alte Weihnachtsstimmung einsetzt. Macht Sinn, oder?

Tatsächlich ist dies die Zeit des Jahres, in der viele Notfälle entstehen.

Ich habe kein Budget, kaufe aber gerne Geschenke und kaufe anderen gerne Geschenke, also berechne ich einfach alles und kümmere mich später darum Art von Notfällen. Die erscheinen normalerweise im Januar, wenn sie die Rechnungen bekommen.

Wenn Sie es sich zur Priorität machen, alle aufgebrauchten Mittel aus Ihrem Notfallfonds jetzt zu ersetzen, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie für Weihnachtseinkäufe oder Kreditkartenrechnungen darauf zurückgreifen. Ein vollständig gedecktes Konto verhindert, dass sich ein Notfall in eine Krise verwandelt, also stellen Sie sicher, dass es da ist, wo es sein muss.

Denken Sie nicht nur daran, Geld beiseite zu legen, sondern auch daran, sich mit Vorräten wie Batterien, einem Radio, Taschenlampen und einem Erste-Hilfe-Kasten einzudecken. Zusätzliche Konserven und Haushaltsgegenstände können auch Teil Ihres Notfallplans sein.

5. Überprüfen Sie Ihre finanziellen Ziele

Auf Ihre finanziellen Ziele zu achten, ist eine großartige Möglichkeit, mit Ihren Ausgaben auf Kurs zu bleiben. Und wenn Sie sie eine Weile nicht herausgeholt haben, um sicherzustellen, dass sie immer noch mit Ihren Werten übereinstimmen, ist jetzt ein guter Zeitpunkt.

Es kann Spaß machen, über Ziele nachzudenken, sie aufzuschreiben und daraus Vision Boards zu machen, aber wenn sie nicht hilfreich sind, um Sie dorthin zu bringen, wo Sie hinwollen, sind sie nutzlos.

Es ist wichtig, die Ziele, die Sie sich in der Vergangenheit gesetzt haben, zu bewerten, um zu sehen, ob sie für Ihre Zukunft noch relevant sind.

Sind sie immer noch das, was Sie wollen? Ist das Ziel immer noch da, wo Sie hinwollen?

Wir sollen unsere Ziele nicht „setzen und vergessen“, denn das Leben verändert sich ständig und führt uns durch neue Erfahrungen. Wie das Sprichwort sagt, willst du nicht deine ganze Energie darauf verwenden, deine Leiter hochzuklettern, und dann merkst du eines Tages, dass sie an der falschen Wand lehnt.

Halten Sie Ihre Ziele auf dem neuesten Stand, indem Sie sie alle paar Monate überprüfen. Diese Übung wird Ihnen helfen, die Fortschritte zu sehen, die Sie gemacht haben, und die Dreh- und Angelpunkte, die Sie machen sollten, um Ihre Vision von einem erstaunlichen Ruhestand letztendlich zu verwirklichen.

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Planen Sie Ihre Finanz-Checkliste für Oktober

Die Ferienzeit beginnt, was bedeutet, dass unsere Zeitpläne beginnen, voller zu werden und Budgets tendenziell aus dem Fenster gehen. Setzen Sie Ihre finanziellen Ziele weiterhin bewusst um, indem Sie einige Aufgaben planen, die Sie ihnen näher bringen.

Nehmen Sie einige (oder alle) Ideen aus dieser Liste und fügen Sie sie Ihrem Kalender hinzu. Jeder Schritt nach vorne ist ein Fortschritt!

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