9 Schritte zur finanziellen Freiheit

MM Hinweis:Dies ist ein Gastbeitrag des 29-jährigen Millennial Money-Lesers Todd Kunsman. Um mehr über die Schaffung finanzieller Freiheit zu erfahren, Schauen Sie sich den Podcast zur finanziellen Freiheit an, und mein Buch Finanzielle Freiheit:Ein bewährter Weg zu all dem Geld, das Sie jemals brauchen werden.
Bereits 2013, Ich lebte in einer Wohnung, die ich mir kaum leisten konnte, mit Studienkrediten, und ein Autokredit – der nicht viel Platz zum Sparen lässt. Nachdem alle meine Rechnungen jeden Monat bezahlt wurden, Ich hätte noch etwa 50 Dollar auf meinem Girokonto. Nicht gut.

Jeden Tag hoffte ich, dass keine Notausgaben anfallen würden und wie viele Leute wissen, das ist ein furchtbares gefühl. Sich um Geld zu sorgen ist scheiße.

(Anmerkung:Ich habe eine kleine Firma 401k gegründet, aber ich wusste sehr wenig darüber und trug etwa 2% dazu bei, nicht einmal genug für das Firmenmatch (SMH). Ich hatte auch ungefähr 900 US-Dollar auf meinem Banksparkonto, aber immer noch nicht dort, wo ich finanziell sein wollte.)

Aber ich war auch nicht völlig ignorant, was Finanzen angeht. Ich habe den Wert eines Sparkontos und des Aufbaus eines guten Kredits verstanden (danke Papa für das Wissen, als ich ein junger Bock war), aber ich habe definitiv nicht die besten Entscheidungen getroffen, um sicherzustellen, dass ich nicht von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebte.

Jedoch, Ende 2014 und Anfang 2015 begann ich, meine Perspektive zu ändern und herauszufinden, wie ich meine finanzielle Situation verbessern könnte, und ich wusste, dass ich die Verantwortung übernehmen musste.

Obwohl ich (noch) nicht völlig frei bin, Ich konnte:

1. über $50 reduzieren, 000 Schulden (Schuldendarlehen + Autokredit) auf weniger als 8 USD, 500, mit dem Plan soll bis 2018 vollständig abbezahlt sein,
2. Erstellen Sie ein Vanguard-Konto mit über 35 USD, 000 (Brokerage + Roth IRa + Rollover IRA),
3. und haben noch zusätzliche Ersparnisse auf der Bank für einen Notfallfonds.

Ich mache Screenshots von meinem Bankkonto, wie Grant es getan hat, um meinen Fortschritt zu visualisieren!

Auch wenn es nicht viel erscheinen mag, die Mehrheit meiner Millennial-Freunde hat viel weniger, und es gibt viele Leute, die viel älter sind als ich, die auch sehr wenig Ersparnisse haben. Deshalb bin ich stolz darauf, wie viel ich bisher erreicht habe. Mit dem Weg, den ich mir gesetzt habe, Ich habe vor, in weniger als fünf Jahren genug zu haben, um finanziell frei zu sein.

„Finanzielle Freiheit bedeutet, sich keine Sorgen um Geld machen zu müssen.“

Zusätzlich, Ich habe ein aggressiveres Ziel, die Möglichkeit zu haben, viel früher als das durchschnittliche Rentenalter in Rente zu gehen. Hoffentlich, Dieser Beitrag ermutigt und inspiriert Sie, die Kontrolle zu übernehmen, so wie ich es getan habe. Jeder kann damit beginnen, das Maß an finanzieller Freiheit zu erreichen, und die folgenden 8 Schritte helfen Ihnen dabei, dorthin zu gelangen. auch wenn Sie mit wenig bis gar keinen Finanzkenntnissen anfangen.

9 Schritte zur finanziellen Freiheit

1. Wechseln Sie zu einer vermögenden Denkweise und beginnen Sie, Ihr Vermögen zu verfolgen (die wichtigste Zahl in der persönlichen Finanzwelt)

Während Ihr Einkommen Ihre Sparquote, Ihre Anlagerendite, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, und all diese anderen Zahlen sind wichtig bei der Optimierung Ihres Geldes, Die wichtigste Kennzahl, die Sie verfolgen sollten, ist Ihr Nettovermögen. Ihr Nettovermögen misst, wie viel Geld Sie wert sind, indem Sie Ihre Verbindlichkeiten (Schulden/was Sie schulden) von Ihrem Vermögen (Ihrem Besitz, der Wert hat, Ihr Bargeld, und Investitionen). Es spielt keine Rolle, wie viel Geld Sie verdienen oder wie viel Geld Sie sparen, wenn Ihr Nettovermögen nicht steigt. Das war ein großer früher Fehler, den ich gemacht habe, Beginnen Sie also noch heute mit der Verfolgung Ihres Nettovermögens.

Beginnen Sie mit der kostenlosen Verfolgung Ihres Nettovermögens (ASAP)

2. Verfolgen Sie, wohin Ihr Geld fließt

Nachdem Sie mit der Verfolgung Ihres Nettovermögens begonnen haben, Sie müssen verfolgen, wohin Ihr Geld fließt. Ob es sich um Studienkredite handelt, Rechnungen, Lebensmittel, Entertainment, usw.

Dies ist vielleicht nicht die aufregendste Sache, ist aber ENTSCHEIDEND und wird umso spannender, je mehr Geld Sie verdienen (und Ihre Investitionen wachsen sehen!). Zu wissen, wohin Ihr Geld fließt, ist wichtiger als die Budgetierung – es geht um Verantwortlichkeit und eine Optimierungsmentalität. Es kann Ihre Ausgaben wirklich ins rechte Licht rücken.

Ich gebe zu, Ich bin kein großer Fan von ausgefallenen Budgettabellen, Also verwende ich nur kostenlose Tracking-Apps wie Personal Capital.

Dann benutzte ich einmal im Monat die Daten und schrieb jede Rechnung und jeden Kredit, den ich hatte, mit den Zahlen daneben (einige variierten offensichtlich von Monat zu Monat leicht) sowie jedes Mal, wenn ich Geld zum Ausgehen ausgab, Lebensmittel, Kleider, usw. Sie werden überrascht sein, welche Dinge Sie im letzten Jahr auf Ihre Ausgaben ausgewirkt haben. Leichte Optimierungen und Anpassungen können den Unterschied in der Menge, die Sie sparen, ausmachen. Auf diese Weise konnte ich feststellen, wie viel Geld meine Studenten- und Autokredite ansammeln, und dann festgestellt, dass es für mich wichtig war, sie schnell zurückzuzahlen.

3. Bauen Sie weiter neue Fähigkeiten auf / verbessern Sie Ihren Karrierewert

Als ich 2010 nach dem College anfing zu arbeiten, Ich hatte kaum andere Fähigkeiten als das, was ich in meinem Unterricht gelernt hatte und zuvor in einem Lebensmittelgeschäft gearbeitet hatte. Die meisten Abschlüsse bringen Ihnen nicht sofort ein sechsstelliges Gehalt, in der Tat, im Jahr 2017, das durchschnittliche Gehalt eines Hochschulabsolventen liegt bei knapp 50 US-Dollar. 000.

Aber nicht schlecht, rechts? Jedoch, Ich kenne nicht allzu viele Leute, die direkt nach dem College auch nur annähernd das erreichen, aber Umweltfaktoren (wo du lebst), Grad, usw. können diese Zahl beeinflussen. 2010 hatte ich das Glück, ungefähr einen Monat nach meinem Abschluss einen Job zu bekommen. aber es war ein Anfangsgehalt von 30 Dollar, 000 – nichts zu glamouröses.

Dann im Jahr 2014, Ich wurde von meinem Job entlassen (meine Abteilung wurde konsolidiert) und es war nur ein paar Wochen vor Weihnachten (Danke Santa!). Aber zum Glück, Ich war auf der Suche nach zusätzlichem Nebeneinkommen, kurz bevor dies geschah, also verdiente ich nebenbei noch etwas Geld.

Während ich nervös war und mich bemühte herauszufinden, was ich für eine Vollzeitarbeit tun sollte, Ich fing an, mich mit digitalem Marketing zu beschäftigen (ich hatte bereits einen Blog über Musik, der mich zu SEO gebracht hat, Analytik, etc.) und wie ich meinen Gesamtkarrierewert verbessern könnte. Ich wollte einen Job finden, der mir wirklich Spaß macht, und meine zukünftigen Gehaltsoptionen verbessern. Hier sind die besten Fähigkeiten, um für die Zukunft zu lernen.

Dies hat mich dazu gebracht, kostenlose Zertifizierungen für Google Adwords zu lernen und zu erwerben. Google Analytics, und die Inbound-Marketing-Zertifizierung von HubSpot. Natürlich, dies erforderte das eigene Studium und die Nutzung der Programme, Aber nachdem ich alles bestanden hatte, konnte ich meine Glaubwürdigkeit im Job deutlich steigern.

Jetzt werden Sie nicht über Nacht viel Geld verdienen, Aber das führte dazu, dass ich Remote-Arbeit mit Start-ups fand, die bereit waren, mir eine Chance zu geben. Manchmal muss man Praktikant sein oder sogar umsonst arbeiten, Aber diese Erfahrung und dieses Wissen werden Ihrem Lebenslauf so viel Wert verleihen.

Innerhalb von 3 Monaten nach der Entlassung Ich habe für drei verschiedene Unternehmen aus der Ferne im digitalen Marketing gearbeitet, die nicht nur meine Rechnungen bezahlt haben, sondern aber erlaubte mir, ein Netzwerk von neuen Kontakten aufzubauen, und führte zu einem neuen Berufsweg. In diesen drei Jahren bin ich jetzt Digital Marketing Senior Manager bei einem großartigen Softwareunternehmen namens EveryoneSocial und biete digitale Marketingberatung für andere Unternehmen und Startups an, die alle meinen Karrierewert verbessert haben.

Noch, Sie müssen kein digitales Marketing betreiben. Es gibt viele andere berufliche Veränderungen, die Sie zu Karriere- und Gehaltsfortschritten führen können. aber Sie müssen die Arbeit selbst tun, um es zu verwirklichen. Aber bei so vielen großartigen kostenlosen Online-Ressourcen, Sie können Ihre Karriere verbessern, ohne wieder zur Schule gehen zu müssen.

4. Diversifizieren Sie Ihre Einkommensströme und starten Sie eine Nebenbeschäftigung

Da wir uns im 21. Jahrhundert befinden, Es ist so einfach, eine Nebenbeschäftigung aufzubauen. Es ist eine erstaunliche Zeit, am Leben zu sein und Wege zu finden, Geld zu verdienen. Wenn Sie Gary Vaynerchuck noch nicht gesehen haben, das solltest du auf jeden Fall. Obwohl nicht alles, was er sagt, bahnbrechend ist, Sehen Sie sich einfach einige seiner Videos über die Schaffung von Nebeneinkommen an und Sie werden inspiriert sein.

Hier sind einige Orte, die Ihnen helfen können, ein Nebeneinkommen oder sogar ein potenzielles Vollzeiteinkommen zu erzielen. aber erwarten Sie nicht, sofort Tausende von Dollar zu verdienen, aber wissen, dass es definitiv möglich ist.

• AngelList – Vollzeit, Teilzeit, Vertrag, Freiberufliche Tätigkeit
• Remote – Vollzeit, Teilzeit, Vertrag, Freiberufliche Tätigkeit
• eBay – Verkaufen Sie Dinge oder lassen Sie das Schiff fallen
• Amazon – Dinge verkaufen oder versenden
• Etsy – verkaufe deine Kunst, Kunsthandwerk, usw.
• Flippa – Kaufe eine Unternehmens- oder Starter-Website
• CrowdSpring – Freiberufliche Designarbeit
• Geld verdienen mit Bloggen – Anzeigen, Affiliate-Links, Bewertungen, bezahlte Beiträge, usw.

Mehr erfahren:

• Der Cashflow-Quadrant:Der Weg zur finanziellen Freiheit

5. Bezahle dich zuerst

Aber ich habe Rechnungen fällig! Eine Denkweise, die es einfacher macht, Geld zu sparen, ist, zuerst selbst zu bezahlen. Es war ein Konzept, von dem ich zum ersten Mal in Rich Dad Poor Dad gelesen habe, und ich fand es wirklich interessant. Der Autor erklärte im Wesentlichen, dass er vor Fälligkeit von Rechnungen so viel wie möglich sparen und gerade so viel zurücklassen würde, um sicherzustellen, dass er keine verspäteten Zahlungen auf Rechnungen hatte.

Jetzt, Ich empfehle nicht, bis zur letzten Minute zu warten und Couchkissen nach Wechselgeld zu durchsuchen, um eine Rechnung zu bezahlen. aber ich mochte das Konzept, sich vor allem selbst zu bezahlen.

Ich habe klein angefangen, Etwa 10% jedes Gehaltsschecks würden für meine Sparkonten abgebucht. Die Hälfte würde auf mein Vanguard-Alterskonto gehen und die andere Hälfte auf meine Ersparnisse. Dann, Ich habe es immer weiter erhöht und diversifiziert, wohin das Geld floss. Jedes Mal, wenn ich eine Gehaltserhöhung erhalte oder ein Nebeneinkommen verdiene, Ich würde genau das gleiche tun, sobald es auf meinem Bankkonto verbucht ist. Jetzt, Ich bin auf dem besten Weg, dieses Jahr 30 % meines Gesamteinkommens zu sparen, die ich bis nächstes Jahr auf 40% erhöhen möchte.

Indem ich zuerst selbst bezahlte, konnte ich zwei Ziele erreichen – ich konnte investieren und dann insgesamt weniger ausgeben, da nach dem Monat weniger Geld auf meinem Konto war. Ich habe dafür gesorgt, dass definitiv gespart wird, und ich hatte die Gewissheit, dass tatsächlich Geld gespart wurde. Das Tolle ist, Sobald Sie dies mit den richtigen Mitteln begonnen haben, Sie haben es dann automatisch herausgenommen, was noch weniger Arbeit für Sie ist.

6. Seien Sie ein Investor, kein Verbraucher

Die Mehrheit der Menschen auf dieser Welt sind Verbraucher und keine Investoren. Aber Investitionen sind für den Vermögensaufbau unerlässlich. Obwohl es viele großartige Anlagestrategien gibt, Ich bin ein großer Fan von Vanguard- und Indexfonds-Investitionen.

Wenn die meisten Leute eine Gehaltserhöhung bekommen oder zusätzliches Geld haben, Wir versuchen, Dinge zu kaufen, die nicht viel zu unserem Gesamtvermögen beitragen. Geld geht an neue schicke Autos, Boote, Kleider, Sie nennen es. Konsumausgaben sind zwar nicht unbedingt eine schlechte Sache, aber das musst du eingrenzen, wählerisch sein, und frage dich, „Wird dieser Kauf meine finanzielle Freiheit steigern?“ Höchstwahrscheinlich wird die Antwort nein sein. Das frage ich mich fast jedes Mal, wenn ich den Drang verspüre, etwas zu kaufen, was ich gerade nicht unbedingt brauche. Dadurch konnte ich monatlich Hunderte von Dollar freisetzen, die ich besser einsetzen konnte und an Orten, die mir ein zusätzliches Einkommen verschaffen können.

Einige Möglichkeiten, wie ich Geld stattdessen durch Investitionen einsetzen kann:

• Vanguard Roth IRA für den Ruhestand
• Vanguard Brokerage-Konto für zusätzliche Einsparungen und Renditen
• Sparkonto für einen Notfallfonds
• Fundrise für den Einstieg in mehr Immobiliendiversifikation (eREITs)
• Immobilien (Vermietung, Haus Flips, und Eigenkapital aufzubauen)

7. Finden Sie Mentoren (Freunde, Familie, Online-Experten)

Dies ist vielleicht einer der wichtigsten Tipps für den finanziellen Erfolg. Finden Sie einen oder mehrere Mentoren und achten Sie wirklich auf alles, was sie tun. Auch wenn Sie sich nicht sicher sind, ob sie mit Ihnen arbeiten werden, melde dich und stelle so viele Fragen wie möglich. Sie werden wahrscheinlich wirklich überrascht sein, wie viel ältere, erfahrene Menschen bereit sind, Ihnen zu unterrichten und zu helfen.

Wenn Sie keine Freunde oder Familie haben, die in Ihren Augen eines Mentors würdig sind, Suchen Sie online nach Experten und selbst wenn Sie sie nicht erreichen, folgen Sie ihren Blogs und Ratschlägen (Hinweis:Folgen Sie den Ratschlägen jedoch nicht blind, recherchieren Sie immer selbst, zusätzlich zu dem, was Sie von anderen lernen).

Ich hatte das Glück, zwei Freunde zu haben, die ich schon länger kenne, die finanziell frei sind und das schon seit Mitte zwanzig sind. Ich fühlte mich zu ihnen hingezogen und lernte von ihnen, wie sie neben ihrem Geschäft Geld verdienen und wo sie ihr Geld einsetzen. Wir reden immer noch über Investitionsmöglichkeiten, Immobilie, und verschiedene Möglichkeiten, Geld zu verdienen.

8. Lesen Sie einfach weiter

Als Kind, Ich liebte es zu lesen und ein neues Buch aus der Bibliothek aussuchen zu können, war der Höhepunkt meiner Kindheit. Dann änderte sich etwas, Ich kam zur High School und zum College und das Lesen fühlte sich eher wie eine lästige Pflicht an. Ich habe selten gelesen, mit Ausnahme des gelegentlichen Blogs oder des erforderlichen Lehrbuchs für die Schule. Auch nach dem Studium Ich habe nie ein Buch in die Hand genommen, vor allem was die Finanzen angeht!

Jedoch, Als ich diese Reise begann, Mir wurde klar, wie wichtig das Lesen für die Entwicklung meines finanziellen IQs war. Es gibt meiner Meinung nach nichts, was einen höheren ROI (Return on Investment) hat, als ein Buch zu lesen. Allein im Jahr 2017 Ich habe bereits 8 Finanzbücher gelesen, die mir Ideen gegeben haben, von denen ich überzeugt bin, dass sie mir im Laufe der Zeit eine Menge Geld einbringen werden.

Jetzt gehe ich zu Büchern über Immobilien und Wirtschaft über, alle, die relevant sind, um meine Finanzen zu verbessern und mehr Einkommen zu generieren.

Hier sind einige der Blogs und besten Bücher über Geld, die ich gelesen habe. Ich beginne jetzt auch, Grants beste Geldbücher zu lesen.

• MONEY Master the Game:7 einfache Schritte zur finanziellen Freiheit
• Der Millionär von nebenan:Die überraschenden Geheimnisse der Reichen Amerikas
• Der einzige Investitionsleitfaden, den Sie jemals brauchen werden
• Rich Dad Poor Dad:Was die Reichen ihren Kindern über Geld beibringen, was die Armen und die Mittelschicht nicht lernen!
• Der millionenschwere Immobilieninvestor
• Investopedia
• GrößereTaschen
• Tausendjähriges Geld

9. Geduld

Geduldig zu sein war hart, aber ich weiß, dass ich auf dem richtigen Weg bin und je mehr ich sparen und investieren kann, desto schneller erreiche ich finanzielle Unabhängigkeit. Viele von Ihnen lesen das vielleicht und fragen sich, warum ich nur 35 Dollar habe, 000+ an Vanguard-Einsparungen, wenn ich seit fast 3 Jahren dabei bin. Aber ich habe nicht nur bei Null angefangen, Ich schuldete über 50 $, 000, Ich bin gespannt, wie weit ich in nur 3 Jahren gekommen bin! Ich musste nicht nur Zeit investieren, um mein Wissen aufzubauen, aber meine Karriere so weit verbessern, dass ich ein solides Einkommen und Nebeneinkommen erzielen kann, und dann fang an, dieses Geld zu investieren. Jetzt geht es um Geduld und Optimierung.

Das Coole ist mit Zinseszinsen und weiter zu investieren wie ich, das Wachstum meines Kontos beginnt gerade eine exponentielle Kurve zu haben – die Rate meiner Anlagerenditen beginnt sich zu beschleunigen. Wenn ich sehe, dass in den nächsten Jahren mehr meiner Bemühungen zusammenkommen, wird es sich lohnen.

Lassen Sie sich also nicht entmutigen, selbst wenn Sie nur ein paar Dollar im Monat sparen, das alles summiert sich, und in ein paar Jahren werden Sie stolz auf Ihre Leistungen zurückblicken. Mal ehrlich, Ich kann nicht glauben, wie weit ich gekommen bin. Dieses Zeug funktioniert wirklich.

Abschließende Gedanken

Finanzielle Freiheit zu schaffen braucht Zeit im Voraus, aber je mehr du lernst, desto weniger Zeit dauert es. Ich finde immer mindestens 20 Minuten jeden Tag, um über Geld zu lesen, und ich habe allein im letzten Jahr so ​​viel gelernt.

Die Menge an Inhalten mag auf den ersten Blick überwältigend erscheinen, aber Sie werden anfangen, das Gesamtbild zu sehen und alles wird anfangen, einen Sinn zu ergeben. Es gibt dieses Stigma rund um die Finanzen, dass es kompliziert ist und die Branche möchte, dass Sie denken, dass es auch so ist. Aber wenn du dazu kommst, es ist nicht so kompliziert. Es gibt bewährte Methoden.

Ich bin froh, dass ich mit Mitte zwanzig angefangen habe, mir das genauer anzuschauen. aber natürlich, Jetzt wünschte ich, ich hätte all diese Informationen gewusst, als ich noch jünger war. Also warte nicht, schiebe es nicht auf, fang gleich an. Und obwohl ich nächstes Jahr oder sogar in fünf Jahren vielleicht nicht in Rente gehen kann, Ich bin auf dem besten Weg, weit vor dem durchschnittlichen Rentenalter finanziell frei zu sein. Lass es uns tun!