Finanzielle Freiheit und der Wert der Zeit

Anmerkung von J. D.
Letzten Oktober, Ich hatte die Gelegenheit, ein Vorabexemplar von Grant Sabatiers neuem Buch zu lesen, Finanzielle Freiheit , die erst heute morgen veröffentlicht wurde. Ich mochte es. ich geliebt Teile davon. Eigentlich, das zweite Kapitel von Finanzielle Freiheit inspirierte meinen Artikel darüber, wie Zeit wertvoller ist als Geld.

Heute, Ich freue mich, Ihnen einen (stark bearbeiteten) Auszug aus diesem zweiten Kapitel präsentieren zu können. Hier erklärt Sabatier, warum Zeit wertvoller ist als Geld – und warum Sie das können und sollen früh in Rente gehen. (Links und Fotos stammen von mir. Alles andere stammt aus dem Buch. Hinweis, jedoch, Ich habe dieses Kapitel stark bearbeitet, um es zu kürzen und um es im Blog-Format lesbarer zu machen.)

Wenn Ihnen ein neunzigjähriger reicher Kerl 100 Millionen Dollar angeboten hat, um mit ihm zu tauschen, würdest du es tun? Natürlich nicht. Wieso den? Denn Zeit ist wertvoller als Geld.

Der durchschnittliche Mensch hat ungefähr 25, 000 Tage in ihrem Erwachsenenleben zu leben. Wenn Sie dies lesen, Sie müssen wahrscheinlich Ihre Zeit gegen Geld eintauschen, um ein sicheres Leben zu führen, gesund, und glücklich. Aber wenn Sie nicht arbeiten müssten, um Geld zu verdienen, Sie können diese Zeit so verbringen, wie Sie möchten.

Niemand kümmert sich so sehr um Ihre Zeit wie Sie. Die Leute werden versuchen, sich Ihre Zeit zu nehmen und sie mit Meetings und Anrufen und noch mehr Meetings zu füllen. Aber es ist deine Zeit. Ihre einzige Zeit. Finanzielle Freiheit wurde entwickelt, um Ihnen zu helfen, das Beste daraus zu machen. Geld verdienen, Zeit kaufen.

Mein Ziel ist es, Sie so früh wie möglich in den Ruhestand zu versetzen. Wenn ich sage in den Ruhestand gehen , Ich meine nicht, dass du nie wieder arbeiten wirst, nur dass du genug Geld hast, damit du nie verfügen über wieder zu arbeiten. Das ist völlige finanzielle Freiheit – die Möglichkeit, mit Ihrer Zeit zu tun, was Sie wollen.

Traditionelle Rentenberatung funktioniert nicht

Ich habe nie vor, im herkömmlichen Sinne des Wortes in Rente zu gehen, aber man könnte sagen, dass ich jetzt „im Ruhestand“ bin, weil ich genug Geld und Freiheit habe, um meine Zeit mit dem zu verbringen, was ich will. Ich muss nicht mehr für Geld arbeiten, Aber es macht mir immer noch Spaß, Geld zu verdienen, und es hängt mit vielen Dingen zusammen, die ich gerne tue. Ich liebe es zu arbeiten und mich selbst herauszufordern und werde es hoffentlich immer tun, Auschecken in ein Leben der Muße ist also einfach nicht meine Stimmung.

Wenn Sie lieber früher als später „zurückgehen“ wollen, Sie müssen alles überdenken, was Sie über den Ruhestand gelernt haben, und wahrscheinlich das meiste, was Sie über Geld gelernt haben. Als Gesellschaft, wir haben gemeinsam einen Ansatz für den Ruhestand gewählt:einen Job finden,- einen bestimmten Teil Ihres Einkommens auf einem 401(k)- oder einem anderen Rentenkonto beiseite legen, und in über 40 Jahren haben Sie genug Geld gespart, um endgültig aufhören zu können.

Dieser Ansatz soll Sie dazu bringen, in den Sechzigern oder Siebzigern in Rente zu gehen. was erklärt, warum so ziemlich jede Werbung über den Ruhestand silberhaarige Omas und Opas zeigt (normalerweise auf einem Golfplatz oder am Strand entlang).

Bei diesem Ansatz gibt es drei Hauptprobleme:

1. Bei den meisten Menschen funktioniert es nicht.
2. Am Ende verbringen Sie die wertvollsten Jahre Ihres Lebens damit, für Geld zu arbeiten.
3. Es ist nicht dazu gedacht, Ihnen so schnell wie möglich „zurückzuziehen“.

Das erste große Problem bei der traditionellen Rentenberatung besteht darin, dass selbst wenn Sie sie perfekt befolgen (und die meisten Menschen normalerweise nicht), Vielleicht haben Sie auch mit sechzig noch nicht genug zum Leben.

Der beliebte Ratschlag, 5 bis 10 % Ihres Einkommens zu sparen, reicht nicht aus. Sie sollten so früh und so oft wie möglich sparen. Wenn Sie sicher sein wollen, dass Sie mit 65 in Rente gehen können, Sie müssen ab dem 30. Lebensjahr mindestens 20% Ihres Einkommens sparen (und halten).

Hier ist, wie groß der Unterschied ist.

Wenn Sie durchschnittlich 50 $ verdienen, 000 über diesen 35-Jahres-Zeitraum und Einsparung von 20 %, oder ungefähr 10 $, 000 pro Jahr, Sie hätten 349 $ eingezahlt, 860 bis zur Pensionierung. Unter Berücksichtigung der inflationsbereinigten Wachstumsrate von 7%, diese Investition wäre 1 US-Dollar wert, 615, 340.

Und das unter der Annahme, dass Ihr Gehalt nie steigt, was es mit der Zeit sehr wahrscheinlich damit du noch mehr geld hast.

Wenn Sie 20 % Ihres Einkommens sparen, erhöht sich die Chance, dass Sie nach 40 Jahren in Rente gehen können, erheblich. Aber das bringt uns zum zweiten und dritten großen Problem der traditionellen Geldberatung:Sie ist nicht darauf ausgelegt, Ihnen zu helfen, vorzeitig in Rente zu gehen, und erfordert, dass Sie zwischen Ihren Zwanzigern und Ihren Sechzigern Vollzeit arbeiten.

Daran ist nichts von Natur aus falsch, und die Menschen können 40 Jahre lang ein vollkommen glückliches Leben führen und dann die Früchte ihrer Arbeit genießen, wenn sie älter sind. Aber es erfordert einen großen Kompromiss – 40 Jahre Ihres Lebens basieren darauf, Geld zu verdienen – und die Auszahlung ist nicht garantiert.

Ein aufgeschobener Traum

Mein ganzes Leben, Ich bin mit Leuten aufgewachsen, die arbeiteten und hofften, dass sie eines Tages in Rente gehen könnten.

Keiner meiner Eltern kommt vom Geld, und als ich aufwuchs, wusste ich, dass wir nicht viel Geld hatten. Wir waren keineswegs arm, aber da wir außerhalb von Washington lebten, DC, umgeben von einigen der wohlhabendsten Vororte Amerikas, meine eltern lebten ein sparsames leben. Meine Eltern kauften Gebrauchtwagen, Wir machten einen jährlichen Strandurlaub, und wir fuhren zwölf Stunden pro Strecke, um in Indiana Urlaub zu machen.

Trotz unserer Ostküstenadresse, Meine Eltern behielten ihre Werte des Mittleren Westens bei. Ich war ständig der klassischen amerikanischen Arbeitsmoral ausgesetzt:einen Job bekommen, zahle deine Schulden, weise sparen, und wenn du deine Karten richtig spielst, Sie können irgendwann in Ihren goldenen Jahren in Rente gehen. Jeder, den ich kannte, arbeitete bis in die Sechziger, wenn nicht länger. Meine Großeltern haben bis in die Siebziger hinein gearbeitet, weil sie es sich nicht leisten konnten, früher in Rente zu gehen.

Meine Eltern sind beide in den Sechzigern und arbeiten noch. Sie haben wahrscheinlich genug Geld, um in Rente zu gehen, aber sie befürchten, dass es auf lange Sicht nicht ausreichen könnte. Beide fragen sich auch, was sie mit ihrer Zeit anfangen würden, wenn sie in Rente gehen würden.

Wenn Sie fast Ihr ganzes Leben damit verbringen, für einen Gehaltsscheck zu arbeiten, Was passiert, wenn Sie diese Routine durchbrechen? Was passiert, wenn Ihre Identität in Ihrem Titel und Ihren beruflichen Verantwortlichkeiten verankert ist? Was passiert, wenn Sie jetzt zu müde sind, um Ihre Träume zu verfolgen, Oder ist es vielleicht schon so lange her, dass Sie Ihre Träume auf dem Weg verloren haben?

Mein Vater hat mir kürzlich von einigen seiner Nachbarn erzählt, die nach 40 Jahren im Berufsleben in Rente gegangen sind. „Sie verbringen viel Zeit in ihren Höfen damit, Stöcke aufzusammeln. " er sagte. Ich kenne diese Leute nicht, Aber ich kann mir nicht vorstellen, dass sie sich das in der Dämmerung ihres Lebens erhofft hatten.

Dies veranschaulicht ein häufiges Problem mit dem typischen Rentenkonzept, das nur wenige Menschen in Betracht ziehen:Trotz der Tatsache, dass sie so hart arbeiten, um in den Ruhestand gehen zu können, 48% der Amerikaner über 55 haben noch nicht einmal darüber nachgedacht, was sie tun wollen, wenn sie in Rente gehen.

Ich weiß nicht wie es dir geht, aber das macht mich ziemlich traurig, weil es bedeutet, dass viele Amerikaner sich entscheiden, mehrere Jahrzehnte ihres Lebens zu arbeiten, ohne sich Gedanken darüber zu machen, was sie arbeiten zu . Sie haben gemeinsam die traditionelle Rente-Erzählung übernommen – Arbeit bis in die Sechziger oder Siebziger – ohne sich zu fragen, ob dies wirklich das ist, was sie vom Leben wollen oder ob es einen besseren Weg gibt.

Eine neue Perspektive

In ihrem zutiefst bewegenden Buch Die fünf größten Bedauern der Sterbenden , Krankenschwester Bronnie Ware sagt, dass die beiden am meisten bedauern, die am Ende ihres Lebens stehen:„Ich wünschte, ich hätte den Mut gehabt, ein Leben zu führen, das mir selbst treu ist. nicht das Leben, das andere von mir erwartet haben, “ und „Ich wünschte, ich hätte nicht so hart gearbeitet.“

Sie fährt fort, dass die allermeisten ihrer Patienten nie mindestens die Hälfte ihrer Träume erreicht haben. oft wegen ihrer Entscheidung, weiter zu arbeiten, anstatt ihnen zu folgen. Diese Leute drängten weiter, Gerettet, und arbeitete nur, um zurückzublicken und sich zu fragen, wozu das alles gut war.

Ist das was Sie wollen? Möchten Sie Ihre Träume auf eine ferne Zukunft verschieben, in der Sie möglicherweise nicht mehr die Energie oder den Antrieb haben, um etwas anderes zu tun, als den ganzen Tag Stöcke zu sammeln?

Erst nachdem ich mich bemüht hatte, so schnell wie möglich eine Million Dollar zu sparen, wurden mir die Grenzen der typischen Finanzberatung und der traditionellen Rentenerzählung bewusst. Als ich mehr über das Verdienen erfuhr, speichern, und Geld anlegen, Mir wurde klar, dass es nicht annähernd so kompliziert ist, schnell Geld zu verdienen, wie es dargestellt wird. Eigentlich, angesichts der Leistungsfähigkeit des Internets, es ist einfacher als je zuvor.

Schwierig ist es, die Annahme loszulassen, dass es nur einen todsicheren Weg zum Ruhestand gibt – mehrere Jahrzehnte lang einen festen Gehaltsscheck zu verdienen und einen Teil davon für später aufzusparen – und dass jeder andere Weg den wenigen Glücklichen vorbehalten ist.

Je mehr Geld du verdienst, Je mehr Geld Sie investieren können, und desto schneller erreichen Sie finanzielle Freiheit.

Der schwierigste Teil der schnellen finanziellen Freiheit besteht darin, zu lernen, die Welt anders zu betrachten, das zu akzeptieren, auch wenn Sie vielleicht keine einzige Person kennen, die es getan hat, es ist möglich, genug zu verdienen, um innerhalb weniger Jahre Sie müssen sich nie wieder Sorgen um Geld machen.

Aber wenn du das Leben zu deinen Bedingungen leben willst, Sie müssen auch Geld zu Ihren eigenen Bedingungen verwalten, und das erfordert eine neue Perspektive.

Zeit vs. Geld

Einer der Hauptgründe, warum traditionelle Renten- und persönliche Finanzberatung so eingeschränkt ist, liegt darin, dass sie auf der falschen Annahme basiert, dass Geld begrenzt ist. Die überwiegende Mehrheit der persönlichen Finanzberatung konzentriert sich darauf, weniger auszugeben und weniger auszugeben, und erkennt nicht die einfache Wahrheit an, dass Geld nur dann begrenzt ist, wenn Sie nicht versuchen, mehr daraus zu machen.

Geld ist von Natur aus unendlich.

Es ist eine menschliche Erfindung, und solange die Menschen durch ihre Arbeit zum Wachstum der Wirtschaft beitragen, Ausgaben, und investieren, Regierungen können mehr Geld drucken, um Schritt zu halten. Jawohl, es gibt und gab immer eine riesige Kluft zwischen denen, die viel Geld haben, und denen, die es nicht haben, und Milliarden von Menschen leben an Orten, an denen sie nicht die Möglichkeiten zum Geldverdienen haben, die wir in demokratischen, kapitalistische Gesellschaften haben.

Aber, in der Theorie, Es gibt genug Geld auf der Welt, damit jeder das Geld hat, das er braucht.

Das Problem ist, Viele Menschen nutzen diese Möglichkeiten nicht und nehmen stattdessen das Geld an, das ihnen gegeben wird – im Allgemeinen alles, was ihre Vorgesetzten zu zahlen bereit sind –, ohne andere Möglichkeiten in Betracht zu ziehen, mehr Geld zu verdienen. Sie sagen, dass sie mehr Geld verdienen wollen, aber ihre ganze Freizeit damit verbringen, auf Netflix zu surfen. Spiele, oder einfach nur Zeit verschwenden.

Das ist zu schade, Denn wenn wir glauben, dass Geld knapp ist, Am Ende opfern wir viel Zeit, um es zu machen und zu speichern. Und im Gegensatz zu Geld, Zeit ist von Natur aus begrenzt .

In einem meiner Lieblingsbücher, Dein Geld oder dein Leben , Die Autorin Vicki Robin bittet uns, über eine einfache, aber transzendente Frage nachzudenken:Was sind die Stunden deines Lebens wert? Wofür sind Sie bereit, sie einzutauschen? Wie viel Geld sind Sie bereit, für Ihre Zeit zu handeln?

Wenn wir glauben, dass Geld knapp ist, Wir werden wertvolle Zeit damit verbringen, es zu retten, wenn wir es eigentlich nicht müssen. Wir verbringen Stunden damit, Coupons auszuschneiden, eine zusätzliche Meile fahren, um drei Cent pro Gallone Benzin zu sparen, oder online nach einem Deal zu suchen, nur um ein paar Dollar von unserer Rechnung zu sparen.

Ich habe einmal über vier Stunden damit verbracht, nach dem besten Angebot für einen neuen Fernseher zu suchen. Erst später wurde mir klar, dass das Geld, das ich gespart hatte, die Zeit, die ich verschwendet hatte, kaum wettmachte – Zeit, die ich nie zurückbekommen werde.

Gleiches gilt für das Geldverdienen. Jede Minute, die wir damit verbringen, Geld zu verdienen, ist eine Minute, die wir nicht nutzen können, um etwas anderes zu tun – sie ist für immer vorbei.

Handelszeit für Geld

Die meisten Menschen arbeiten zwischen 70, 000 und 80, 000 Stunden im Laufe ihrer Karriere, Aber selbst das erklärt nicht die ganze Zeit, die sie verbringen, weil sie arbeiten müssen. Der durchschnittliche Amerikaner pendelt jeden Tag 52 Minuten zur und von der Arbeit. Das ist ungefähr 8, 700 Stunden im Laufe einer typischen Karriere. Alles gesagt, Sie verbringen mehr als ein Jahr Ihres Lebens damit, etwas zu tun, was Sie nicht tun müssten, wenn Sie kein Geld verdienen müssten, um zu überleben.

Selbst diese krassen Zahlen erzählen nicht die ganze Geschichte.

Der durchschnittliche Amerikaner arbeitet 34,4 Stunden pro Woche. Wenn wir die Zeit für das Pendeln hinzufügen, das sind ungefähr 38,7 Stunden. Die Woche hat 168 Stunden, Nachdem Sie also etwa 56 Stunden für das Schlafen abgezogen haben, das bleiben 73,3 Stunden.

Das klingt nach viel – mehr als das Doppelte dessen, was Sie in einer Woche arbeiten – aber bedenken Sie, dass nicht alle Stunden gleich sind. Studien haben gezeigt, dass wir früh am Tag am wachsamsten und energiegeladensten sind. aber das ist die Zeit, in der wir normalerweise arbeiten. Als wir die Uhr verlassen, Wir sind normalerweise so müde oder heruntergekommen von der täglichen Arbeit und dem Pendeln, dass wir nichts anderes tun wollen, als auf der Couch zu sitzen. Aus diesem Grund sieht der durchschnittliche Amerikaner 5,4 Stunden am Tag fern.

Sicher, Wir haben Wochenenden, aber wie oft verbringst du die herumrennenden, um all die Besorgungen und Aufgaben nachzuholen, die du während der Woche nicht gemacht hast?

Der Punkt ist, Du tauschst die besten Stunden deiner Woche und deines Lebens gegen einen Gehaltsscheck ein .

Ich bin nicht gegen die Arbeit; in der Tat, Ich mag es zu arbeiten. Der Mensch muss arbeiten, um glücklich zu sein. Aber wie die Zeit, nicht alle arbeit ist gleich geschaffen. Es gibt einen großen Unterschied zwischen der Arbeit in einem Job, den Sie hassen, 40 oder mehr Stunden pro Woche am Schreibtisch oder auf der Uhr festsitzen, und die Arbeit machen, die Sie lieben und für die Sie eine Leidenschaft haben, in deiner Freizeit, und die Freiheit zu haben, etwas anderes zu tun, wenn Sie möchten.

Der gleiche Kompromiss tritt auf, wenn Sie Ihr Leben als Ganzes betrachten. Sie haben normalerweise mehr Energie und sind gesünder in Ihren Zwanzigern, dreißiger Jahre, und vierzig als Sie später im Leben sind. Aber wenn Sie diese Jahrzehnte damit verbringen müssen, für Geld zu arbeiten, Dann nutzt du diese Zeit nicht voll aus.

Aus finanzieller Sicht, wenn Sie im Laufe von 40+ Jahren allmählich einen kleinen Prozentsatz Ihres Einkommens sparen, Sie verschwenden Zeit, die Ihr Geld zum Wachsen verwenden könnte. Wenn Sie Geld an der Börse anlegen, es gewinnt im Laufe der Zeit an Wert, weil es (im langfristigen Durchschnitt) jedes Jahr Renditen einbringt. Wenn Sie über mehrere Jahrzehnte hinweg jedes Jahr nur 5 bis 10 % Ihres Jahreseinkommens sparen, Sie geben Ihrem Geld nicht annähernd so viel Gelegenheit, sich zu verzinsen, als wenn Sie früher in Ihrem Leben mehr investiert hätten.

Du verschwendest Zeit.

Verschwenden Sie keine Zeit. Sie haben die Kontrolle. Erinnern, es ist deine Zeit. Wenn Sie die Gelegenheiten nutzen, mehr zu verdienen und das Beste aus Ihrem Geld zu machen, Sie können viel mehr Geld und entsprechend noch mehr Zeit sparen. Jeder heute investierte Dollar ist Stunden wert, wenn nicht Tage, Ihrer Freiheit in der Zukunft. Je mehr Sie heute sparen, desto mehr Zeit kaufen Sie in Zukunft.

Zeit ist wertvoller als Geld

Glücklicherweise, Das Verhältnis zwischen Geld und Zeit ist nicht streng linear:Wenn Sie mehr Geld verdienen möchten, Sie müssen dafür nicht unbedingt mehr Zeit opfern. Sie müssen nicht durch Ihre eigenen Stunden oder sogar die Stunden des Tages eingeschränkt sein.

Sie müssen nicht lange suchen, um Beispiele für Menschen zu finden, die halb so viele Stunden arbeiten können, um doppelt so viel Geld zu verdienen wie jemand anderes. und es liegt nicht immer daran, dass sie schlauer oder erfahrener sind, oder in einem lukrativeren Bereich arbeiten. Sie können sogar Leute finden, die Geld verdienen, indem sie sehr wenig handeln, wenn überhaupt, ihrer eigenen Zeit, weil sie im Voraus viel Zeit in den Aufbau konsistenter langfristiger Einkommensströme investiert haben.

Gleichfalls, Menschen, die ihr Geld anlegen, verbringen nur minimale Zeit (außer der Einrichtung und Verwaltung ihrer Konten) damit, dieses Geld wachsen zu lassen, denn solange ihr Geld an der Börse investiert bleibt, es wird im Laufe der Zeit automatisch wachsen. Dies wird als passives Einkommen bezeichnet, da Sie nichts aktiv tun müssen, um es zu verdienen. und es ist die ultimative Strategie zum Geldverdienen. Was gibt es Schöneres, als Geld zu verdienen, indem man buchstäblich nichts tut?

Sobald Sie den Punkt erreicht haben, an dem Sie Ihre Zeit nicht mehr gegen Geld eintauschen müssen, Sie können diese Zeit nach Belieben verbringen. Wenn Sie genug haben (oder sogar nur annähernd genug!), Sie können den höher bezahlten Job, den Sie hassen, aufgeben, um einen niedriger bezahlten Job anzunehmen, der für Sie von Bedeutung ist. Sie können erkunden, größer werden, zurück geben, Folge deinen Leidenschaften, und neue Leidenschaften entdecken. Du kannst die Welt bereisen, Nimm dir ein neues Hobby, lerne eine neue Fähigkeit, ehrenamtlich – die Möglichkeiten sind unendlich.

• Anita ging mit dreiunddreißig in den Ruhestand, damit sie jeden Tag ausschlafen und die Welt bereisen konnte, ohne mit ihrem Chef über Urlaubstage verhandeln oder sich Sorgen machen zu müssen, eine wichtige E-Mail zu verpassen.
• Sarah ging mit zweiunddreißig in den Ruhestand, damit sie Geige spielen lernen und eine Band gründen konnte.
• Michelle tat es mit achtundzwanzig, damit sie in einem Wohnmobil leben konnte. das Land bereisen, und blogge ganztägig.
• Justin tat es, damit er an einem Dienstag um elf Uhr in einer Hängematte sitzen und ein gutes Buch lesen konnte.
• Kristy und Bryce haben es mit einunddreißig und zweiunddreißig gemacht. bzw, So konnten sie nach Lust und Laune die Welt bereisen.
• J.P. tat es, damit sie mit ihrem Hund mitten am Tag spazieren gehen konnte. neue Leidenschaften entdecken, und eine Familie gründen.
• Brandon ging mit vierunddreißig in den Ruhestand, damit er seine Zeit damit verbringen konnte, Musik zu machen und neue Leidenschaften zu entdecken.

Ich ging vorzeitig in Rente, weil ich nicht die besten Jahre meines Lebens in einer schlecht beleuchteten Kabine verbringen wollte, an einem stressigen Job, der mir nicht besonders Spaß machte. Und weil ich es getan habe, Ich hatte Zeit zu schreiben Finanzielle Freiheit und anderen beibringen, wie man dem Rattenrennen entkommt.

Die überwiegende Mehrheit der persönlichen Finanzberatung konzentriert sich darauf, Ihnen zu helfen, das begrenzte Geld, das Sie bereits haben, zu maximieren. Es ist auf Sparsamkeit ausgerichtet, Knappheit, zurückschneiden, und weniger ausgeben, und erkennt nicht an, dass das Geld nur begrenzt ist, wenn Sie nicht versuchen, mehr zu verdienen.

Geld ist unbegrenzt. Zeit ist nicht. Verschwenden Sie keine Zeit. Verschiebe deine Träume nicht in die Zukunft.