Die Grundlagen der Finanzplanung

Ein Finanzplan ist eine Strategie, die darauf abzielt, Einzelpersonen dabei zu unterstützen, finanzielle Ziele wie finanzielle Stabilität und Erfolg zu erreichen.

Finanzpläne können als Blaupausen für die finanzielle Zukunft einer Person angesehen werden. Durch die Festlegung kurz- und langfristiger finanzieller Ziele, Entwicklung einer Finanzplanungsstrategie, und Umsetzung eines Plans, Sie können Ihre Finanzen viel besser optimieren.

Ihr Plan sollte alles abdecken, was Sie über Geld wissen müssen, von der Verwaltung Ihres Einkommens und Cashflows bis hin zur Verwaltung Ihrer Investitionen, Vermögenswerte, und alle Schulden, die du hast, einschließlich aller erwarteten zukünftigen Verpflichtungen.

Alles sollte klar vor Ihnen liegen, damit Sie Verbesserungsmöglichkeiten sehen, wie Verbesserung Ihrer Steuerabzüge, Schulden schneller abbezahlen, oder in anderen Bereichen Geld sparen. Diesen Weg, Sie sind besser auf eventuelle Änderungen vorbereitet, und Sie werden auch besser auf die Altersvorsorge vorbereitet sein. Endlich, Sie müssen einen Finanzplan haben, um bei finanziellen Entscheidungen ein Höchstmaß an Vertrauen zu haben.

Finanzplanung bietet mehrere Vorteile

Die Finanzplanung bietet mehrere Vorteile, einschließlich der Unterstützung, Ihr Geld besser zu verstehen und fundierte Entscheidungen zu treffen, was zu einer erhöhten finanziellen Sicherheit für Sie und Ihre Familie führen kann. Sie haben mehr Kontrolle über Ihren Lebensstil, und Sie können besser planen. Wie bei allem anderen im Leben, Vorausschauendes Planen und Vorbereiten erhöht Ihre Wahrscheinlichkeit, alle Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Mit einem gut durchdachten Finanzplan können Sie langfristig denken, einschließlich aller Investitionen wie Immobilien für den Ruhestand, sowie Ihre Erben und deren Zukunft. Ihre Einkommensstrategie für den Ruhestand wird gut durchdacht sein, und Sie werden besser verstehen, wie Sie Vermögenswerte zurücklassen möchten.

Wie bereiten Sie sich auf den Aufbau einer Finanzstrategie vor?

Zusammenfassen, Die Entwicklung eines Finanzplans umfasst die Definition Ihrer finanziellen Ziele, Entwicklung einer Strategie zu deren Erreichung, und Identifizierung von Finanzlösungen und Produkten, die Sie bei der Erreichung Ihrer Ziele unterstützen. Die gute Nachricht ist, dass dies unabhängig oder mit Unterstützung eines Finanzberaters möglich ist. Jedoch, wenn die Anforderungen komplizierter und tiefer werden, Es wird immer wahrscheinlicher, dass ein Experte helfen kann. Dieses Konzept gilt sowohl für Sparkonten als auch für andere Finanzprodukte. Während Sie dies alleine schaffen können, Es ist viel bequemer, sich mit Finanzexperten zusammenzuschließen, um kompliziertere Finanzfragen anzugehen.

Beginnen, Welche Aktivitäten sind während des Planungsprozesses notwendig?

Wie bei jeder wesentlichen finanziellen Veränderung Bei der Entwicklung einer Finanzstrategie sind mehrere Faktoren zu berücksichtigen, sowie zahlreiche Maßnahmen zur Sicherung des Erfolgs. Jedoch, Lassen Sie uns einige der Schritte betrachten, die Sie möglicherweise unternehmen möchten, um einen Finanzplan zu erstellen.

Beginnen Sie damit, Ihre Ziele zu skizzieren

Ihre Ziele werden Natürlich, sehr persönlich sein, aber sie beinhalten wahrscheinlich Dinge wie den Kauf eines Eigenheims (oder sogar einer Zweitimmobilie), Sparen für einen Notfallfonds, Schulden abbezahlen, Aufbau eines Anlageportfolios, und möglicherweise ein Unternehmen gründen, sowie einen sicheren Ruhestand und die Möglichkeit, eine Erbschaft zu hinterlassen. Ich plädiere auch dafür, kleinere, mehr erreichbare Ziele auf Ihrer Liste, wie der Erwerb Ihres idealen Sportwagens oder die lang ersehnte Reise. Wie bei einem Pfeil, der auf ein bestimmtes Ziel zielt, Sobald Sie Ihre Prioritäten festgelegt haben, Alles, was Sie danach tun, ist darauf ausgerichtet, Sie bei der Erreichung Ihrer Ziele zu unterstützen.

Berücksichtigen Sie Ihre monatlichen Ausgaben

Um die Kontrolle über Ihre Finanzen zurückzugewinnen, Es ist wichtig zu verstehen, wohin Ihr Geld fließt und wie es besser verwendet werden kann. Machen Sie eine Liste Ihrer Einnahmen und Ausgaben und überlegen Sie, wo Sie Geld sparen können. Berechnen Sie, wie viel Geld Sie jeden Monat sparen könnten und legen Sie es auf Ihr Sparkonto oder Ihre Rente.

Verwalten Sie Ihre Schulden und zahlen Sie sie ab

Dies ist etwas, das niemals vernachlässigt werden sollte. Konzentrieren Sie sich auf kurzfristige Schulden, wie die Konsolidierung mit einem Privatkredit, und entwickeln Methoden, um sie zu reduzieren. Es ist eine gute Idee, sich ein Ziel für den Schuldenabbau zu setzen. Indem Sie diesen wichtigen Schritt in Ihren Finanzplan aufnehmen, Sie sind selbst verantwortlich und machen es einfacher, sich auf den Schuldenabbau zu konzentrieren.

Bedenken Sie die Gefahren

Bevor Sie mit Ihrer Anlagerecherche beginnen, Es ist wichtig, Ihre Risikobereitschaft zu bestimmen. Zum Beispiel, je jünger Sie sind, wenn Sie mit der Altersvorsorge beginnen, die riskanteren, aber potenziell höher auszahlenden Vermögenswerte, die Sie auswählen können, im Gegensatz zu jemandem, der kurz vor dem Ruhestand steht und sich mehr um das verbleibende Geld kümmert. Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, die verschiedenen Risiken und deren Zusammenhang mit Ihrer gegenwärtigen und zukünftigen Finanzlage zu verstehen.

Wählen Sie Finanzlösungen und Produkte aus, die Ihren langfristigen Zielen entsprechen

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre langfristigen Interessen zu schützen, einschließlich Sparkonten, Hypotheken, Pensionspläne, und sogar Versicherungspolicen, insbesondere solche, die Einkommensschutz und Lebensversicherung kombinieren. Möglicherweise erwägen Sie auch Möglichkeiten zur Diversifizierung Ihres Finanzportfolios, wie Immobilieninvestments.

Seien Sie auf alles vorbereitet, was passieren könnte

Erwarte das Beste, aber sei auf das Schlimmste vorbereitet, wie das Sprichwort sagt. Planen Sie auch immer das Worst-Case-Szenario ein. Wenn Sie Ihren Job verlieren oder Ihre Investitionen schief gehen, zum Beispiel, Sie sollten einen Backup-Plan haben. Auf diese Weise, unvorhersehbare Ereignisse können Ihre Gesamtziele nicht beeinträchtigen.

Steuern müssen berücksichtigt werden

Sie sollten auch die steuerlichen Auswirkungen prüfen, wenn Sie Finanzplanungsentscheidungen treffen. Ihr Berater kann Sie dabei unterstützen, die finanziellen Auswirkungen Ihres Handelns unter Berücksichtigung etwaiger steuerlicher Auswirkungen zu ermitteln.

Finanzpläne sollten regelmäßig evaluiert und bei Bedarf geändert werden

Ein jährlicher Check-in wird generell empfohlen, Wenn jedoch wichtige Lebensereignisse außerhalb Ihres normalen Zeitplans auftreten, Es ist ratsam, eine Überprüfung durchzuführen und Ihren Finanzplan möglicherweise entsprechend anzupassen. So bleiben Sie auf dem richtigen Weg zu Ihren Zielen und können sich an veränderte Umstände anpassen. Zusätzlich, Es ist eine gute Idee, eine monatliche Finanzprüfung durchzuführen.

Wenn Sie gerade erst mit der Budgetierung beginnen, Sie sollten Ihr monatliches Budget häufiger überprüfen als Ihren Gesamtplan. Um sicherzustellen, dass Sie nicht mehr ausgeben, als Sie haben, Führen Sie einmal pro Woche eine schnelle Überprüfung Ihres Geldes und am Ende eines jeden Monats eine gründlichere Überprüfung durch.