6 Gründe, warum Finanzplanung nicht nur für Wohlhabende geeignet ist

Es gibt eine unglückliche Kluft, wenn es um die Finanzplanung geht. Je geringer Ihr Einkommen, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie einen Finanzplan haben. Aber es muss nicht so sein.

Ein Bericht von Financial Engines aus dem Jahr 2016 ergab, dass nur 37 Prozent der amerikanischen Arbeitnehmer mit einem Jahreseinkommen zwischen 35 US-Dollar, 000 und 100 $, 000 haben einen umfassenden Finanzplan, um ihr Vermögen zu vermehren. Inzwischen, 48 Prozent der Arbeitnehmer mit einem Jahresgehalt von mehr als 100 US-Dollar, 000 tun einen Plan haben. Was ist mehr, wohlhabendere Amerikaner haben in der Regel umfassendere Finanzpläne als diejenigen, die von Mittelverdienern verfolgt werden.

Das Problem dabei liegt auf der Hand:Finanzplanung kann helfen jedermann , nicht nur Menschen mit höheren Gehältern. Aber zu viele Niedrig- und Mittelverdiener denken, dass sie nicht genug Geld verdienen, um einen Finanzplan zu rechtfertigen. Das ist gefährliches Denken, da das Fehlen eines Finanzplans Ihre Bemühungen, für den Ruhestand zu sparen, zunichte machen kann, helfen, die College-Ausbildung Ihrer Kinder zu bezahlen, oder sogar ein Haus kaufen.

Hier sind sechs Gründe, warum Sie einen Finanzplan brauchen:Selbst wenn Sie nicht über 100 Dollar verdienen, 000 pro Jahr.

1. Ohne Plan, Es ist schwieriger, finanzielle Ziele zu setzen oder zu erreichen

Wie viel Geld müssen Sie für einen gesunden und glücklichen Ruhestand sparen? Ohne Finanzplan du hast wahrscheinlich keine ahnung. Und wie sammeln Sie diese Ersparnisse an? Wieder, Wenn Sie keinen Finanzplan befolgen, die Chancen stehen gut, dass Sie Ihre Ruhestandsziele nicht erreichen.

Laut der Financial Engines-Studie Menschen mit Finanzplänen sparen etwa 10 Prozent ihres Gehalts für den Ruhestand, während diejenigen ohne sparen nur 6 Prozent. Dies kann einen großen Unterschied machen. Die Studie verwendet das Beispiel einer Person, die mit 50 US-Dollar anfängt, 000 als Altersvorsorge. Wenn diese Person 100 US-Dollar verdient, 000 pro Jahr, und spart 25 Jahre lang 10 Prozent dieses Gehalts, Sie werden bis zu 1,13 Millionen US-Dollar an Altersvorsorge angehäuft haben. Inzwischen, jemand, der 25 Jahre lang 6 Prozent dieses Einkommens spart, hat nur etwa 890 US-Dollar gespart, 000. (Siehe auch:So weit wird 1 Million US-Dollar im Ruhestand gehen)

2. Ein Finanzplan kann Ihnen helfen, Ihre Ausgaben einzudämmen

Wenn Sie das Ende eines jeden Monats erreichen, Ist Ihr Bankkonto fast leer? Wissen Sie, wo Ihr Geld geblieben ist? Wenn nicht, ein Finanzplan kann helfen.

Eine grundlegende Säule bei der Erstellung eines Finanzplans besteht darin, zu verfolgen, wohin Ihr Geld jeden Monat fließt. Es geht darum, ein Haushaltsbudget zu erstellen, das die durchschnittlichen Dollar auflistet, die Sie für alles ausgeben, von Nebenkosten und Miete, zum Transport, Lebensmittel, Essen gehen, und Unterhaltung. Sobald Sie diese Zahlen vor sich haben, und wenn man sie mit dem Einkommen vergleicht, das man einbringt, Sie können Ihre Ausgaben anpassen, damit Ihnen nicht jeden Monat das Geld ausgeht. Ohne Finanzplan du wirst einfach weiter zu viel ausgeben. (Siehe auch:Erstellen Sie Ihr erstes Budget in 5 einfachen Schritten)

3. Es wird Ihnen helfen, große finanzielle Ziele zu erreichen

Sie möchten ein Haus kaufen? Oder vielleicht träumen Sie davon, Ihren Kindern zu helfen, ihre Hochschulausbildung zu bezahlen. Große finanzielle Ziele wie diese zu erreichen, ist eine weitaus schwierigere Aufgabe, wenn Sie keinen Finanzplan haben, der Sie anleitet.

Ein Finanzplan legt fest, wie viel Geld Sie benötigen, um die großen finanziellen Ziele des Lebens zu erreichen – alles vom Sparen für eine Anzahlung für ein Eigenheim, zum Kauf Ihres ersten Autos, genug Geld zu sparen, um Ihren Kindern zu helfen, das College ohne Berge von Studentendarlehensschulden zu absolvieren.

Bedauerlicherweise, eine Mehrheit der Amerikaner mit niedrigeren oder mittleren Einkommen plant nicht, diese großen Ziele zu erreichen. Die Financial Engines-Studie ergab, dass nur 41 Prozent der Arbeitnehmer mit mittlerem Einkommen finanzielle Pläne haben, um für die College-Ausbildung eines Kindes zu sparen. Eine weitaus höhere Zahl – 61 Prozent – ​​der wohlhabenderen Amerikaner haben Finanzpläne, die diese Herausforderung angehen. (Siehe auch:Warum es eine schlechte Idee ist, zu viel Geld für einen College-Fonds zu sparen)

4. Es wird Ihnen helfen, Ihre Lieben zu schützen

Wenn Sie unerwartet gestorben sind, Welche finanziellen Probleme würden Ihre Kinder oder Ihren Partner treffen? Wenn Sie in Lebensversicherungen investieren, Sie können helfen, diese Lieben zu schützen, falls Sie sterben.

Das Problem ist, Amerikaner, die keine finanziellen Pläne haben, schließen mit viel geringerer Wahrscheinlichkeit eine ausreichende Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung ab, um ihre Familien angemessen zu schützen. Die Financial Engines-Studie ergab, dass 67 Prozent der Mittelverdiener eine Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben. während 83 Prozent der Verdiener mit höherem Einkommen über diese Richtlinien verfügen. (Siehe auch:Warum Ihre Gruppenlebensversicherung nicht ausreicht)

5. Mit einem Finanzplan, Sie haben wahrscheinlich weniger Kreditkartenschulden

Die Umfrage und Index zur Finanzplanung der privaten Haushalte 2013 , abgeschlossen von der Consumer Federation of America und dem CFP Board of Standards, festgestellt, dass diejenigen mit Finanzplänen tendenziell weniger Kreditkartenschulden haben und wenn sie es tun, haben eher einen Plan, um es abzubezahlen.

Laut der Umfrage, 38 Prozent der Erwachsenen ohne Finanzplan haben erhebliche Kreditkartenschulden, und nur 47 Prozent dieser Menschen haben Pläne, sie zu reduzieren. Inzwischen, Sogar ein bisschen Finanzplanung scheint den Menschen zu helfen, sich weniger auf Kreditkarten zu verlassen. Unter Erwachsenen, die in die Kategorie der "eingeschränkten Planer" fallen, was bedeutet, dass sie einen Finanzplan haben, wenn auch nicht besonders detailliert – sind weniger wahrscheinlich, solche Schulden zu haben. Die Umfrage ergab, dass 61 Prozent dieser begrenzten Planer überhaupt keine Kreditkartenschulden haben. Und nur jeder fünfte Mensch mit umfassenden Finanzplänen hat erhebliche Kreditkartenschulden, die zurückgezahlt werden müssen. 92 Prozent haben einen Plan, dies zu tun. (Siehe auch:5 Möglichkeiten zur Tilgung hochverzinster Kreditkartenschulden)

6. Du bist besser auf einen finanziellen Notfall vorbereitet

Was passiert, wenn das Getriebe Ihres Autos ausfällt? Was ist, wenn der Ofen Ihres Hauses mitten in einer kühlen Nacht ausfällt? Wenn Sie keinen Notfallfonds aufgebaut haben, Möglicherweise müssen Sie diese Reparaturen mit einer Kreditkarte bezahlen.

Schlimmer noch – was ist, wenn Sie plötzlich Ihren Job verlieren? Deshalb ist dieses Kissen so wichtig. Finanzexperten empfehlen, die täglichen Lebenshaltungskosten für mindestens sechs Monate bis zu einem Jahr in einem leicht zugänglichen Fonds zu sparen, wie ein Sparkonto.

Der Aufbau eines Notfallfonds braucht Zeit, aber wenn Sie einen Finanzplan haben, es ist viel wahrscheinlicher, dass Sie das Geld, das Sie jeden Monat benötigen, beiseite legen – selbst wenn Ihr Gehalt nicht besonders hoch ist. Nur 200 oder 300 US-Dollar pro Monat können sich im Laufe der Zeit summieren. Und wenn Sie einen Finanzplan haben, der Ihnen zeigt, wie Sie dieses Geld jeden Monat sparen können – vielleicht durch Reduzierung unnötiger Ausgaben –, werden Sie viel eher einen Notfallfonds aufbauen. (Siehe auch:7 einfache Möglichkeiten, einen Notfallfonds ab $0 aufzubauen)

Einen Plan erstellen

Jetzt, da Sie wissen, warum ein Finanzplan so wichtig ist, Es ist Zeit, einen zu erstellen. Die gute Nachricht ist, dass ein Finanzplaner zwar helfen kann, Sie müssen nicht unbedingt mit einem arbeiten, wenn dies zu kostspielig ist.

Erstellen Sie zunächst ein Haushaltsbudget, aus dem hervorgeht, wie viel Sie jeden Monat ausgeben. einschließlich Schätzungen für Ermessensausgaben, und wie viel Sie verdienen. Dann, Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie für den Ruhestand sparen müssen, Studiengebühren, und Aufbau eines Notfallfonds. Wenn Sie nicht viel sparen können, Beginnen Sie damit, jeden Monat zu sparen, was Sie können. Von dort, Sie können diese Einsparungen möglicherweise steigern, indem Sie einige Ihrer weniger wichtigen Ausgaben reduzieren.