Fünf Schritte zur finanziellen Sicherheit

Ihre Finanzen sind wie ein Garten – aber nicht ganz wie ein Beet mit superharten Geranien. Sie brauchen Zeit, Aufmerksamkeit und Engagement, um zu gedeihen.

Genauso wie es leicht ist, einen Garten überwuchern zu lassen, ist es leicht, Ihre Finanzen außer Kontrolle geraten zu lassen. Aber Schritt zu halten ist entscheidend, um Ihr Sparkonto aufzubauen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und Fortschritte in Richtung finanzieller Sicherheit zu machen. Hier sind einige Tipps, wie Sie sich auf Ihre Finanzen konzentrieren können, damit Sie sich weniger Sorgen machen und mehr Freude an Ihrem Geld haben:

Fragen Sie sich:„Was ist finanzielle Sicherheit?“

Es bedeutet für verschiedene Menschen unterschiedliche Dinge, und das ist vollkommen in Ordnung. Nur Sie wissen, was Sie in Bezug auf Ihre Finanzen beruhigt, also ist es wichtig zu entscheiden, wie das für Sie aussieht. Manche fühlen sich finanziell abgesichert, wenn sie wissen, dass sie mit einem finanziellen Notfall umgehen können. Für andere ist es auf dem richtigen Weg, sowohl ihre kurz- als auch langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Verbringen Sie ein wenig Zeit damit, darüber nachzudenken, damit Sie sich ein paar greifbare Ziele einfallen lassen können, bei deren Erreichung Sie sich wirklich gut fühlen.

Lassen Sie sich regelmäßig untersuchen

Kommt alle paar Monate die Inspiration, Ihre Finanzen aufzuräumen? Oder nur einmal im Jahr während der Steuerzeit? Wenn Sie es sich zur Gewohnheit machen, Ihre Finanzen regelmäßig zu überprüfen, kann die Verwaltung schneller und noch lohnender werden.

Ein praktischer Ausgangspunkt ist die Erstellung eines genauen und funktionalen Haushaltsbudgets. Sie können eine einfache Tabellenvorlage wie diese von Microsoft oder eine Budgetierungs-App wie Mint oder You Need a Budget verwenden. Blockieren Sie dann jeden Tag oder jede Woche eine bestimmte Zeit, um sie damit zu verbringen.

Die Budgetierung hilft dabei, Ihre Ausgaben zu kategorisieren, sodass Sie genau sehen können, wohin Ihr Geld fließt. Apps und Banken erkennen normalerweise Arten von Transaktionen und gruppieren sie für Sie, wobei sie Whole Foods als „Lebensmittel“ und Exxon als „Kraftstoff“ kennzeichnen. Aber es werden einige fehlen, und es kann einige Zeit dauern, mehrere Monate zurückzugehen. Es ist also wichtig, es sich zur Gewohnheit zu machen, es regelmäßig zu überprüfen – mindestens ein paar Mal pro Woche. Ein paar Tage zurückgehen dauert nur wenige Minuten und gibt Ihnen einen genauen Einblick, wie Ihre Dollars ausgegeben werden. Sobald Sie dies wissen, können Sie besser sehen, wo Ihre Ausgaben auf Kurs sind und wo sie gekürzt werden könnten.

Veranstalten Sie jährliche Gipfeltreffen

Wöchentliche Check-ins eignen sich hervorragend für kurzfristige finanzielle Ziele. Aber was ist mit diesen langfristigen finanziellen Zielen, wie der Sicherung der Altersvorsorge oder dem Kauf eines Eigenheims? Wie behalten Sie den Überblick?

Eine Möglichkeit besteht darin, einen jährlichen Gipfel zu planen. Nehmen Sie sich einmal im Jahr einen Tag Zeit, um Ihre finanzielle Sicherheit zu überprüfen. Was Sie erreichen, hängt von Ihren persönlichen Finanzen und Zielen ab. Sie können beispielsweise Ihr Budget überprüfen, Ihre Kreditwürdigkeit abrufen, Ihre Schulden bewerten und sehen, wo Sie mit Investitionen und Altersvorsorge stehen. Wenn Sie Kinder haben, können Sie einen Sparplan für das College erstellen und darüber nachdenken, wie sich ihre Ausgaben mit zunehmendem Alter ändern werden.

Wann Sie Ihren Gipfel abhalten, ist eine Frage der Präferenz, aber es kann sinnvoll sein, ihn gegen Ende des Jahres durchzuführen. Auf diese Weise können Sie entscheiden, ob Sie für wohltätige Zwecke spenden, in eine IRA investieren oder etwas anderes tun möchten, das sich auf die Steuern dieses Jahres auswirken könnte. Sie können auch damit beginnen, alles zu sammeln, was Sie benötigen, um Ihre Steuern bis April zu erledigen.

Diese Übung kann Ihnen dabei helfen, sich auf ein Jahr erfolgreicher Geldverwaltung vorzubereiten. Und es gibt keinen Grund, sich nicht zu belohnen, wenn man fertig ist. Ob Kino, Bowling oder ein großes Familienessen in Ihrem Lieblingsrestaurant, feiern Sie, was Sie gerade erreicht haben (so werden Sie die Tradition Jahr für Jahr fortsetzen).

Teilen Sie die Last

Die Bewältigung Ihrer finanziellen Zukunft allein kann eine Herausforderung sein. Wenn Sie einen Ehepartner oder Partner haben, bemühen Sie sich, die Last der Verfolgung finanzieller Ziele als Paar oder Familie zu teilen. Fragen Sie sich gegenseitig:„Bin ich finanziell abgesichert?“ Versuchen Sie dann gemeinsam, die Frage zu beantworten. Die Zusammenarbeit im Team, um finanzielle Entscheidungen gemeinsam zu treffen, kann die Arbeitsbelastung verringern und Sie in Bezug auf finanzielle Ziele und Prioritäten auf dieselbe Seite bringen. ¹

Wenn Sie kein Budget haben, warum bauen Sie nicht gemeinsam eines auf? So können Sie beide Ihre Ausgaben nachverfolgen, konkrete Sparziele formulieren und sich regelmäßig über die Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft austauschen. Wenn es um reale Aufgaben geht, teile und herrsche:Angenommen, eine Person ist führend bei der Steuererklärung oder bei Investitionsentscheidungen. Die andere Person kann helfen, wichtige Dokumente zusammenzustellen, Dateien zu organisieren oder Quittungen zu scannen. Was am wichtigsten ist, ist, dass Sie sich beide einig sind, wo Sie sind und wohin Sie gehen.

Lernen Sie Handwerkszeug

Wie Fantasy-Sportarten und das Heranrufen eines Taxis wurde die Planung der finanziellen Sicherheit durch die Weiterentwicklung von Apps erheblich vereinfacht. Wenn Sie damit vertraut sind, können Sie jeden Aspekt Ihres Finanzlebens mit ein paar Handgriffen verwalten.

Um Ihre Ausgaben und Ersparnisse zu verfolgen, probieren Sie die mobile App Ihrer Bank und eine Budgetierungs-App wie die oben genannten aus. Ziehen Sie für Investitionen eine der vielen beliebten Aktienhandels-Apps in Betracht. Vergleichen Sie in der Steuersaison einige der besten mobilen Steuerberatungs-Apps und wählen Sie diejenige aus, die Ihren Anforderungen am besten entspricht.

Nicht jeder ist bereit oder in der Lage, sich vollständig auf Technologie zu verlassen, aber wenn es eine oder zwei finanzielle Aufgaben gibt, die Sie mit digitaler Unterstützung schneller, besser oder genauer erledigen können, ist es vielleicht einen Versuch wert.

Bringen Sie Verstärkung herein

Wenn Sie gerade erst Ihre Karriere beginnen, können Ihre Finanzen so einfach erscheinen, dass Sie sie alleine bewältigen können. Aber je komplizierter das Leben wird, desto komplizierter wird es auch, Ihre finanziellen Ziele zu verwalten. Hier können Experten auch im App-Zeitalter viel bewirken.

Wenn Online-Investitionen nichts für Sie sind, sollten Sie einen zertifizierten Finanzberater beauftragen. Bitten Sie vertrauenswürdige Freunde um Empfehlungen oder wenden Sie sich an die National Association of Personal Finance Advisors. In der Steuersaison können Online-Dienste das Einreichen Ihrer Steuererklärung wie ein Kinderspiel erscheinen lassen. Aber wenn Ihre Finanzen komplex sind, kann es sich auszahlen, einen erfahrenen Steuerberater zu beauftragen. Und wenn Sie Hilfe benötigen, das große Ganze zu sehen, kann Ihnen ein zertifizierter Finanzplaner dabei helfen, Ihre Ziele in all diesen persönlichen Finanzkategorien festzulegen und zu erreichen. Auf der CFP-Board-Website können Sie einen lokalen Planer finden und seine Referenzen einsehen sowie Freunde und Verwandte fragen, die möglicherweise Empfehlungen abgeben können.

Egal, ob Sie gerade erst anfangen oder Ihre finanzielle Reise schon weit fortgeschritten sind, es erfordert Arbeit, sich in Bezug auf Ihr Geld sicher zu fühlen. Aber genau wie in Ihrem Garten wird sich diese Arbeit lohnen, wenn Sie sehen, dass Ihre Finanzen aufblühen.