Ihre Liste mit finanziellen Zielen

Das Erstellen einer Finanzcheckliste kann einer der ersten Schritte sein, um für Ihre Zukunft zu sparen. Und obwohl Ihre eigenen Bestrebungen von diesen finanziellen Zielen abweichen können, können Sie sie als Inspiration nutzen, wenn Sie eine Checkliste erstellen, die zu Ihrem Leben passt. Hier sind einige Ideen für den Einstieg:

Verwalten Sie Ihre Schulden

Machen Sie zunächst eine Bestandsaufnahme Ihrer Schulden und sehen Sie, ob Ihre Schulden Sie voranbringen oder Sie zurückhalten. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, in Begriffen von „guten Schulden“ und „schlechten Schulden“ zu denken.

Einige Beispiele für eine gute Verschuldung könnten ein zinsgünstiges Darlehen für Studiengebühren, ein Wohnungsbaudarlehen mit überschaubaren monatlichen Raten oder sogar ein Autokredit sein, der es Ihnen ermöglicht, zur Arbeit oder zur Schule zu gelangen. Große Ausgaben wie diese wären für viele Menschen einfach unerschwinglich, wenn Geld zu leihen keine Option wäre.

Allerdings ist es wichtig, nur Geld zu leihen, das Sie bequem zurückzahlen können. Die pünktliche Rückzahlung Ihrer Schulden jeden Monat verbessert nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit, sondern kann Ihnen auch dabei helfen, zinsgünstigere Darlehen für zukünftige Ausgaben zu erhalten.

Forderungsausfälle hingegen können Ihr Budget belasten und sogar dem Sparen im Wege stehen. Nehmen Sie zum Beispiel Kreditkarten. Der durchschnittliche Zinssatz für eine neue Kreditkarte beträgt jetzt 16,71 %. ¹ Wenn Sie diese Art von Guthaben verwenden und den Restbetrag nicht jeden Monat vollständig bezahlen, zahlen Sie auf lange Sicht ziemlich viel mehr als diese ursprünglichen Preisschilder.

Zahltagdarlehen, die Ihnen Geld bis zu Ihrem nächsten Gehaltsscheck leihen, sind eine weitere finanzielle Falle, auf die Sie achten sollten. Obwohl sie für den kurzfristigen Gebrauch gedacht sind, sind die Gebühren oft extrem hoch. Ein typisches zweiwöchiges Zahltagdarlehen, bei dem 15 US-Dollar pro 100 US-Dollar, die Sie leihen, berechnet werden, entspricht einem Zinssatz von fast 400 Prozent! ²

Das Fazit hier ist, dass nicht alle Schulden schlecht sind, aber dass es wichtig ist, Schulden mit Bedacht einzusetzen – und vor allem für Dinge, die Sie nicht mit Bargeld decken können. Versuchen Sie, niedrige Zinssätze und Zahlungen anzustreben, die Sie verwalten können, damit die Schulden für Sie und nicht gegen Sie arbeiten.

Sparen beginnen

Heutzutage sparen die meisten Amerikaner nicht jeden Monat genug Geld, um sich im Notfall abzusichern. ³ Das kann sich beängstigend anfühlen. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, sollten Sie erwägen, ein Sparkonto zu eröffnen, was Sie praktisch von überall aus tun können. Auf diese Weise wird es ein Konto geben, das nur zum Sparen von Geld dient. Sie können es sogar so einrichten, dass ein Teil jedes Gehaltsschecks automatisch eingezahlt wird.

Wenn Sie dies zu Ihrer Liste Ihrer finanziellen Ziele hinzufügen, kann dies ein Schritt in eine sicherere Zukunft sein. Wie viel Sie sparen sollten, hängt von Ihrem Alter ab, wie viel Sie sich leisten können und ob Sie anderweitig sparen. Eine allgemeine Faustregel ist es, das Einkommen von 3 bis 6 Monaten anzuhäufen, ⁴ aber der Schlüssel ist, einfach mit dem Sparen zu beginnen. Sogar jede Woche ein wenig zu sparen, summiert sich, und wenn Sie es automatisch tun, ist es so viel einfacher.

Kaufen Sie ein Haus zu Ihrem Begriffe

Ab einem gewissen Punkt kann es vorkommen, dass der Kauf eines Eigenheims sinnvoller ist als das Mieten einer Wohnung. Wie bei jedem größeren Kauf gibt es Dinge zu beachten. Wie viel können Sie sich leisten, um für ein Haus auszugeben? Wenn Sie sich nicht sicher sind, versuchen Sie es mit einem Hypothekenrechner, um zu sehen, wie sich unterschiedliche Anzahlungsbeträge und andere Faktoren auf Ihre Kaufkraft auswirken können.

Wenn Sie Ihre Reise zum Eigenheimkauf beginnen, sollten Sie erwägen, diese Tipps zu Ihrer Finanz-Checkliste hinzuzufügen:

• Finden Sie heraus, wann Sie kaufen und wie viel Sie ausgeben möchten.
• Ziel ist es, 20 % des Kaufpreises für die Anzahlung zu sparen.
  

Das Sparen für eine Anzahlung kann Zeit und Engagement erfordern, aber ein gut durchdachter Plan kann Ihnen dabei helfen, dorthin zu gelangen. Und bedenken Sie, dass die Kosten für Wohneigentum oft weit über die Hypothekenzahlung hinausgehen. Sprechen Sie beim Sparen mit anderen Hausbesitzern über deren Erfahrungen. Auf welche Überraschungen oder versteckten Kosten sind sie gestoßen? Von der Landschaftsgestaltung bis zum Malen ist es gut, auf alles vorbereitet zu sein, was das Leben ohne Vermieter mit sich bringen kann.

Planen Sie für Ihre Zukunft

Früher waren Renten alltäglich. 5 Arbeitnehmer würden für eine bestimmte Anzahl von Jahren für ein Unternehmen arbeiten und könnten in der Regel mit Rentenzahlungen rechnen, um sie bis zum Ruhestand zu tragen. Heutzutage ist der Prozentsatz der US-amerikanischen Arbeitnehmer im Privatsektor, deren einziges Alterskonto eine Rente ist, auf 4 % ⁵ gesunken was bedeutet, dass die Vorbereitung auf den Ruhestand nun Sache des Einzelnen ist.

Von all den Beispielen für langfristige finanzielle Ziele wird die Altersvorsorge oft vernachlässigt. Leider gibt es Millionen von Amerikanern im erwerbsfähigen Alter ohne Altersguthaben. ⁶ Aber das Sparen für den Ruhestand ist eine wichtige Praxis für alle, die auf langfristige finanzielle Ziele hinarbeiten. Wenn Sie einen Plan für das Leben nach der Arbeit aufstellen, sollten Sie die folgenden Sparoptionen in Betracht ziehen:

401(k) :Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k)- oder ähnlichen arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplan anbietet, denken Sie darüber nach, sich anzumelden. Das Geld wird vor Abzug der Einkommenssteuer angelegt, wodurch Sie Steuern sparen und gleichzeitig in Ihre Zukunft investieren. Und wenn Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) mit einem passenden Beitrag anbietet, noch besser. Indem Sie den maximal zulässigen Betrag spenden, erhalten Sie den maximalen Betrag in passenden Dollars. Andernfalls lassen Sie kostenloses Geld auf dem Tisch liegen.

IRA :Eine weitere Möglichkeit besteht darin, Ihr Geld in eine IRA oder Roth IRA zu investieren. Dies ermöglicht Ihnen auch, Einkommensteuervorteile zu erhalten, während Sie in Ihre Altersvorsorge investieren. Wie viel Sie jährlich einzahlen können, hängt unter anderem von Ihrem Gehalt und Ihrem Alter ab. Ein Steuerexperte sollte in der Lage sein, Ihre Fragen zu IRAs zu beantworten.

Bereiten Sie sich auf die Zukunft Ihrer Kinder vor

Wenn Sie ein Elternteil sind, der nach Beispielen für persönliche Finanzziele sucht, die Sie Ihrer Checkliste hinzufügen können, sollten Sie in Betracht ziehen, für die Bildung Ihres Kindes zu sparen. Die offensichtlichsten Kosten sind das College, aber Sie können Ihre Kinder auch auf eine private Vorschule, weiterführende Schule oder Graduiertenschule schicken. Es summiert sich alles und es ist nie zu früh, mit dem Sparen anzufangen.

Sie können immer Geld auf einem Spar- oder Anlagekonto beiseite legen, aber ein 529-Konto ist möglicherweise eine noch bessere Option für schulbezogene Ersparnisse. 529 werden von den meisten Staaten angeboten und ermöglichen es Ihnen, Geld in die Bildung Ihrer Kinder zu investieren und das Geld dann steuerfrei abzuheben, wenn es an der Zeit ist, ihre Studiengebühren zu bezahlen. In der Vergangenheit konnten 529er nur für das College und die Graduate School verwendet werden. Heute können sie verwendet werden, um eine private Vorschule, Grundschule oder High School zu bezahlen.

Versichern Sie, was am wichtigsten ist

Es kann unangenehm sein, Ihre Wünsche für das Lebensende zu durchdenken, aber es ist wichtig zu bedenken, wie Ihre Familie im Falle Ihres Todes betroffen sein wird. Eine Lebensversicherung ist eine Möglichkeit, auch nach Ihrem Tod in die finanzielle Sicherheit Ihrer Familie zu investieren.

Wie funktioniert es? Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, verpflichten Sie sich, im Gegenzug für eine Leistung im Todesfall regelmäßige Prämien zu zahlen. Diese Leistung würde an die Begünstigten Ihrer Wahl, wie z. B. Ihren Ehepartner oder Ihre Kinder, verteilt. Es gibt 2 Grundtypen von Richtlinien:

• Die Risikolebensversicherung deckt Sie für eine bestimmte Anzahl von Jahren ab.
• Die Gesamtlebensversicherung zahlt eine Leistung, unabhängig davon, wann der Versicherungsnehmer stirbt. ⁷
  

Wenn Sie noch Fragen haben, kann Ihnen ein professioneller Versicherungsmakler oder Finanzplaner Ratschläge geben, insbesondere zu den Policentypen und der von Ihnen benötigten Versicherungssumme. Sie können sich auch ein Bild machen, indem Sie einen Online-Rechner verwenden, um zu ermitteln, wie viel Lebensversicherung Sie möglicherweise benötigen und wie sich dies auf Ihre Finanzen auswirken könnte.

Wo auch immer Sie sich auf Ihrer Reise befinden, es ist nie zu früh (oder zu spät), eine Finanzcheckliste zu erstellen. Während Sie Fortschritte machen, können Sie Ihre Ziele jederzeit an Ihre sich ändernden finanziellen Bedürfnisse anpassen. Aber wenn Sie es auf Papier oder in eine Tabelle bringen, können Sie grobe Ideen in konkrete Pläne verwandeln, die Sie dazu inspirieren können, weiter auf Ihre Ziele hinzuarbeiten.