Ihre Checkliste für finanzielle Gesundheit

Es gibt viele Dinge, die Sie mit Ihrem frei verfügbaren Einkommen tun können, und es kann schwierig sein, zu wissen, wie Sie das Sparen mit der Schuldentilgung in Einklang bringen können. Zum Beispiel, Sollten Sie Ihren Autokredit abbezahlen oder Ihre IRA für das Jahr finanzieren? Sollten Sie daran arbeiten, eine 529 für die Studiengebühren Ihres Kindes zu finanzieren oder zusätzliches Geld im Hinterhof vergraben? (Rufen Sie an, bevor Sie graben!) Wir haben einen Leitfaden erstellt, der Ihnen hilft, Ihre Gelder zu priorisieren und diese Fragen zu beantworten. Die Idee ist, sicherzustellen, dass Sie jeden Schritt, der für Sie zutrifft, erfüllt haben, bevor Sie an späteren Schritten arbeiten. Denken Sie daran, dass dies eine allgemeine Anleitung ist und möglicherweise ein wenig an Ihre Situation angepasst werden muss. Wenden Sie sich an unser Beraterteam, wenn Sie eine persönlichere Empfehlung wünschen.

1. Nutzen Sie Ihren Arbeitgeber-Match voll aus

Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k)- oder ähnlichen Plan anbietet, die Chancen stehen gut, dass Sie einen Arbeitgeber-Match haben. Finden Sie heraus, was diese passende Struktur ist, und nutzen Sie sie voll aus. Typischerweise Ihr Arbeitgeber wird Ihnen Dollar für Dollar bis zu einem bestimmten Prozentsatz Ihres Gehalts gutschreiben, und wir empfehlen Ihnen, Ihren vollen Anteil zu erhalten. Lassen Sie kein kostenloses Geld auf dem Tisch!

2. Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Wir empfehlen, einen Notfallfonds auf einem hochverzinslichen Sparkonto als Puffer für den Fall zu halten, dass das Leben passiert – unerwartete Autoreparaturen, Arztrechnungen, usw. Wie viele Monate an Ersparnissen Sie behalten möchten, hängt wahrscheinlich von Ihrem Komfortniveau ab. wie stabil Ihr Job ist, wie viele Angehörige Sie haben, und andere Faktoren Ihrer persönlichen Situation. Eine gute Faustregel ist, 3-6 Monate Lebenshaltungskosten anzustreben.

3. Begleichen Sie hohe Zinsschulden

Dies bezieht sich auf Schulden mit den höchsten Zinssätzen – Dinge wie Kreditkartenschulden, Zahltagdarlehen, und bestimmte private Studiendarlehen. Sie werden in der Zwischenzeit weiterhin Ihre anderen Schulden bedienen, Sie werfen nur Ihr zusätzliches Geld in die Tilgung des Kapitals Ihrer hochverzinslichen Schulden, bis es weg ist.

4. Begleichen Sie andere Nicht-Hypothekenschulden

Dazu gehören in der Regel Schulden wie Bundesstudienkredite und Autokredite. Während Sie zu diesem Zeitpunkt versucht sein könnten, mehr zu investieren, da diese Art von Schulden in der Regel einen viel niedrigeren Zinssatz aufweist als Ihre Kreditkarten und niedriger sein können als die durchschnittliche Marktrendite, Wir empfehlen, es zu eliminieren, bevor Sie mehr investieren. Wir können nicht garantieren, was der Markt in einem bestimmten Jahr zurückgeben wird, aber Sie können garantiert alle verbleibenden Zinszahlungen sparen, indem Sie Ihre Schulden abbauen. Plus, Es gibt normalerweise eine Leichtigkeit, die mit der Befreiung von allen Nicht-Hypothekenschulden einhergeht.

5. Maximieren Sie Ihren HSA

HSAs erhalten nicht die Aufmerksamkeit, die sie unserer Meinung nach verdienen. Diese Konten sind steuerbegünstigter als IRAs und 401ks, Daher empfehlen wir, herauszufinden, ob Sie berechtigt sind, einen Beitrag zu leisten, und ihn nach Möglichkeit auszuschöpfen. Sie zahlen zu keinem Zeitpunkt Einkommens- oder Kapitalertragssteuern auf HSA-Dollar, wenn Sie Ihre HSA-Mittel für qualifizierte medizinische Ausgaben verwenden. Hier können Sie mehr über HSA lesen.

6. Maximieren Sie Ihren IRA

Normalerweise ist es billiger, in Ihre IRA zu investieren, bevor Sie mehr zu Ihren 401k beitragen, da Sie wahrscheinlich Zugang zu kostengünstigeren Mitteln in einer IRA haben. Wie viel Nutzen Sie aus der Priorisierung dieses Kontos gegenüber Ihren 401k ziehen, hängt weitgehend vom Plan Ihres Arbeitgebers und der Höhe Ihres Beitrags ab. Für eine persönlichere Empfehlung, ob Sie sich auf Ihr IRA- oder 401k-Konto konzentrieren sollten, Wenden Sie sich an das Bloom-Berater-Team. Nicht vergessen – blooom verwaltet IRAs an ausgewählten Institutionen! Erfahren Sie hier mehr über IRAs.

7. Maximieren Sie Ihre 401k

Dies mag sich für viele wie ein hohes Ziel anfühlen, aber sobald Sie diese nicht hypothekarischen Schulden beseitigt haben, Wir empfehlen Ihnen, Ihre Aufmerksamkeit auf Ihr 401k zu richten. Wenn Sie Ihre 401k maximieren können, das ist fantastisch. Wenn nicht, arbeiten Sie einfach daran, diese Beiträge so weit wie möglich zu erhöhen. Lesen Sie hier mehr über die Grundlagen Ihres 401k.

8. Bezahlen Sie Ihre Hypothek

Ein abbezahltes Haus kann Ihren Cashflow im Ruhestand erheblich verbessern. Wenn Sie einen niedrigen Zinssatz für Ihre Hypothek haben, Sie können sich dafür entscheiden, Schritt 9 oder 10 zu besuchen, bevor Sie Ihre Hypothek abbezahlen, und das ist in Ordnung. Persönliche Finanzen sind keine Einheitsgröße.

9. 529 finanzieren

Ihren Kindern zu helfen, das College zu bezahlen, ist eines der niedrigsten Prioritäten, denn während Ihre Kinder Stipendien erhalten oder sich für das College leihen können, Sie können sich nicht für den Ruhestand leihen. Es ist am besten, Ihre eigene finanzielle Zukunft zu sichern, bevor Sie anderen helfen.

10. Ein Maklerkonto aufladen

Sobald alle anderen finanziellen Kästchen angekreuzt sind, Sie könnten erwägen, ein Maklerkonto zu eröffnen. Diese Kontoart bringt keine besonderen Steuervorteile mit sich, Daher sollten Sie im Allgemeinen zuerst sicherstellen, dass Sie auf Ihre berechtigten Rentenkonten eingezahlt haben.

Jeder Kunde hat ein einzigartiges finanzielles Bild, Hier kommt unser Beraterteam ins Spiel, aber hoffentlich bietet dieser Leitfaden einen soliden Fahrplan, um Sparziele und Schuldentilgung in Einklang zu bringen.