Was tun, wenn der Ruhestand nicht Ihr einziges Ziel ist?

Das größte Sparziel, das Sie wahrscheinlich jemals haben werden, ist der Ruhestand. Aber es ist wahrscheinlich nicht der einzige.

Das Leben ist voller Wünsche und Bedürfnisse, und einige davon sind teuer. Die meisten Menschen können keinen großen Scheck für eine Hochzeit, ein neues Zuhause, Studiengebühren oder ein Geschäftsvorhaben ausstellen, ohne vorher Geld beiseite zu legen.

Also, was tun Sie, wenn Sie für den Ruhestand und sparen müssen andere wichtige Meilensteine ​​auf dem Weg treffen? Sie planen es ein.

Wie die Navigation mit einer Karte hilft Ihnen der Prozess der Finanzplanung, Ihr Ziel zu bestimmen, auch wenn Sie mehrere Ziele haben. Sie haben die Wahl, wie Sie dorthin gelangen und wo Sie unterwegs anhalten. Umwege können Sie verlangsamen, bis Sie wieder auf Kurs kommen. Wie bei jeder Reise beginnt ein guter Finanzplan mit Ihren Zielen, aber Sie können Anpassungen vornehmen, wenn sich die Bedingungen ändern.

Legen Sie Ihre Prioritäten fest

Wenn Sie mehrere Ziele und ein begrenztes Budget haben, kann nicht jedes Ziel das wichtigste sein. Die Finanzplanung beginnt mit der Identifizierung Ihrer Ziele und deren Priorisierung nach Wichtigkeit, Kosten und wann Sie sie erreichen möchten.

Für die meisten Menschen steht der Ruhestand ganz oben und erfordert die fortschrittlichste Planung. Schließlich könnte Ihr Notgroschen 25 bis 30 Jahre – oder länger – halten. Abgesehen von der Rente kann das, was Ihnen finanziell wichtig ist, je nach Lebensphase, familiären Bedürfnissen und anderen Überlegungen variieren. Wenn Sie anfangen, könnten als nächstes hochverzinsliche Kreditkarten oder Studentendarlehen abbezahlt, ein Notfallfonds aufgebaut und für Ihr erstes Eigenheim gespart werden. Später könnten langfristiges Vermögen und Sicherheit für Ihre Familie, einschließlich der Möglichkeit eines Vermächtnisses, im Vordergrund stehen.

Planung ist nicht für jeden Investor selbstverständlich. Ein Finanzplaner kann Ihnen helfen, Ziele zu identifizieren, einen Sparbetrag zu erzielen, einen Investitionsplan für jedes Ziel zu erstellen und Ihren Plan schriftlich festzuhalten, damit Sie sich auf das konzentrieren können, was Sie erreichen möchten. Wenn neue Ziele ins Spiel kommen, kann ein Finanzplan Sie dahin führen, welche Sie sich angesichts Ihres Einkommens, Ihrer Ausgaben und Ihres Zeithorizonts leisten können. Anschließend können Sie bei Bedarf neue Prioritäten festlegen.

Finden Sie Ihren nächsten Schritt

Ein guter Finanzplan hilft Ihnen nicht nur dabei, die Kosten und den Zeitplan für das Erreichen jedes Ziels abzuschätzen, sondern enthält im Allgemeinen auch personalisierte Aktionsschritte, einschließlich Check-ins mit Ihrem Finanzplaner. Basierend auf Ihren Zielen und Ihrem Budget kann ein Finanzplaner Ihnen helfen, die nächsten Schritte zu bestimmen und verschiedene Möglichkeiten in Betracht zu ziehen, Ihre Ziele auf Kurs zu halten. Dies kann besonders hilfreich sein, wenn Sie konkurrierende Ziele haben.

Nehmen Sie zum Beispiel Bildung. Sobald Sie Kinder haben, verspüren Sie möglicherweise den Druck, Ihre Altersvorsorge zu kürzen, um Geld für ihre Studienzeit beiseite zu legen. Ein Aktionsschritt aus einer Planungssitzung könnte jedoch spezifische Möglichkeiten zur Neupriorisierung oder Erhöhung Ihres Budgets vorschlagen, damit Sie bei beiden Zielen Fortschritte erzielen können.

Möglicherweise stellen Sie fest, dass Sie bei der Verwaltung Ihrer Kosten mehr Spielraum haben, als Sie dachten. Oder Sie könnten inspiriert sein, Ihr Einkommen aufzubessern, Stipendien zu prüfen oder früher mit dem Sparen und Investieren zu beginnen, um Ihrem Geld mehr Wachstumschancen zu geben. Ein guter Plan hilft Ihnen auch bei der Auswahl von Strategien, wie z. B. der Verwendung von steuerbegünstigten Konten, sodass Sie möglicherweise Gebühren minimieren und steuereffizient investieren können.

Passen Sie sich während der Fahrt an

Das Leben kommt schnell auf dich zu und ändert sich oft. Was Ihnen heute wichtig ist, ist morgen vielleicht nicht mehr so ​​wichtig. Sie könnten mit Ausgaben oder Verlusten konfrontiert werden, die nicht Teil des Bildes sein sollten. Oder Sie haben einen unerwarteten Glücksfall und können Ihre Ziele schneller erreichen und neue hinzufügen.

Was auch immer passiert, Sie können die unvermeidlichen Veränderungen des Lebens besser mit einem guten Finanzplan bewältigen, der sich an Ihre Ziele und Prioritäten anpasst – und indem Sie personalisierte Hilfe erhalten, wenn Sie sie brauchen.

Was Sie als Nächstes tun können

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