Ihre Pensionierungs-Checkliste:Was sollte darauf stehen?

Die Altersvorsorge ist für Menschen jeden Alters wichtig. Es wird immer wichtiger, wenn Sie älter werden. Während die meisten Menschen im Allgemeinen verstehen, dass sie Geld für die Zeit nach der Pensionierung sparen sollten, sparen die meisten nicht genug. Das Befolgen einer Ruhestands-Checkliste kann Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen.

CNBC berichtet, dass Menschen im Alter zwischen 55 und 64 Jahren über eine mittlere Ersparnis von 120.000 US-Dollar verfügen. Das sind nur 12 Prozent des Betrags, den die Menschen nach Expertenmeinung benötigen, wenn sie in Rente gehen. Gleichzeitig leben die Menschen länger, was bedeutet, dass ihre Ersparnisse für mehr Jahre reichen müssen. Das Erstellen und Befolgen einer formellen Checkliste für den Ruhestand kann Ihnen dabei helfen, sicherzustellen, dass Sie genügend Ersparnisse haben, damit Sie bequemer in den Ruhestand gehen können. Sie sollten damit beginnen, lange bevor Sie in den Ruhestand gehen möchten, eine Checkliste für den Ruhestand zu erstellen.

Einführung in die Altersvorsorge

Zur Ruhestandsplanung gehört mehr, als Geld in den 401(k) Ihres Unternehmens oder in eine traditionelle IRA zu stecken und zu glauben, dass alles funktionieren wird, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Bei der Planung sollten die unzähligen Probleme berücksichtigt werden, mit denen Menschen konfrontiert sind, wenn sie älter werden. Sie müssen entscheiden, ob Sie in Seniorengemeinschaften leben oder in Ihrem derzeitigen Wohnsitz altern möchten.

Sie können einen Rentenschätzer der Sozialversicherung verwenden, um eine Schätzung darüber zu erhalten, wie viel Sie voraussichtlich erhalten werden. Sie sollten eine Checkliste für den Ruhestand erstellen und ihr während des gesamten Erwachsenenalters folgen. Zu den Themen, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie Ihre Zukunft planen und über Ihre Checkliste für den Ruhestand nachdenken, gehören die folgenden:

• Das Alter, in dem Sie in Rente gehen möchten
• Wie viel Sie sparen müssen
• Mögliche steuerliche Probleme nach Ihrer Pensionierung
• So können Sozialversicherung und Medicare berücksichtigt werden
• Ihr Versicherungsbedarf
• Wie Sie mit Ihrem Nachlass umgehen möchten
• Potenzieller Langzeitpflegebedarf
• Familienbedarf

Ruhestandsstatistiken und was sie uns sagen

Investor's Business Daily berichtet, dass Experten empfehlen, dass Menschen bis zu ihrem 55. Lebensjahr mindestens das Siebenfache ihres Jahresgehalts sparen sollten. Wenn eine Person in den USA ein Durchschnittsgehalt von 57.617 US-Dollar verdient, bedeutet dies, dass sie mindestens 403.319 US-Dollar nach Alter gespart haben sollte 55. Wie bereits erwähnt, beträgt die durchschnittliche Ersparnis der Altersgruppe der 55- bis 64-Jährigen in den USA jedoch nur 120.000 $.

Viele Menschen haben weit weniger Ersparnisse. Wenn Menschen nicht mehr tun, um zu sparen, ihren Ruhestand zu planen oder eine Checkliste für den Ruhestand zu befolgen, riskieren sie, während ihrer goldenen Jahre finanziell unsicher zu sein. Einige Menschen werden nicht in der Lage sein, die Belegschaft zu verlassen und gezwungen sein, ihre Arbeit lange über den Zeitpunkt hinaus fortzusetzen, zu dem sie eigentlich in Rente gehen wollten.

Was ist das Ziel des Ruhestands?

Ihr Ziel für die Zeit nach Ihrer Pensionierung sollte es sein, sicherzustellen, dass Sie Ihre Ersparnisse auf die steuerlich günstigste Weise maximiert haben. Wenn Sie einer Checkliste für den Ruhestand folgen, kann dies einfacher sein. Dies kann Ihnen helfen sicherzustellen, dass Sie genug zum Leben haben werden, selbst wenn Sie hundert Jahre alt werden.

Ihr Ziel sollte Ihre eigenen Bedürfnisse, die Bedürfnisse Ihrer Familienmitglieder, die Frage, ob Sie in einer Seniorengemeinschaft leben möchten, und die Wahrscheinlichkeit, dass Sie langfristig Pflege benötigen, berücksichtigen. Sie sollten sich Zeit nehmen, um zu verstehen, wie sich diese unterschiedlichen Anforderungen auf die Höhe der erforderlichen Einsparungen auswirken können.

Was ist das durchschnittliche Rentenalter?

In den USA liegt das durchschnittliche Rentenalter bei 61 Jahren. Das durchschnittliche Renteneintrittsalter ist jedoch von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich. Junge Menschen zwischen 18 und 29 Jahren glauben, dass sie mit 63 Jahren in den Ruhestand gehen werden.

Das ist jedoch jünger als das, was von der SSA als Standard angesehen wird, und die durchschnittliche Erwartung der Amerikaner insgesamt ist, dass sie mit 66 Jahren in den Ruhestand gehen werden.

Wie viel muss ich in Rente gehen?

Experten empfehlen, mindestens das 20-fache des Jahresgehalts für den Ruhestand anzusparen. Der empfohlene Mindestbetrag zum Sparen beträgt 1 Million US-Dollar, aber einige Experten glauben, dass selbst 1 Million US-Dollar möglicherweise nicht ausreicht.

Ihre Lebenserwartung, gesundheitliche Bedenken, langfristige Pflegebedürfnisse und andere Bedürfnisse spielen alle eine Rolle bei der Bestimmung, wie viel Sie bis zu Ihrer Pensionierung hätten sparen sollen. Für eine sehr grobe Schätzung können Sie Ihr Jahresgehalt einfach mit 20 multiplizieren, aber Sie sollten verstehen, dass die Schätzung ein Minimum ist, das möglicherweise nicht alles darstellt, was Sie beiseite legen müssen. Folgendes sollten Sie in Ihre Ruhestands-Checkliste aufnehmen. Wenn Sie alle Schritte ausführen, haben Sie möglicherweise genug gespart, um rechtzeitig in den Ruhestand zu gehen.

1. Führen Sie eine Vermögensinventur durch und analysieren und verfolgen Sie Ihr Vermögen

Der erste Schritt, den Sie auf Ihrer Ruhestands-Checkliste unternehmen sollten, besteht darin, alle Ihre Vermögenswerte zu inventarisieren und eine Analyse Ihres aktuellen Nettovermögens durchzuführen. Sie sollten Ihren Wert im Auge behalten, da er sich im Laufe der Zeit ändert.

Ihr Ziel sollte es sein, Ihren Wert durch Einsparungen und die Beseitigung von Schulden weiter zu steigern. Die Einschätzung des Wertes Ihres Vermögens und Ihres wahren Wertes kann Ihnen eine Ausgangsbasis geben, von der aus Sie arbeiten können. Wenn Sie wissen, wo Ihr Ausgangspunkt ist, ist es für Sie einfacher, einen Ruhestandsplan mit Schritten zu erstellen, die Ihnen helfen können, Ihre Ziele zu verwirklichen.

2. Beseitigen Sie Schulden und geben Sie weniger aus, als Sie verdienen

Sobald Sie Ihren aktuellen Wert kennen, besteht der nächste Schritt auf Ihrer Ruhestands-Checkliste darin, Ihre Schulden zu beseitigen. Sie sollten einen Plan erstellen, um alle Ihre Schulden zurückzuzahlen, ohne neue Schulden hinzuzufügen.

Neben der Tilgung Ihrer Schulden sollten Sie auch ein Budget aufstellen, das es Ihnen erlaubt, weniger auszugeben als Sie verdienen. Sie sollten dann planen, das überschüssige Geld in Ihre Investitionen zu verschieben, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Wenn Sie im US-Durchschnittsalter in Rente gehen möchten, planen Sie, etwa 10 bis 15 Prozent unter Ihren Verhältnissen zu leben, und widmen Sie den überschüssigen Teil Ihren Investitionen. Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen möchten, planen Sie, weit unter Ihren Verhältnissen zu leben, mit dem Ziel, 30 % Ihres Einkommens anzulegen.

3. Planen Sie ausreichend Mittel für Notfälle ein

Es ist wichtig, dass Sie sparen und mindestens drei Monate Ihres Einkommens in einem Notfallfonds anlegen. Dieses Geld sollte leicht zugänglich sein, sodass Sie es vielleicht lieber auf einem hochverzinslichen Sparkonto oder einem Tagesgeldkonto anlegen möchten ein herkömmliches IRA- oder anderes Konto, auf das Sie nicht ohne Weiteres zugreifen können.

Wenn Sie in Rente gehen, kann es wichtig sein, einen Notfallfonds zur Verfügung zu haben. Es kann manchmal zu Verzögerungen kommen, wenn Ihr Rentenplan oder Ihre Sozialversicherung in Kraft tritt. Ihr Notfallfonds kann Ihnen helfen, über die Runden zu kommen, während Sie warten.

4. Kümmern Sie sich um die Krankenversicherung

Es ist wichtig, dass Sie Ihren Krankenversicherungsbedarf nach der Pensionierung berücksichtigen. Sie sollten sich über die Funktionsweise von Medicare und die zusätzlichen Richtlinien, die Sie möglicherweise benötigen, informieren. Der durchschnittliche Betrag, den die Menschen für ihre medizinische Altersversorgung ausgeben, liegt zwischen 11 und 16 Prozent ihres Einkommens nach Steuern.

Eine wichtige Sache zu beachten ist, dass Medicare nicht für Langzeitpflege zahlt. Ebenso zahlen die meisten privaten Krankenversicherungen auch keine Langzeitpflege.

Vielleicht möchten Sie die Langzeitpflegeversicherung, die Langzeitpflegeunterstützung, die Ihnen möglicherweise über die VA zur Verfügung steht, wenn Sie ein Veteran sind, und Lebensversicherungspolicen mit einem Pflegeversicherungsvertrag untersuchen.

5. Bewerten Sie alle Einkommensquellen für den Ruhestand

Der nächste Schritt, den Sie auf Ihrer Checkliste für den Ruhestand durchführen sollten, besteht darin, alle Ihre Einkommensquellen zu bewerten, die Sie nach Ihrer Pensionierung haben werden. Zu diesen Quellen können Ihre SSA-Leistungen, etwaige Pensionspläne, Ihre Investitionen, Ihre IRAs, ein 702-J-Rentenplan, Ihre 401.000 und andere Quellen gehören.

Sie können den Rentenschätzer der Sozialversicherung verwenden, indem Sie auf die Website der Sozialversicherungsverwaltung gehen und den Rentenrechner verwenden

Wenn Sie über Ihre Checkliste für die Finanzplanung nachdenken, müssen Sie sich auch die Zeit nehmen, die steuerlichen Auswirkungen zu verstehen, denen Sie mit Ihrem Ruhestandseinkommen gegenüberstehen könnten. Zum Beispiel können Ersparnisse, die in IRAs und 401(k)s gehalten werden, besteuert werden, wenn Sie beginnen, Abhebungen vorzunehmen.

Wenn Ihre Steuerklasse nach Ihrer Pensionierung höher sein wird als jetzt, könnte es für Sie sinnvoll sein, einen Rollover in aRoth IRA abzuschließen und die Steuern jetzt statt später zu zahlen. Der Schlüssel liegt darin, ein Experte für Geldabhebungen zu werden, damit Sie mehr von Ihrem Geld behalten können.

6. Vervollständigen Sie ein Ruhestandsbudget und einen Plan

Nachdem Sie Ihre Einkommensquellen nach Ihrer Pensionierung analysiert haben, sollten Sie eine realistische Altersvorsorge und ein Altersbudget erstellen. Ihr Ruhestandsbudget sollte Ihre Ruhestandsausgaben sowie das Geld berücksichtigen, das Sie möglicherweise für die Dinge benötigen, die Sie tun möchten.

Ein guter Plan sollte finanzielle Ziele und eine Bedarfsanalyse enthalten. Sie sollten Ihre finanziellen Ziele so festlegen, dass Sie Ihre Bedürfnisse nach der Pensionierung erfüllen können. Dann können Sie ein Budget erstellen und Ihre Ausgaben verfolgen. Verwenden Sie hier den staatlichen SSA-Rentenrechner.

7. Erstellen und implementieren Sie auf der Grundlage Ihrer Ziele Ihre Anlagestrategie

Der nächste Schritt auf Ihrer Ruhestands-Checkliste besteht darin, Ihre Anlagestrategie auf der Grundlage der von Ihnen festgelegten Ziele zu erstellen und umzusetzen. Dazu gehören eine Identifizierung Ihrer Risikotoleranz und Kenntnisse der verschiedenen Anlageoptionen, die Sie haben.

Tragen Sie zu einem oder mehreren Konten bei, z. B. einem 401k-, aRoth IRA-, einem 702 j-Rentenplan, einem 403(b) oder einem traditionellen Pensionskonto. Versuchen Sie, mindestens 10 Prozent Ihres Einkommens beizusteuern. Tragen Sie einen höheren Betrag bei, wenn Sie versuchen, Ihre Ersparnisse aufzuholen.

Diversifizieren Sie Ihre Anlagen und wählen Sie Anlagen mit niedrigeren Gebühren. Mit zunehmendem Alter sollten Sie Ihr Risikoprofil ändern und Ihr Portfolio optimieren. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Ruhestands-Checkliste regelmäßig überprüfen. Sie können Ihre Vorruhestands-Checkliste im Laufe der Zeit anpassen, wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern. Wenn Sie sich an Ihre Ruhestands-Checkliste halten, können Sie sicherstellen, dass Sie bereit sind, zu gegebener Zeit in Rente zu gehen.

8. Erstellen Sie einen Nachlassplan und aktualisieren Sie ihn nach Bedarf

Der letzte Schritt auf Ihrer Checkliste für den Ruhestand ist einer, den Sie vielleicht in jungen Jahren abschließen und dann ändern möchten, wenn Sie größere Veränderungen in Ihrem Leben erleben. Auch junge Leute sollten einen starken Staatsplan haben. Nachlassplanung gibt Ihnen die Kontrolle über eine Reihe wichtiger Entscheidungen, einschließlich der folgenden:

• Die medizinische Versorgung, die Sie erhalten, wenn Sie arbeitsunfähig sind
• Wer ist befugt, Entscheidungen im Gesundheitswesen für Sie zu treffen, wenn Sie arbeitsunfähig sind?
• Wer kann wichtige finanzielle Entscheidungen für Sie treffen, wenn Sie arbeitsunfähig sind?
• Wie Ihr Vermögen nach Ihrem Tod behandelt werden soll
• Wem Sie Ihr Vermögen nach Ihrem Tod zukommen lassen möchten
• So minimieren Sie Erbschaftssteuern
• Nachlassvermeidung

Es ist eine gute Idee, sich mit einem Anwalt für Nachlassplanung zu treffen, auch wenn Sie noch jung sind. Ein Plan kann hilfreich sein, wenn Sie zufällig einen Unfall haben und Entscheidungen für Sie getroffen werden müssen, wenn Sie diese nicht selbst treffen können. Der Plan für Ihren Nachlass sollte regelmäßig überprüft und aktualisiert werden, wenn Sie wesentliche Veränderungen in Ihrem Leben erfahren, einschließlich der folgenden:

• Ehe
• Scheidung
• Geburthof ein Kind
• gemischte Familie
• Tod eines geliebten Menschen

So funktioniert M1 Finance

Eine Investition über M1 Finance kann Ihnen dabei helfen, sich an Ihre Checkliste für den Ruhestand zu halten, ohne Ihre Investitionen zu sehr überdenken zu müssen. Sie können ein Konto eröffnen und die gewünschten Investitionen entsprechend Ihrer Risikobereitschaft auswählen.

Anleger können automatische Überweisungen einrichten, um ihre Konten zu finanzieren. Wenn Geld eingezahlt wird, wird es automatisch zwischen den ausgewählten Anlagen in den relativen Gewichten aufgeteilt, die Sie jeder Anlage zugewiesen haben. Portfolios auf M1 Finance werden automatisch neu ausbalanciert, sodass Sie steuerbegünstigt das meiste Geld verdienen können.

Vorteile von M1 Finance?

Wenn Sie über M1 Finance investieren, können Sie aus einer Vielzahl verschiedener Arten von Investitionen wählen. Sie können zwischen einem Einzelanlagekonto, einem Gemeinschaftskonto, einem Rentenkonto oder einem Treuhandkonto wählen. Anleger können ihre eigenen benutzerdefinierten Portfolios erstellen oder fachmännisch erstellte Portfolios für ihre Risikobereitschaft auswählen.

M1 Finance hat hervorragende Kritiken erhalten und wurde in nationalen Publikationen wie Barron’s profiliert. Das Brokerage erhebt keine Gebühren oder Provisionen, was bedeutet, dass Ihre Investitionen noch mehr wachsen können.