10 Fragen, die Sie Ihrem Finanzberater zum Thema Ruhestand stellen sollten

Ob Sie gerade erst anfangen, für den Ruhestand zu sparen, oder Sie investieren seit Jahren, Es kann ein kluger Schachzug sein, sich an einen Fachmann zu wenden, um sich beraten zu lassen. Aber bevor Sie sich für eines entscheiden, Hier sind 10 Fragen, die Sie einem Finanzberater zum Thema Ruhestand stellen sollten.

Die zentralen Thesen

• Ein Finanzberater kann Empfehlungen aussprechen und Ihnen bei der Planung für den Ruhestand helfen.
• Sie bezahlen einen Anlageberater zum Stundensatz (Gebührenberater), ein fester Jahresbeitrag, oder einen Prozentsatz Ihres Vermögens.
• Machen Sie sich die Mühe, den richtigen Finanzberater zu finden – Sie könnten jahrelang mit ihm zusammenarbeiten.

Bevor Sie sich für einen Finanzberater entscheiden, Stellen Sie sicher, dass Sie die gewünschten Dienstleistungen und die erforderliche Beratung erhalten. Das geht am besten, indem man die richtigen Fragen stellt. Wenn die Antworten unbefriedigend oder unvollständig sind, Vielleicht möchten Sie weitersuchen. Ihre Rente ist viel zu wichtig, um sie dem Zufall zu überlassen.

1. Was gefällt Ihnen an Ihrem Job?

Ganz gleich, welchen Berufstyp Sie suchen, Es hilft, jemanden zu finden, der seinen Job mag – und der nicht nur auf die Uhr schlägt.

Im Idealfall, Ihr Finanzberater wird gerne Menschen helfen und hat eine Leidenschaft für alles, was mit Finanzen zu tun hat, ob das Ihrem Budget hilft, Schulden abbauen, Gesundheitskosten verwalten, Steuerstrategien entwickeln, Vermögen aufbauen, und sorgen Sie für ein ausreichendes Einkommen im Ruhestand.

Körpersprache sagt viel aus. Nimmt der Berater Blickkontakt mit Ihnen auf, lächelnd, und beim Sprechen Handgesten verwenden (das ist gut)? Oder sind sie in einem Stuhl zusammengesunken, abgelenkt, und auf ihr Handy starren (das ist eine rote Flagge)?

2. Welche Dienstleistungen bieten Sie Ihren Kunden an?

Ihr Finanzberater sollte Ihnen Dienstleistungen anbieten, die Ihnen helfen, die Probleme zu lösen, mit denen Sie im Ruhestand konfrontiert sind. Dazu gehört, Ihnen zu helfen:

• Finden Sie heraus, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, und setzen Sie Einsparungs-Benchmarks, um Sie dorthin zu bringen
• Wählen Sie Anlagen, die Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeithorizont entsprechen
• Entwickeln Sie eine langfristige Anlagestrategie
• Rebalancieren Sie Ihr Anlageportfolio
• Verwalten Sie Ihre Ausgaben jetzt und im Ruhestand
• Pläne für die Langzeitpflege schmieden
• Erstellen Sie eine günstige Steuerstrategie

3. Was sind Ihre Qualifikationen?

Im Allgemeinen, Sie suchen jemanden mit fortgeschrittener Finanz- und Altersvorsorgeausbildung. Zu den zu berücksichtigenden Bezeichnungen gehören Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®), und Chartered Life Underwriter (CLU®).

Eine weitere Qualifikation ganz oben auf der Liste ist Retirement Income Certified Professional (RICP®), die eine ruhestandsspezifische Planungsschulung und -ausbildung beinhaltet. Verifizierungsseiten wie Designation Check können Ihnen bei der Suche nach einem qualifizierten Fachmann helfen, oder überprüfen Sie, ob die von ihnen behauptete Zertifizierung korrekt ist.

Jeder, der vorgibt, ein Rentenberater zu sein, sollte ein Treuhänder sein.

4. Sind Sie ein Treuhänder?

"Treuhandpflicht" ist ein juristischer Begriff, der bedeutet, dass eine Partei verpflichtet ist, im besten Interesse der anderen Partei zu handeln. Sie möchten, dass Ihr Berater Sie auf Investitionen hinweist, die in Ihrem besten Interesse sind – nicht in ihrem.

Schön, wenn beides zusammenfällt, aber deins sollte an erster Stelle stehen. Ein Hinweis:Honorarberater übernehmen eher treuhänderische Pflichten als solche, die auf Provisionsbasis arbeiten.

5. Wie werde ich Sie entschädigen?

Es ist wichtig, im Voraus zu wissen, wie Sie einen potenziellen Rentenberater entschädigen. Sie sollten fragen, ob Sie stündlich bezahlen, pro Transaktion, oder jährlich, basierend auf dem Wert Ihres Vermögens. Andere Berater können durch Provisionen auf die von ihnen angebotenen Produkte entschädigt werden.

Dies bedeutet nicht, dass Sie unbedingt jemanden meiden sollten, der mehr verlangt. Ein hochpreisiger Berater kann die Gebühr, die Sie zahlen, durchaus wert sein, wenn die Ergebnisse für Sie wertvoll sind. Vorsicht bei provisionsbasierten Vergütungen, jedoch, da dies bedeuten könnte, dass der Berater Sie dazu bringt, Produkte mit höheren Gebühren zu kaufen.

6. Hält Ihr Unternehmen mein Geld und meine Investitionen?

Ihre Finanzberater sollten nicht mit Ihrem Vermögen in Berührung kommen (außer den Gebühren, die Sie für ihre Dienstleistungen zahlen). Stattdessen, der Berater sollte einen Vertrag mit einer seriösen Depotbank schließen, bei denen es sich um Dritte oder deren Unternehmen handeln könnte.

Die Depotbank verwahrt Ihr Vermögen und wickelt auch Transaktionen ab, Dividenden- und Zinszahlungen einziehen, Ausschüttungen vornehmen, und erstellen monatliche Abrechnungen. Bekannte Drittverwahrer sind Charles Schwab, Institutionelle Treue, Pershing/BNY Mellon, TD Ameritrade, und LPL Finanz.

7. Was ist Ihre Anlagephilosophie?

Dies ist die grundlegendste Frage, die jeder Rentenberater bedenkenlos beantworten kann. Sie sollten mehr über die Disziplin hinter Anlagestrategien erfahren und erfahren, wie diese Strategien Ihnen helfen, eine jährliche Rendite zu erzielen, die darauf ausgerichtet ist, Ihre Anlageziele zu erreichen. Dies sollte alles in einfachen Worten dargestellt werden, die Sie verstehen können.

Ebenfalls, Sie sollten Informationen erhalten, die sicherstellen, dass Sie die Steuergesetze verstehen und damit umgehen können und emotionale Reaktionen auf Marktschwankungen vermeiden.

8. Wie werden wir über meine Investitionen Kontakt mit der Basis aufnehmen?

Sie sollten mindestens vierteljährlich mit Kontakten rechnen. Monatlich ist noch besser. Ihr Berater sollte jede Kauf- oder Verkaufstransaktion erklären, und sie sollten regelmäßig den Status Ihres Portfolios überprüfen, einschließlich pädagogischer Ressourcen, falls angemessen (oder wenn Sie danach fragen).

9. Was passiert mit meinem Geld, wenn Ihnen etwas zustößt?

Ihr Berater sollte diese Frage so detailliert beantworten können, dass Sie sicher sind, dass es einen Ausstiegsplan gibt, wenn er in Rente geht. verlässt das Unternehmen für einen anderen Job, oder anderweitig nicht in der Lage ist, Sie weiter zu bedienen. Sie sollten wissen, wie Ihre finanziellen Angelegenheiten gehandhabt werden und wer sie behandeln würde.

10. Gibt es etwas, was ich vergessen habe, Sie zu fragen?

Ein Interview mit dieser Frage zu beenden, kann sehr aufschlussreich sein. Auch wenn Sie denken, die Antwort lautet nein, es kann ein Engagement mit einem potenziellen Finanzberater nachweisen. Immer noch, Es besteht die Möglichkeit, dass Sie während Ihres Gesprächs etwas übersehen haben, und dies ist ein guter Zeitpunkt für den Berater, alles Wichtige zur Sprache zu bringen.

Die Quintessenz

Die richtigen Fragen zu stellen und den Antworten, die Sie erhalten, aufmerksam zuzuhören, hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob es eine gute Übereinstimmung gibt. Wenn Sie Teil eines Paares sind, beide Partner sollen sich bei dem Finanzberater wohlfühlen. Philosophie, Gebühren, Qualifikationen, und mehr kommen alle ins Spiel.

Erinnern, Die Wahl eines Rentenberaters ist keine leichte Aufgabe. Möglicherweise müssen Sie mehrere Kandidaten interviewen, bevor Sie den richtigen finden.