Fragen, die Sie sich bei der Auswahl eines Finanzberaters stellen sollten

Wussten Sie, dass 61 % der Amerikaner nicht wissen, wie viel sie an Investitionsgebühren zahlen? laut einer aktuellen Umfrage, die Harris Poll in unserem Auftrag durchgeführt hat? Was ist mehr, nur 26 % der Befragten stimmten der Aussage „Mein Finanzberater gibt nur Empfehlungen ab, die in meinem besten Interesse sind“ zu.

Diese Zahlen sind alarmierend, wenn man bedenkt, dass sie mit der finanziellen Zukunft der Verbraucher und denen, denen sie sie anvertrauen, zusammenhängen.

Wenn Sie Ihre goldenen Jahre jemandem anvertrauen, Sie sollten ihm oder ihr vertrauen können, rechts? Das Verwirrende ist, Dieses Vertrauen ist nicht unbedingt verdient. Viele Finanzberater sind als Broker-Dealer tätig, die transaktionsorientiert sind und Geld verdienen, indem sie Provisionen für den Verkauf von Wertpapieren oder Produkten wie Investmentfonds verlangen. Da ihre traditionelle Rolle der Verkauf von Wertpapieren war, und keine objektive Beratung, Broker-Dealer unterliegen nicht dem treuhänderischen Standard, was bedeutet, dass sie gesetzlich nicht verpflichtet sind, im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln.

Auf der anderen Seite, registrierte Anlageberater (RIAs), wie persönliches Kapital, sind rechtlich an den treuhänderischen Standard gebunden, und erheben in der Regel eine Pauschalgebühr für ihr alleiniges Beratungsgeschäft, keine Produktprovisionen generieren. Brunnen, Warum gehen Sie nicht auf Nummer sicher und gehen einfach mit einem RIA? Die Antwort ist nicht so einfach. Einige Firmen werden doppelt registriert, was bedeutet, dass sie weiterhin als Broker-Dealer aufladen können, sondern bieten auch theoretisch objektive Beratung wie eine RIA an.

Was können Sie also tun, um eine objektive Beratung zu erhalten, die nicht auf Provisionen und anderen Transaktionsgebühren basiert? Wenn Sie derzeit Manager bewerten, oder überdenken Sie Ihre aktuelle Beziehung, Hier sind einige wichtige Fragen, die Sie stellen sollten, um sicherzustellen, dass Sie eine Finanzberatung in Ihrem besten Interesse erhalten.

Sind Sie ein Treuhänder?

Ein Treuhänder ist gesetzlich verpflichtet, in Ihrem besten Interesse zu handeln, einschließlich der Offenlegung von Gebühren und möglicher Interessenkonflikte. Makler haben diese gesetzliche Verpflichtung nicht immer, registrierte Anlageberater (RIAs) tun dies jedoch. Vermeiden Sie einen Berater, der höhere Gebühren durch das Pushen bestimmter Produkte verdient.

Warum haben Sie diese Investition empfohlen?

Fragen Sie Ihren Finanzberater, ob er bereit ist, in dieselben Produkte zu investieren, die er Ihnen empfiehlt, oder wenn sie einen Anreiz erhalten, dieses Produkt zu empfehlen. Alternative, Sie können auch fragen, warum sie ein empfohlenes Produkt gegenüber einem anderen ähnlichen Angebot ausgewählt haben. Haben sie eine Gebührenteilungsvereinbarung mit einem anderen Unternehmen?

Wie werden Sie entschädigt?

Wenn die Antwort vage ist oder die Beantwortung länger als eine Minute dauert, weggehen. Sie sollten auch Ihre Gesamtkosten kennen und wissen, wie viel Sie pro Transaktion bezahlen. pro Produkt, oder pro Dienst. Fragen Sie, wie viel Ihr Finanzberater verdient, wenn er Investmentfonds verkauft, Renten, und einzelne Aktien- oder Rentengeschäfte. Fragen Sie unbedingt nach, ob diese Kosten zusätzlich zu den jährlichen, oder laufende Verwaltungsgebühr, die er oder sie durch die Zusammenarbeit mit Ihnen verdient.

Welchen Service kann ich von Ihnen erwarten?

Fragen Sie Ihren Berater, welche Art von fortlaufendem Service Sie erwarten können. Wie oft können Sie sie kontaktieren und welche Reaktionszeiten können Sie erwarten? Verfügen sie über Online-Tools, mit denen Sie Ihre Kontodaten in Echtzeit überprüfen und Was-wäre-wenn-Analysen durchführen können? Welche Materialien stellen sie zur Verfügung, damit Sie verfolgen können, wie sich Ihre Investitionen entwickeln? Gleichermaßen wichtig, Wie halten sie Ihren Finanzplan auf dem neuesten Stand?

Wie sieht Ihre Anlagestrategie aus, und wie wird es meine ziele erreichen?

Versteht Ihr Berater Ihre spezifischen Bedürfnisse und Ziele? Haben Sie gemeinsam an Ihrer langfristigen Anlagestrategie gearbeitet? Fragen Sie Ihren Finanzberater nach seiner Anlagestrategie, und am wichtigsten, wie es auf Ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten ist, Risikotoleranz, Alter, und andere finanzielle Prioritäten.

Um mehr darüber zu erfahren, welche Fragen Sie Ihrem Berater stellen sollten, sowie wie die Investitionsgebühren, die Sie zahlen, Ihr Notgroschen auffressen könnten, Laden Sie unseren kostenlosen Bericht herunter, Versteckt unter der Oberfläche:Was Amerikaner an Beratungsgebühren zahlen