Brauche ich einen Finanzberater?

Die Verwaltung Ihrer Finanzen kann eine überwältigende Aufgabe sein, und wir haben uns alle schon einmal gefragt, ob es an der Zeit ist, jemanden einzustellen, der die Arbeit für uns erledigt. Sie fragen sich vielleicht, ob ein Finanzberater wirklich notwendig ist, wie Sie entscheiden, wann Sie einen mieten, und wie viel Sie erwarten können zu zahlen. All das werden wir in diesem Artikel behandeln.

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Gründe für eine professionelle Finanzberatung

Meistens, Menschen engagieren Finanzberater, um ihre Investitionen zu überwachen und Anlageentscheidungen zu treffen. Aber Finanzberater leisten weit mehr. Sie können Ihnen helfen, finanzielle Ziele zu setzen und dann strategische Pläne zu erstellen, die Ihnen helfen, diese zu erreichen.

Finanzberater unterstützen Menschen bei vielfältigen Aufgaben rund um ihr Anlageportfolio. Sie können Ihnen helfen, die richtige Vermögensallokation zu finden, um sicherzustellen, dass Ihr Portfolio richtig diversifiziert ist. Sie können Ihnen auch helfen, Ihre Steuersituation zu optimieren und Ihr Portfolio bei Bedarf neu auszurichten.

Finanzberater können auch zu Themen außerhalb Ihres Anlageportfolios beraten, einschließlich der Erstellung eines Budget- oder Schuldentilgungsplans.

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Vor- und Nachteile der Beauftragung eines Finanzberaters

Bevor Sie einen Finanzberater beauftragen, Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen.

Vorteile

• Fachberatung: Wenn Sie einen Finanzberater beauftragen, Sie profitieren von jahrelanger Expertise. Berater verbringen viel mehr Zeit damit, den Markt und die einzelnen Investitionen zu recherchieren, damit bringen sie etwas auf den Tisch, was die meisten Einzelinvestments nicht selbst leisten können. Ihr Berater kann Ihnen auch Einblicke in die Steueroptimierung geben. Sie können mehr von den Beratern von Personal Capital in Ihrem kostenlosen, herunterladbarer Leitfaden 5 Steuerhacks, die jeder Anleger kennen sollte.
• Seelenfrieden: Wenn Sie einen Finanzberater beauftragen, Sie haben die Gewissheit, dass Sie jemand auf dem richtigen Weg hält, um sicherzustellen, dass Sie Ihre finanziellen Ziele pünktlich erreichen.
• Spart Ihnen Zeit: Die Recherche und der Kauf Ihrer eigenen Investitionen kann ein zeitintensiver Prozess sein. Die Beauftragung eines Finanzberaters spart Ihnen diese Zeit, die weit mehr wert sein können als die Kosten, die Sie für ihre Dienste zahlen.

Nachteile

• Kosten: Abhängig von der Art des Finanzberaters, den Sie einstellen, Sie können damit rechnen, eine jährliche Gebühr für die Verwaltung Ihrer Investitionen zu zahlen. Eine typische Gebühr beträgt etwa 1-2% des verwalteten Vermögens. Wenn sie also 100 Dollar schafften, 000 für dich, Ihre Gebühr wäre $1, 000 bis 2 $, 000 pro Jahr.
• Kontrollverlust: Es kann stressig sein, die Kontrolle über Ihre Investitionen an jemand anderen zu übergeben. Es erfordert unglaublich viel Vertrauen, und es kann schwierig sein, den richtigen Berater für Sie zu finden.
• Potenziell voreingenommene Ratschläge: Alle Finanzberater sollten die besten Interessen ihrer Kunden im Auge behalten, aber das ist leider nicht immer so. Für Berater, die ausschließlich durch Provisionen bezahlt werden, Sie sind möglicherweise mehr daran interessiert, Produkte zu empfehlen, als die besten Entscheidungen für Ihre Ziele zu treffen.

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Wann ist es Zeit, einen Finanzberater zu engagieren?

Es kann schwierig sein zu wissen, wann es an der Zeit ist, einen Finanzexperten mit der Verwaltung Ihres Geldes zu beauftragen. Hier sind ein paar Fragen, die Sie sich stellen sollten, damit Sie wissen, ob der richtige Zeitpunkt gekommen ist.

Machen Sie große Veränderungen im Leben durch?

Große Veränderungen im Leben sind oft der perfekte Zeitpunkt, um die Hilfe eines Finanzberaters zu suchen. Ob Heiraten, eine Familie gründen, oder einen großen Karriereschritt machen, Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu setzen und zu erreichen und strategische Geldbewegungen zu tätigen.

Haben Sie Schwierigkeiten, Ihre Finanzen zu organisieren?

Ein Finanzberater kann eine gute Idee sein, wenn Sie feststellen, dass Sie Ihre Finanzen nicht alleine organisieren können. Anstatt die Dinge durch die Ritzen fallen zu lassen, Ziehen Sie in Betracht, einen Profi zu engagieren, der Sie auf dem Laufenden hält.

Sie sind sich unsicher, ob Sie auf dem Weg in den Ruhestand sind?

Eine der größten Ängste vieler Amerikaner ist, nicht bequem in den Ruhestand gehen zu können. Viele Menschen machen sich Sorgen, ob die Sozialversicherungsleistungen bis zur Pensionierung verfügbar sein werden. und die Daten zeigen immer wieder, dass die meisten Menschen einfach nicht genug sparen.

Ein Finanzberater kann sich Ihre finanzielle Situation ansehen und Ihnen sagen, ob Sie auf dem richtigen Weg in den Ruhestand sind. Wenn nicht, Sie können Sie beraten, was Sie tun können, um dorthin zu gelangen.

Möchten Sie, dass jemand anderes Ihre Anlageentscheidungen trifft?

Investieren kann sehr zeitaufwendig sein, mit allem, von der Recherche von Investitionen und Fonds bis hin zum eigentlichen Kauf und Verkauf. Viele Leute würden diese Aufgaben lieber an einen Profi abgeben.

Wenn Sie einfach nur möchten, dass jemand anderes Sie bei Ihren Anlageschritten berät, ein Finanzberater könnte das Richtige für Sie sein.

Was Sie erwartet, wenn Sie sich mit einem Finanzberater treffen

Wenn Sie sich zum ersten Mal mit Ihrem Finanzberater treffen, Sie möchten Ihre finanziellen Ziele und Ihr aktuelles Finanzbild vollständig verstehen.

Zuerst, Ihr Berater wird Ihnen verschiedene Fragen zu Ihren Finanzen stellen, einschließlich Ihres Einkommens, monatliche Ausgaben, aktuelle Investitionen, und mehr. Nächste, Sie werden versuchen, sich ein Bild davon zu machen, wohin Sie gehen möchten. Für viele Leute, Der Ruhestand ist das primäre finanzielle Ziel, bei dem sie Hilfe benötigen. Möglicherweise haben Sie jedoch andere Spar- und Anlageziele, zu denen sie Sie beraten können.

Von dort, Ihr Berater erstellt einen Finanzplan, in dem er die nächsten Schritte empfiehlt. Der Plan enthält Details wie die von ihnen empfohlenen Investitionen und wie viel Sie jeden Monat investieren müssen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

So finden Sie einen Finanzberater

Es kann eine Herausforderung sein, den richtigen Fachmann für die Verwaltung Ihres Geldes zu finden. Sie möchten mit jemandem zusammenarbeiten, der qualifiziert ist und dem Sie vertrauen, während Sie sich der Kosten bewusst sind. Hier sind einige Schritte, um den richtigen Finanzberater für Sie zu finden:

1. Verstehen Sie die verschiedenen Arten von Fachleuten.

Finanzprofis führen viele verschiedene Titel, einschließlich Finanzberater, Finanzberater, oder Vermögensberater. Einige können helfen, einen ganzheitlichen Finanzplan zu erstellen, während andere sich ausschließlich auf die Verwaltung Ihrer Investitionen konzentrieren. Es ist wichtig zu verstehen, was Sie von einem Finanzberater erwarten.

2. Suchen Sie nach den richtigen Anmeldeinformationen.

Es gibt nicht unbedingt eine bestimmte Reihe von Anmeldeinformationen, die erforderlich sind, um ein Finanzberater zu sein. Zertifizierte Finanzplaner (CFPs) unterliegen einem treuhänderischen Standard, Das bedeutet, dass sie eine rechtliche und ethische Verantwortung haben, in Ihrem besten Interesse zu handeln. Alle Finanzberater des Vermögensverwaltungsteams von Personal Capital sind Treuhänder, so werden sie auf höchstem Niveau gehalten.

3. Fragen Sie, wie sie bezahlt werden.

Finanzberater werden in der Regel entweder durch Gebühren oder Provisionen bezahlt. Es mag zwar verlockend sein, einen Finanzberater einzustellen, der von jemand anderem als Ihnen bezahlt wird, Denken Sie daran, dass die Provisionsbasis auch bedeuten kann, dass Ihre Interessen nicht an erster Stelle stehen.

4. Stellen Sie Fragen.

Nur weil jemand ein guter Finanzberater ist, heißt das nicht unbedingt, dass er der Richtige für Sie ist. Es ist wichtig, jemanden zu finden, der sich für Sie richtig anfühlt und eine ähnliche Finanzphilosophie hat, damit Sie wissen, dass er Ihr Geld so verwaltet, wie Sie es möchten.

Unsere Stellungnahme

Jemanden einzustellen, der Ihre Finanzen verwaltet, fühlt sich wie ein großer Schritt an. Es entstehen nicht nur zusätzliche Kosten, wenn jemand Ihre Investitionen verwaltet, Aber es gibt auch die Angst, die mit der Übergabe der Kontrolle einhergehen kann.

Es gibt keinen richtigen Zeitpunkt, an dem Menschen professionelle Hilfe suchen sollten. Ein Berater kann jedoch ein Maß an Fachwissen und Liebe zum Detail in Ihr Anlageportfolio einbringen, das Sie möglicherweise nicht können. Zusätzlich, Sie haben die Gewissheit, dass jemand anderes Sie auf dem richtigen Weg hält, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.