Was macht ein Finanzberater?

Wenn Sie Ihre Finanzen und Ihren Ruhestand ernst nehmen möchten, Es ist ratsam, sich an einen Finanzberater zu wenden. Sie brauchen einen Experten in Ihrer Nähe, der Ihnen hilft, Ihr Geld zu vergrößern, Verwalten Sie Ihr Risiko, und vermeiden Sie teure Fehler. Bevor Sie einen Finanzberater beauftragen, jedoch, Es ist wichtig zu wissen, wie sie dir helfen.

Was macht ein Finanzberater?

Finanzberater geben Ihnen finanzielle Ratschläge und helfen Ihnen bei der Umsetzung eines Finanzplans. Sie helfen Ihnen, Schulden zu bekämpfen, für Notfälle aufbewahren, und bauen ein Anlageportfolio auf. Viele Finanzberater helfen Ihnen beim Bankgeschäft, Versicherung, und Steuerbedarf, auch.

Letzten Endes, Die Aufgabe eines Finanzberaters besteht darin, Ihnen zu helfen, Ihre kurz- und/oder langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Sie empfehlen Strategien und Pläne, um diese Ziele zu erreichen. Einige Finanzberater verwalten Ihr gesamtes Geld für Sie – Sie müssen nur den Papierkram unterschreiben.

„Finanzberater“ ist ein Oberbegriff. Jeder kann Ihr Finanzberater sein:Ihr Buchhalter, ein Börsenmakler, der Personalvertreter Ihres Unternehmens, oder sogar Ihr bester Freund, der am College einen Wirtschaftskurs besucht hat. Es könnte sich sogar um einen computergesteuerten Robo-Advisor handeln, der basierend auf Ihren Eingaben automatisierte Entscheidungen trifft.

Finanzberatungsdienste

Die meisten Finanzberater sind Generalisten. Sie können Ihnen helfen, einen Plan zu erstellen, um jedes finanzielle Ziel zu erreichen. Aber manche Berater sind Spezialisten. Ein Berater könnte sich auf den Ruhestand spezialisieren, Risikomanagement, oder Schuldenerlass.

Hier sind nur einige der Dienstleistungen, die ein Finanzberater für Sie erbringen kann:

• Treffen Sie sich mit Ihnen, um Ihre Bedürfnisse zu besprechen, Tore, und aktuelle finanzielle Situation.

• Informieren Sie über Finanzthemen in Bezug auf Ihre Situation.

• Empfehlen Sie Investments oder wählen Sie Investments für Sie aus.

• Ihnen helfen, ein Ziel zu erreichen, wie das Sparen für das College eines Kindes.

• Überwachen Sie Ihr Konto, um die Leistung zu bestimmen, Anpassung an Veränderungen in Ihrem Leben (wie ein Baby zu bekommen oder eine Beförderung zu bekommen), und Anpassung Ihres Portfolios.

• Berichterstattung über Ihre finanzielle Situation an Sie.

Finanzberater müssen Märkte verstehen, Regulatorische Änderungen, ökonomische Trends, und – am wichtigsten – Ihre Ziele. Sie sollen sich auch wohlfühlen. Sie sollten darauf vertrauen, dass sie Ihre besten Interessen im Auge haben. Sie sollten zur Verfügung stehen, um Ihre Fragen zu beantworten und schwierige Themen zu erklären.

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Was ein Finanzberater tun wird

Ihr Finanzberater prüft, wie viel Geld Sie haben, wo du es hast, und deine Ziele. Sie werden Empfehlungen geben, die Ihnen helfen, im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen. Dann werden sie Sie führen, wie Sie Geld an den richtigen Stellen einsetzen. Sie können den gesamten Prozess für Sie verwalten (abhängig von der Art der Dienstleistung, die Sie kaufen möchten).

Das Wichtigste, was ein guter Finanzberater tut, ist zuzuhören. Sie untersuchen Ihr Finanzprofil (Schulden, Einkommen, Steuern, etc.) und helfen Ihnen bei der Entscheidung, was Sie sich für Ihre Zukunft wünschen. Sie werden Ihnen wahrscheinlich ein Formular oder ein Arbeitsblatt senden, in dem Sie alles dokumentieren können.

Sobald der Berater weiß, wie Ihre Finanzen aussehen und wie Sie sie haben möchten, Sie empfehlen Konten, Produkte, und Wertpapiere, um Sie von A nach B zu bringen. Sie helfen Ihnen auch, Ihre Finanzen zu strukturieren, um von Steuereinsparungen zu profitieren.

Nachdem Sie den Plan des Finanzberaters ausgeführt haben, sie helfen dir, dein Verhalten zu kontrollieren. Sie werden Sie davon abhalten, Bargeld aus sicheren Fonds in trendige Aktien umzuleiten. und sie werden Ihnen helfen, mit Panikgefühlen umzugehen, wenn Ihr Portfolio ein wenig nachlässt.

Im Laufe der Zeit, Der Finanzberater hilft Ihnen, Ihr Portfolio neu auszurichten. Sie helfen Ihnen dabei, den richtigen Investitionsmix beizubehalten, um Steuern zu sparen. Sie werden auch Ihr Risiko ändern. Zum Beispiel, Sie könnten Ihre Aktienbestände reduzieren und Ihre Anleihenbestände erhöhen, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. (Es ist erwähnenswert, dass Robo-Advisor dies automatisch tun können.)

Ein Finanzberater wird noch eines tun, was Sie unbedingt verstehen sollten:Er wird Ihnen Gebühren in Rechnung stellen. Da sie Ihre Finanzen manuell verwalten, Sie werden einen hohen Preis verlangen:bis zu 2 USD, 000 für den anfänglichen Plan und 1 % pro Jahr (oder mehr) für die Verwaltung Ihres Portfolios.

Zertifizierte vs. nicht zertifizierte Finanzberater

Jeder, der Ihnen in Ihren Finanzangelegenheiten hilft, kann sich Finanzberater nennen, aber nicht jeder darf sich legal Certified Financial Planner nennen. Ein CFP hat eine treuhänderische Pflicht, Ihren Interessen zu dienen. Dies bedeutet, dass sie gesetzlich verpflichtet sind, Ihr Interesse über alle anderen zu stellen. Es bedeutet auch, dass sie keine Provisionen aus der Verwaltung Ihres Vermögens erhalten können.

CFPs müssen Finanzkonzepte studieren und Tests bestehen, um ihr Wissen zu beweisen. Darüber hinaus müssen sie über mehrjährige einschlägige Berufserfahrung und einen Bachelor-Abschluss verfügen, und halten Sie sich an einen Ethikkodex.

Sollten Sie nur einen CFP verwenden? Nicht unbedingt. Es gibt viele nicht-treuhänderische Berater, die Sie verantwortungsbewusst beraten. Aber es ist wichtig zu bedenken, dass sie ihre eigenen Interessen berücksichtigen können, wenn sie Empfehlungen abgeben. Zum Beispiel, Sie könnten Sie zu einem von ihnen verwalteten Fonds führen oder Sie überzeugen, ein Finanzprodukt zu kaufen, bei dem sie eine Provision erhalten.

Brauche ich einen Finanzberater?

Die Erstellung eines intelligenten Finanzplans ist komplizierter, als einfach nur Ihren bevorzugten Investmentfonds oder ETF auszuwählen. Sie brauchen ein festes Budget und einen Investitionsplan, der Wachstum und Risiko in Einklang bringt. Am wichtigsten, Sie müssen verstehen, was mit Ihrem Geld passiert. Aus diesem Grund profitieren die meisten Menschen von der Hilfe eines Finanzberaters.

Wenn Ihr finanzielles Vermögen gering ist (vielleicht sind Sie gerade erst am Anfang), Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, Ziele zu setzen und Ihnen erklären, was Sie tun müssen, um diese zu erreichen. Wenn Ihr finanzielles Vermögen beträchtlich ist (vielleicht haben Sie eine Erbschaft, Du hast Geld fürs College geschenkt bekommen, oder Sie sind ein entschlossener Geldsparer), Ein Finanzberater kann Ihnen zeigen, wie Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen. Sie können auch den gesamten Prozess verwalten, wenn Sie selbst Hand anlegen möchten.

Robo-Advisor vs. regulärer Berater

Sie können einen menschlichen Finanzberater beauftragen, Ihr Portfolio zu verwalten, oder Sie können einen Robo-Advisor verwenden. Robo-Advisor (wie Wealthsimple) sind Online-Dienste, die Algorithmen verwenden, um Ihre Investitionen zu verwalten. Sie erfordern wenig menschliche Interaktion. Sie stellen einige Parameter ein und lassen den Algorithmus die Arbeit machen.

Robo-Advisor sind hilfreich, wenn Sie nicht viel über Geldanlage wissen, keine Zeit oder Lust zum Lernen haben, oder es ist egal, in was Sie investieren, solange Sie Geld verdienen.

Da Robo-Advisor einen Großteil der Arbeit eines Finanzberaters automatisieren, sie sind günstiger. Sie verlangen die Hälfte oder ein Viertel dessen, was menschliche Berater verlangen. Sie benötigen normalerweise nicht viel, um ein Konto zu eröffnen. entweder. Beispielsweise, Sie können ein Konto bei Wealthsimple für 0 $ eröffnen.

Sind menschliche Berater besser? Sie könnten so denken, aber das ist nicht der Fall. Berater, die versuchen, den Markt mit cleveren Tipps zu schlagen, schneiden oft schlechter ab als Robo-Berater, die passiv mit kostengünstigen Fonds investieren.

Wann sollten Sie einen menschlichen Berater hinzuziehen? Algorithmen können Vermögenswerte kaufen und verkaufen, um vorgegebene Ziele zu erreichen, aber sie können Ihnen nicht helfen, diese Ziele zu bestimmen. Zum Beispiel, Möglicherweise benötigen Sie einen menschlichen Berater, der Ihnen bei der Entscheidung hilft, ob Sie sich den Kauf eines Hauses leisten können. wann du das nächste baby bekommen solltest, oder wie Sie Ihre Schulden strukturieren.

Glücklicherweise, Diese einmaligen Fragen kommen nicht allzu oft vor, So können Sie bequem mit einem Robo-Advisor investieren und bei Bedarf mit einem menschlichen Berater sprechen. Dies ist ein weitaus kostengünstigerer Ansatz, als wenn Sie Ihr Portfolio ständig von einem menschlichen Berater verwalten lassen.

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