So erstellen Sie ein Budget

Du hast es schon tausendmal gehört. Sie haben es wahrscheinlich schon tausendmal gesagt. „Ich habe ein begrenztes Budget, “, sagst du frech, bevor du die $5 PBR und Shot Combo bei deinem lokalen Tauchgang bestellst. Und während das alles schön und gut ist, Die weniger sexy Wahrheit ist, dass ein begrenztes Budget etwas komplexer ist, als nur den billigsten Schnaps an der Bar zu bestellen. Aber vertrau uns, Wenn Sie jetzt ernsthaft über die Budgetierung nachdenken, werden Sie in Zukunft sehr sehr dankbar für.

Einfache Schritte zur Erstellung eines Budgets

Wenn du es zerlegst, ein Budget ist eigentlich eine ziemlich einfache Gleichung. Sie sehen, was hereinkommt und was herauskommt, und wollen sicherstellen, dass weniger ausgeht als hereinkommt. Aber um das zu erreichen, Sie müssen etwas Finanzielles erledigen.

So erstellen Sie ein Budget

Um ein Budget zu erstellen, um herauszufinden, wie viel Sie pro Monat verdienen und wie viel Sie für Notwendigkeiten und variable Ausgaben ausgeben. Dann teilen Sie Ihre Ausgaben auf und passen Sie sie an, um sicherzustellen, dass Sie im Rahmen Ihrer Verhältnisse leben und genug sparen. Sie sollten versuchen, mindestens 20 % Ihres Einkommens zu sparen oder zu investieren.

Um zu wissen, warum Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag ausgeben, ist es wichtig, Ihre finanziellen Gewohnheiten zu verstehen. und wird Ihnen helfen, diesen Betrag schließlich zu reduzieren, damit Sie am Ende des Monats mehr auf Ihrem Bankkonto haben. Klingt gut/super gruselig und magst viel Arbeit? Genial, So starten Sie:

1. Finde heraus, wie viel du pro Monat verdienst

Dies ist der erste Schritt, der Teil "Was reinkommt". Sammeln Sie Ihre Gehaltsschecks und berechnen Sie das Nettoeinkommen (den Betrag, den Sie nach Steuern übrig haben), um zu sehen, wie viel Geld Sie pro Monat mit nach Hause nehmen. Wenn Sie Freiberufler sind, dieser Teil ist etwas kniffliger. Sammeln Sie alle Ihre Rechnungen des letzten Jahres und addieren Sie sie, um zu sehen, wie viel Sie im Durchschnitt pro Monat verdienen. Wenn Sie nicht erwarten, dass sich Ihre Verträge zu stark ändern, gehen Sie von dieser monatlichen Schätzung ab. Sie müssen auch alle Steuern einkalkulieren, die Sie am Ende des Steuerjahres möglicherweise schulden. Wenn Sie Dividendenerträge aus Anlagen haben, rechnen Sie diese auch mit ein.

2. Finden Sie heraus, wie viel Sie pro Monat für das Nötigste ausgeben

Jetzt kommt der Teil "Was kommt raus", was deutlich weniger spaß macht. Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer monatlichen Rechnungen:Miete, alle Abonnementdienste wie Netflix oder Spotify, Wasser, Elektrizität, Gas, Hypothekenzahlungen, Auto Zahlungen, Ihre Telefonrechnung, Krankenversicherung, Fitnessstudiomitgliedschaft, usw. Diese werden auch als „fixe“ Ausgaben bezeichnet, oder Ausgaben, die Sie jeden Monat bezahlen müssen und die in der Regel in etwa gleich bleiben.

3. Ermitteln Sie Ihre variablen Ausgaben

Dies sind Ausgaben, die nicht unbedingt feststehen und nicht notwendig sind, um ein Dach über dem Kopf und das Licht an zu halten. Diese werden auch als „Spaßausgaben“ bezeichnet:Geld, das Sie für Kleidung ausgeben, Abendessen aus, Happy-Hour-Getränke, Reisen, Theater- und Filmbesuche, Besuch von Lebensmittelausflügen, und so weiter. Abhängig von Ihrem Lebensstil, diese Konfrontation könnte ein wenig weh tun.

4. Addieren Sie alle fixen und variablen Ausgaben, und mit dem Einkommen vergleichen

Hier kommt die einfache Mathematik ins Spiel. Wenn Ihre Ausgaben höher sind als Ihr Einkommen (oder Sie kaum die Gewinnschwelle erreichen), es ist Zeit zu budgetieren!

So sparen Sie Geld, wenn Sie ein begrenztes Budget haben

Reduzieren Sie Ihre variablen Ausgaben

Der beste und naheliegendste Ausgangspunkt sind Ihre variablen Ausgaben. Einige Tipps zur Reduzierung Ihrer „Spaß“-Kosten (wir wissen, Verzeihung):

• Kochen Sie zu Hause, anstatt auswärts zu essen. Das ist gesünder für Ihren Geldbeutel und Ihren Körper! Anstatt sich auf dem Heimweg von der Arbeit etwas fettiges Essen zum Mitnehmen zu holen oder einen Salat für 16 Dollar zum Mittagessen zu kaufen, Kochen Sie eine große Portion etwas Leckeres, damit Sie immer eine Mahlzeit parat haben, anstatt sie kaufen zu müssen.

• Verzichten Sie auf die teuren Karamell-Soja-Mokka-Lattes, Hol dir eine schöne Thermoskanne, und mach deinen eigenen verdammten Kaffee zu Hause. Langfristig sparst du so viel Geld

• Kaufen Sie Ihre Lebensmittel in einem billigeren Supermarkt, oder auf den Bauernmarkt gehen, wo die Produkte billiger sind, frischer, und in der Saison. Es gibt keine bessere Zeit als die Gegenwart, um diese Whole Foods-Gewohnheit aufzugeben.

• Finden Sie Wege, um mit Freunden abzuhängen, ohne dass Sie an der Bar eine Runde kaufen müssen. Veranstalten Sie ein Potluck, lade Freunde zum Filmabend ein, in den Park gehen, Erkunden Sie eine neue Nachbarschaft ... es wird Sie aus Ihrer gewohnten Freitag-Sonntag-Routine herausholen. und vielleicht finden Sie einfach eine neue Lieblingsbeschäftigung, die Sie am nächsten Morgen nicht mit einem Kater zurücklässt.

• Kaufen Sie die Verkäufe ein. Brauchen Sie wirklich dieses 50-Dollar-Grafik-T-Shirt, oder kannst du es ertragen bis zum nächsten Monat zu warten, Wann wird es für 15 Dollar im Angebot sein? Oder vielleicht finden Sie dann etwas viel besseres für 12 US-Dollar! Der Verkauf ist so spannend.

Kündigen Sie Ihre Abonnements (oder zumindest einige davon)

Jetzt ist es an der Zeit, sich diese Fixkosten anzusehen. Am einfachsten beginnen Sie mit Ihren Abonnements. Brauchen Sie Netflix wirklich, Hulu, HBO, Show Time, und was gibt es sonst noch? Könnten Sie es vielleicht auf eines reduzieren und dann Zugriff auf die anderen erhalten, indem Sie das Passwort der Tante Ihrer Ex-Freundin verwenden? wie alle anderen auch? Das gleiche mit Spotify, Gezeiten, Apple-Musik, usw. Wählen Sie einfach eine aus und nennen Sie es einen Tag. Dann werfen Sie auch einen genauen Blick auf Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio. Wann waren Sie das letzte Mal wirklich im Fitnessstudio? Irgendwann im Jahr 2016? Storniere das, jetzt. Verwenden Sie das Geld, das Sie gespart haben, um sich stattdessen ein paar Gewichte für zu Hause zu kaufen; auch wenn Sie sie nicht verwenden, es ist immer noch besser, als eine monatliche Spende an Crunch zu senden.

Beachten Sie die 50/30/20-Regel

Betrachten Sie dies eher als Richtlinie denn als Regel. Etwa 50% Ihres Einkommens sollten für nicht verhandelbare Notwendigkeiten wie Miete, Versorgungsunternehmen, Auto Zahlungen, Hypotheken, und so weiter. Grundsätzlich, die meisten Ihrer Fixkosten. 30% Ihres Einkommens fließen in Ihre variablen Ausgaben, wo Sie die größte Flexibilität haben, um Kosten zu sparen und zu senken. Die restlichen 20 % sollten für Ihre finanzielle Gesundheit dienen:das heißt, hochverzinste Schulden zu tilgen, zu Ihren Ersparnissen hinzufügen, und in die Zukunft investieren. Die Prozentsätze variieren je nach Einkommen, zusätzlicher finanzieller Bedarf, und Schuldensituation, aber ein guter Maßstab.

Finden Sie einen Sparplan, der zu Ihnen passt

Nachdem Sie nun einige weniger als nötige Ausgaben gespart haben, Es ist an der Zeit, darüber nachzudenken, was mit diesem zusätzlichen Geld zu tun ist. Die erste Aufgabe besteht darin, ein Sparkonto mit relativ hohen Erträgen zu finden, auf dem Sie einen Teil Ihres Geldes parken können. Wenn Sie noch keine Möglichkeit hatten, Ersparnisse aufzubauen, Dies ist ein wichtiger erster Schritt. Obwohl Ihr Geld keine hohen Renditen wie bei Investitionen abwirft, Einsparungen werden entscheidend sein, um Ihnen in schwierigen Zeiten zu helfen, auf ein kurzfristiges Ziel (fünf Jahre oder weniger) hinarbeiten, wie ein Haus, ein Urlaub, oder eine Hochzeit. Sparen hilft Ihnen auch dabei, die finanzielle Grundlage zu schaffen, damit Sie selbstbewusst investieren können. Was uns zum nächsten Punkt bringt…

Beginnen Sie zu investieren

Wenn Sie genügend Ersparnisse haben, um den Lebensunterhalt von zwei bis drei Monaten zu decken, Es ist an der Zeit, einen Teil dieser „20%“ Ihres Einkommens für Investitionen zu verwenden. Diesen Weg, Ihr Geld wird härter arbeiten, als wenn es nur auf einem Sparkonto liegt, Und Sie profitieren auch von der Magie des Zinseszinses, da Ihr Geld im Laufe der Zeit Zinsen ansammelt. Das Schlüsselwort ist hier „Zeit“. Das Geld, das Sie investieren, soll nicht leicht zugänglich sein, im Gegensatz zu Ihren Ersparnissen. Das Geld, das Sie investieren, sollte in eine langfristige Sparstrategie fließen, B. den Ruhestand oder die College-Fonds Ihres noch zu geborenen Kindes. Suchen Sie nach Anlagekonten mit niedrigen Gebühren und niedrigen Eintrittsbarrieren, um so schnell wie möglich loszulegen.

Eine weitere großartige Option, wenn Sie versuchen, mit einem begrenzten Budget zu investieren? Mikroinvestition. Das heißt, statt große Summen zu investieren, Sie investieren buchstäblich Kleingeld – oft automatisch –, indem Sie Ihre Debit- und Kreditkarte mit einem Konto verknüpfen, das Einkäufe aufrundet und das Wechselgeld investiert. Dieser Weg, Sie investieren Geld, das Sie nicht einmal verpassen werden, und kann auf diese Weise bis zu mehreren hundert Dollar im Jahr ansammeln, indem Sie einfach Ihren Tag verbringen. Einfacher geht es nicht.

Wie man ein Budget einhält

Nachdem Sie das Budget eingerichtet haben, Sie stehen vor dem schwierigen Teil:tatsächlich daran festzuhalten. Der Schlüssel zum Einhalten eines Budgets ist der gleiche wie bei einer Diät:Es wird nur funktionieren, wenn es für Ihren Lebensstil nachhaltig ist. Das heißt, wenn Sie gerne essen gehen oder nicht ohne Ihr Netflix leben können, Spotify, und co, Es ist unrealistisch, diese Dinge komplett aus deinem Leben zu streichen und zu erwarten, dass du dabei bleibst. Der wichtigste Teil bei der Erstellung eines nachhaltigen Budgets besteht also darin, sicherzustellen, dass es tatsächlich für Ihr Leben funktioniert. Davon abgesehen, Hier sind einige Tipps, wie Sie das Ganze rundum weniger schmerzhaft machen können:

Bargeld verwenden

Wenn Sie Bargeld für Ihre täglichen Ausgaben verwenden, können Sie leichter den Überblick behalten, wie viel Geld Sie ausgeben, als wenn Sie nur gedankenlos ein Stück Plastik wegwischen. Nehmen Sie etwa einmal pro Woche einen bestimmten Geldbetrag ab, und wenn dieser Betrag weg ist, Sie sind fertig. Sie werden auch viel sorgfältiger über Ihre Einkäufe nachdenken. Schließlich, Wenn Sie nur noch 50 US-Dollar in Ihrer Brieftasche haben, Müssen Sie wirklich eine weitere satinbestickte Bomberjacke für 45 $ kaufen?

Wählen Sie ein Abonnement, und den Rest löschen

Wie wir schon sagten, Holen Sie sich einfach das Hulu-Passwort vom Freund zweiten Cousins ​​Ihres ehemaligen Kollegen wie alle anderen.

Automatische Einzahlungen einrichten

Indem Sie sicherstellen, dass jeden Monat automatisch ein bestimmter Betrag von Ihrem Girokonto auf Ihre Ersparnisse und auf Ihre Anlagekonten eingezahlt wird, Sie müssen nicht einmal daran denken, das Geld beiseite zu legen. Eine monatlich wiederkehrende Einzahlung stellt sicher, dass Ihre Ersparnisse aufgebaut werden können und eliminiert menschliche Fehler.

Curtis Papst, Ein Portfolio Manager bei Wealthsimple erklärt, dass die Einhaltung Ihres Budgets und die Automatisierung Ihrer Ersparnisse der Schlüssel zum Erfolg sind.

Für erfolgreiche Kunden, Das automatische Sparen ist wahrscheinlich der mächtigste Teil ihrer Finanzstrategie.

Curtis empfiehlt, dass die Mitarbeiter ihren Cashflow genau überwachen, um sicherzustellen, dass die Nettoeinnahmen höher sind als ihre Ausgaben. Dann sollten Sie das übrige Geld sparen. Eine monatlich wiederkehrende Einzahlung stellt sicher, dass Ihre Ersparnisse aufgebaut werden können und eliminiert menschliche Fehler. Es bedeutet auch, dass Sie Ihre Ersparnisse versehentlich für Coachella-Tickets ausgeben können.

Beginnen Sie mit der Essensplanung

Anstatt in den Supermarkt zu gehen und einfach alles zu greifen, was Ihnen einfällt, und am Ende mit 10 Bechern Nutella und einer Avocado zu enden, Schreiben Sie sich eine Liste auf, bevor Sie gehen. Noch besser, Überlegen Sie, was Sie während der Woche kochen möchten, damit Sie eine ungefähre Vorstellung davon haben, welche Mahlzeiten Sie zubereiten werden. und kann entsprechend planen. Sie werden viel weniger versucht sein, auswärts zu essen, wenn Sie alle Zutaten haben, um köstlich zuzubereiten. nahrhafte Mahlzeiten direkt zu Hause.

Vergiss, dass du eine Kreditkarte hast

Eine Kreditkarte ist ein klassischer Budget-Buster. Wenn Sie wisch-glücklich werden, Es kann schwer sein, sich daran zu erinnern, dass Sie immer noch Geld ausgeben … aber Sie werden sich umso schmerzlicher erinnern, wenn Sie im nächsten Monat die Kreditkartenabrechnung erhalten und feststellen, dass Sie bei Señor Frogs Ihr Budget sprengten. Also gib kein Geld aus, das du nicht hast, und lass die Kreditkarte einfach zu Hause.

Überprüfen Sie Ihr Budget jeden Monat

Suchen, Dinge passieren. Unerwartete Ausgaben erscheinen, Das Kleid, das du neulich im Laden gesehen hast, verfolgt deine Träume, Ihre beste Freundin hat sich entschieden zu heiraten und möchte ein Bachelorette-Wochenende in Cancún verbringen, wie z. gestern. Monatliche Überprüfung Ihres Budgets und Anpassung an neue Entwicklungen, neue Einnahmequellen, und neue Ausgaben sorgen dafür, dass Ihr Budget überschaubar und mit Ihrem Leben vereinbar bleibt. Letzten Endes, Das ist es, was Sie zu einem erfolgreichen Budget führt.

Die Wahrheit ist, dass sich Ihr Budget immer entsprechend Ihrer Lebenssituation ändert. Wenn sich Ihre zukünftigen Ziele entwickeln, Ihr Budget sollte es auch sein. Vielleicht möchten Sie eine Familie gründen, den Beruf wechseln und in eine neue Stadt oder ein neues Land ziehen, oder ein Haus kaufen. In jedem Fall, Ein Budget ist niemals ein Deal, der "festgelegt und vergessen wird":Planen Sie, ihn mindestens einmal im Jahr zu überprüfen.

Wenn Sie Ihre eigene Budgetierung beginnen möchten, Sparen und Investieren sind dabei entscheidende Bestandteile. Bei Wealthsimple, Wir helfen Ihnen bei der Einrichtung eines hochverzinslichen Sparkontos für den Einstieg in den Aufbau einer finanziellen Basis, und hilft Ihnen bei den ersten Schritten in Richtung Geldanlage. Wir begleiten Sie bei jedem Schritt mit personalisierten Portfolios, die auf Ihre finanziellen Ziele und Ihre Risikobereitschaft zugeschnitten sind. sowie fachkundige Finanzberatung. Beginnen Sie noch heute.