5 Fragen, die Ihr Finanzberater Ihnen stellen sollte

Wenn Sie auf der Suche nach dem richtigen Finanzplaner sind, Sie interviewen im Wesentlichen jemanden, der für Sie arbeitet. Jeder Personalchef wird Ihnen sagen, dass ein potenzieller Mitarbeiter, der während des Vorstellungsgesprächs keine Fragen zum Job hat, nicht gut darauf vorbereitet ist, Mitarbeiter zu werden. Das gleiche gilt für Ihren zukünftigen Finanzberater. Wenn es in der gesamten Besprechung nur darum geht, Ihre Fragen zu beantworten, Sie haben nicht die ganze Geschichte darüber, ob dies gut passt oder nicht.

Deshalb sollten Sie mit den folgenden Fragen eines Beraters rechnen, bevor Sie sich entscheiden, ihm Ihre finanzielle Zukunft anzuvertrauen.

1. Was sind Ihre finanziellen Ziele und Ziele?

Wenn Sie nicht wissen, wohin Sie wollen, es wird schwer zu wissen, wie man dorthin kommt. Ein Finanzberater, der Ihnen diese Frage stellt, wird Ihnen nicht nur helfen, Ihre Ziele besser zu verstehen und zu artikulieren, aber sie werden auch in einer viel besseren Position sein, um Ihnen zu helfen, sie zu erreichen.

Dies ist auch eine gute Möglichkeit, Ihnen und Ihrem Berater zu helfen, Ihre Werte zu verstehen. braucht, und vernünftige Erwartungen. Wenn Sie einfach sagen, dass Sie sich auf den Ruhestand vorbereiten und ein wenig für die College-Gelder Ihrer Kinder sparen möchten, Ihr Berater sollte etwas tiefer graben, um Ihnen zu helfen, Details und Zahlen zu Ihren Zielen zu setzen. damit Sie nicht für ein Ziel sparen, das Sie nicht wirklich wollen. (Siehe auch:5 Details, die Ihr Finanzberater möglicherweise ignoriert)

2. Was sind derzeit Ihre größten finanziellen Sorgen?

Wir alle tragen irgendeine Art von finanziellem Stress, und ein wichtiger Teil der Arbeit Ihres Beraters besteht darin, Ihnen bei der Organisation Ihrer Finanzen zu helfen, um diesen Stress zu minimieren. Wenn Sie Ihren Berater wissen lassen, dass Sie wegen Ihrer Schulden regelmäßig den Schlaf verlieren, wird er erkennen, dass die Tilgung dieser Schulden ein wichtiges Ziel ist. Auch wenn es auf dem Papier vielleicht sinnvoller ist, sich auf Investitionen zu konzentrieren und gleichzeitig Schulden langsam abzuzahlen, Wenn Sie die Schulden aggressiver angehen, wird dies Ihrem psychischen Wohlbefinden zugute kommen.

Während viele Berater Sie bitten, einen Fragebogen zur Risikobewertung auszufüllen, um festzustellen, welcher Anlegertyp Sie sind, Es ist wichtig, dass sie auch verstehen, was für ein alltäglicher Typ von Finanzdenker Sie sind. Das Ziel der Finanzplanung besteht darin, Ihnen zu helfen, mit dem Geld, das Sie haben, gut zu leben. heute und in Zukunft, und die besten Finanzplaner erkennen, dass sie Ihnen helfen können, indem sie Ihre dringendsten Anliegen angehen.

3. Was sind derzeit Ihre größten nichtfinanziellen Sorgen?

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Geld nicht in einem Vakuum existiert. Die nichtfinanziellen Probleme, die Ihnen Stress verursachen, wirken sich auch auf Ihr finanzielles Leben aus. Daher ist es wichtig, diese Probleme zu besprechen, sowie. Das können Ihre Bedenken hinsichtlich der Ausbildung Ihres Kindes oder der sich verschlechternden Gesundheit Ihrer Eltern umfassen, oder Ihre Bedenken, dass Sie nicht genug Zeit mit Ihrer Familie verbringen. Ihr Finanzberater kann Ihnen helfen herauszufinden, welche Aspekte Ihres Lebens verbessert werden könnten und wie die Finanzplanung helfen kann. (Siehe auch:11 Geheimnisse, die Sie Ihrem Finanzberater erzählen müssen)

4. Wo werden Sie in fünf Jahren voraussichtlich stehen?

Dies ist eine häufige Frage im Vorstellungsgespräch, und es ist auch eine gute Frage, von Ihrem Finanzberater zu hören. So oft, Wir betrachten Finanzplanung ausschließlich als Alters- und Nachlassplanung, aber es gibt viele wichtige lebensmeilensteine, lange bevor man das berufsende erreicht. Wenn Sie wissen, wo Sie in naher Zukunft sein möchten – und mit welchen bevorstehenden potenziellen Problemen Sie möglicherweise konfrontiert sind – können Sie bestimmen, welche Ziele Sie für sich selbst und mit Ihrem Finanzberater setzen.

5. Was erwartest du von dieser Beziehung?

Unerfüllte Erwartungen sind die Wurzel von schlechten Gefühlen und Ressentiments. Wenn Sie erwarten, dass Ihr Finanzberater für Ihre Schuldentilgung da ist, Steuerfragen, Ruhestandsplanung, Nachlassplanung, und College-Ersparnisse, Sie werden bitter enttäuscht sein, wenn Ihr Berater nur einmal im Jahr mit Ihnen über die Entwicklung Ihrer Altersvorsorge plaudert. Ähnlich, wenn Ihr Berater normalerweise sehr praktisch ist, während Sie gerne alles basteln, was Sie selbst tun können, Sie könnten sie als zu invasiv empfinden, wenn sie Empfehlungen geben, die Sie nicht für nötig halten.

Wenn Sie die Erwartungen auf beiden Seiten in Bezug auf das Funktionieren der Beziehung darlegen, können Sie feststellen, ob der Berater, mit dem Sie sich treffen, sich um Ihre Bedürfnisse kümmert. (Siehe auch:3 Gründe, bei der Einstellung eines Finanzplaners wählerisch zu sein)

Was tun, wenn Sie diese Fragen nicht hören

Während viele gute Finanzberater Ihnen diese Art von Fragen während Ihres Erstgesprächs stellen werden, das ist nicht unbedingt selbstverständlich jeden ein guter Finanzberater wird denken, sie zu fragen. Das bedeutet, dass Sie riskieren, einen Finanzberater abzulehnen, der zu Ihnen passt, nur weil er diese Fragen nicht gestellt hat.

Es liegt oft am Kunden, den Stier bei den Hörnern zu packen. Wenn Ihr potenzieller Berater Ihnen keine eingehenden Fragen zum Kennenlernen gestellt hat, lassen Sie sie wissen, dass Sie diese Themen besprechen möchten. Kommen Sie direkt vorbei und erklären Sie Ihre finanziellen Ziele und Ziele, Ihre Anliegen, und Ihre Erwartungen. Dies führt zu einer produktiven Diskussion mit einem guten Planer, der einfach nicht daran gedacht hat, diese Fragen zu stellen. und wird von einem Planer, der nicht wirklich daran interessiert ist, Ihnen zu helfen, entlassen oder minimiert.