Wie Studentendarlehensschulden Ihre Zukunft entgleisen können

Mike Meru dachte, er hätte eine gute Investition getätigt, als er sich 600 Dollar borgte. 000 für die Ausbildung zum Kieferorthopäden. Aber mit 37 Jahren er schuldet jetzt 1 Million US-Dollar – und trotz regelmäßiger Zahlungen, er schuldet jeden Monat mehr. In 25 Jahren, seine Schulden belaufen sich auf 2 Millionen Dollar.

Während siebenstellige Studienschulden noch nicht alltäglich sind (in einer Geschichte über Meru, Das Wall Street Journal berichtete, dass landesweit etwa 100 Menschen in diesem Boot sitzen), Hohe Kredite werden immer häufiger. Fünf Prozent der Kreditnehmer von Studiendarlehen schulden jetzt mehr als 100 US-Dollar, 000, und 170, 000 Studenten im ganzen Land schulden allein mehr als eine Viertelmillion an Bundesdarlehen, nach der Brookings Institution.

Studienkreditberater Travis Hornsby, dessen durchschnittlicher Kunde 280 $ schuldet, 000, sagt, er habe mit mehreren Absolventen mit Schulden in Millionenhöhe gearbeitet – fast ausschließlich Fachärzte und Zahnärzte.

"Sie machen eine menge Geld, aber nicht genug, um diesen Schuldendienst zu decken, “ schrieb Hornsby in einem Artikel für Business Insider.

Wenn Sie erwägen, sich für das College viel Geld zu leihen, Denken Sie daran, diese warnenden Geschichten darüber, wie Studentendarlehensschulden Ihr Leben völlig zum Erliegen bringen können. (Siehe auch:6 Fragen, die Sie sich vor der Aufnahme eines Studienkredits stellen sollten)

1. Du hast vielleicht nicht die Freiheit, deiner Leidenschaft zu folgen

Nach ihrem Bachelor-Abschluss und einem einjährigen Englischunterricht im Ausland, Amber Williamson bewarb sich an Graduiertenschulen. Mit 24, sie hatte sich noch nicht für eine Karriere entschieden, aber sie kannte ihre 60 Dollar, 000 in Studiendarlehensschulden beschränkte ihre Auswahl auf nur Bereiche, die ein angemessenes Einkommen bieten konnten, um die Zahlungen zu leisten.

„Ich mache alles richtig, Aber ich werde immer noch für etwas bestraft, was mir gesagt wurde, “, sagte sie zu MarketWatch.

Williamson ist nicht allein. American Student Assistance fand heraus, dass 53 Prozent der Umfrageteilnehmer die Schulden von Studentendarlehen als einen der wichtigsten Faktoren bei ihrer Berufswahl nannten. Kreditnehmer haben oft keine andere Wahl, sondern wollen Karrieren verfolgen, an denen sie kein wirkliches Interesse haben. nur auf der Suche nach einem Gehaltsscheck, der dazu beitragen kann, ihre Studienkreditzahlungen auszugleichen. (Siehe auch:15 Möglichkeiten zur schnelleren Rückzahlung von Studienkrediten)

2. Möglicherweise musst du wieder bei deinen Eltern einziehen

Mehr als jeder dritte Millennial lebt bei Mama und Papa, ein Phänomen, das in den letzten Jahren deutlich zugenommen hat. Die Federal Reserve stellte fest, dass 30 Prozent dieses Anstiegs auf die sich ändernde Schuldenlast junger Erwachsener zurückzuführen waren. einschließlich der Schulden des Studentendarlehens. (Siehe auch:6 Geldbewegungen, die du machen musst, wenn du zu deinen Eltern nach Hause ziehst)

3. Wenn Sie Ihre Karriere hassen, du kannst vielleicht nicht entkommen

Natalie Bacon und Liz Stapleton kennen sich nicht, aber eines haben sie gemeinsam:Sie haben sich eimer Geld geliehen, um Jura zu studieren. nur um herauszufinden, dass sie es hassten, als Anwalt zu arbeiten. Nach dem Abschluss, Bacon war schockiert, als er feststellte, dass die während ihrer Schulzeit aufgelaufenen Zinsen ihre Schulden bereits auf 200 US-Dollar angehoben hatten. 000.

"Ich war wirklich irritiert und frustriert über die Menge an Schulden, die ich hatte. Ich hatte das Gefühl, jemand hätte mir sagen sollen, was es wirklich bedeutet. oder ich hätte eine Klasse darüber haben sollen, oder so, “, schrieb sie in ihrem Blog.

Stapleton fand sich in einem ähnlichen Boot wieder. Laut ihrem Blog, Weniger Schulden, mehr Wein, Stapleton schuldet derzeit 258 USD, 000.

Beide Frauen wagten den mutigen Schritt, ihre Anwaltskarriere zu beenden. Verwaltung, vielleicht ironisch, Karriere zu machen, stattdessen in der Finanzberatung und beim Schreiben über die Verwaltung ihrer Schulden. Aber viele andere Anwälte und Ärzte bleiben durch ihre Schulden in Karrieren gefangen, die sie hassen.

4. Du wirst am Ende viel mehr bezahlen, als du geliehen hast

Während ihres Bachelor- und Masterstudiums Becca von Surviving Student Loans wusste, dass sie mindestens 90 Dollar haben würde. 000 Schulden – aber sie dachte nicht darüber nach, wie sich die ständig auflaufenden Zinsen auf diese Summe auswirken würden. In den ersten drei Jahren nach dem Abitur sie leistete jeden Monat ihre Mindestzahlungen. Jetzt, sie schuldet $124, 000; Etwa ein Viertel davon sind Zinsen.

"In meinem Kopf, Die Schulden, die ich aufgenommen habe, sollten meine Gesamtschuld sein. Junge lag ich falsch, “, schrieb sie in ihrem Blog.

Zurückblicken, Becca bereut ihren Abschluss nicht, Sie bedauert jedoch, dass sie beim Schulwechsel mehrmals bezahlte Credits verloren hat. Sie wünschte sich auch, sie hätte einen Teil des Geldes, das sie mit Teilzeitarbeit in der Schule verdient hatte, für ihre Schulden verwendet. obwohl es nicht erforderlich war. Sie budgetiert derzeit aggressiv und versucht, nebenbei Geld zu verdienen, damit sie so viel von ihren 50 Dollar investieren kann, 000 Gehalt zur Schuldentilgung wie möglich. (Siehe auch:So funktionieren die Zinsen für Studentendarlehen)

5. Sie können möglicherweise kein Haus kaufen

Forscher der Federal Reserve stellten fest, dass der Wohnungseigentumsanteil in den Vereinigten Staaten während der Finanzkrise zurückging. Jugendliche waren besonders betroffen.

„... Der Anstieg der Schulden bei Studentendarlehen könnte ein Schlüsselfaktor sein, der die Wohneigentumsquoten in den letzten Jahren durch die Auswirkungen auf die Fähigkeit der Kreditnehmer, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, und ihren Wunsch, mehr Schulden aufzunehmen, nach unten gedrückt hat. Jüngste Umfragen haben ergeben, dass viele junge Menschen die Verschuldung von Studentendarlehen als ein großes Hindernis für den Kauf von Eigenheimen ansehen. “ schrieben die Forscher.

Sie recherchierten die Zahlen und stellten fest, dass daran etwas dran ist:Jeder Anstieg der Schulden für Studentendarlehen um 10 Prozent korreliert mit einem Rückgang des Eigenheimbesitzes um 1 bis 2 Prozentpunkte in den ersten fünf Jahren nach der Schule.

Eine gemeinsame Studie von American Student Assistance und der National Association of Realtors ergab, dass 83 Prozent der Millennials, die kein Eigenheim besitzen, die Schulden der Studenten für ihre Unfähigkeit zum Kauf verantwortlich machen. Diese Millennials erwarteten, dass ihre Schulden ihren ersten Eigenheimkauf um durchschnittlich sieben Jahre verzögern würden.

6. Es könnte Sie daran hindern, zu heiraten oder eine Familie zu gründen

Jeder fünfte ehemalige Student schiebt die Ehe aufgrund von Studienkreditschulden auf, und fast jeder Dritte verschiebt die Familiengründung aus diesem Grund, Berichte der amerikanischen Studentenhilfe.

Einige, die weitermachen und eine Person mit einer enormen Schuldenlast heiraten, geben später zu, dass sie es bereuen. Ein Befragter auf eine BuzzFeed-Anfrage beschwerte sich, dass die Schulden seiner Frau für das Studentendarlehen ihr Leben ruinierten. (Siehe auch:Wie eine neue Ehe die Schulden eines Studentendarlehens überleben kann)

7. Es könnte Ihren Ruhestand verzögern

Eine andere Umfrage von American Student Assistance ergab, dass 62 Prozent der Befragten das Sparen für den Ruhestand aufgrund von Studienkreditschulden aufschieben. Schlechter, Derselbe Bericht besagt, dass die Zahl der Menschen über 65 Jahre, die Studienschulden haben – einige für die Ausbildung ihrer Kinder, aber hauptsächlich für ihre eigenen – zwischen 2005 und 2015 um satte 977 Prozent gestiegen.

Eine beängstigende Sache, wenn man in Ruhestandsjahren Studentendarlehen schuldet:Es kann dazu führen, dass du deinen Sozialversicherungsscheck verlierst. Laut ASA-Bericht mehr als 173, Aus diesem Grund wurden im Jahr 2015 bei 000 Sozialversicherungsempfängern ihre Sozialversicherungsbeiträge gepfändet. (Siehe auch:So verhindern Sie, dass Studentendarlehen Ihren Ruhestand ruinieren)