So sparen Sie für den Ruhestand und geben ihn aus

Sie sind der CEO Ihres Geldes – am Ende des Tages Ihr Geld zu verwalten ist Ihre Aufgabe, und Sie haben wichtige Entscheidungen zu treffen. Ihre Fähigkeit, Ihre Finanzen zu verwalten, ist entscheidend, um zu bestimmen, wie Ihre Zukunft aussehen wird. Ein großer Teil davon ist, herauszufinden, wo Sie sparen und wie Sie im Ruhestand ausgeben sollten.

Wo soll ich sparen?

Es sei denn, Sie erben oder heiraten Geld (oder gewinnen im Lotto), es gibt nur zwei Möglichkeiten, sich den Ruhestand zu leisten:einen Job bekommen, der eine gute Rente bietet,- oder sparen und investieren.

Angenommen, letzteres trifft auf die meisten von uns zu, Die nächste Frage ist:Wo sollte man sparen? Allgemein, Zu den wichtigsten verfügbaren Konten und Anlageinstrumenten gehören steuerbegünstigte Altersvorsorgekonten, steuerpflichtige Maklerkonten, Bankkonten, physikalische Eigenschaft, oder Schulden tilgen. Bei so vielen potenziellen Variablen, Es ist unmöglich, harte Regeln anzubieten, die für alle gelten. Jedoch, generell empfehlen wir folgendes:

7 Tipps, um Geld zu sparen

1. Begleichen Sie zuerst alle hochverzinslichen Schulden.
2. Wenn Ihr Arbeitgeber einen passenden Beitrag zu Ihren 401k anbietet, dann sollten Sie mindestens den entsprechenden Betrag sparen.
3. Wenn kein Arbeitgeber-Match verfügbar ist, Sie sollten versuchen, Ihre Ersparnisse auf steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten zu maximieren, bevor Sie auf steuerpflichtigen Konten sparen. Dazu gehören Konten wie traditionelle und Roth 401ks und IRAs
4. Wenn Sie Kinder haben, In der Regel ist es sinnvoll, ein oder mehrere 529 Konten zu eröffnen, die bildungsbezogene Kosten abdecken. Tun Sie dies jedoch nur, wenn Ihre anderen steuerbegünstigten Beiträge zur Altersvorsorge ausgeschöpft sind. Erinnern, Sie können für die Schule ausleihen, aber Sie können nicht für den Ruhestand!
5. Ein Erstwohnsitz kann eine wunderbare Investition sein – die Hebelwirkung einer Hypothek und die Steuervorteile des Zinsabzugs machen den Kauf eines Eigenheims in der Regel zu einer guten Idee, solange Sie es sich leisten können und planen, mindestens sechs Jahre darin zu leben.
6. Apropos Hauskauf, Wir empfehlen normalerweise nicht, Ihre Hypothek abzuzahlen, wenn Sie einen Zinssatz von unter 4,5% haben (es sei denn, Sie haben ein Aktienportfolio, das größer ist als der Wert Ihres Eigenheims). Wenn Sie keinen Magen für Aktien haben, jedoch, Dann ist es einfach Geld wegzuwerfen, eine Hypothek zu halten und gleichzeitig eine beträchtliche Menge an Bargeld oder Anleihen mit niedrigerer Rendite zu halten. In diesem Fall, Mach weiter und zahle die Hypothek ab.
7. Während Zweitwohnungen und Mietobjekte gute Investitionen sein können, sie sind nicht jedermanns Sache; Denken Sie daran, dass eine zweite Immobilie, die nicht vermietet wird, als Verbrauch betrachtet werden sollte, keine Investition.

Wie soll ich ausgeben?

Sobald Sie im Ruhestand sind, Die Einhaltung des richtigen Ausgabenniveaus ist eine Ihrer wichtigsten finanziellen Aufgaben. Geben Sie zu viel aus und Sie riskieren, dass Ihnen das Geld ausgeht. Geben Sie zu wenig aus und verpassen Sie wertvolle Lebenserfahrungen. Es gibt einen komplizierten Wirbel von Variablen und "Was wäre wenn?" Szenarien, die einen direkten Einfluss auf Ihr Ausgabenniveau haben.

Fragen zum Ruhestand

Hier sind einige gute Fragen, die Sie sich stellen sollten, wenn es um die Altersvorsorge geht:

• Wann möchte ich in Rente gehen?
• Wie lange werde ich leben?
• Was ist mit meinem Ehepartner?
• Wie viel wird das Gesundheitswesen kosten?
• Werde ich umziehen?
• Wie viel möchte ich zurücklassen?

Ihre Auszahlungsrate

Aus Sicht der Vermögensverwaltung die Ausgabefrage wird normalerweise in Bezug auf die „Auszahlungsrate, “ Dies ist der Betrag, der jedes Jahr von Ihrem Anlageportfolio als Prozentsatz des Gesamtportfoliowerts ausgegeben wird. Typischerweise es wird davon ausgegangen, dass der ursprüngliche Auszahlungsdollarbetrag konstant bleibt, abgesehen von einer jährlichen Inflationsanpassung.

Ihr Ziel sollte es sein, eine Auszahlungsrate zu finden, die Ihre Lebensbedürfnisse mit einem minimalen (oder zumindest akzeptablen) Risiko, dass Ihnen das Geld ausgeht, in Einklang bringt. Wie viele Dinge im Leben, Glück und Timing spielen eine große Rolle für Ihren finanziellen Erfolg im Ruhestand. Diese Faktoren können außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, aber egal wie sie sich entwickeln, Es liegt an Ihnen, die Kontrolle auszuüben, wo Sie können. Die Etablierung und Aufrechterhaltung einer disziplinierten Auszahlungsstrategie für Ihren Ruhestand erhöht Ihre Erfolgschancen erheblich.

Eine Branchen-Faustregel – die 4%-Regel – besagt, dass ausgewogenen Portfolios nicht das Geld ausgeht, wenn die Auszahlungsrate auf 4% jährlich begrenzt wird. Auszahlungen werden nicht um Marktrenditen bereinigt. Mit dieser Regel können Sie eine grobe Schätzung Ihrer Altersvorsorgeposition vornehmen.

Gesundheitswesen nicht vergessen

Ein weiterer Ausgabenbereich, an den viele Menschen nicht denken, ist die Gesundheitsversorgung. Das durchschnittliche Paar, das mit 65 in Rente geht, wird etwa 275 US-Dollar ausgeben. 000 auf Gesundheitsversorgung im Laufe ihres Ruhestands. Diese Kosten können in Form von Langzeitpflege anfallen. Das Medicaid-Gesetz stellt sicher, dass Sie nicht auf die Straße geworfen werden, wenn Ihr Vermögen aufgrund von Pflegekosten aufgebraucht ist. Eigentlich, Es kann sich lohnen, diese gesetzliche Versicherungspolice in Anspruch zu nehmen, wenn/wenn dies erforderlich ist, anstatt zu früh im Ruhestand zu viel Konsum zu opfern, um Ausgaben zu planen, die möglicherweise nie anfallen.