Planung medizinischer Kosten im Ruhestand

Wenn Sie über den Ruhestand nachdenken, Sie sollten auch an die Kosten der Gesundheitsversorgung im Ruhestand denken. Die meisten Experten schätzen, dass die durchschnittlichen Lebenszeitausgaben für ein Ehepaar im Ruhestand etwa 275 US-Dollar betragen. 000 – und dieser Preis steigt. Was ist mehr, wenn Sie planen, früher als 65 Jahre in Rente zu gehen, bevor Sie Anspruch auf Medicare haben, die Rechnung könnte höher sein.

Leiden Sie unter einem Aufkleberschock? Es ist eine schwer zu schluckende Pille (Wortspiel beabsichtigt), Aber es ist viel besser, die Wahrheit im Voraus zu kennen, damit Sie Ihre Zukunft planen können. Es gibt wirklich drei Hauptüberlegungen – und die erste hat einige gute Nachrichten beigefügt:also fangen wir dort an.

Eine Schätzung der Lebenszeit

Sie müssen nicht unbedingt 275 $ beiseite legen, 000 für Ihre Gesundheitskosten vor Ihrer Pensionierung. Eigentlich, Die meisten gesunden Rentner geben in den ersten Jahren des Renteneintritts viel weniger aus und mehr, wenn sie älter werden. Dadurch können viele Auslagen über lange Zeiträume in monatlichen Raten beglichen werden, die innerhalb Ihres monatlichen Budgets untergebracht werden können. Denken Sie also daran, dass Sie dieses Geld möglicherweise nicht unbedingt vor der Pensionierung beiseite legen müssen; jedoch, Sie sollten sicherstellen, dass die medizinischen Ausgaben in Ihrem Rentenbudget berücksichtigt werden

Während des gesamten Renteneintrittsalters diese $275, 000 ist eine durchschnittliche Kostenschätzung. Wenn Sie während Ihres Ruhestands gesund bleiben, Sie können nicht so viel ausgeben. Auf der anderen Seite, Sie könnten viel mehr ausgeben, wenn gesundheitliche Probleme zu einem großen Hindernis werden. Bevor Sie in Rente gehen, du solltest die möglichkeiten abwägen. Ist Ihr Gesundheitszustand aktuell gut? Wie ist Ihre Familienanamnese? Praktizieren Sie gesunde Ess- und Bewegungsgewohnheiten? Basierend auf Ihren Angaben, Sie können Ihre persönliche Schätzung erstellen – aber seien Sie realistisch.

Ein vorzeitiger Ruhestand erhöht die Gesundheitskosten

Wenn Sie planen, vor 65 in Rente zu gehen, Ihre lebenslangen Gesundheitskosten werden im Durchschnitt, höher als die 275 $ laufen, 000 geschätzt. Eigentlich, diese Kosten können erheblich höher ausfallen. Sie haben keinen Anspruch auf Medicare bis zum Alter von 65 Jahren, Sie sind also für alle Ihre Gesundheitskosten verantwortlich, bis Sie das qualifizierende Alter erreichen.

Viele Menschen wissen nicht genau, wie viel von ihren medizinischen Kosten von ihren Arbeitgebern subventioniert wird. Wenn Sie planen, vorzeitig in Rente zu gehen, Sie müssen herausfinden, wie viel Sie zahlen, wenn Sie nicht von Ihrem Arbeitgeber versichert sind. Es sei denn, Ihr Arbeitgeber zahlt Ihre Krankenversicherung weiter, ein immer selteneres Szenario, Sie sind für den vollen Betrag verantwortlich. Wenn Sie in der Nähe von 65 sind, Möglicherweise können Sie COBRA verwenden, um die Deckungslücke zu schließen, oder Sie benötigen möglicherweise eine andere Lösung. Zum Beispiel, Sie können sich für einen höheren Selbstbehalt entscheiden, um die monatlichen Kosten zu senken, Sie akzeptieren jedoch dieses zusätzliche Risiko, wenn Sie Ihre Krankenversicherung in Anspruch nehmen müssen.

Wenn Sie diesen zusätzlichen Aufwand berücksichtigen, Sie könnten überzeugt sein, länger zu arbeiten, was eine sehr vernünftige lösung ist. Wenn Sie länger arbeiten, können Sie Ihren subventionierten Krankenversicherungsschutz durch Ihren Arbeitgeber verlängern und Sie gewinnen mehr Zeit, um für den Ruhestand zu sparen. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen zu bestimmen, wie viele Jahre Sie zusätzlich arbeiten möchten. In vielen Fällen, Nur noch ein paar Jahre können einen großen Unterschied machen.

Langzeitpflege ist die Wildcard

Diese $275, 000-Schätzung beinhaltet keine Pflegekosten – und Krankenversicherung, sogar Medicare, deckt diese Kosten nicht. Zusamenfassend, Ein längerer Aufenthalt in einer Einrichtung für betreutes Wohnen oder Pflegeheim kann Ihre Altersvorsorge schnell aufzehren.

Eine Lösung ist die Pflegeversicherung, Sie müssen jedoch in Ihren 50er oder 60er Jahren über diese Option nachdenken – sie wird nicht verfügbar sein, wenn Sie warten, bis Sie die Dienste benötigen. Allgemein, je jünger Sie sind, wenn Sie eine Police erhalten, desto weniger zahlen Sie für die monatliche Prämie. Jedoch, Neben der Prämie gibt es noch einige andere Dinge zu beachten.

Zuerst, Sie sollten bei einem seriösen Versicherer bleiben. Du wirst, höchstwahrscheinlich, zahlen seit Jahren eine Prämie, sogar Jahrzehnte, bevor Sie den Service benötigen. Sie möchten, dass diese Prämien an ein stabiles Unternehmen gehen. Merken Sie sich, dass die meisten Pflegeversicherungen es dem Versicherer ermöglichen, Ihre Prämien zu erhöhen, während der Laufzeit der Police oft erheblich. Sie müssen sich auch genau ansehen, wie die Richtlinie funktioniert. Zum Beispiel, die meisten Policen treten erst in Kraft, wenn der Patient 90 Tage lang Hilfe benötigt hat. und die Qualifizierungsrichtlinien sind ziemlich spezifisch. Richtlinien haben auch eine tägliche Obergrenze, die genau den Langzeitpflegekosten für Ihre Region entsprechen muss, oder Sie werden immer noch mit einer großen Rechnung stecken.

Zuletzt, Die eigenständige Pflegeversicherung lautet „benutze sie oder verliere sie, ” d.h. wenn Sie nie einen Pflegebedarf haben, Sie könnten ohne Grund für teure Versicherungen bezahlen. Einige Träger bieten hybride Lebensversicherungen/Pflegeversicherungen an, die etwas flexibler sind. Sie sollten mit Ihrem Finanzberater zusammenarbeiten, um festzustellen, welche Art von Police für Sie geeignet ist.

Weil die Pflegeversicherung so teuer ist, Viele Rentner versichern dieses Risiko selbst. Während Medicare die Kosten für die Langzeitpflege nicht übernimmt, Medicaid tut es. Jedoch, Um sich für Medicaid zu qualifizieren, müssen Sie Ihr Vermögen erheblich reduzieren, was Ihre Lieben in eine schwierige Lage bringen kann. Wenn Sie dieses Risiko selbst versichern möchten, Es ist wichtig, alle Auswirkungen auf Sie zu verstehen, Ihr Partner und Ihre Erben.

Unsere Stellungnahme

Wie du siehst, Gesundheitskosten sind ein wichtiger Faktor bei der Altersvorsorge und Sie benötigen möglicherweise Hilfe bei Ihren Entscheidungen. Personal Capital bietet keine Gesundheitsprodukte an, wie Pflegeversicherung, Aber unsere kompetenten Berater können Ihnen eine Einschätzung Ihrer persönlichen Möglichkeiten geben und Ihnen helfen, fundierte Schlussfolgerungen zu ziehen.