Systematischer Auszahlungsplan (SWP) vs. Dividendenplan:Warum SWP nach der LTCG-Steuer noch sinnvoller ist

Finanzminister Arun Jaitley hat eine langfristige Kapitalertragssteuer (LTCG) von 10 % für Kapitalgewinne eingeführt, die in einem Jahr 1 Lakh Rs übersteigen. Diese Steuer wird ohne den Vorteil der Indexierung erhoben.

Der LTCG wurde zuvor nicht besteuert und diente dazu, Anleger zu ermutigen, langfristig, d. h. länger als 1 Jahr, in Aktien zu investieren. Hier erfahren Sie mehr über die LTCG-Steuer.

Die Einführung einer Steuer von 10 % auf Erträge, die von Aktienfonds ausgeschüttet werden, wird sich auf Anleger auswirken, die es gewohnt sind, steuerfrei Dividenden zu erzielen. Die Dividendenausschüttungssteuer (DDT) wird sich auf diejenigen auswirken, die sich für den Dividendenplan von aktienorientierten Fonds entschieden haben. Ein systematischer Entnahmeplan (SWP) könnte jetzt die richtige Option sein.

Dividendenfonds:

Dividendenfonds sind Fonds, bei denen den Anlegern von der Investmentfondsgesellschaft in regelmäßigen Abständen Dividenden ausgeschüttet werden. Diese Fonds sind wie Wachstumsfonds, bis auf einen Unterschied. Bei Wachstumsfonds, der erwirtschaftete Betrag wird von der Investmentfondsgesellschaft reinvestiert, während bei Dividendenfonds der Betrag in Abständen an die Anleger zurückgezahlt wird.

Einige wichtige Punkte in Bezug auf Dividendenfonds sind:

1. Diese Fonds werden von Anlegern ausgewählt, die in regelmäßigen Abständen festverzinslich sind. Ehemalige Menschen nach der Pensionierung haben sich entschieden, in diese Art von Investmentfonds zu investieren
2. Die steuerliche Auswirkung ist einer der differenzierenden Faktoren. Aktiendividendenfonds sind gemäß Abschnitt 10(23D) nicht steuerpflichtig, während Fremdkapitaldividendenfonds steuerpflichtig sind. Gleichzeitig bieten Ihnen Aktiendividendenfonds höhere Renditen, jedoch, sie tragen auch ein höheres Risiko mit sich.
3. Die Renditen, die ein Anleger in diesen Fonds erzielt, sind im Vergleich zu Wachstumsfonds geringer, da hier der Betrag nicht reinvestiert wird
4. Die Renditen werden auch nicht in festen Intervallen gegeben
5. Die angegebenen Dividenden sind auch nicht festgelegt

Eine Alternative zur Investition in Dividendenfonds ist die Investition in einen systematischen Auszahlungsplan (SWP). In diesem, ein fester betrag kann in festen intervallen abgehoben werden. Darüber hinaus, Häufigkeit und Höhe der Auszahlung können ebenfalls vom Anleger gewählt werden.

In den letzten Jahren, viele Investmentfondsgesellschaften hatten den Dividendenplan aktienorientierter Mischfonds an Anleger verkauft, um ein sicheres monatliches Einkommen zu erzielen.

Dieser Drang, von den Dividendeneinnahmen von Aktienfonds abhängig zu sein, die zur Marktvolatilität neigen, hat die Anleger auf den falschen Weg gebracht, sagen Experten. Die Besorgnis bestand darin, dass diese Fonds bei steigenden Märkten keine Dividenden zahlen würden. Investoren im Stich lassen.

Jedoch, die Einführung einer Steuer auf Dividendenerträge wird Fondshäuser nun effektiv davon abhalten, solche Spielereien zu verwenden, sagen Experten.

Systematischer Auszahlungsplan:

Der systematische Auszahlungsplan (SWP) wird nun an Bedeutung gewinnen, da dieser Plan von Anlegern in Anspruch genommen wird, die einen stetigen Einkommensfluss anstreben.

SWP ist eine Methode zur organisierten Rückzahlung von Geld aus der Investmentfondsanlage, im Gegensatz dazu, alles auf einmal zu bekommen. Beispielsweise, wenn ein Investor Rs 50 investiert hat, 000 in einem Schema, er kann eine SWP einrichten, um Rs5 abzuheben, 000 jeden Monat an einem bestimmten Datum für 10 Monate.

Investoren nutzen SWP für zwei Zwecke :

1. Geld abheben als regelmäßiges monatliches Einkommen:Dies wird oft getan, um nach der Pensionierung Cashflows zu generieren, und dies geschieht aus risikoarmen Fremdkapitalfonds.
2. Vermeiden Sie die Market-Timing-Falle bei der Rückgabe der Aktienfondsanteile:So wie systematische Anlagepläne (SIP) das Marktrisiko zum Zeitpunkt der Anlage vermeiden, SWPs senken das Marktrisiko zum Zeitpunkt der Rückzahlung.

Nur wenige Anleger verwenden beide Methoden, d. h. die Rückzahlung aus einem Aktienfonds aus einem Fondsportfolio mit SWP, um marktbezogene Risiken zu reduzieren und auch ein tägliches Einkommen zu erzielen.

Es gibt keine spezifischen Investmentfonds, die als „gut“ für SWP angesehen werden. Dieses Einlöseverfahren, aus einer Reihe von Mitteln, kann je nach Cashflow-Bedarf des Investors verwendet werden.

Bei Dividendenfonds bzw. Höhe und Häufigkeit der Dividendenausschüttung werden vom Fondsmanager des Investmentfonds festgelegt.

Wenn Sie am Ende eines jeden Monats auf einen festen Geldbetrag angewiesen sind, Dividendenfonds können Ihre Pläne behindern, wenn sie einen Betrag zahlen, der unter Ihrem Bedarf liegt.

Im Fall von SWP, Sie erhalten am Ende jeden Monats einen festen Betrag. Wenn die Performance des Fonds gut ist, die SWP wird länger dauern. Wenn die Leistung schlecht ist, es wird früher fertig. Und wenn Ihre jährliche Auszahlung geringer ist als das, was der Fonds jedes Jahr generiert, Sie können für immer mit diesem Investmentfonds verdienen!

Die Gründung einer SWP nach einem Jahr nach dem Kauf des Aktienfonds ermöglicht es einem Anleger, ein gesichertes monatliches Einkommen zu erzielen. Außerdem, Ein kleiner Privatanleger kann möglicherweise die Steuern auf seine Gewinne vollständig vermeiden, wenn die langfristigen Kapitalgewinne, die auf den im Rahmen des SWP abgehobenen Betrag angesammelt wurden, unter der Schwelle von 1 lakh Rus bleiben.

Ansichten eines Branchenexperten:

Swarup Mohanty, CEO, Mirae Asset Global Investments (Indien), sagte, „Der systematische Entnahmeplan ist auch ohne Besteuerung der Dividende eine bessere Option als Dividende. Unter SWP, der Anleger kann einen Betrag aufnehmen, der seinen spezifischen Bedürfnissen entspricht, während die Dividendenoption ihm dies nicht erlaubt und ihn in die Hände der Investmentfondsgesellschaft überlässt.“
Die Dividendensteuer betrifft auch Arbitragefonds, wo die Einkommensgenerierung bereits sehr gering ist. Arbitrage-Fonds bieten ähnliche Renditen wie liquide oder Rentenfonds, müssen jedoch einer aktienähnlichen Besteuerung unterliegen.

„Wir können sehen, dass Gelder aus Arbitragefonds abfließen, die in den letzten Jahren aufgrund von Steuervorteilen ein Hit waren. “ sagt Amar Pandit, Gründer, HappynessFactory.in, ein Finanzplanungsunternehmen.

Radhika Gupta, CEO, Edelweiss Vermögensverwaltung, sagt, „Aktien bleiben nach wie vor das am niedrigsten besteuerte Anlageinstrument und werden die zunehmende Eigenkapital- und SIP-Kultur bei Privatanlegern nicht beeinträchtigen.“

Branchenexperten zu LTCG:

Die größten Fehler werden gemacht, wenn unter dem Gewand von regulären steuerfreien Dividenden etwas mit Risiko als risikoarm dargestellt wird. „Der Fehlverkauf wird noch verschlimmert, wenn dieses Eigenkapitalprodukt Anlegern angeboten wird, die in Festgeldanlagen in den höheren Steuerklassen investieren, mit der Versuchung, dass es keine TDS gibt und Dividenden steuerfrei sind. Dies wird nicht mehr der Fall sein, “ sagt Aashish Somaiyaa, Geschäftsführer &CEO, Motilal Oswal AMC.

Vidya Bala, Kopf, Investmentfondsforschung, Fördert Indien, sagt, "Dies wird dem Fehlverkauf ein Ende setzen, da diese Gelder nicht für den Zweck verkauft wurden, für den sie gemacht wurden."

Chanresh Nigam, CEO, Axis Investmentfonds, sagte, „Die Erwartung eines täglichen Einkommens von einem aktienorientierten Publikumsfonds war kein geeigneter Kurs. Die Steuer kann die Verlockung von Dividendeneinnahmen bis zu einem gewissen Grad nehmen.“

Sowohl Wachstums- als auch Dividendenfondssysteme profitierten früher von der Nullbesteuerung. Diese Dividendensteuer macht die Wachstums-Investmentfonds jetzt wünschenswert, da Anleger weiterhin Kapitalgewinne bis zu Rs 1 lakh befreien können. Unter dem Dividendenfonds, jede vom Programm gezahlte Dividende wird mit 10 % besteuert, unabhängig von der Höhe. Die Dividende wird vom Investmentfonds selbst abgezogen und beim Anleger nicht besteuert.

Fazit:

Ein Anleger, der auf der Jagd nach Renditen ist, wird weiterhin in Instrumente wie Investmentfonds investieren, die weiterhin viel bessere Renditen bieten als Festgelder.

Darüber hinaus, Leute, die in Festgeldanlagen investierten, zahlten ohnehin eine Steuer von 10-30% auf die verdienten Zinsen. Durch die Investition in Investmentfonds müssen diese Anleger eine Steuer von nur 10 % auf viel höhere Renditen zahlen, als sie zuvor verdient hatten.

Viele Anleger begannen nach der Demonetisierung, in Investmentfonds zu investieren. Diese Anleger werden sich wohl fühlen, 10 % Steuern zu zahlen, da die Renditen von Investmentfonds die auf ihre Kapitalgewinne zu zahlende Steuer von 10 % ausgleichen und ausgleichen.

Darüber hinaus, diese Anleger erhielten keine Renditen auf ihre ungenutzten Barmittel. Diese Renditen aus Investmentfonds werden also viel höher sein als das, was sie früher verdient haben.

Die Regierung hat ihre Interessen zusammen mit den Investoren ausgerichtet. Sie wollen auch, dass der Markt wächst, damit mehr Steuern eingezogen werden können.

Dies ist der richtige Zeitpunkt für Anleger, da der Markt gefallen ist und Anleger Investmentfondsanteile zu niedrigen Preisen erwerben können. Auch neue Investoren können diese Chance nutzen, indem sie zum richtigen Zeitpunkt in den Markt einsteigen. Auch reife preissensitive Anleger können diese Chance optimal nutzen.

Viel Spaß beim Investieren!

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