LTCG-Steuerberechnung für ELSS-Investmentfonds

Die Einführung der Steuer auf langfristige Kapitalgewinne (LTCG) auf Aktienfonds hat in dieser Steuersparsaison die Last-Minute-Investitionen in Equity Linked Saving Schemes (ELSS) stark getroffen.

Viele Anleger fragen sich, ob ELSS steuerfrei ist oder ob ELSS noch als Instrument zur Steuerersparnis dient. Aufgrund dieser Verwirrung gibt es weniger Aufrufe von Anlegern zu Investitionen in letzter Minute.

Anlagen in Equity Linked Saving Scheme qualifizieren sich weiterhin für Steuerabzüge von bis zu Rs 1,5 lakh gemäß Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes. Anleger tätigen ihre steuersparenden Anlagen typischerweise in den letzten drei Monaten des Geschäftsjahres (Januar-März), als Steuersparsaison bekannt.

Diese Fonds haben eine obligatorische Sperrfrist von 3 Jahren, um steuerfreie Renditen zu erhalten. Jedoch, nach der Wiedereinführung der LTCG-Steuer in den Haushalt, Erträge aus den Investitionen in ELSS-Fonds würden besteuert. Langfristige Kapitalgewinne aus Aktienfonds über Rs 1 lakh würden ohne Indexierungsvorteil mit 10 Prozent besteuert.

Berechnung:

Nehmen wir das gleiche Beispiel wie zuvor erwähnt, bei dem ein Investor 1,5 Lakhs in das Equity Linked Savings Scheme (ELSS) investiert.

Auch hier beträgt das steuerpflichtige Einkommen des Anlegers 4 Lakhs. Nach der Einführung der 10 %-Steuer auf langfristige Kapitalgewinne (LTCG) auf Eigenkapital und aktienorientierte Investmentfonds, dieser ELSS-Fonds wird auch steuerpflichtig, da diese ELSS-Fonds aktienorientiert sind.

Dieser Fonds wird vom Anleger nach einem Zeitraum von 3 Jahren zu Rs 3.0 lakhs verkauft, so einen Gewinn von Rs 1,5 lakhs.

Dieser Anleger, der einen Betrag von Rs 1,5 Lakhs in ELSS investiert, muss nun eine Steuer auf die Gewinne über Rs 1 Lakh zahlen. Sein Gesamtgewinn beträgt Rs 1,5 lakhs, aus welchen, nach dem Entfernen von Rs 1 lakh, uns bleiben Rs 50, 000.

Hiervon sind 10 % Steuer zu berechnen. 10% von Rs 50, 000 ist Rs 5000. Das ist die zu zahlende Steuer.
Fonds zum Investieren:

1. Aditya Birla Sun Life Tax Relief 96 Fund

Mit einer 5-Jahres-Rendite von 22,21 %, der Fonds hat die Benchmark von 8,55% geschlagen. Der Fonds hat sich in den letzten Jahren geringfügig besser als seine Konkurrenten entwickelt.

Dieser Fonds hat keine besondere Ausrichtung auf eine Marktkapitalisierung. Der Schwerpunkt liegt auf Qualität, wobei der Fondsmanager in Unternehmen mit starkem Management und der Fähigkeit investiert, im Laufe der Jahre eine Führungsposition zu behaupten oder zu erreichen.

Der Fondsmanager geht gerne große Positionen in seinen Anlagen mit enormer Allokation ein. die meisten davon sind nicht Teil des Referenzindex.
Dies fügt dem Portfolio ein Element der Aggression hinzu.

Jedoch, die strikte orientierung auf qualität sorgt dafür, dass kein müll im portfolio ist. Viele der Top-Picks stammen aus dem MNC-Bereich. Als eines der besten Risiko-Rendite-Profile seiner Kategorie prahlend, Die nachgewiesene Erfolgsbilanz des Fonds macht ihn zu einer sehr guten Wahl.

2. DSP Blackrock Steuersparfonds

Dieser Fonds hat sich seit seiner Auflegung im Jahr 2007 gut entwickelt. Seit seiner Auflegung es hat eine Rendite von 15,32 % erzielt, was eine beeindruckend gute Rendite ist.

Der Fonds hat in den letzten Jahren sowohl den Kategoriedurchschnitt als auch den Index leicht geschlagen. Mit einer 5-Jahres-Rendite von 20,68 % der Fonds hat die Benchmark um 14,23% übertroffen.

Dieser Fonds hat eine sehr gute Erfolgsbilanz, in sieben der letzten neun Kalenderjahre den Durchschnitt seiner Kategorie übertroffen. Es hat stark in Large Caps investiert, wo seine Exposition im Vergleich zu Mitbewerbern derselben Kategorie höher ist. Das Portfolio des Fonds ist stark diversifiziert, hat jedoch ein gesundes Engagement in seinen Top-Picks beibehalten.

Mit einem gesunden Chancen-Risiko-Profil, Dieser Fonds ist eine sehr gute Wahl für konservative Anleger, die einen steuersparenden Fonds suchen.

Vergleich mit ULIP

Unter Investitionen, die für 80C-Abzüge qualifiziert sind, ULIPs und ELSS konkurrieren um Produkte.

Fondsgebundene Versicherungspläne, indem sie keiner langfristigen Kapitalertragsteuer ausgesetzt sind, aus mittel- bis langfristiger Anlageperspektive vergleichsweise verlockend erscheinen könnten.

Die Besteuerung von Versicherungsprodukten fällt unter Abschnitt 10(10D), wonach Einkünfte zum Zeitpunkt des Widerrufs beim Anleger steuerfrei sind. ELSS, jedoch, wird jetzt steuerpflichtig, wenn der langfristige Kapitalgewinn Rs 1 lakh wert ist.

Experten empfehlen weiterhin ELSSs gegenüber ULIPs. Experten schlagen direkte Pläne von ELSS-Fonds vor, da diese den meisten ULIPs in Bezug auf Liquidität, Investitionskosten und Transparenz.

ULIPs haben eine 5-jährige Sperrfrist, während ELSS eine 3-jährige Sperrfrist hat. Dies ist die niedrigste unter allen Investitionen nach Abschnitt 80C. ELSS ist auch transparenter, da es das Abrufen von Informationen zu Investitionen ermöglicht, Portfoliokonstruktion und Leistungsdaten in der Vergangenheit.

Im Vergleich zu nicht steuersparenden Investmentfonds, deren Gesamtkostenquoten streng geregelt sind, ULIPs haben eine Vielzahl von integrierten Gebühren, die sich auf lange Sicht auf die Vermögensbildung eines Anlegers auswirken können.

Zusätzlich, Investmentfonds haben sowohl mittel- als auch langfristig eine bessere Performance als ULIP-Fonds ähnlicher Kategorie vorzuweisen.

Postbudget 2018, ULIP-Fälligkeitserlöse sind möglicherweise steuereffizienter als Aktienfonds, Ein Wechsel von Investmentfonds zu ULIPs als Ergebnis dieser Änderung wäre jedoch kein kluger Schachzug.

Auf Dauer, Anleger werden wahrscheinlich viel mehr Vermögen erwirtschaften, indem sie in hochwertige Investmentfonds mit langfristiger Performance-Erfolg investieren.

Der Kauf von ULIPs ermöglicht es, je nach Risikobereitschaft sowohl in Eigenkapital als auch in Fremdkapital ohne Steuerbelastung zu investieren. Jedoch, ULIP ist eine Kombination aus Kapitalanlage und Versicherung. Equity Linked Saving Scheme ist nur eine reine Investition.

Deswegen, Es ist sehr wichtig, dass Anleger sowohl die Produktkosten als auch die potenzielle Renditen und finanzielle Ziele, bevor Sie ein Produkt auswählen. Anlageentscheidungen nur aufgrund von Steuervorteilen oder -nachteilen zu treffen, ist kurzsichtig.

Antwort des Marktes:

Anleger machen sich große Sorgen, nachdem die LTCG-Steuer zurückgezahlt wurde. Viele von ihnen haben ihre Investmentfondsberater kontaktiert, um zu bestätigen, ob sie ihre Investitionen fortsetzen sollten.

Nach dem Haushaltsplan Die LTCG-Steuer wurde unter Anlegern viel diskutiert. Die Skepsis ist groß. Einige Anleger denken, dass ELSS seine Steuervorteile verloren hat, da es auch unter der LTCG-Steuer anfallen wird.

Experten sagen, dass viele Direktinvestoren, die eine Investition in ELSS planten, nun verwirrt sind und ihre Anlagemöglichkeiten abwägen. Dieser Zweifel wird definitiv die Last-Minute-Investoren treffen, die planten, mit ELSS zusätzliche Renditen zu erzielen und Steuern zu sparen.

Einige Investmentfondsberater sagen, dass die Last-Minute-Anrufe diesmal weniger sind, aber sie sind sich über die Gründe nicht sicher. Die Rufe und Zweifel an Last-Moment-Investitionen in ELSS können aus vielen Gründen geringer sein.

LTCG und die Zweifel an der Steuerersparnis und Besteuerung könnten ein Grund dafür sein, und die Volatilität, die Anleger auf dem Markt sehen, kann sehr wohl ein weiterer Grund dafür sein.

Viel Spaß beim Investieren!

Haftungsausschluss:Die hier geäußerten Ansichten sind vom Autor und spiegeln nicht die von Groww wider.

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