Dividende vs. SWP:4 Gründe, warum SWP besser ist als ein Dividendenplan

Investmentfonds bieten eine Vielzahl von intelligenten und bequemen Optionen, um die spezifischen Bedürfnisse der Anleger zu erfüllen. Viele Anleger wünschen sich regelmäßige Einnahmen aus ihrer Investmentfondsanlage – ähnlich wie ein Gehalt.

In diesem Artikel, Wir untersuchen, warum SWP (Systematic Withdrawal Plan) im Vergleich zu einem Dividendenplan die bessere Option ist.

Was ist ein Dividendenplan?

Dividendenfonds sind Fonds, bei denen den Anlegern von der Investmentfondsgesellschaft in regelmäßigen Abständen Dividenden ausgeschüttet werden. Diese Fonds sind wie Wachstumsfonds, bis auf einen Unterschied.

Bei Wachstumsfonds, der erwirtschaftete Betrag wird von der Investmentfondsgesellschaft reinvestiert, während bei Dividendenfonds der Betrag in Abständen an die Anleger zurückgezahlt wird.

Ein Investmentfondssystem erklärt Dividenden aus seinen realisierten Gewinnen.

Realisierte Gewinne sind die Gewinne, die der Fondsmanager durch den Verkauf von Anteilen erzielt. Systeme können die Häufigkeit der Dividendenzahlungen (täglich, monatlich, vierteljährlich, jährlich).

Was ist ein systematischer Auszahlungsplan (SWP)?

Eine Alternative zur Investition in Dividendenfonds ist die Investition in einen systematischen Auszahlungsplan (SWP). In diesem, ein fester betrag kann in festen intervallen abgehoben werden. Darüber hinaus, Häufigkeit und Höhe der Auszahlung können ebenfalls vom Anleger gewählt werden.

Beispielsweise, wenn ein Anleger ₹ 50 investiert hat, 000 in einem Schema, er kann eine SWP einrichten, um ₹ 5 abzuheben, 000 jeden Monat an einem bestimmten Datum für 10 Monate.

Es gibt keine spezifischen Fonds, die für SWP als gut oder schlecht angesehen werden. Diese Methode zum Einlösen Ihres Geldes, aus einem Fonds, kann je nach Liquiditätsbedarf des Anlegers eingesetzt werden.

4 Gründe, warum SWP besser ist als Dividendenplan

Im Allgemeinen, SWP punktet an den meisten Fronten über dem Dividendenplan. Hier ist die Liste von 4 Gründen, warum SWP eine bessere Option als Dividendenplan ist:

1. Sicherheit der festen Auszahlung

Ein Systematic Withdrawal Plan (SWP) beinhaltet eine stabile Auszahlung an die Anleger in festgelegten Intervallen. Dies impliziert, dass die Investitionen irgendwann zusammen mit den Gewinnen vollständig zurückgezahlt werden.

Wenn Sie sich für den Dividendenplan entscheiden, würde Ihr monatliches Einkommen der Dividende unterliegen, die von dem Plan angegeben wird, in den Sie investieren möchten.

Obwohl es nur wenige Mittel gibt, die konstant gute Renditen gebracht haben, aber die Dividenden für die meisten Fonds waren nicht sehr konstant.

So, ein Anleger wird sicher sein, dass er über eine SWP einen festen Betrag zu seiner/ihrer im Voraus festgelegten Häufigkeit erhält.

Jedoch, die Auszahlung ist bei einem Dividendenplan nicht sicher. Dividendenzahlungen sind weder fix, noch noch garantiert. Wenn keine realisierten Gewinne durch das Fondshaus erzielt werden, am ende des monats wird es keine ausschüttungen geben.

2. Besteuerung

Dividendenausschüttungssteuer (DDT)

Die von Investmentfonds gezahlte Dividende wird bei den Anlegern nicht besteuert, aber eine Dividendenausschüttungssteuer (DDT) muss von der Investmentfondsgesellschaft gezahlt werden.

Neben Geldmarkt und liquiden Mitteln ein DDT von mehr als 12,5 % wird von der Dividende aus Fremdkapitalfonds abgezogen. Wohingegen, in SWP, es gibt keine Dividende oder DDT davon.

Die von der Regierung auferlegte DDT für Dividendenzahlungen von aktienorientierten Investmentfondssystemen ist der Hauptgrund für die Popularität der SWP.

Anleger der Dividendenoption von Mischfonds haben sich an monatliche Dividenden gewöhnt, aufgrund einer umstrittenen Praxis, die von einigen Investmentfondshäusern eingeführt wurde, jeden Monat Dividenden zu erklären.

Langfristige Kapitalgewinne (LTCG)

SWP ist steuereffizienter, da ₹1 Lakh LTCG steuerbefreit ist. während Dividenden mit einem Pauschalsatz von 10 % besteuert werden.

Ebenfalls, ein Anleger mit einem geringen Betrag kann die Besteuerung seiner Gewinne vermeiden, wenn die LTCG, die auf den im Rahmen des SWP abgehobenen Betrag aufgelaufen ist, unter dem Schwellenwert von ₹ 1 Lakh bleibt.

Im Falle einer SWP, wenn Sie sich in den ersten Jahren einer SWP für einen Wachstumsplan entscheiden, der Verstärkungsanteil ist viel kleiner. Der größte Teil der Auszahlung besteht tatsächlich aus dem Kapitalbetrag der Investition.

Somit, nachdem die Regierung die langfristige Kapitalertragssteuer (LTCG) auf Kapitalanlagen für Gewinne über 1  la      Jahr pro Jahr eingeführt hat, die Dividendenoption ist für viele Anleger unattraktiv geworden.

3. Vermeiden Sie Marktrisiken

SWP hilft, die Market-Timing-Falle bei der Rückgabe der Aktienfondsanteile zu umgehen:So wie systematische Anlagepläne (SIP) das Marktrisiko bei der Anlage vermeiden, SWPs senken das Marktrisiko zum Zeitpunkt der Rückzahlung.

4. Finanzielle Unabhängigkeit für Ihre Familienmitglieder

Im Leben, jedoch, Es gibt Zeiten, in denen Ihre Familienmitglieder Ihre finanzielle Unterstützung benötigen, um ihre Notfälle zu bewältigen. In einem solchen Fall, Geld in Pauschalbeträgen zu geben ist nicht der hilfreichste Ansatz. Ihre Lieben benötigen Ihre Hilfe möglicherweise über einen längeren Zeitraum.

Unter solchen Umständen, Sie können sich vorstellen, einem Familienmitglied in Not eine SWP zu widmen. Investmentfonds bieten Ihnen einzigartige Möglichkeiten, Geld an Ihre Familienmitglieder zu überweisen.

SWP ermöglicht es Ihnen, regelmäßig (z. B. monatlich, vierteljährlich, halbjährlich und jährlich) und haben das Potenzial, über einen bestimmten Zeitraum Renditen auf die verbleibenden Investitionen zu erzielen.

Vor kurzem, der SBI Mutual Fund hat Bandhan SWP auf den Markt gebracht – eine einzigartige Möglichkeit, mit der Sie systematisch Geld von Ihren Anlagen beim Fondshaus abheben und direkt auf das Konto eines Begünstigten überweisen können.

Bandhan SWP definiert die Beziehung zwischen einem „verantwortlichen Geber“ (Investor) und einem „zuversichtlichen Empfänger“ (Begünstigten). Es ermöglicht eine regelmäßige Auszahlung, die der Begünstigte für den monatlichen Lebensunterhalt verwenden kann, zusätzliche finanzielle Unterstützung, Lebensstilpflege oder wiederkehrende Ausgaben.

Fazit

Im Allgemeinen, SWP punktet an den meisten Fronten gegenüber der Dividendenstrategie. Jedoch, SWP funktioniert besser, wenn eine Person einen erheblichen Betrag investiert und angesammelt hat (in Bezug auf die angestrebte Auszahlung). In einer kleinen Investition, wenn die erzielte Rendite geringer ist als die regulären Auszahlungen, es wird das Kapital schnell erodieren.

Der monatliche Einkommensplan erweist sich als die beste Option für Anleger, die einen regelmäßigen Einkommensfluss benötigen. Jedoch, Die Dividendenoption des monatlichen Einkommensplans garantiert nicht immer einen regelmäßigen Einkommensstrom. So, Es ist ratsam, eine SWP-Option gegenüber einer Dividendenoption zu wählen.

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Viel Spaß beim Investieren!

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