Fidelity 401 (k) Härtefall-Entzugsregeln

Wenn Sie Ihren Fidelity 401 (k) vorzeitig abheben, müssen Sie in Ihrer Steuererklärung mehr schulden.

Geld von einem Fidelity 401(k) abheben, bevor Sie das Rentenalter erreichen, Es ist nicht so einfach, das Geld auf Ihr Bankkonto oder Ihre Tasche zu legen. Das Bundesgesetz verbietet vorzeitige 401(k)-Abhebungen, außer in Härtefällen. Auch wenn Härtefälle vorliegen, Möglicherweise müssen Sie zusätzlich zu den Steuern darauf eine Strafe für den abgehobenen Betrag zahlen.

Altersbeschränkungen

Das Bundesgesetz erlaubt es Ihnen, Geld von Ihrem Fidelity 401(k) ab dem Alter von 59 =1/2 abzuheben. Vorher, Sie können 401(k)-Gelder nur in Härtefällen abheben.

Härtefälle

Ein Fidelity 401(k)-Plan ermöglicht Ihnen möglicherweise den Zugriff auf das Geld auf Ihrem Konto, wenn Sie die Bedingungen für eine Härtefallabhebung erfüllen. Diese Voraussetzungen erfüllen Sie in der Regel, wenn Sie die Entnahme zur Befriedigung eines unmittelbaren und schwerwiegenden finanziellen Bedarfs benötigen, und wenn der Betrag Ihrer Auszahlung den Betrag Ihres finanziellen Bedarfs nicht übersteigt. Voraussetzung für einen Vorbezug ist Sie können möglicherweise für mindestens sechs Monate keine Beiträge zum 401(k)-Plan leisten. Dies sind zwar allgemeine Richtlinien, Fidelity weist darauf hin, dass die Entscheidung, ob Sie einen Vorbezug gewähren, bei Ihrem Arbeitgeber liegt. Kleinere Unternehmen erlauben aufgrund von Verwaltungskosten möglicherweise keine Vorbezüge.

Verwendung der Mittel

Sobald Sie einen Härtefall festgestellt haben, Sie müssen auch überprüfen, wie Sie Ihre Fidelity 401(k)-Gelder verwenden. Sie können Vorbezugsgelder aus einem von mehreren spezifischen Gründen verwenden:Um ein Hauptwohnsitz zu kaufen oder die Räumung – oder Zwangsvollstreckung – Ihres Hauptwohnsitzes zu vermeiden; die Studiengebühren und andere Gebühren für sich selbst zu zahlen, Ihr Ehepartner oder Ihre Angehörigen; um für Sie oder einen unmittelbaren Familienangehörigen nicht erstattete Krankheitskosten zu bezahlen; um bestimmte Reparaturen an Ihrem Hauptwohnsitz zu bezahlen; und für Bestattungskosten.

Maximale Auszahlung

Sofern im Prospekt Ihres Plans nichts anderes angegeben ist, Sie sollten nicht erwarten, dass Sie Zugriff auf das gesamte Guthaben Ihres Fidelity 401(k) haben. Unter schwierigen Umständen, Sie können nicht mehr als die Summe Ihrer Wahlbeiträge an den Plan beziehen. Sie können keine Einnahmen abheben, wie zum Beispiel Renditen von Investmentfonds. Einige Arbeitgeber-Matching-Fonds können ebenfalls tabu sein.

Steuern und Strafen

Die Bundes- und Landesregierungen zählen Ihre Fidelity 401(k)-Abhebung als steuerpflichtiges Einkommen. Außerdem, mit wenigen Ausnahmen, Sie schulden eine Strafe von 10 Prozent für jede Auszahlung, die Sie vor dem Alter von 59 bis 1/2 Jahren vornehmen. Wenn Sie $10 abheben, 000, Sie zahlen 1 $, 000 im Voraus als Strafe und schulden dann Steuern auf die verbleibenden $9, 000.

Vermeidung der Strafe

Sonstige Härtefälle, die nicht von finanziellen Fragen abhängen, kann es Ihnen ermöglichen, die Zahlung der 10-Prozent-Strafe zu vermeiden. Diese Umstände umfassen:eine vollständige und dauerhafte Behinderung, medizinische Schulden, die 7,5 Prozent Ihres Einkommens übersteigen, eine gerichtliche Anordnung zur Zahlung von 401(k)-Geldern als Unterhalt oder Kindesunterhalt, und verlieren Ihren Job in dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre oder älter werden. Sie schulden weiterhin Steuern auf Gelder, die Sie aus diesen Gründen vorzeitig abheben.