Wie schreibe ich einen Brief für eine 401 (k) Härterücknahme?

Allgemein, Sie können nicht auf Gelder zugreifen, die sich auf Ihrem vom Arbeitgeber gesponserten Rentenkonto befinden, solange Sie noch angestellt sind. Jedoch, in einer ernsten finanziellen Situation, das Steuergesetzbuch des Internal Revenue Service enthält eine Bestimmung, die Abhebungen in Härtefällen zulässt. Ihr Arbeitgeber muss solche Abhebungen nicht zulassen, da der IRS Unternehmen nicht dazu zwingt, Arbeitnehmern Härteabhebungen zur Verfügung zu stellen. Wenn Ihr Arbeitgeber Härtefälle zulässt, Sie müssen einen Brief schreiben, in dem Sie den Grund angeben, warum Sie das Geld benötigen. Sie sollten Ihrem Arbeitgeber auch einige Nachweise vorlegen, um Ihren Fall zu untermauern.

Schritt 1

Lesen Sie die IRS-Richtlinien für Abhebungen in Härtefällen, um festzustellen, ob Sie für eine solche Abhebung berechtigt sind. Sie können einen Bezug zur Deckung der Krankheitskosten für Sie oder einen Angehörigen machen, einen Hauptwohnsitz kaufen, eine Zahlung zu leisten, um eine Räumung oder Zwangsvollstreckung zu verhindern, zur Deckung der Ausbildungskosten, Bestattungskosten oder um notwendige Reparaturen an Ihrem Haus durchzuführen. Überprüfen Sie den Plan Ihres Arbeitgebers, um sicherzustellen, dass der Plan Ihnen erlaubt, Abhebungen vorzunehmen, und erfahren Sie von Ihrem Vorgesetzten, an welche Person Sie das Schreiben richten sollen.

Schritt 2

Gib deinen Namen ein, die Anschrift, Telefonnummer und E-Mail-Adresse oben auf der Seite. Geben Sie den Namen und die Adresse Ihres Arbeitgebers sowie das Datum direkt über dem Hauptteil des Schreibens an. Verwenden Sie eine formelle Anrede, um den Brief zu beginnen, wie zum Beispiel "An wen es betrifft, " wenn Sie es nicht an eine bestimmte Person adressieren müssen.

Schritt 3

Erklären Sie im ersten Satz des Schreibens, dass Sie einen Härtefallentzug vornehmen müssen und geben Sie den Grund für den Entzug an. Geben Sie den genauen Dollarbetrag an, den Sie benötigen, um Ihre finanzielle Notlage zu lösen, aber denken Sie daran, dass Sie nur auf Geld zugreifen können, das Sie auf das Konto eingezahlt haben, und nicht auf die Beiträge Ihres Arbeitgebers. Fügen Sie dem Schreiben relevante Belege wie einen Räumungsbescheid oder eine Arztrechnung bei, und beschreiben Sie die Begleitdokumente, die Sie im Hauptteil des Schreibens aufgeführt haben.

Schritt 4

Unterschreiben Sie den Brief. Drucken Sie mindestens zwei Kopien des Schreibens aus, damit Sie Ihrem Arbeitgeber eine aushändigen und eine für Ihre eigenen Unterlagen aufbewahren können. Ihr Arbeitgeber sollte sich direkt an die Depotbank von 401k wenden, um die Auszahlung zu genehmigen, aber Sie müssen möglicherweise auch eine Kopie des Schreibens an die Depotbank von 401k senden.

Spitze

Bevor Sie eine 401k Härteverteilung vornehmen, Sie müssen zuerst ein 401k-Darlehen beantragen, wenn Ihr Arbeitgeber seinen Mitarbeitern die Aufnahme eines solchen Darlehens gestattet. Nach den Bundessteuergesetzen Arbeitgeber können Mitarbeitern erlauben, 401.000 Kredite für bis zu 50 US-Dollar aufzunehmen, 000. Alle 401k-Kredite haben eine maximale Laufzeit von fünf Jahren. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, Sie müssen weder Bundeseinkommensteuer noch irgendwelche Steuerstrafen auf die Gelder zahlen, es sei denn, Sie zahlen das Geld nicht zurück.

Warnung

Bei einer Härtefallentschädigung Sie können für sechs Monate nicht mehr an Ihrem 401k-Plan teilnehmen. Außerdem zahlen Sie 10 Prozent Steuerstrafe für die Inanspruchnahme der Auszahlung, wenn Sie jünger als 59 1/2 Jahre sind. Wenn Sie versuchen, einen Härtefallentzug vorzunehmen, Ihr Arbeitgeber kann Nachweise verlangen, aber Ihr Arbeitgeber kann eine Auszahlung nicht genehmigen, wenn Ihr Arbeitgeber Kenntnis von anderen Mitteln hat, die Ihnen zur Verfügung stehen, die Sie verwenden könnten, um die Härte zu regeln, ohne auf Ihre 401k zugreifen zu müssen.