7 Dinge, die Sie über 401 (k) Härtefälle wissen müssen

Sie wissen, dass es eine schlechte Idee ist, Geld aus Ihrer Altersvorsorge zu nehmen, bevor Sie 59 ½ Jahre alt werden. Ihnen drohen nicht nur hohe Geldstrafen, Sie riskieren Ihre finanzielle Stabilität in der Zukunft. Aber was ist, wenn Sie in einer wirtschaftlichen Notlage sind und das Geld dringend brauchen?

Wenn Sie ein traditionelles IRA- oder Roth-Konto haben, Sie können jederzeit einen Vorbezug nehmen. In manchen Fällen, Sie können sogar die Abhebungsstrafe vermeiden, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Es ist schwieriger, jedoch, um vorzeitig Geld von Ihrem aktuellen vom Arbeitgeber gesponserten 401(k)-Plan abzuheben. Sie müssen prüfen, ob Ihr Plan eine vorzeitige Auszahlung zulässt. Einige Pläne erlauben es den Mitwirkenden nur, das herauszunehmen, was als . bekannt ist Härtefälle bevor Sie 59 ½ Jahre alt werden.

Die schlechte Nachricht ist, dass es nicht viele Situationen gibt, in denen Sie sich für diese Härterücknahmen qualifizieren können. Und natürlich, Die vorzeitige Entnahme von Geld aus Ihrem 401(k)-Plan ist nie ein idealer finanzieller Schritt. (Siehe auch:5 dumme 401 (k) Fehler, die intelligente Leute machen)

Hier sind ein paar wichtige Dinge, die Sie über Auszahlungen in Härtefällen wissen müssen.

1. "Härten" haben festgelegte Definitionen

Die IRS-Regeln beschreiben eine enge Liste von Umständen, unter denen Sie sich für einen Härtefallentzug qualifizieren können. Wenn Sie Ihr Geld für etwas anderes als diese Sonderfälle verwenden möchten, Du hast kein Glück mehr.

Für alle Szenarien, Es muss ein sofortiger und starker finanzieller Bedarf bestehen, um eine vorzeitige 401(k)-Abhebung vorzunehmen. Akzeptable Szenarien umfassen unerwartete medizinische Ausgaben, Studien- und Ausbildungsgebühren, und Bestattungskosten oder Bestattungskosten. Sie können auch für Kosten im Zusammenhang mit dem Kauf eines Eigenheims einen Härtefallabzug geltend machen, wenn Ihr Haus beschädigt ist und Sie für Reparaturen bezahlen müssen, und sich selbst davon abzuhalten, vertrieben oder abgeschottet zu werden.

2. Abhebungen in Härtefällen sind mit hohen Strafen verbunden

Wenn Sie schnell Bargeld benötigen, Ihr 401(k)-Plan mag wie ein logischer Ort erscheinen. Letztendlich, Das Geld in deinem Plan ist dein . Aber ein 401(k)-Plan soll Sie zwingen, für Ihren Ruhestand zu sparen, keine Quelle für Notgelder sein. Aus diesem Grund können Sie bei den meisten Plänen kein Geld abheben, bis die Beschäftigung in Ihrem Unternehmen endet.

Ausnahmen sind Härtefallentschädigungen. Aber wenn Sie diese Befreiung nutzen, um Geld aus einem 401(K)-Plan zu entnehmen, bevor Sie 59 ½ werden, Sie werden mit Strafen belegt. Zuerst, diese Vorbezüge werden als ordentliches Einkommen besteuert. Noch schlimmer, Ihr Vorbezug wird auch mit einer 10-prozentigen Bundessteuerstrafe belastet.

Dies macht das vorzeitige Abheben von 401(k)-Mitteln, auch in finanzieller Not, schmerzlich. Wenn Sie eine alternative Möglichkeit haben, an das benötigte Geld zu kommen, das solltest du ausnutzen. (Siehe auch:So kommen Sie mit $1, 000 in den nächsten 30 Tagen)

3. Es kann Strafausnahmen geben

Diese 10-Prozent-Strafe ist hart, aber es gibt Umstände, unter denen Sie möglicherweise nicht davon betroffen sind. Möglicherweise können Sie diese Strafe vermeiden, wenn Sie behindert sind oder wenn Ihre Krankheitsschuld mehr als 7,5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens beträgt. Sie können die Strafe auch vermeiden, wenn ein Gericht Sie angewiesen hat, das Geld aus einem Härtefallentzug einem ehemaligen Ehegatten zu übergeben, ein Kind, oder ein abhängiger.

4. Nicht alle Pläne erlauben Auszahlungen in Härtefällen

Nicht alle 401(k)-Pläne haben die Möglichkeit, Härteabhebungen vorzunehmen. Ihr Arbeitgeber hat bereits bei der Erstellung des Tarifs entschieden, ob er solche Abhebungen anbieten möchte. Es gibt keine Anforderung des IRS, dass Arbeitgeber eine solche Option anbieten.

Um festzustellen, ob Ihr Plan diese Abhebungen zulässt, Wenden Sie sich an Ihren Planadministrator. In den meisten Unternehmen, Dies wird jemand in Ihrer Personalabteilung sein.

5. Es gibt Grenzen für Ihre Auszahlung

Auch wenn Sie sich für einen Härtefall qualifizieren, Sie können nicht unbegrenzt Geld abheben. Die IRS-Regeln besagen, dass Sie nur dann Geld von Ihrem 401(k)-Konto abheben können, wenn Sie keine anderen Mittel haben, um Ihre Härte zu decken. Und dann, Sie können nur genug Geld abheben, um die Kosten Ihrer finanziellen Notlage zu decken. Sie können keine zusätzlichen Dollars für ein finanzielles Polster nehmen.

6. Möglicherweise benötigen Sie einen Härtenachweis

Ihr Planverwalter kann einen Nachweis verlangen, dass Sie die Härtefallrücknahme vornehmen müssen. Dies kann bedeuten, dass Sie Ihrem Administrator Kopien der Arztrechnungen, Rechnungen reparieren, oder eine Räumungsklage. Möglicherweise müssen Sie auch Kopien Ihrer Bankkontoauszüge vorlegen, die belegen, dass Sie nicht über andere Mittel zur Deckung Ihrer finanziellen Notlage verfügen.

7. Wenn das Geld weg ist, es ist weg

Nach einem Härtefallentzug Ihnen ist es in der Regel sechs Monate lang untersagt, Einzahlungen auf Ihr 401(k)-Konto zu tätigen. Nach Ablauf dieser sechsmonatigen Frist wird Sie dürfen wieder Geld auf Ihr 401(k)-Konto einzahlen, wie Sie es zuvor getan haben.

Dies führt zu dem möglicherweise größten Nachteil von Abhebungen in Härtefällen:Das Geld, das Sie aus Ihrem 401(k)-Plan nehmen, ist für immer weg. Es ist kein Darlehen. Sie leihen es sich nicht einfach aus und legen es zurück. Dies könnte in der Rentenzeit wirklich weh tun.

Aus diesem Grund sollten Sie nach anderen Mitteln suchen, um Ihre finanzielle Notlage abzudecken. Wenden Sie sich nur als absolutes letztes Mittel an Härteabhebungen. (Siehe auch:3 Quellen für schnelles Bargeld neben Ihrem 401(k))